Fraude, l’affaire de tous

”Le phishing” ou “hameçonnage” est une technique de informatique fréquemment utilisée par les fraudeurs. Pour cela, les fraudeurs vous contactent et vous invitent à vous connecter sur l’espace personnel/client d’une entité de confiance (Ameli, banque, CAF, impôts, Netflix…). Par ce biais, les fraudeurs en profitent pour vous demander des informations confidentielles liées à votre compte bancaire ( identifiants et mots de passe liés à votre compte, code de carte…) afin d’avoir les moyens d’accéder à votre compte pour ensuite l’utiliser à son propre profit.

Pour cela, les fraudeurs n’hésitent pas à utiliser par exemple :

• la marque
• le logo
• le slogan Nickel
• le nom des fondateurs
• le nom de certains conseillers

Les canaux utilisés par les fraudeurs pour entrer en contact avec vous :

• L’envoi de faux emails
• Les appels téléphoniques frauduleux (“vishing”) : dérivé de la technique de phishing par email, les fraudeurs utilisent la voix (messages vocaux, appels téléphoniques) pour tenter de recueillir des informations personnelles et vous frauder.
• L’envoi de faux SMS (“smishing”) : dérivé de la technique de phishing par email, c’est l'envoi de SMS contenant un lien de redirection (pour payer une amende, un colis retenu en douane...)
• La création de faux profils sur les réseaux sociaux (Twitter, Facebook, Instagram, Linkedin...)
• La création de faux sites internet

Les fraudeurs vous contactent depuis un numéro de téléphone à priori fiable. Les fraudeurs tentent de se faire passer pour une personne/un organisme de confiance pour vous demander des informations confidentielles liées à votre compte bancaire (identifiants et mots de passe liés à votre compte, code de carte…) afin d’avoir les moyens d’y accéder pour ensuite l’utiliser à leurs propres profits.

Les offres frauduleuses de livrets d’épargne ou de placements financiers rémunérateurs sont nombreuses sur internet. Pour cela, les fraudeurs usurpent l’identité des banques et autres établissements financiers.

Ces offres de placement paraissent trop attractives et certains de ces éléments peuvent vous alerter:

• Un conseiller suspect : il a une démarche agressive et/ou vous promet une offre exclusive n’hésitant pas à jouer sur l’effet d’aubaine
• Lien de renvoi vers un site suspect (attention à l’URL) ou vers le téléchargement d’une application (téléchargez uniquement les applications sur App Store ou Google Store)
• Des formulaires de souscription inhabituels pour des produits de placement
• Des fautes d'orthographe
• Un caractère d’urgence justifié par une offre exclusive / inédite
• Un virement sur un RIB à l’étranger
• Des produits aux rendements élevés, sans risque et dont les fonds sont disponibles en quelques semaines

Des fraudeurs vous approchent par la promesse d’un gain rapide. Ils vous demandent d’encaisser des sommes sur votre compte bancaire et de les lui reverser par la suite. Avec en échange d’une contrepartie financière (une commission).

Par exemple, le fraudeur vous approche sur les réseaux sociaux et vous demande d’encaisser un chèque ou d'accueillir un virement sur votre compte bancaire.

Il vous demande de lui restituer une partie de la somme encaissée dans un délai très court par virement, retrait d’espèce, mandat cash ou carte prépayée.

Cependant, le chèque revient impayé (car mis en opposition par le véritable titulaire du chèque). Ainsi, vous vous retrouvez en perte financière au profit du fraudeur. Pire, dans le cas des virements hébergés, le fraudeur n’hésitera pas à vider purement et simplement votre compte.

La fraude à la carte bancaire c’est l’utilisation frauduleuse des coordonnées de la carte bancaire d’une personne à son insu.

Pour obtenir les coordonnées de la carte bancaire de la victime, le fraudeur peut utiliser de nombreuses méthodes :

• le phishing à travers un message vous incitant à fournir vos coordonnées
• le piratage d’un compte en ligne sur lequel vos coordonnées de carte bancaire sont inscrites (site marchand en ligne, site de streaming, réseaux sociaux…)
• le piratage d’un équipement informatique (ordinateur, téléphone…)
• L’utilisation d’une fuite de données d’un site en ligne sur lequel vous avez laissé vos coordonnées bancaires

Pour être une victime de fraude à la carte bancaire il faut:

• que les coordonnées de la carte bancaire aient été utilisées pour effectuer des achats en ligne
• que vous ne soyez pas à l’origine des débits
• que la carte bancaire soit toujours en votre possession