Comprendre et décrypter son relevé bancaire avec Nickel
Apprenez à déchiffrer tous les éléments de votre relevé bancaire avec Nickel. En quelques minutes, vous serez armé pour gérer au mieux vos finances personnelles.
Bien comprendre ses relevés bancaires
Des relevés bancaires, nous en avons tous. Dès lors que l’on possède un compte dans un établissement financier, on en reçoit régulièrement. Qu’il soit digital ou en format papier, le relevé bancaire fait partie de notre vie quotidienne. Pour autant, on ne prend pas forcément le temps de le regarder. Et si l’on décide de s’y plonger, on ne comprend pas toujours tout ce qui y figure. Chez Nickel, on vous donne les clés pour bien l’apprivoiser.
Qu'est-ce qu'un relevé bancaire ?
Le relevé bancaire, qu’on appelle aussi relevé de compte, va lister toutes les opérations qui ont eu lieu sur un compte pendant une période donnée. On y voit donc les opérations au débit et au crédit du compte. Le plus souvent, il est établi mensuellement.
Le rôle des relevés bancaires pour gérer ses dépenses
Ce document est très utile, et il peut notamment vous aider à mieux gérer votre budget. Sur un seul document, vous avez tous les mouvements de votre compte sur un mois. Cela peut vous aider à déterminer quels sont vos plus gros postes de dépenses. C’est d’autant plus utile si votre budget est serré et que vous voulez les limiter au maximum. Regardez les opérations et regroupez-les par typologie pour voir le poids de chacune.
Relevé annuel de frais bancaires : analyse et compréhension
Outre ces relevés mensuels, vous recevez chaque début d’année un relevé annuel de frais bancaires. Son rôle est un peu différent, car il va vous indiquer tous les frais prélevés par l’établissement bancaire pendant l’année. Il est donc très utile car il va vous donner des informations dont vous n’aviez peut-être pas conscience ! C’est à cette occasion que vous pourrez potentiellement vous dire que l’établissement où est domicilié votre compte vous prélève trop de frais, ou des frais dont on ne vous avait pas parlé au départ…
Si tel est le cas, pensez à Nickel ! Chez nous, il n’y a pas de frais cachés. On vous propose tous les services dont vous avez besoin, sans mauvaise surprise sur votre relevé annuel ! Ouvrez votre compte en ligne sans justificatif, réglez votre cotisation annuelle de 25 € et récupérez votre carte bancaire gratuite (Nickel Classic) chez l’un de nos buralistes partenaires. Il y en a forcément un près de chez vous.
Pourquoi est-il important de vérifier ses relevés bancaires ?
Consulter en détail ses relevés bancaires est donc très utile. Outre le suivi de votre budget, cela peut vous permettre de déceler des opérations qui ne sont pas de votre fait, et qui vous ont peut-être fait perdre de l’argent.
Détecter les anomalies
Analyser votre relevé peut vous permettre de découvrir des anomalies liées aux transactions réalisées. Il se peut par exemple que l’un de vos prélèvements automatiques ait été réalisé deux fois, par erreur. Cela peut aussi se produire chez un commerçant, si son terminal de paiement électronique a connu un bug. Aujourd’hui, la multiplicité des transactions et des solutions de paiement existantes ne fait qu'accroître ce risque. Mieux vaut donc avoir l'œil pour éviter ce genre de déconvenue qui vous font perdre de l’argent.
Détecter les fraudes éventuelles
À côté de ces erreurs, il est aussi possible que vous ayez été victime d’une fraude. Votre carte bancaire a pu être piratée sans que vous ne vous en rendiez compte et qu’on ne vous la dérobe. Nombreux sont les hackers à pouvoir copier les données d’une carte bancaire, sur internet ou même chez un commerçant physique.
Comment bien lire ses relevés bancaires ?
Se pencher sur le contenu de ses relevés bancaires, c’est bien. Encore faut-il comprendre tous les termes qui y figurent. Et c’est souvent là que ça se complique ! Entre acronymes et termes financiers, il est parfois difficile de s’y retrouver.
Comprendre les informations importantes d'un relevé bancaire
Lorsque vous analysez votre relevé bancaire, concentrez-vous sur l’ensemble des différentes parties.
L’élément que l’on cherche souvent en premier sur son relevé, c’est le solde du compte. D’une part celui à la date d’arrêté du relevé, et d’autre part celui du mois précédent. Ceci dans le but de les comparer, et de voir si on a plus ou moins d’argent sur son compte qu’auparavant. Le solde du mois précédent se situe souvent en haut de page, alors que le plus récent, celui de la date d’arrêté, se situe généralement en fin du document.
Une fois qu’on a cette information, il faut regarder les opérations qui ont été réalisées entre les deux dates. L’objectif ? Identifier d’éventuelles anomalies ou fraudes évoquées précédemment, et analyser le poids de chaque poste de dépense dans votre budget. Pour cela, il faut regarder :
Les opérations au débit viennent diminuer le solde du compte, alors que celles au crédit viennent l’augmenter.
- Le libellé des opérations listées dans le relevé.
- Le montant correspondant à chacune dans les colonnes « débit » et « crédit »
En toute fin du document, vous pourrez aussi consulter les éventuels frais faisant suite à des incidents de paiement. Il s’agit des rejets de chèques ou de prélèvements qui ont pu avoir lieu au cours du mois. Ces frais peuvent peser lourd dans votre budget, pensez donc à vérifier leur présence ou non sur vos relevés ! S’ajoutent à cela les agios, que vous payez si votre compte est à découvert et qui peuvent aussi être conséquents.
Il est important de surveiller ces frais, mais il existe une solution permettant de vous faciliter la vie et de supprimer cette contrainte de votre quotidien : le compte Nickel ! En effet, chez Nickel, il n’est pas possible que votre compte soit à découvert. Sans découvert bancaire, vous n’aurez jamais d’agios à payer ! Et vous avez la possibilité d’ouvrir votre compte en ligne en quelques minutes, alors n’attendez plus ! Vous pourrez effectuer tous les actes bancaires du quotidien, y compris les transferts d’argent vers l’étranger, et même ouvrir un compte avec une carte bancaire pour mineur pour vos enfants.
Déchiffrer les codes et les abréviations du relevé bancaire
Vous constatez la présence de codes ou d’abréviations sur votre relevé bancaire ? On vous explique à quoi correspondent les plus courants :
- RIB : ce sigle désigne votre relevé d’identité bancaire, soit les coordonnées de votre compte.
- IBAN : terme anglais signifiant « International Bank Account Number ». C’est l’identifiant d’un compte. Il permet d’assurer la sécurité des transactions bancaires.
- BIC : « Bank Identifier Code ». Il ne fait pas référence à un compte directement, mais à l’établissement financier où il est déposé.
- DAB : il s’agit des distributeurs automatiques de billets. Les libellés les plus courants sont donc « retraits DAB ».
- REM : cela signifie « remise de chèque à l’encaissement ». C’est donc une opération au crédit de votre compte.
- DOM : indique la domiciliation de votre compte.
- RBT : il s’agit d’un remboursement.
- TIP : il correspond au Titre Interbancaire de Paiement. Il est envoyé par un créancier pour permettre le règlement d’une facture, à la place d’un chèque ou d’un virement. Le client remplit et signe le TIP pour le renvoyer au créancier.
Voici un exemple de relevé bancaire :
Qui est en droit de demander l'accès à un relevé de compte ?
Selon la nature d’un compte et les caractéristiques du titulaire, une ou plusieurs personnes peuvent avoir accès aux relevés d’un compte.
Droits d'accès au relevé de compte des titulaires et co-titulaires
Si vous détenez un compte simple, vous êtes le seul à avoir accès au détail des opérations. En cas de compte joint, chacun des co-titulaires est en droit de le faire fonctionner et donc d’accéder aux relevés de compte.
Droits d’accès au relevé de compte des tiers autorisés
Dans certains cas, un tiers peut avoir accès au compte d’une autre personne. C’est le cas si le titulaire du compte bénéficie d’une mesure de protection, comme une tutelle ou une curatelle. Dans ce cas de figure, le tuteur ou curateur a le droit de consulter les relevés de compte.
Comment lire un relevé de compte ?
Les différentes dates sur les relevés bancaires
Lorsqu’une opération bancaire est réalisée, plusieurs dates la concernant peuvent apparaître. On vous explique comment ne pas vous y perdre.
Les dates d’opération et de traitement
Commençons par la date la plus simple : la date d’opération. C’est la date à laquelle vous avez réalisé un paiement, un virement, etc.
Vient ensuite la date de traitement, qui peut être différente. C’est le cas par exemple si vous émettez un virement un dimanche ou un jour férié. L’établissement financier le traitera le lundi ou le jour ouvré suivant.
La date de valeur
La dernière date est la date de valeur. Elle détermine le jour où l’établissement comptabilise officiellement une opération. S’il vous arrive de payer régulièrement des agios, connaître les dates de valeur appliquées par votre établissement peut vous faire économiser beaucoup d’argent :
- Vous déposez un chèque sur votre compte ou en émettez un : le maximum applicable par rapport à la date de traitement de l’opération est d’un jour ouvré. C'est-à-dire à J-1 pour un débit, et J+1 pour un crédit. Ex : si vous déposez un chèque sur votre compte le 5 du mois, la date de valeur sera celle du 6.
- Pour les virements bancaires et prélèvements : la date de valeur est la date d’enregistrement de l’opération sur le compte (au débit ou au crédit).
Si vous détenez une carte à débit différé, les opérations sont débitées à une seule et unique date de valeur en fin de mois.
Agrégateurs de comptes bancaires : avantages et point d’attention
Si vous avez plusieurs comptes dans plusieurs établissements, vous pouvez avoir du mal à vous y retrouver. L’une des solutions pour y remédier est de passer par un agrégateur. C’est un outil (gratuit ou payant) qui regroupe au même endroit tous vos comptes, qu’ils soient ouverts au même endroit ou non. Il est alors plus simple de suivre vos dépenses.
Rassurez-vous, vos données bancaires sont protégées et l’agrégateur ne peut avoir accès à vos mots de passe. Au moment d’en choisir un, veillez simplement à ce qu’il bénéficie d’un agrément des autorités de contrôle en allant sur le site www.regafi.fr.