Virement SEPA instantané : profitez-en avec votre compte Nickel
Chez Nickel, on fait tout pour vous faciliter la gestion de l’argent et vous permettre de payer ou d’être payé le plus rapidement possible.
On vous met donc à disposition, le virement instantané aussi appelé instant payment., afin que vous puissiez réaliser en un claquement de doigts vos transactions bancaires.
Le virement instantané est accessible sans avoir à se munir de sa carte bancaire, en seulement quelques clics depuis votre Application Nickel ou votre Espace client web. Une fois connecté à votre compte, la carte bancaire qui y est rattachée joue malgré tout un grand rôle : elle permet d’identifier l'initiateur du virement et de transmettre les informations de paiement au système de virement instantané.
On vous explique comment tout cela fonctionne !
Comment réaliser un virement instantané ?
La marche à suivre pour réaliser un virement instantané depuis votre compte Nickel présente un avantage significatif : elle est très simple !
Il suffit de vous rendre sur l’Application Nickel ou votre Espace client web, et d’aller dans la rubrique liée aux transactions. Ensuite, vous n’avez qu’à suivre le guide ! En quelques clics, vous aurez réalisé votre virement instantané.
Vous avez un doute ou une question ? Rendez-vous sur notre FAQ pour avoir toutes les informations nécessaires.
Définition et fonctionnement du virement instantané
Un virement instantané consiste donc à virer des fonds d’un compte à un autre en à peine 10 secondes, et ce 24h / 24 et 7 jours / 7 (contrairement aux virements standards). Cette solution existe depuis 2018 et permet de réaliser des virements à destination du compte d’un particulier ou d’un professionnel. La confirmation de l’opération est également reçue sans délai.
Ce virement fonctionne entre les comptes ouverts dans l’espace SEPA, c'est-à-dire l’Union européenne ainsi que l’Islande, la Norvège, le Liechtenstein, Andorre, Saint-Marin, le Vatican, Monaco et la Suisse. Cela représente au total 36 pays. Du fait de sa rapidité d’exécution, il ne peut être annulé après sa validation.
Particuliers et entrepreneurs : les avantages des virements instantanés
Que vous soyez particulier ou professionnel, le virement instantané répondra à vos besoins.
Vous êtes un particulier ? Ce type de virement vous permet de rembourser un proche, de régler une transaction de particulier à particulier ou encore de donner de l’argent de poche à vos enfants. Votre ado va au cinéma, mais il n’a plus d’argent sur son compte ? Faites-lui un virement instantané, il pourra tout de suite utiliser sa carte bancaire pour mineur pour payer son ticket. Vous pouvez également aider un proche qui se trouve en difficulté ou encore payer vos impôts si vous vous rendez compte que c’est le dernier jour pour le faire ! Ne soyez plus stressé si vous devez envoyer des fonds rapidement.
Vous êtes un entrepreneur ? Le virement instantané facilite vos relations avec vos partenaires professionnels. Il existe souvent des conditions suspensives en matière de paiements, qui sont donc vite levées avec un virement instantané. Vous pouvez régler ou vous faire payer par un partenaire en un rien de temps, ce qui limite les risques d’impayés. Vous devez rembourser un client ? Faites-le en quelques clics, il sera rassuré et vous préserverez son niveau de satisfaction. Idem si vous devez verser rapidement le salaire d’un de vos employés. Plus besoin de patienter, en 10 secondes il est payé.
Modalités, plafond et limites des virements instantanés
Facile et rapide à exécuter, le virement instantané est encadré par diverses modalités. Avec votre compte Nickel, vous pouvez émettre des virements instantanés pour un montant total de 1000 € par mois. Et cela concerne tous les clients de Nickel, y compris les mineurs. Le 1er de chaque mois, votre compteur est remis à zéro.
Si votre virement est effectué à destination d’un autre établissement, il vous sera facturé 0,50 €. Vous le réalisez vers un compte Nickel, bonne nouvelle : il est gratuit ! Et si c’est vous qui le recevez, vous ne payez rien non plus.
Si le virement instantané est très simple à réaliser, faites malgré tout preuve de vigilance. Il est effectué de manière si rapide qu’il ne peut être stoppé si jamais vous ne souhaitez finalement plus le réaliser. Cela peut avoir son importance si vous faites une transaction avec un autre particulier par exemple. Si vous décidez d’acheter un bien à une tierce personne, que vous émettez le virement et vous vous rendez compte d’un vice caché, vous ne pourrez pas annuler le transfert des fonds.
Cette absence de possibilité d’annulation nécessite aussi de faire preuve de concentration : veillez à ne pas faire d’erreur dans la saisie de l’IBAN du destinataire afin de ne pas virer les fonds sur un autre compte.
Comprendre le processus de transaction instantanée
Vous avez certainement l’habitude des virements traditionnels. Et bien les virements instantanés fonctionnent de la même façon, mais plus rapidement ! Vous souhaitez émettre un virement instantané depuis votre compte Nickel ? Les vérifications d’usage vont être réalisées, notamment le solde de votre compte afin de nous assurer que vous avez bien les fonds nécessaires pour le réaliser.
Chez Nickel, nous souhaitons en effet vous proposer des services utiles, et qui ne vont pas venir compliquer la gestion de votre budget. Afin d’éviter tout risque de découvert bancaire et donc d’agios, nous vérifions donc toujours l’approvisionnement de votre solde avant l’émission d’un virement, standard ou instantané.
L'établissement détenteur du compte émetteur va donc se mettre en relation avec celui du destinataire, sans avoir recours à des intermédiaires. Si le compte émetteur est suffisamment approvisionné, et que celui du bénéficiaire est bien situé dans la zone SEPA, alors les fonds sont immédiatement transférés.
Technologies utilisées pour réaliser les virements instantanés
Lors de sa mise en place sous la direction de la Banque Centrale Européenne (BCE), le virement instantané a été conçu dans le but d'être utilisé via les moyens digitaux : vous pouvez en effet effectuer un virement instantané depuis votre espace client web ou depuis l’Application mobile.
Concrètement, l’établissement qui émet le virement et celui du compte de destination vont se mettre en lien en utilisant les moyens digitaux. Ils vont s’échanger les données relatives au virement, sans faire appel à une plateforme d’intermédiation financière.
Grâce à cette absence d’intermédiaires, l’échange d’information est immédiat, ce qui permet d’effectuer un virement en seulement quelques secondes.
Tarification des virements instantanés
En ce qui concerne la tarification des virements instantanés, chez Nickel, nous proposons une approche transparente . Les virements entre comptes Nickel sont gratuits, tandis que les virements vers des comptes dans la zone SEPA entraînent des frais de 0,50€ par transaction. Cette politique vise à offrir à nos clients un service de qualité tout en minimisant les coûts associés aux virements.
Comment éviter de payer des frais supplémentaires ?
Vous l’avez compris, en tant que client Nickel, le meilleur moyen de limiter les frais des virements instantanés est d’effectuer vos opérations vers d’autres comptes Nickel. Faites-le savoir à votre entourage ! Vos proches pourront ouvrir un compte en ligne sans justificatif en seulement quelques minutes. C’est à peine plus long que pour effectuer un virement instantané.
Après avoir complété le formulaire sur notre site (5 minutes sont nécessaires), ils pourront obtenir leur relevé d’identité bancaire et leur carte bancaire gratuite (après paiement de la cotisation annuelle) en consultant la carte de nos buralistes partenaires.
Sachez par ailleurs que la Banque Centrale Européenne (BCE), à l’origine de la création du virement instantané, incite les établissements financiers à réduire les frais qui y sont liés. Son objectif est en effet d’en faire une réelle alternative au paiement par carte bancaire. Il est donc très probable de voir ces frais diminuer à l’avenir.
Quand recourir au virement instantané ?
À notre époque, nous avons besoin que tout aille vite, et sommes habitués à effectuer des virements bancaires au quotidien. Dès lors, les cas où le virement instantané s’impose comme la solution idéale sont nombreux.
Opérations urgentes : exemples et scénarios
Vous avez une facture à payer et réalisez que vous êtes arrivé au bout du délai accordé par le créancier ? Le virement instantané s’avère être la meilleure option pour éviter de devoir payer des indemnités de retard. Le virement sera effectué sans délai, quel que soit le jour de la semaine, y compris le week-end.
Un de vos collègues quitte votre entreprise et une cagnotte a été ouverte pour lui offrir un cadeau avant son départ. C’est le dernier jour pour y participer et nous sommes dimanche ? Effectuez un virement instantané, la cagnotte sera alimentée sans aucun délai.
Usage personnel : Transferts rapides avec ses proches
Vous pouvez également avoir besoin de réaliser un virement instantané si vous sortez avec vos amis et que vous avez oublié votre portefeuille. Prenez votre téléphone et faites un virement instantané à l’un d’entre eux via votre application de paiement mobile. Vous ne serez pas gêné à l’idée de leur demander de régler votre part pour la rembourser ensuite.
L’un de vos proches se trouve en situation de fragilité financière ? Vous pouvez intervenir rapidement pour l’aider à faire face à un imprévu. En seulement quelques clics, vous pouvez lui adresser un virement et ainsi lui apporter les fonds dont il a besoin, instantanément.
Vous réservez un voyage pour plusieurs personnes ? Vous pouvez payer les billets d’avion pour tout le monde en une seule fois avec votre carte Nickel Chrome pour profiter des garanties d’assurance et assistance voyage incluses. Le montant global peut s’avérer élevé, mais vos compagnons de voyage pourront vous rembourser en seulement 10 secondes. Simple et rapide, le virement instantané permet de grouper vos dépenses pour gagner en efficacité.
Utilité des virements instantanés au quotidien
Quels que soient vos besoins ou votre mode de vie, vous ne manquerez pas d’occasions de recourir au virement instantané pour transférer des fonds. Ils facilitent en effet grandement la vie quotidienne.
FAQ : utilisation et avantages des virements instantanés
Lorsque vous émettez un virement instantané, l’établissement qui détient votre compte contacte l’établissement destinataire. Ils se transmettent les informations relatives au virement sans qu’aucune autre entité n’intervienne entre eux. Il y a donc moins d’étapes que pour les virements standards (qui eux font intervenir des plateformes financières comme intermédiaires). Conséquence ? Comme il y a moins d’étapes et moins d’intervenants, le transfert des fonds est réalisé beaucoup plus rapidement.
Chez Nickel, le coût dépend de l’établissement qui va réceptionner les fonds. Si vous émettez un virement instantané vers un autre compte Nickel, pas de mauvaises surprises ! Le virement est gratuit. Idem si c’est vous qui recevez les fonds.
Si vous émettez un virement vers un compte situé dans un autre établissement, alors celui-ci sera facturé 0,50 €.
Que vous réalisiez un transfert d’argent vers un compte situé en France ou à l’étranger, les frais seront les mêmes. Attention cependant, pour qu’un virement vers l’étranger soit instantané, il faut que le compte destinataire soit bien situé dans la zone SEPA. Dans le cas contraire, il sera effectué comme un virement standard, c'est-à-dire sous 2 jours ouvrés.
Avec votre compte Nickel, vous pouvez réaliser des virements instantanés atteignant 1000 € en cumulé chaque mois. Chaque début de mois, le compteur repart à zéro afin que vous puissiez en émettre de nouveaux.
À l’échelle européenne, la BCE a fixé un plafond de 15 000 € pour chaque virement unitaire. Néanmoins, les pratiques entre tous les pays de la zone SEPA sont différentes. Et dans chacun d’entre eux, les établissements disposent d’une totale liberté pour fixer le plafond qu’ils jugeront le plus adapté.
Les virements instantanés, comme les virements SEPA standards, font preuve d’une grande fiabilité. Cela étant, afin de renforcer la sécurité des transactions, le Parlement européen a voté une nouvelle loi le 7 février 2024. Mais que dit cette loi ? Deux mesures phares pour protéger les clients s’en dégagent.
Tout d’abord, il sera possible, lors de l’émission de chaque virement instantané, de vérifier l’identité du bénéficiaire du virement. Ainsi, il n’y aura plus de risques de faire une erreur de la saisie de l’IBAN du compte de destination. Tous les prestataires de services de paiement de l'Union européenne ont quelques mois pour mettre en place ce dispositif sans surcoût pour les clients.
La seconde mesure consiste à permettre à chaque client de fixer librement un montant maximal pour ses virements instantanés. Ce dernier sera néanmoins modifiable à tout moment entre deux virements si nécessaire.