Comprendre les banques en ligne
La révolution digitale et l’évolution rapide de la technologie de télécommunications numériques a engendré le développement de services en ligne dans plusieurs secteurs dont le secteur financier : le mobile fait exploser le nombre de connexions avec la banque dans le domaine bancaire. Les banques suivent l’évolution mais répondent également aux besoins des nouveaux consommateurs : pressés, nomades et exigeants. Les banques en ligne offrent alors une alternative aux banques traditionnelles et révolutionnent la gestion financière personnelle en jouant sur la simplicité, la digitalisation et l’autonomie de leurs clients. Il est intéressant de connaître les avantages de ces institutions financières et de comprendre leur fonctionnement.
Qu'est-ce qu'une banque en ligne ?
En ligne, vous pouvez discuter avec vos amis, faire des achats, mais aussi consulter vos comptes bancaires et effectuer des opérations grâce à une banque en ligne. Une banque en ligne est un établissement qui vous permet d’ouvrir un compte courant rapidement et de gérer votre compte de manière dématérialisée.
Vous avez la possibilité de gérer votre compte, effectuer des transactions, consulter votre relevé bancaire, payer vos factures ou accéder à divers produits financiers prêts, comptes épargne, carte de crédit, etc.) via une plateforme en ligne accessible à partir d’un ordinateur ou d’un téléphone mobile.
Les banques en ligne ont plusieurs caractéristiques telles que l’absence d’agence physique, les frais réduits, l’accessibilité, les nouvelles technologies pour améliorer l’expérience client ou encore des produits variés.
Si vous privilégiez l’autonomie et l’accessibilité numérique, la banque en ligne représente pour vous une alternative moderne et souvent plus économique qu’une banque traditionnelle.
Banque en ligne : différence avec les banques traditionnelles ?
Aujourd’hui le marketing se développe et l’offre bancaire s’étoffe. Les banques traditionnelles ont pour atout leur proximité physique mais le secteur bancaire fait face à un nouveau profil de client " connectés", elles doivent alors s'adapter. De plus, la digitalisation de la relation client-conseiller évite les longues attentes de prise de rendez-vous. Nombreux sont ceux qui ont fait le choix de basculer vers une banque en ligne et de quitter leur banque classique.
Les banques en ligne placent l’innovation dans leurs priorités et offrent de nombreux avantages que n’offrent pas les banques traditionnelles. Elles adoptent une communication plus claire sur leurs produits et services et une fluidité sur leurs process.
Grâce à ses diverses canaux de communication : e-mail, appels téléphoniques, chat-direct, la banque en ligne garantit un service client rapide et réactif. Offre de bienvenue, frais de tenue de compte ou encore carte bancaire gratuite… La banque en ligne propose également de nombreuses offres alléchantes à la souscription qui séduisent les clients qui recherchent une simplicité dans la gestion de leur compte en banque.
La banque en ligne redonne du pouvoir au client en lui permettant d’être plus autonome sur sur ces projets personnels. Contrairement aux banques traditionnelles, elles vont vous permettre de réduire vos frais bancaires au plus bas.
La simplicité d’utilisation, le faible coût des frais bancaires et la surconsommation d’internet et des smartphones, font le succès des banques en ligne.
Assurez-vous tout de même de bien comprendre les différences entre une banque en ligne et une banque traditionnelle avant de faire votre choix.
Critères essentiels pour choisir une banque en ligne
Avant de faire choisir votre banque en ligne, il est important de lister vos objectifs et vos besoins en matière de services et de produits bancaires, par exemple : découvert autorisé, projet immobilier, frais de gestion, qualité du service client…
Le tarif reste le principal critère pour choisir votre banque en ligne mais il est également essentiel de vérifier le type de carte bancaire et les frais qui y sont associés.
Lors de votre choix de votre banque en ligne, il est important de prendre en compte l’aspect frais de gestion car toutes les institutions financières n’appliquent pas les mêmes frais.
Il existe plusieurs types de frais de gestion, par exemple :
- Frais de tenue de compte : facturation par une banque pour la gestion administrative d’un compte bancaire actif ou inactif
- Frais de virement : ils dépendent de la destination, de la fréquence et du biais pour effectuer le virement
- Frais de carte bancaire : ils peuvent être mensuel ou annuel selon le type de carte
- Frais liés au découvert ou incidents de paiement : agios prélevés sur votre compte lors d’un dépassement du montant de découvert autorisé.
Il faut savoir que les banques en ligne n’entretiennent pas de réseau de banque physique, elles peuvent alors faire des économies sur les frais de gestion et répercuter ces économies avec des frais de tenue de comptes réduits pour leurs clients. C’est l’un des principaux avantages des banques en ligne.
Renseignez vous sur les différents frais de gestion d’une banque afin de mieux optimiser votre gestion financière et gérer vos dépenses.
La satisfaction et la fidélisation des clients dépend de la qualité du service client d’une banque en ligne. Il est alors crucial qu’une banque en ligne fasse preuve de réactivité, de professionnalisme et de disponibilité pour répondre aux préoccupations des clients. Une banque en ligne doit avoir une équipe dédiée pour résoudre les problèmes et apporter un support personnalisé aux clients en s’adaptant et en variant les canaux de communication : e-mails, téléphone, réseaux sociaux, chat en ligne…L’objectif du service client est de garantir une expérience utilisateur optimale.
La majorité des opérations bancaires se fait en ligne ou sur mobile, ce qui crée une réticence de certains d’ouvrir un compte bancaire en ligne ou sur mobile. Protéger vos données personnelles et bancaires est alors au cœur des préoccupations des banques en ligne afin de sécuriser vos transactions.
Les banques en ligne investissent et multiplient les mesures de sécurité, pour contrer ces idées reçues. Elles sont d’autant plus soumises aux mêmes règles de sécurité que les banques traditionnelles. La connexion se fait par accès sécurisé pour accéder à votre compte bancaire.
Par mesure de sécurité, vous devez vérifier que la banque en ligne à laquelle vous allez souscrire soit bien reconnue par l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution).
Banque en ligne : ouverture d’un compte
L’ouverture d’un compte dans une banque en ligne est un processus généralement rapide et simple. Toutes les étapes sont conçues pour être complétées et finalisées entièrement en ligne. Il est important que vous compariez les différentes banques en ligne disponibles avant d’ouvrir un compte afin de trouver celle qui répond le mieux à vos besoins. Vous pouvez également comparer les offres promotionnelles, certaines banques en ligne proposent des primes de bienvenue ou des avantages pour les nouveaux clients.
Une fois que vous avez choisi votre banque en ligne, rendez-vous sur leur site web ou téléchargez leur application mobile pour continuer votre processus d’ouverture de compte.
Conditions requises
Pour débuter et rendre le processus d’ouverture d’un compte en ligne plus fluide, il est plus judicieux de préparer vos documents à l’avance. Assurez-vous que votre appareil soit sécurisé et que votre connexion soit fiable pour protéger vos données personnelles.
Une fois que vous êtes sur la plateforme en ligne et que vous avez cliqué sur “ouvrir un compte“:
- Remplissez un formulaire d’inscription : renseignez vos informations personnelles : Nom complet, adresse postale, numéro de téléphone, adresse mail, nationalité et date de naissance.
- Vérifiez votre identité : plusieurs méthodes peuvent être utilisées par les banques pour vérifier votre identité, certaines peuvent vous inviter à participer à un appel vidéo afin de montrer vos documents d’identité à un agent de la banque pour confirmer votre identité.
- Renseignez vos ressources financières : certaines banques peuvent vous demander votre situation financière ou des informations sur vos revenus.
- Signez électroniquement : vous devez généralement accepter les conditions générales de la banque et signer électroniquement votre contrat d’ouverture de compte afin de finaliser l’ouverture de votre compte.
Documents nécessaires
Les banques en ligne ont besoin de plusieurs informations afin de vérifier votre identité, votre résidence et vous autoriser à ouvrir un compte.
Voici les documents requis pour ouvrir un compte bancaire :
- Les documents d’identité: une photocopie lisible d’un document officiel d’identité : carte nationale d’identité (pour les résidents de l’Union européenne), Passeport, Permis de conduire.
- Justificatif de domicile: vous devez prouver votre adresse actuelle avec un document de moins de 3 ans : facture d'électricité, de gaz, d’eau ou de téléphone; Quittance de loyer; Avis d’imposition; Attestation d’assurance habitation; Relevé de compte bancaire ou bulletin de salaire.
- RIB (Relevé d’Identité Bancaire) : certaines banques demandent un dépôt initial et peuvent alors demander un RIB d’un autre compte bancaire à votre nom. Le RIB peut être utile également pour le transfert d’argent.
Compte en ligne : pourquoi choisir Nickel ?
Nickel, c’est la solution en ligne pour tous qui vous permet de bénéficier d’une offre bancaire pour seulement 25 euros par an. En optant pour Nickel, vous évitez les surprises à la fin du mois en choisissant une offre claire, simple et sans frais cachés.
Que vous soyez retraité, à la recherche d’un emploi ou étudiant, Nickel s’adresse à tous, même aux interdits bancaires. Obtenez un compte sans banque et bénéficiez d’un compte courant associé à une carte de crédit Mastercard internationale et un un RIB (relevé d’identité bancaire) en 5 minutes et ça sans dépôt minimum ou condition de revenu.
Grâce à votre carte Nickel, vous avez aussi accès à différents moyens de paiements : carte bancaire, paiement sans contact (Apple Pay, Google Pay...),virement, paiement en espèce ou paiement en ligne. L’application mobile Nickel vous permet de suivre vos dépenses et suivre vos opérations directement depuis votre téléphone.
OBTENEZ VOTRE COMPTE NICKEL
1 COMPTE + 1 CARTE + 1 RIB = 5 MINUTES
Accessibilité et simplicité
Le client d’aujourd’hui recherche une accessibilité et une efficacité opérationnelle lorsqu’il va faire le choix de sa banque, c’est pour cela qu’une banque en ligne va répondre à ses exigences.
Avec une banque en ligne, vous n’avez plus besoin de vous déplacer dans une agence bancaire car toutes vos opérations seront possibles en ligne avec une seule condition : avoir une connexion internet. Vous avez la possibilité de gérer vos finances 24 heures sur 24 H et 7 jours sur 7.
Imaginez vous avoir la possibilité d’effectuer un virement dans le métro ? La banque en ligne à réduit le temps d’attente des opérations bancaires.
Les banques en ligne ne se contentent pas seulement d’avoir cette flexibilité, elles se démarquent en vous offrant la possibilité d’avoir une application mobile accessible depuis votre smartphone. Une offre digitale généralement plus intuitive et plus rapide qu’un site web. Les applications mobiles des banques en ligne sont dotées d'une interface conviviale et même ludique, afin de faciliter votre navigation et de gérer au mieux vos opérations et donc votre compte bancaire. Où que vous soyez, vous avez une totale autonomie et contrôle sur vos finances.
Chez Nickel, vous avez la possibilité d’ouvrir un compte en 5 minutes en ligne ou directement chez un buraliste. Votre carte bancaire y est délivrée immédiatement lors de l’ouverture du compte. Vous pouvez également retirer vos espèces auprès de milliers de distributeurs avec votre carte Mastercard ou retirer directement dans un des 7 500 buralistes ou Points Nickel partout en France. Son large réseau de points de vente facilite l’ouverture de compte et les dépôts en espèces.
Tarifs compétitifs
Nickel se distingue avec son modèle simplifié et ses tarifs compétitifs.
Bénéficiez d’une offre transparente, abordable et qui s'adapte à vos besoins.
Sans découvert possible, Nickel vous revient à 2 à 3 fois moins cher qu’une banque traditionnelle. Les frais de transactions, de retraits et de dépôts sont affichés clairement. La simplicité des services proposés permet une meilleure gestion des coûts opérationnels.
Nickel propose différentes carte bancaire :
- Carte Nickel classic : 0€/an (+ 25 € de cotisation)
- Carte My Nickel : 10€/5€ (+ 25 € de cotisation)
- Carte Nickel Chrome: 30€/an (+ 25 € de cotisation)
- Carte Nickel Métal: 80€/an (+ 25 € de cotisation)
- Carte jeune : 0€/an (+ 25 € de cotisation)
Si vous avez prévu un voyage, vous n’aurez pas à vous soucier des frais de paiement par carte bancaire à l’étranger. Grâce à Global Alliance, BNP Paribas Global Network et votre carte Nickel, vous pouvez bénéficier de l’exonération des frais additionnels facturés par la banque qui opère le distributeur automatique lors de vos retraits de billets et effectuer des retraits et des paiements à des tarifs préférentiels. Les paiements par carte seront à 1€ pour les cartes Nickel et My Nickel et gratuit pour les cartes Nickel Metal et les cartes Nickel Chrome.
Il faut savoir que Nickel collabore avec un réseau de 50 000 distributeurs automatiques dans 50 pays, vous êtes servi !
Service unique
Réduisez vos coûts liés à la gestion de votre compte courant Nickel grâce à des services de base sans découvert autorisé.
Chez Nickel, tout le monde peut recevoir une carte de paiement, et peut ouvrir un compte bancaire sans conditions de revenu et sans dépôt minimum. La carte Nickel est personnalisable selon le modèle de carte que vous choisissez. Une offre jeune est également disponible dès 12 ans, elle donne la possibilité de posséder une carte bancaire mineure de paiement.
Le monde bancaire doit faire face à un nouveau type de consommateur et la banque en ligne répond à leurs exigences. Chez Nickel nous prenons le temps d'analyser nos clients et de répondre aux mieux à leurs besoin de façon la plus simple. Alors n'hésitez plus, sautez le pas en ouvrant votre compte Nickel !