Qu'est-ce qu'une carte bancaire de débit et comment fonctionne t-elle ?
Carte de débit ou carte de crédit : il n’est pas toujours simple de comprendre la distinction entre les deux, d’autant que le langage courant a tendance à confondre ces 2 cartes de paiement. Le même souci existe pour différencier une carte de débit différé d’une carte de débit immédiat.
Pourtant, connaître exactement le fonctionnement de sa carte bancaire permet d’éviter des erreurs au moment, par exemple, de payer ou de faire ses comptes à la fin de la semaine ou du mois. Vous êtes un peu perdu(e) sur le sujet ? Pas de panique ! Voici les principales informations à connaître pour bien utiliser sa carte bancaire de débit.
La carte de débit : une carte de paiement
La carte de débit est le type de carte de paiement le plus courant. Elle est directement reliée à un compte bancaire et permet d'effectuer des achats sans avoir recours à des espèces. La carte de débit est un outil de paiement avec un code confidentiel, elle peut être utilisée pour régler des achats auprès de commerçants ainsi que pour retirer des espèces au distributeur automatique de billets.
Débit immédiat et débit différé : quelles différences ?
Comme dit précédemment, la carte de débit est reliée à un compte courant ; celui-ci est donc débité plus ou moins rapidement à la suite d'une opération effectuée avec la carte (retrait, achat…). La carte de débit comporte donc deux options de prélèvement : débit immédiat ou débit différé.
Qu’est-ce qu’une carte à débit immédiat ?
Le principe est simple, avec une carte à débit immédiat, chaque opération (retrait, achat…) effectuée avec la carte est directement débitée du compte bancaire auquel elle est reliée. Cependant, le terme immédiat implique en réalité une tolérance puisque l’opération est enregistrée sous un délai compris entre 24h et 48h. Il est donc possible que l’opération passe, alors même que le solde du compte n’est pas suffisant pour couvrir la totalité du paiement.
Il existe aussi des cartes de débit immédiat à autorisation systématique du solde. Cette fois, chaque paiement entraîne la consultation instantanée par le terminal de paiement du solde du compte associé au moyen de paiement. Si le solde est suffisant, la transaction est acceptée. Dans le cas contraire, l’opération est refusée. Sous cet inconvénient apparent se cache en fait un atout : celui de ne jamais être à découvert. Avec une carte de débit immédiat à autorisation systématique - comme ce qu’on propose chez Nickel - vous êtes assuré de ne pas dépenser plus que ce que vous avez sur votre compte et donc de ne pas payer d’agios.
Qu’est-ce qu’une carte à débit différé (mensuel) ?
A l'inverse du débit immédiat, avec une carte à débit différé, le compte bancaire associé n'est débité qu'une seule fois par mois à date fixe. Lors de chaque achat, le compte bancaire en question n'est pas directement prélevé ; l'intégralité des dépenses seront débitées à une date bien précise dans le mois, choisie au préalable avec la banque.
En revanche, l'opération de retrait ne rentre pas en compte dans ce mécanisme ; les retraits d'espèces au distributeur sont eux immédiatement prélevés du compte bancaire du titulaire.
Quelle est la différence entre une carte de crédit et une carte de débit ?
La carte de débit est très souvent confondue avec la carte de crédit, pourtant le fonctionnement de ces deux types de cartes ne sont pas les mêmes.
Il existe 2 différences majeures entre une carte de débit et une carte de crédit :
- La première différence entre ces deux cartes bancaires est la suivante : les cartes de débit sont reliées à un compte bancaire, tandis que les cartes de crédit sont associées à une réserve d'argent qui peut être fournie par un établissement financier, des entreprises et parfois même par des grands magasins.
- La deuxième chose qui diffère entre ces deux cartes est que lors d'un achat avec la carte de débit, le paiement est directement prélevé sur le compte courant avec l'argent que vous avez acquis. Le prélèvement est immédiat si c'est cette option qui est délivré par votre carte. Pour ce qui est des cartes de crédit, l'intégralité des achats effectués ne sont prélevés qu'une seule fois dans le mois ou dans la semaine selon l'option choisie. La carte de crédit fonctionne comme un prêt à court terme; lors d'un achat, l'émetteur de la carte vous vous fait un prêt d'argent pour effectuer ce paiement. A la date d'échéance, vous devez rembourser l'argent que vous avez emprunté pour vos achats; si vos dettes ne sont pas remboursées, des intérêts s'y ajouteront.
Quels sont les avantages et les inconvénients d'un compte bancaire avec carte de débit ?
La carte de débit est un type de carte qui dispose de plusieurs avantages non négligeables. En effet, c'est un bon moyen de paiement pour l'utilisation rapide des options de retrait d'espèce et de paiement; elle est aussi acceptée par la grande majorité des commerçants. De plus, son principal avantage est d'éviter de circuler avec du liquide sur soi, ce qui réduit largement les risques de perte ou de vol. Enfin, elle facilite les paiement effectués en ligne et permet de régler sans code PIN auprès des commerçants pour une somme ne dépassant pas les 50 euros (100 euros depuis Covid-19).
Malgré ces nombreux avantages, la carte de débit inclut tout de même quelques inconvénients. En premier lieu, l'utilisation de cette carte est limitée autant pour les retraits que pour les achats en direct ou en ligne. Au delà de cette limite, la carte ne pourra plus subir de prélèvement et ne supportera plus de dépense. Par la suite, quel que soit le débit intégré à votre carte; celles-ci sont rarement acceptées pour le prélèvement de caution, faute de garantie suffisante.
A qui s’adresse une carte de débit immédiat Nickel ?
Une carte de débit immédiat est très pratique si vous souhaitez garder le contrôle sur vos dépenses, et encore plus si elle est à autorisation systématique. Comme les opérations sont aussitôt prises en compte, votre compte se met à jour en temps réel. Du coup, vous pouvez suivre très précisément vos dépenses et savoir exactement combien il reste sur votre compte après chaque achat, paiement ou retrait.
Les jeunes actifs et les étudiants
La carte de débit immédiat est donc pratique si vous êtes un jeune actif ou si vous êtes étudiant. Vous gardez la main sur vos finances malgré un budget parfois restreint. Et comme vous n’avez pas de découvert, vous ne payez pas d’agios en cas de solde négatif puisque c’est…impossible chez Nickel.
Pour rappel, les agios sont des frais facturés par votre banque en cas de découvert. Ils additionnent à la fois des intérêts dits débiteurs mais aussi des frais divers et des commissions bancaires. Alors quand le budget est serré, mieux vaut ne pas se mettre en position d’être sanctionné financièrement !
Les interdits bancaires
La carte de débit immédiat est également utile pour les interdits bancaires. Pour rappel, si vous êtes dans cette situation, c’est que vous n’avez pas régularisé un incident de paiement occasionné par l’émission d’un chèque sans provision, le non remboursement d’échéances de crédit ou un dépassement de découvert bancaire autorisé. Inscrit au Fichier Central des Chèques (FCC) ou au FICP (Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers), vos moyens de paiement sont notamment limités.
Mais pas chez nous ! Vous pouvez ouvrir un compte Nickel en 5 minutes, uniquement avec votre téléphone, une pièce d’identité et 25 €. On ne vous demandera jamais d'autres justificatifs, type justificatif de domicile ou de revenus. Et grâce à votre carte de débit immédiat à autorisation systématique, aucun risque de dépenser plus que ce que vous avez sur votre compte Nickel. Ainsi, le risque de basculer dans une spirale de surendettement est écarté. Ajoutons que l’ouverture du compte associé à la carte de débit immédiat est très facile via notre réseau de buralistes partenaires.
Les voyageurs
Autre avantage de la carte de débit immédiat qui plaît aux jeunes : son utilisation à l’étranger. Elle constitue un parfait moyen de paiement et de retrait si vous avez l’objectif de voyager hors zone euro pour vos prochaines vacances ou dans le cadre de vos études.
La carte à débit immédiat permet de ne pas se déplacer avec trop de cash sur soi, ce qui est sécurisant quand on voyage. Même réflexion si vous l’égarez ou si vous vous la faites voler, le solde fait office de limite en attendant de faire opposition. Et puis ce moyen de paiement permet de ne pas dépenser tout son budget dès les premiers jours puisque vous pouvez voir en temps réel le montant de votre solde sur votre Application ou Espace client web.
Les ados
La carte de débit immédiat Nickel est aussi une solution si vous êtes parent d’adolescents. Une offre leur est dédiée dès l’âge de 12 ans avec l’opportunité d’ouvrir un compte à leur nom sans risque de dépassement. Le compte est associé à une MasterCard à débit immédiat et se transforme en outil pédagogique pour comprendre la gestion d’un budget.
Bien entendu, vous gardez le contrôle sur le compte depuis l’application, que vous soyez vous-même client de Nickel ou non. Fini l’argent de poche en liquide qui traîne, vous pouvez facilement et rapidement alimenter le compte de votre ado, par virement ou via un dépôt d’espèces. Votre ado grandissant, vous pouvez modifier ensuite les plafonds de la carte bancaire à débit immédiat et même procéder à l’ajout d’un nouveau bénéficiaire.
Comment savoir si je possède une carte de débit ou de crédit ?
Vous désirez savoir si votre carte bancaire est une carte de débit ou de crédit ? Pour le vérifier, rien de plus simple :
- Vous pouvez directement vérifier cela sur votre carte bancaire. En effet, les cartes bancaires présentent une mention débit ou crédit sur leur face avant.
- Si vous avez des difficultés à trouver cette mention, vous pouvez vous renseigner directement auprès de votre établissement bancaire, en ligne ou par téléphone.
Peut-on obtenir une carte de débit en ligne sur internet ?
Il est tout à fait possible d'obtenir une carte de débit sur internet. Vous pouvez par exemple souscrire une offre en ligne et obtenir votre carte de débit dans les jours qui suivent par courrier ou en venant directement la récupérer en agence. Commandez votre carte de débit et recevez-là chez vous !
Dans quelle banque peut-on avoir une carte de débit gratuitement ?
Obtenir une carte de débit gratuite, c'est désormais possible ! En effet, de nombreux services bancaires proposent d'obtenir une carte bancaire gratuitement; cela est souvent sous réserve de conditions comme : un revenus minimum, un minimum de dépôt ou encore l'obligation d'utilisé sa carte dans le mois. Les banques en lignes qui connaissent une grande expansion ces dernières années proposent de nombreuses offres sur le principe de la gratuité.
Qu'est-ce que une MasterCard débit et qu'est ce que cela veut dire ?
La carte de paiement Mastercard est une carte de débit adaptée à votre quotidien. Elle propose un débit immédiat pour contrôler vos dépenses, la possibilité de payer en sans contact avec un téléphone ou une smart Watch, ainsi que une protection des données de la carte lors des paiements sans contact ou d'achat en ligne.
La carte Nickel est une Mastercard qui fait partie des cartes à débit immédiat. Vous pouvez obtenir votre carte de paiement en 5 minutes en souscrivant en ligne, puis en allant la récupérer dans un de nos points de vente ou buralistes partenaires Nickel. Vous pouvez aussi vous rendre directement en Point Nickel pour souscrire.
Nickel vous propose un large panel d'offres; de la carte standard à la premium en passant par la carte jeune, retrouvez l'intégralité de nos offres et services sur le site internet Nickel.
Alors qu'attendez-vous, souscrivez !