Comment faire un virement bancaire?

Qu’est-ce qu’un virement bancaire ?

Le virement bancaire est une transaction qui permet de transférer de l'argent d'un compte à un autre :

• Soit entre deux comptes détenus par une même personne (entre deux comptes courants, vers un compte épargne, une assurance-vie, un livret…) ;
   
• Soit du compte d’une personne A vers celui d’un bénéficiaire B. La personne qui transfère l'argent est alors appelée le « débiteur » et celle qui réceptionne l'argent, le « créancier ».

Un virement bancaire peut être effectué en ligne depuis une application mobile ou un espace client, voire, depuis un guichet automatique ou une agence, selon les options proposées par l’établissement auprès duquel vous avez ouvert votre compte.

Quelle est la différence entre un virement interne et un virement externe ?

Un transfert d’argent entre deux comptes détenus par une personne au sein d'un même établissement s’appelle un virement interne.

À l’inverse, on parle de virement externe si le transfert d’argent s’effectue :

• Entre plusieurs comptes que vous détenez dans deux établissements différents ;
   
• Entre l’un de vos comptes est celui d’une autre personne, que son compte soit détenu ou non dans le même établissement que le vôtre.

Une demande de transfert d'argent vers un autre établissement s’appelle un « ordre de virement ». Pour l'effectuer, vous devez avoir le Relevé d'Identité Bancaire (RIB) ou l'IBAN du bénéficiaire.

Virement ponctuel ou virement permanent : quelle est la différence ?

Vous souhaitez rembourser un ami qui vous a avancé de l’argent pendant vos vacances ? Un virement ponctuel est un transfert d’argent unique entre deux comptes à une date spécifique.

De son côté, le virement permanent est une instruction donnée à votre établissement pour transférer régulièrement une somme donnée d'un compte à un autre. Le transfert est alors automatisé et répété à des intervalles définis.

En résumé, grâce au virement permanent, vous n’avez plus besoin d’effectuer manuellement un même paiement chaque semaine, mois ou année.

Vous pouvez par exemple programmer des virements permanents pour :

• Payer vos dépenses récurrentes, comme votre loyer, vos factures mensuelles d’électricité, de gaz, d’eau, de téléphonie et d’internet ou vos cotisations d’assurance ;
   
• Vous constituer une épargne en automatisant des transferts d'argent vers un autre compte et ou un livret que vous détenez ;
   
• Rembourser un prêt ou une dette à une personne ou un organisme prêteur.

Le virement permanent est également souvent utilisé par les entreprises et les caisses de retraite pour verser les salaires et les pensions de leurs employés ou bénéficiaires.

Quelle est la différence entre un virement domestique et un virement SEPA ?

La différence entre un virement domestique et un virement SEPA dépend du pays dans lequel sont domiciliés les comptes du débiteur et du créancier :

• Le virement domestique est un transfert d’argent entre deux comptes détenus dans un même pays, par exemple entre deux comptes en France ;
   
• Le virement SEPA (Single Euro Payments Area) concerne les transferts d’argent effectués entre deux comptes ouverts dans deux pays de la zone SEPA. Cette dernière regroupe les 27 pays de l'Union européenne et la plupart des autres pays européens, comme le Royaume-Uni ou la Suisse.

Le virement SEPA sécurise et facilite les transferts d’argent internationaux entre pays de la zone, sans différences significatives de coûts ou de délais par rapport à des virements domestiques

Comme son nom l’indique, le virement hors SEPA concerne quant à lui les transferts d’argent vers un compte domicilié dans un pays non membre de cet espace, tels que l’ensemble des pays d’Amérique, d’Afrique ou d’Asie.

Pour effectuer un virement hors SEPA, vous devez disposer d’informations supplémentaires, telles que le numéro de compte international (IBAN) de la personne à laquelle vous souhaitez envoyer de l’argent, ainsi que son code banque BIC/SWIFT international. Des frais et des règles spécifiques peuvent s’appliquer pour ce type de virement et les délais de transfert sont généralement plus longs.

Que sont le virement immédiat, le virement instantané et le virement différé ?

Il existe aussi d’autres catégories de virements bancaires, comme :

• Le virement immédiat : le montant est instantanément prélevé sur votre compte et sera crédité sur celui du bénéficiaire quand l’ordre de virement aura été validé par votre établissement (généralement sous 1 à 2 jours suivant l’opération) ;
   
• Le virement différé ou programmé : c’est vous qui choisissez la date à laquelle le transfert de fonds aura lieu. Attention, cette date ne peut être inférieure à celle du jour ;
   
• Le virement instantané : le transfert s'effectue en moyenne 20 secondes après l'opération et permet au bénéficiaire de réceptionner immédiatement l’argent. Ce mode de virement est uniquement disponible en zone SEPA et n’est pas proposé par tous les établissements.

Quelles sont les informations nécessaires pour passer un ordre de virement ?

Pour donner un ordre de virement et garantir le bon traitement de la transaction, vous devez fournir une série d’informations, comme :

• Le montant du virement, autrement dit, la somme d'argent que vous souhaitez transférer ;
   
• Les coordonnées du bénéficiaire (vous-même, une autre personne, une entreprise, une association…). Ces coordonnées incluent le nom complet de la personne ou de l’entité et son numéro de compte ;
   
• La référence du virement destinée au bénéficiaire (Remboursement des vacances, Courses, Restaurant…).

Notez que les informations demandées peuvent varier d'un établissement à l'autre.

Pour un virement vers un bénéficiaire hors zone SEPA, vous devrez également indiquer le nom et l'adresse de son établissement bancaire, son IBAN et son code BIC/SWIFT.

Dans tous les cas, assurez-vous de fournir des informations précises et complètes pour éviter tout problème lors du traitement du virement.