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Un compte ouvert à tous, même aux interdits bancaires | Nickel

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Nickel le compte pour tous, vraiment ?

Nickel c'est le compte pour tous ! Que vous soyez jeune, vieux, petit, grand, avec ou sans argent, vous êtes forcément le bienvenu et ce même si vous êtes interdit bancaire. Nickel, ce n'est pas un compte bancaire, c'est LE compte pour tous !

Nous ne faisons aucune distinction sur votre profil, sur votre historique bancaire ou autre. Ce qui nous intéresse, c'est de vous proposer la solution la plus simple possible pour payer et être payé, car pour nous tout le monde a le droit d'avoir un compte.

Carte Nickel

Qu'est ce qu'un interdit bancaire ?

Un interdit bancaire est une personne qui, du fait d'incidents de paiements répétés, est inscrite dans l'un des fichiers de la Banque de France. Ces personne se retrouvent bien souvent avec une interdiction bancaire, et se retrouvent dans l'impossibilité de procéder à une ouverture de compte et bénéficier d'une carte ou d'un compte bancaire.

Les incidents de paiement aboutissant à une interdiction bancaire concernent généralement les chèques sans provision, des crédits non remboursés ou encore une utilisation abusive du découvert bancaire autorisé. Selon l'incident de paiement auquel vous faites face, vous n'êtes pas fiché dans le même fichier de la Banque de France.

Les différents fichier de la Banque de France :

  • FICP : Fichier National des Incidents de remboursement des Crédits aux Particulier
  • FCC : Fichier Central des Chèques
  • FNCI : Fichier National des Chèques Irréguliers

 

Comment savoir si je suis interdit bancaire ?

Ce sont les banques elles-mêmes qui demandent à la Banque de France de vous inscrire dans l'un de ses fichiers en cas d'incidents de paiement répétés. Les banques ont donc le devoir d'informer leurs clients si cette situation survient pour l'un d'entre eux.

Mais comment savoir si je suis toujours interdit bancaire ? Pour le vérifier, la solution la plus simple est de rentrer en contact avec la Banque de France. Vous pouvez directement prendre rendez-vous à la Banque de France pour examiner votre dossier sur place. Vous avez aussi la possibilité de questionner la Banque de France sur votre interdiction bancaire par courrier ainsi qu'en ligne, en faisant une demande sur votre espace en ligne sur leur site internet.

 

Quelles sont les conséquences d'une interdiction bancaire ? Les interdits bancaires ont-ils droit de faire une ouverture de compte et d'avoir une carte ?

Dans le cas où vos incidents de paiement vous ont conduit à être fiché au FCC ou au FICP en tant d'interdit bancaire, sachez que les conséquences seront variables selon la gravité de votre situation financière et le type d'incidents effectué.

Pour une personne fichée au Fichier Central des Chèques (FCC), la première répercussion est l'interdiction d'utiliser et de détenir un chéquier ; ceci dans toutes les banques dans lesquelles vous souscrivez afin d'ouvrir un compte bancaire. Par ailleurs, votre banque a la possibilité de modifier votre offre bancaire et de vous retirer votre carte bancaire en échange d'une carte de paiement et de retrait à autorisation systématique du compte ; donc sans découvert possible. Dans des situations plus extrêmes, votre banque peut décider de clôturer le compte du client.

Concernant le FICP (fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers), figurer dans se fichier ne signifie pas forcement que vous êtes interdit bancaire mais plutôt que vous êtes en situation de surendettement. Néanmoins, être fiché au FICP peut mener à l'interdiction de contracter un crédit avant le remboursement total des crédits en cours, l'interdiction d'être caution d'un crédit ainsi que l'interdiction d'effectuer un rachat de crédit.

 

Combien de temps vais-je être interdit bancaire et comment en sortir ?

Une nouvelle fois, la durée du fichage dépend de la gravité des incidents de paiements et du type d'incident effectué. Chaque client étant en situation d'interdit bancaire a une durée de fichage différente.

L'inscription au FCC pour émission de chèque sans provision est d'une durée maximale de 5 ans. Le client a la possibilité d'éviter d'être fiché s'il régularise sa situation dans de brefs délais. En ce qui concerne une utilisation abusive de ses moyens de paiement, autrement dit, si vous vivez largement au dessus de vos moyens avec un découvert bancaire régulier, vous serez inscrit au FCC pour une durée de 2 ans.

Le fichage au FICP pour non remboursement de crédit est aussi de 5 ans maximum. Encore une fois, ce délai diffère selon les circonstances. Néanmoins, vous pouvez facilement écourter cette durée en régularisant votre situation. De même pour les surendettements, votre inscription au FICP est d'une durée maximale de 7 ans mais vous pouvez en sortir par le simple remboursement de vos dettes.

 

Remarque : Les fichiers de la Banque de France sont présents pour préserver la sécurité des établissements bancaires et des personnes effectuant des opérations avec des individus en situation financière instable. Cependant, ces fichiers sont aussi créés pour soutenir les personnes en situation délicate, leur permettre de ne pas aggraver leur situation et surtout pour les aider à retrouver une stabilité financière.

Comment faire pour éviter d'être interdit bancaire ?

Un incident de paiement est très vite arrivé, mais il peut aussi être rapidement anticipé et évité ! Une bonne santé financière passe forcément par une bonne gestion de son compte banque, quel que soit l'établissement dans lequel vous possédez votre compte courant.

Voici quelques petits conseils afin d'éviter d'être fiché Banque de France :

  • Surveiller régulièrement ses comptes
  • Utiliser des applications pour gérer son budget (PiloteBudget, Bankin, Linxo...)
  • Noter les dépenses essentielles (facture, loyer, nourriture...) de chaque mois afin de ne jamais manquer du nécessaire ou de ne jamais dépasser ses plafonds pour des dépenses essentielles
  • Utiliser un service bancaire adapté : sans découvert bancaire
  • Avertir directement votre banque en cas de situation imprévue qui affecterait votre santé financière (exemple : perte d'emploi)
  • Privilégier l'économie aux dépenses impulsives

 

Quelles banques acceptent les interdit bancaire ? Où peuvent-ils ouvrir un compte bancaire ?

Il est parfois complexe pour un interdit bancaire de trouver une banque qui l'accepte et qui lui correspond. En effet, les banques traditionnelles sont souvent réticentes pour ouvrir un compte bancaire à une personne fichée à la Banque de France et peuvent vous refuser sans plus de raisons. Alors quelle banque choisir pour son ouverture de compte ?

Si vous souhaitez absolument souscrire auprès d'une grande banque traditionnelle (et bénéficier des services bancaires de base) et que toutes celles que vous avez contactez vous refusent, il vous reste une solution : contacter la Banque de France et lancer une procédure de droit au compte. Cette procédure de droit au compte vous permettra d'être assigné à une banque dans le quartier souhaité, sans que celle-ci puisse vous refuser.

 

Mais ce n'est pas votre seule option !

En effet, il existe de nombreuses banques en ligne et néo-banques qui desservent les même services bancaires que les banques classiques et qui acceptent les interdits bancaires (dont Nickel). Ces établissements de paiement sont souvent sans condition de revenus et sans découvert afin de pouvoir inclure le plus grand nombre. Chez Nickel, nous pensons que tout le monde a le droit au compte, quel que soit son niveau de revenu ! La privation de compte bancaire nuit au bon déroulement de sa vie quotidienne : impossibilité de posséder un RIB français, retraits d'espèces impossibles, mise en place de virements, encaissement de chèque... Tout le monde a besoin d'un compte !

 

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En ligne ou pas, Nickel est-il un service adapté aux interdits bancaire ? Peut-on ouvrir un compte chez Nickel en étant interdit bancaire ?

Les valeurs d'inclusion Nickel concernent tout le monde, même les interdits bancaires. La souscription chez Nickel est ouverte à tous, peu importe votre santé financière (revenu, patrimoine...).

Nickel est le compte parfait pour les interdits bancaires ! En effet, Nickel vous propose d'ouvrir un compte en 5 minutes dans plus de 6600 buralistes et point de vente. Plus besoin de se présenter en banque et de batailler pour l'ouverture d'un compte, finies les longues démarches administratives, Nickel vous accepte sans condition de revenus ni dépôt initial. Chacun a droit d'avoir un compte en ligne, interdit bancaire ou pas.

Grâce à Nickel, vous obtiendrez une carte Mastercard à autorisation systématique pour payer partout de façon sécurisée et retirer de l'argent, un compte courant pour réaliser vos virements ou prélèvements et un RIB français. Vous pourrez suivre le solde de votre compte ainsi que toutes vos opérations en temps réel sur votre espace client ou votre application Nickel.

L'offre Nickel est sans découvert bancaire, vous ne courez plus aucun risque de dépasser votre budget, d'avoir des agios, et de vous retrouver avec des problèmes d'incidents de paiements bancaires. Alors, qu'attendez-vous ? 

 

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Quels documents sont nécessaires pour ouvrir une compte Nickel et comment ouvrir un compte en France ?

Vous pouvez ouvrir un compte Nickel chez l'un de nos 6 600 buralistes et points de vente Nickel, ou directement en ligne depuis le site nickel.eu. Dans le cas d'une souscription en ligne, il vous suffira de remplir le formulaire puis de vous rendre chez un buraliste pour récupérer votre carte Mastercard et activer votre compte.

Vous aurez besoin d'une pièce d'identité valide (carte d'identité, passeport, titre de séjour), d'un téléphone et d'une adresse email, de 20 euros. Plus besoin de préparer un dossier complet et de perdre du temps ailleurs, retrouvez toutes les informations sur la souscription Nickel.