Gérez votre budget comme un pro en 4 étapes avec Nickel !
Nickel, c’est bien plus que votre banque habituelle, d’ailleurs, ce n’est pas une banque. C’est votre allié pour une gestion d’argent intelligente et sans prise de tête, même si vous êtes encore étudiant ou si vous venez tout juste de décrocher votre premier emploi.
Nous croyons que chacun mérite d’avoir le contrôle sur son budget, sans jugement ni complication !
Justement, dans cet article, découvrez 4 astuces pour gérer votre budget comme un pro. Pas besoin d’être calé en finances personnelles.
Ces conseils simples vous aideront à comprendre où va votre argent, comment économiser et comment utiliser les services Nickel pour simplifier au maximum votre vie financière !
1. Étudiez le rapport entre vos revenus et vos dépenses pour chasser le superflu
Quelle est la première étape pour une gestion efficace de votre budget ? Comprendre vos dépenses et vos revenus et faire le parallèle avec ce dont vous avez réellement besoin au quotidien. Cette étape est cruciale pour identifier vos dépenses essentielles, vos dépenses superflues et voir la façon dont elles sont réparties. Une bonne mise à plat s’impose donc pour commencer !
Prenez donc le temps de faire une liste de toutes vos dépenses mensuelles, y compris les prélèvements de vos charges. Incluez-y notamment :
- le loyer
- les factures d'énergie
- les abonnements de transport, de sport, de streaming, etc
- les frais liés à votre véhicule si vous en avez un
- les assurances (habitation, voiture…)
- l’alimentation
- les frais de garde d’enfant, le cas échéant, ainsi que la cantine
- les loisirs (cinéma, restaurants, vêtements, etc.)
- l’épargne, si vous épargnez déjà, etc.
L’idéal, pour bien faire, serait de prendre 3 mois de vos dépenses en téléchargeant vos relevés bancaires pour cette période, de façon à ce que vous ayez un bon aperçu de la répartition de vos dépenses et d’en faire une moyenne pour rédiger cette liste au plus juste.
Faites une seconde liste en dressant les virements bancaires ou chèques que vous recevez chaque mois, correspondant à des revenus plus ou moins réguliers, en fonction de votre situation. Il peut s’agir :
- de votre salaire net
- d’une pension alimentaire
- des allocations familiales
- de revenus issus de votre entreprise, le cas échéant
- du CROUS, si vous êtes étudiant et que vous y êtes éligible, etc.
Vous utiliserez un bon vieux tableau Excel pour pouvoir avoir une vue d’ensemble chaque mois et y noter les dépenses imprévues par exemple. Sinon, vous pouvez juste utiliser un papier et un stylo, voire un livre de comptes si vous préférez.
2. Établissez un budget mensuel solide et réaliste
En dressant ces deux listes et en soustrayant la somme totale de vos dépenses à la somme de vos revenus, vous voilà avec le budget qu’il vous reste en fin de mois. Si vous êtes à 0, pas de panique, surtout si vous avez épargné au passage (on y reviendra).
Si, en revanche, vous êtes en négatif, alors vous dépensez plus que vous ne gagnez et rassurez-vous, vous n’êtes pas le seul. Apprendre à gérer son budget, c’est justement s’épargner ce genre de problèmes qui vous laissent chaque mois dans une situation financière précaire.
Voici deux règles, parmi bien d’autres, pour devenir un pro de la gestion budgétaire simplement :
La règle des 50/30/20 : LA méthode pour gérer son budget qui a fait ses preuves
Connaissez-vous cette règle des 50/30/20 ? Elle consiste à répartir vos revenus en 3 catégories principales pour mieux gérer son budget :
- 50 % de vos revenus sont attribués à vos besoins essentiels tels que votre loyer, votre nourriture et vos factures.
- 30 % sont attribués à vos loisirs et dépenses personnelles comme des vêtements, des sorties ou encore des livres, etc.
- 20 % vont directement contribuer à augmenter votre épargne et/ou à rembourser vos dettes (en dehors du crédit immobilier).
Comme vous pouvez assez rapidement vous en rendre compte, cette règle n’est bonne qu’à condition de gagner suffisamment de revenus pour pouvoir se nourrir, se loger et payer ses factures avec 50 % de ses rentrées d’argent. Pour les plus petits budgets, ceux qui ont plusieurs enfants à charge, ou encore pour ceux qui n’ont jamais épargné (et donc qui trouveront la section des 20 % bien trop généreuse à cet égard), la règle suivante est plus adaptée.
La règle des 75/15/10 : une alternative idéale pour débuter et/ou pour les petits budgets
Ici, le principe est le suivant :
- 75 % de vos revenus pour vos besoins essentiels
- 15 % pour vos loisirs
- 10 % pour votre épargne et le remboursement de vos dettes, si vous en avez.
Grâce à cette approche plus souple, vous priorisez vos dépenses essentielles, tout en faisant tout de même un premier effort d’épargne et en vous obligeant à vous consacrer une partie de votre budget dans les loisirs.
3. Optez pour un compte bancaire sans autorisation de découvert !
Très important dans votre quête de la gestion de vos finances personnelles : la question du découvert bancaire autorisé. Si vous en avez un actuellement dans votre banque, alors vous faites sûrement partie de ceux qui finissent chaque mois dans le rouge, avant de recommencer dans le même schéma mois après mois, sans vous rendre compte que cette pratique vous cause le plus grand des torts en matière de finances : vous dépensez plus que vous ne gagnez.
Une seule option pour arrêter cela et vous épargner les agios qui vont avec et qui sont parfois énormes : ouvrir un compte sans découvert. Avec Nickel, vous pouvez justement obtenir un Relevé d’Identité Bancaire (RIB), un compte et une carte en quelques minutes seulement et vous libérer de votre mauvaise habitude des découverts bancaires, puisque ça ne sera tout simplement pas possible.
Reprenez dès à présent la main sur la gestion de votre budget ! Vous pouvez simplement ouvrir un compte en ligne sans justificatifs, vous rendre dans l’un de nos 7 500 points de vente dans toute la France et récupérer votre carte en 5 minutes seulement.
4. Remboursez vos dettes et épargnez en priorité
Nous l’avons brièvement évoqué plus haut quand on parlait des règles de budgétisation de vos revenus. L'épargne est une partie à part entière à ne pas négliger. Bien souvent, si vous épargnez, vous épargnez ce qu’il vous reste à la fin du mois sur votre compte courant, n’est-ce pas ?
Eh bien, pour ce 5e conseil, nous vous suggérons de toujours commencer par vous payer en premier. Ça veut dire quoi ? Admettons que vous utilisiez la règle des 50/30/20 pour un revenu net mensuel de 2 000 €. Alors vous distribuerez votre argent comme suit, en intervertissant l'ordre des nombres de la règle :
- D’abord, je me paye, donc 20 % = 400€ que je place sur mon livret d’épargne (et/ou compte d’investissement) ou 100 € sur mon livret et 300 € en remboursement de dettes par exemple.
- Ensuite, je veille sur mes dépenses contraintes, donc 50 % = 1 000 € que j’utilise pour faire mes courses, payer mon loyer et régler mes factures.
- Enfin, 30 % = 600 € que je peux utiliser à ma guise pour me faire plaisir dans le mois.
Vous l’avez remarqué, quand nous vous conseillons de vous “payer en premier”, on ne parle pas des loisirs, mais bel et bien de la partie d’épargne et de remboursement de dettes. Ça nous donne donc : 20/50/30. D’ailleurs, pour votre sécurité financière, faites en sorte de garder au moins 3 mois de dépenses mensuelles sur un livret, pour être paré en cas de pépin financier !
Vous n’avez pas de livret A et aucune banque classique ne vous accepte à cause de vos revenus irréguliers ou de votre inscription au fichier FICP ? Vous avez le droit au compte (entendez : à un compte de dépôt et à un livret A) ! Usez de ce levier pour pouvoir obtenir un livret A et y placer votre épargne de précaution !
Gérer son budget, une galère ? Non ! Une partie de plaisir avec Nickel !
Maintenant que vous êtes armé pour prendre vos finances personnelles en main, vous pouvez agir tout de suite, là, depuis chez vous ou peu importe l’endroit où vous vous situez. Pour cela, ouvrez votre compte courant Nickel !
Vous pourrez l’ouvrir directement chez l’un de nos buralistes partenaires ou commencer votre souscription de chez vous, puis vous déplacer juste pour récupérer votre carte bancaire (carte bancaire pour mineur disponible aussi !) et effectuer votre premier dépôt.
Soyez rassuré, chez Nickel, tout le monde est le bienvenu, même si vous êtes étudiant et que vous n’avez pas de revenus stables, ou encore si vous êtes endetté. En clair, Nickel, c’est le compte pour tous ! Une fois votre compte ouvert, vous aurez accès à tous nos services bancaires en ligne et dans nos points de vente. Grâce à l’application Nickel, vous pourrez :
- suivre vos dépenses en direct
- contrôler l’arrivée de vos revenus
- effectuer des transferts d’argent
- réaliser jusqu’à 950 € de dépôts d’espèces par mois
- bloquer ou débloquer votre carte en un clin d'œil
Choisissez Nickel et reprenez enfin le contrôle sur la gestion de votre budget au quotidien.