Qu'est-ce que la fraude à la carte bancaire ?
Vous avez remarqué des transactions dont vous n’êtes pas à l’origine sur votre relevé de compte ? Vous avez reçu un mail avec un objet trop alléchant ? Vous êtes sûrement victime d’une fraude à la carte bancaire. Il s’agit de l’une des infractions les plus fréquentes dans le domaine de la cybercriminalité et des fraudes financières. Avec l’expansion des technologies numériques, les moyens de paiements se sont de plus en plus dématérialisés. L'utilisation de la carte bancaire s’est multipliée pour les paiements en ligne et les achats en magasin, ce qui à facilité et a permis aux fraudeurs de développer des nouvelles techniques de fraude.
La fraude à la carte bancaire consiste à utiliser les détails de votre carte sans votre autorisation à des fins frauduleuses comme les achats ou les transactions. Les conséquences peuvent être graves si vous êtes victime d’une fraude à la carte bancaire, vous pouvez subir une perte financière et cela peut même toucher vos crédits. Il existe plusieurs types de fraude, soit liés à votre carte bancaire physique ou le vol de vos informations bancaires. Dans cet article, nous explorerons les différents types de fraude à la carte bancaire, les méthodes employées par les fraudeurs et comment les détecter.
La fraude à la carte bancaire n’est pas seulement liée à l'utilisation physique de votre carte bancaire, comme vous pouvez le penser, mais également au piratage de vos données bancaires. En effet, il existe plusieurs type de fraude à la carte bancaire telle que :
La fraude la plus connue, elle survient lorsqu’on vole votre carte lors d’un vol de votre portefeuille ou de votre sac à main. Votre carte bancaire peut être aussi interceptée et volée lors de son envoi par votre banque à votre domicile. Le voleur peut alors effectuer des achats en ligne ou en magasin, retirer de l’argent au distributeur automatique s'il vous a vu faire votre code PIN ou tenter de falsifier votre signature pour valider des achats
Ce type de fraude est utilisé pour des transactions qui ne nécessitent pas votre carte physiquement comme les achats en ligne (la validation de l’achat peut se faire via votre application bancaire s’ils ont réussi à la pirater ou à obtenir de votre part les numéros ou codes) ou par téléphone. Votre numéro de carte a donc été usurpé.
Cette technique consiste à envoyer des faux emails, des SMS ou créer des faux sites web afin de vous tromper et vous manipuler pour que vous fournissiez vos informations personnelles dont vos coordonnées bancaires. Le phishing peut aussi se faire par téléphone, les criminels peuvent se faire passer pour le représentant de votre banque ou d’une autre société afin d’obtenir vos données.
Cette fraude utilise des bots automatisés afin d’essayer de nombreuses combinaisons de numéros de cartes et d’identifiants pour trouver ceux qui fonctionnent avec votre carte volée. Une fois la bonne combinaison trouvée, les criminels vont tester d’effectuer des transactions avec votre carte sur des sites web ou la revendre sur des marchés noirs.
La croissance des paiements mobiles tels qu’Apple Pay et Google Pay, ou via les applications bancaires, a créé de nouvelles opportunités pour les fraudeurs d’accéder à vos données bancaires en piratant ou en obtenant de votre part des codes de validation pour enregistrer vos cartes sur leurs téléphones..
Les fraudeurs créent des faux comptes bancaires grâce au vol de vos informations personnelles telles que votre nom, prénom, date de naissance, votre adresse. Difficile à détecter, cette technique peut avoir de grosses conséquences sur vos finances personnelles ou si vous souhaitez faire des crédits. Déclarez toute perte ou vol de document officiel aux autorités sans délai. Si vous devez transmettre des documents pour un contrat (location..), utilisez un filigrane (disponible sur le site du gouvernement).
Comment signaler une fraude à la carte bancaire ?
Si vous remarquez une anomalie sur votre relevé bancaire et que vous n’avez pas effectué ces transactions, agissez rapidement. Signalez ces opérations afin d’assurer la sécurité de vos comptes et de limiter les dommages financiers.
Utiliser le service Perceval pour signaler une fraude
Cette plateforme permet de signaler une fraude à la carte bancaire en ligne. C’est à dire que vous devez toujours être en possession de votre carte bancaire physique, ne pas être à l’origine des achats en ligne et que vous ayez déjà fait opposition auprès de votre banque. Pour se faire vous devez vous munir de :
- Votre numéro d’opposition
- Votre numéro de carte bancaire
- Les relevés d’opération bancaire où apparaissent les achats frauduleux
Contacter votre banque en cas de fraude
Une fois que vous avez fait opposition et bloqué votre carte, vous devez contacter votre banque au plus vite. Expliquez-leur la situation et fournissez-leur les documents qui prouvent que vous n’êtes pas à l’origine des transactions. Votre banque va alors ouvrir une enquête sur les opérations non autorisées sur votre compte.
Que faire en cas de fraude à la carte bancaire ?
Si quelqu’un vous envoie un email en prétendant provenir de votre banque ou d’un site web et vous demande de “vérifier” vos informations de carte bancaire, ne tombez pas dans le piège car vous risquez de vous mettre dans une situation inconfortable financièrement. Faites opposition dès que vous repérez un événement suspect sur votre espace bancaire.
Comment réagir rapidement pour limiter les dégâts ?
Limitez les dégâts en cas de fraude à la carte bancaire, en réagissant rapidement :
- Bloquez votre carte bancaire
- Faites opposition sur l’application mobile ou en appelant votre banque
- Alertez votre banque pour signaler la fraude, ouvrir une enquête et demander un remboursement
- Déposez une plainte auprès des autorités : commissariat de police ou brigade de la gendarmerie
- Modifiez vos identifiants et mots de passe associés à vos comptes bancaires ou à votre application mobile Procédez à une analyse antivirale de vos appareils afin de supprimer tous les virus qui ont pu causer la fraude à la carte bancaire
- Changez de carte bancaire
- Signalez aux autorités compétentes comme la plateforme Perceval pour la France
Fraude carte bancaire : cas Nickel
Si vous constatez une opération dont vous n’êtes pas à l’origine lorsque vous ouvrez votre espace bancaire Nickel, ou si vous avez perdu votre carte Nickel, nous vous conseillons de faire opposition sur votre carte. Pour faire opposition sur votre carte Nickel, rendez-vous sur votre espace client web ou sur votre application mobile Nickel :
- Cliquez sur l’onglet “CARTE”
- Cliquez sur “Faire opposition”
- Choisissez la raison de votre opposition de carte : carte fraudée, perdue ou volée
- Confirmez l’opposition
Garder une trace des transactions suspectes
Apprenez à organiser vos informations et garder une trace des transactions suspectes en suivant ces quelques mesures :
- Surveillez régulièrement votre compte bancaire
- Créez un tableau de suivi en notant chacune de vos transactions
- Faites des captures d’écran et des copies de vos relevés bancaires
- Archivez vos emails et vos SMS dans un dossier spécifique pour les retrouver rapidement
Droits des victimes de fraude à la carte bancaire
À partir du moment où vous remarquez que l’on vous a volé ou détourné votre carte bancaire, vous devez signaler, dans les 13 mois suivant la date de débit de votre compte, l’opération au prestataire, au service ou à votre banque, afin qu’il bloque votre carte pour toutes autres transactions futures. Passé ce délai, votre demande ne sera plus prise en compte.
Selon l’article L133-17 du code monétaire et financier, voici vos droits si vous êtes victime de fraude à la carte bancaire :
“ I. – Lorsqu'il a connaissance de la perte, du vol, du détournement ou de toute utilisation non autorisée de son instrument de paiement ou des données qui lui sont liées, l'utilisateur de services de paiement en informe sans tarder, aux fins de blocage de l'instrument, son prestataire ou l'entité désignée par celui-ci.
II. – Lorsque le paiement est effectué par une carte de paiement émise par un établissement de crédit, une institution ou un service mentionné à l'article L. 518-1 et permettant à son titulaire de retirer ou de transférer des fonds, il peut être fait opposition au paiement en cas de procédure de redressement ou de liquidation judiciaires du bénéficiaire tant que le compte du prestataire de services de paiement du bénéficiaire n'a pas été crédité du montant de l'opération de paiement.”
Comment obtenir un remboursement en cas de fraude ?
Si vous avez observé un paiement non autorisé avec votre carte, et que vous l’avez signalé dans les délais, la banque doit vous rembourser immédiatement l’opération non autorisée et les agios qui y sont liés et rétablir votre compte dans son état de base. Vous n’avez besoin d’aucune assurance pour faire obtenir vos droits.
Recours en cas de désaccord avec votre banque
Votre banque peut refuser de vous rembourser l'intégralité de votre somme, dans certaines circonstances, vous allez devoir prendre en charge une partie des pertes à hauteur de 50€ maximum.
Prévention des fraudes à la carte bancaire : conseils Nickel
Il est préférable de prévenir une fraude à la carte bancaire avant d’être victime. Pour cela suivez nos conseils :
- Utilisez la biométrie : mettez en place la reconnaissance faciale ou les empreintes digitales qui vous sont proposées lorsque vous téléchargez une application ou par votre banque. Ce système ajoute une sécurité supplémentaire
- Surveillez régulièrement votre relevé de compte pour repérer d'éventuels transactions suspectes
- Utilisez l’authentification à deux facteurs : cette étape consiste à entrer un code reçu par SMS ou sur une application, en plus de votre mot de passe ou votre code PIN. Pensez à utiliser un mot de passe complexe et à le changer régulièrement.
- Ne communiquez jamais vos données bancaires par mail ou par téléphone même si celui-ci provient d’une administration publique / privé ou d’une banque
- Effectuez vos achats en ligne uniquement sur des site sécurisés qui commence par “https” ou avec un cadenas fermé qui apparaît dans la fenêtre de votre navigateur
- Ne conservez jamais vos informations bancaires suite à un achat sur internet
Comment protéger vos informations bancaires ?
Adoptez les bon réflexes afin de protéger vos informations bancaires :
- Ne partagez jamais vos coordonnées bancaires à qui que ce soit
- Activez l’option “double authentification” afin de sécuriser vos applications et vos messageries
- Mettez à jour régulièrement votre ordinateur et installez un antivirus
- Choisissez un mot de passe complexe et unique pour chacun de vos comptes ou vos applications
Reconnaître les signes d'une tentative de fraude
Soyez vigilant afin de reconnaître les signes d’une tentative de fraude. Voici quelques signes courants qui devraient vous alerter :
- L’adresse d’expédition, regardez le nom de l’entité, si elle comprend des fautes d’orthographe ou que le nom vous paraît suspect, alors, n’ouvrez pas le message
- Les fautes d'orthographe et de grammaire, soyez vigilant sur la qualité du texte de l’email
- Le nom d’expéditeur
- Le numéro de téléphone, les société n'utilisent pas les 06
- L’objet de mail, il ne doit pas être trop aguicheur ou paraître urgent et vous inciter à ouvrir rapidement le mail
- La signature électronique
- Les demandes de données sensibles, ne communiquez jamais vos informations confidentielles comme votre mot de passe ou votre numéro de carte bancaire
- Les demandes inhabituelles, faites attention à la forme et le fond du mail mais également aux pièces jointes et aux liens cliquables
Veillez également à ne pas répondre à des emails ou des SMS d’une société dont vous n’êtes pas client, car ils peuvent souvent provenir d’un fraudeur. Cependant, vous pouvez aussi recevoir un mail ou un SMS d’un cybercriminel qui se fait passer pour une société pour laquelle vous êtes client.