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Frais de paiement par carte bancaire à l’étranger : comment les réduire et voyager malin
Le compte Nickel c’est LA solution pour gérer son budget en toute simplicité. Notre promesse ? Des services clairs, accessibles à tous, et faciles d’utilisation. Quel que soit votre profil, votre âge ou encore votre niveau de revenus, vous êtes les bienvenus. Vous vous rendez régulièrement à l’étranger ou prévoyez juste d’y aller pour vos prochaines vacances ? Vous craignez certainement de devoir régler des frais de paiement par carte bancaire importants. Chez Nickel, on vous explique quels frais vous seront appliqués, et comment vous pouvez les réduire.
Comprendre les frais de paiement par carte bancaire à l’étranger
Lorsque vous utilisez votre carte bancaire pour effectuer des paiements en France, vous ne payez pas de frais supplémentaires. Il en va de même pour les règlements effectués dans les pays de la zone euro. La monnaie étant la même, les établissements financiers doivent appliquer les mêmes conditions tarifaires.
Les frais surviennent donc lorsque vous vous rendez en dehors de cette zone. Mais quels sont-ils ? Et bien, si vous réglez des achats en dehors de la zone euro, cela signifie que vous payez dans une autre devise. Il y a donc une opération de change qui est réalisée entre l’euro et la monnaie locale. Cela donne lieu à une commission de change.
Il en va de même pour les retraits que vous effectuez auprès des distributeurs automatiques de billets (DAB). Une commission de retrait est appliquée, comprenant le plus souvent une partie fixe et une partie proportionnelle au montant retiré.
Notez par ailleurs que pour effectuer un paiement à l’étranger, vous devez détenir une carte internationale, des réseaux MasterCard ou Visa notamment. Les cartes Electron ou Maestro ne fonctionnent pas dans tous les points de vente à l’étranger, comme c’est le cas en France.
Pourquoi les frais bancaires à l’étranger augmentent
Dernièrement, on a constaté une hausse des frais liés aux paiements par carte à l’étranger. Cela est lié à plusieurs paramètres :
- Tout d’abord, les établissements s’adaptent à la fluctuation des taux de change. En fonction de la situation économique, les frais peuvent donc évoluer à la hausse.
- Ensuite, les établissements financiers ajustent leurs frais en fonction de la concurrence pour maintenir leur rentabilité. Avec la mondialisation, la concurrence est plus importante, et les frais bancaires augmentent en conséquence.
- Enfin, l’inflation a beaucoup augmenté ces derniers mois, et cette hausse a en partie été répercutée sur les frais bancaires.
Commissions de change : comment elles s’appliquent
Si vous réalisez un paiement à l’étranger dans une autre monnaie que l’euro, il va falloir appliquer un taux de change. Mais ceci n’est pas gratuit ! L’établissement teneur de votre compte va vous facturer une commission de change. Et ce sera le cas pour chaque paiement effectué avec votre carte.
Le plus souvent, cette commission est variable, car il s’agit d’un pourcentage du montant réglé. Attention, certains établissements appliquent également une part fixe, comme un forfait qui s’applique à chaque règlement. La commission globale peut par exemple être de 1 € + 2 % du montant réglé. La facture peut donc vite s’avérer salée !
Bonne nouvelle pour les clients Nickel : nous ne facturons aucune commission de change ! Pour en profiter, vous pouvez ouvrir votre compte en ligne sans justificatif en seulement quelques minutes. Consultez la carte des buralistes partenaires de Nickel. Vous pourrez y régler votre cotisation annuelle (25 € seulement) et récupérer votre carte bancaire gratuite (carte Nickel Classic uniquement). Vous aurez ensuite la possibilité d’utiliser votre compte sans délai pour toutes les opérations du quotidien : virements bancaires, retraits, paiements, transferts d’argent, etc.
Comment réduire vos frais bancaires à l’étranger avec Nickel
Choisir Nickel, c’est opter pour LA solution qui vous évitera de voir gonfler votre budget vacances à cause des frais bancaires. C’est aussi un compte qui vous offre les mêmes services où que vous soyez : l’assurance de ne pas avoir de découvert bancaire, et donc de ne pas payer d’agios. Si votre budget est serré, n’ayez crainte, vous n’aurez plus de mauvaises surprises en fin de mois sur votre relevé de compte !
Les frais Nickel à l’étranger
Chez Nickel, on a à cœur de vous proposer des services utiles où que vous soyez. Notre promesse ? 1 compte + 1 carte + 1 relevé d’identité bancaire en 5 minutes. En France ou à l’étranger, vous pouvez utiliser votre carte pour effectuer des paiements ou des retraits à des tarifs avantageux.
En effet, nous ne vous cachons rien, on vous explique tout sur ce que vous aurez à payer dès l’ouverture du compte ! Vous n’avez plus besoin de passer des heures à décrypter les petites lignes de votre contrat. Et si vous avez la moindre interrogation avant votre départ, vous pouvez consulter notre FAQ. Vous y trouverez certainement la réponse à votre question.
Paiements par carte
Les règlements que vous effectuez par carte dans une autre monnaie que l’euro vous sont facturés de la façon suivante :
- 1 € pour les cartes Nickel et My Nickel.
- Gratuits avec les cartes Nickel Chrome et Nickel Metal.
Retraits
Les retraits que vous effectuez au sein des distributeurs automatiques situés en dehors de la zone euro étendue* sont facturés de la façon suivante :
- 2,50 € avec les cartes Nickel et My Nickel
- 1,50 € avec la carte Nickel Chrome
- Gratuits avec la carte Nickel Metal
* La zone euro étendue regroupe les pays de l’Union européenne ainsi que Monaco, Andorre, le Vatican et Saint-Marin.
Conseils Nickel pour limiter vos frais
Les frais étant appliqués sous la forme d’un forfait, essayez de limiter le nombre de transactions que vous réalisez par carte si vous voyagez en groupe par exemple. En cas de sortie au restaurant, il est préférable qu’une personne règle la totalité de la somme pour ensuite se faire rembourser par virement par les autres convives. En plus, chez Nickel, les virements internes sont gratuits et instantanés !
Idem pour les retraits que vous réalisez. En faisant moins de retraits, mais de montants plus importants, vous limitez encore plus les frais.
Votre enfant part à l’étranger ? Vous pouvez lui ouvrir un compte Nickel en ligne en 5 minutes. ll aura une carte bancaire pour mineur adaptée à ses besoins, et vous pourrez gérer ses plafonds de paiement et suivre ses dépenses en temps réel sur l’Application. Cela avec l’assurance qu’il ne peut être débiteur, et qu’il n’y aura donc pas d’agios à payer à la fin du mois. De quoi le laisser découvrir le monde l’esprit tranquille !
Comparatif avec les frais bancaires traditionnels
Pour l’année 2023, on estime à 1,2 % la hausse des frais appliqués sur les paiements bancaires et retraits à l’étranger. Voici les frais généralement appliqués par les établissements traditionnels :
- Pour les paiements par carte : des frais représentant de 2 % à 4 % du montant de la transaction.
- Pour les retraits au sein des distributeurs automatiques de billets (DAB) : des frais allant de 2 % à 7 % du montant retiré.
Pensez donc à Nickel avant de partir à l’étranger ! Si votre budget est serré, vous n’aurez plus peur d'utiliser votre carte bancaire.
Pourquoi choisir Nickel pour vos paiements à l’étranger
Choisir Nickel, c’est voyager en toute tranquillité : votre carte MasterCard est acceptée partout dans le monde, dans plus de 36 millions de points de vente répartis dans 215 pays. Le tout pour une cotisation annuelle de seulement 25 €.
Nickel c’est également des frais réduits pour les paiements par carte et les retraits, et des assurances exclusives à l’étranger avec les cartes Nickel Chrome et Nickel Metal. Vos bagages ont été égarés ou endommagés? Votre vol a été retardé ou annulé ? Vous avez eu un accident avec votre voiture de location ? Si vous avez réglé la prestation avec votre carte MasterCard Nickel Chrome ou Nickel Metal, vous êtes couvert ! De quoi partir en vacances l’esprit léger !
Cartes bancaires pour voyager : laquelle choisir ?
Pour payer à l'étranger sans frais, Nickel vous propose des cartes premium : les cartes Nickel Chrome et Nickel Metal.
Voici un comparatif pour vous aider à choisir :
- Retrait dans un distributeur HORS zone Euro : 1,5€ Paiement par carte bancaire HORS zone Euro (hors Union Européenne, Suisse, Liechtenstein, Islande et Norvège) : GRATUIT
- Autres avantages : assurance premium incluse pour le quotidien (assurance sur les colis non livrés, volés ou endommagés par exemple) et les voyages (en cas de vol annulé, retardé, de bagage perdu…)
- Coût de la carte : 30 euros par an, en complément de la cotisation annuelle de 25 €
- Retrait dans un distributeur HORS zone Euro (Zone SEPA : Union Européenne, Suisse, Liechtenstein, Islande et Norvège) : GRATUIT
- Paiement par carte bancaire HORS zone Euro (hors Union Européenne, Suisse, Liechtenstein, Islande et Norvège) : GRATUIT
- Autres avantages : assurances Premium pour le quotidien et les voyages, , dépôts d’espèces sans frais en point de vente Nickel. Coût de la carte : 80 euros par an, en complément de la cotisation annuelle de 25 euros.
Alternatives aux paiements par carte à l’étranger
Plusieurs alternatives aux paiements par carte existent pour vos voyages à l'étranger.
Voici les principales options, et comment Nickel peut répondre à vos besoins :
- 1. Virements bancaires internationaux : utiles pour régler des sommes importantes (location d'appartement, achat de véhicule...), les virements internationaux sont généralement peu adaptés aux dépenses courantes du voyage. Ils impliquent des frais et des délais de traitement. Avec Nickel vous pouvez faire des virements classiques et instantanés en zone euro, mais aussi à l’international grâce à notre partenariat avec Ria. Tout est directement accessible depuis l’application !
- 2. Espèces : pratique pour les petites transactions et pour acheter auprès de certains commerçants qui n’acceptent pas les paiements par carte . . Le change peut être effectué avant le départ ou sur place. Attention toutefois aux taux de change et aux commissions appliquées. Avec Nickel, vous pouvez retirer des espèces aux distributeurs en France et à l'étranger avec votre carte. Les retraits sont sans frais avec la carte Nickel Metal.
- 3. Paiements mobiles : de plus en plus populaires, les applications de paiement mobile offrent une alternative pratique et parfois avantageuse en termes de taux de change. Cependant, leur acceptation varie selon les pays et les commerces. Nickel vous permet d’enregistrer votre carte Nickel sur plusieurs applications de paiement mobile ( Apple Pay, Google Pay).
FAQ - Frais de paiement par carte à l'étranger
Avec Nickel, les paiements dans une autre monnaie que l’euro sont facturés 1 € par transaction avec les cartes Nickel et My Nickel. Ces frais sont entièrement supprimés pour les détenteurs des cartes Nickel Chrome et Nickel Metal. Aucune commission de change ne s’applique.
Il est recommandé de regrouper les dépenses : au restaurant par exemple, une seule personne règle et se fait rembourser par virement. De plus, en choisissant une carte Chrome ou Metal, vous bénéficiez de paiements gratuits hors zone euro étendue.
Non. Les établissements traditionnels facturent souvent 2 à 4 % du montant pour chaque paiement à l’étranger, auxquels s’ajoutent parfois des frais fixes. Nickel, à l’inverse, propose des frais clairs, fixes et sans surprise, quel que soit le montant réglé.
Le taux de change détermine le montant final prélevé. Chez Nickel, aucune commission de change n’est ajoutée, même lorsque vous payez dans une devise étrangère. Seul le taux appliqué par le réseau MasterCard est pris en compte.
Pensez à utiliser une carte Chrome ou Metal si vous partez dans un pays où l’euro n’est pas utilisé. Vos paiements seront gratuits et vos retraits seront facturés au maximum 1,50 €, selon la carte. Vous conservez ainsi la maîtrise de votre budget, même à l’étranger.