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Comment ouvrir un compte bancaire sans revenus ? Découvrez les étapes avec Nickel !
Les banques traditionnelles exigent de vous des tas de documents pour ouvrir un compte bancaire et bien souvent, les justificatifs de revenus font partie du lot… Ou alors il vous faut domicilier vos revenus sur le compte.
Vous avez besoin d’ouvrir un compte sans revenus ? Vous êtes au bon endroit ! Ce qui nous intéresse chez Nickel, c'est de vous proposer la solution la plus simple possible pour payer et être payé, car pour nous, tout le monde a le droit d'avoir un compte.
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Pourquoi les banques demandent un justificatif de revenus ?
Les banques exigent un justificatif pour 3 raisons : vérifier votre solvabilité (capacité à rembourser), lutter contre le blanchiment (identifier la source des fonds), et limiter leur risque en cas de découvert. Chez Nickel, carte à autorisation systématique : vous ne dépensez que ce que vous avez. Pas de découvert possible, donc pas besoin de vérifier vos revenus.
Banque traditionnelle vs Nickel : la différence
Concrètement, qu'est-ce qui change entre une banque classique et Nickel quand on n'a pas de revenus ? Voici un comparatif pour y voir clair.
| Critère | Banque traditionnelle | Nickel |
|---|---|---|
| Documents | Pièce d'identité + justificatif domicile + 3 bulletins paie | Pièce d'identité uniquement |
| Délai | 7 à 15 jours (RDV + validation) | 5 minutes |
| Coût | 0 à 120€/an selon revenus | 25€/an (2,08€/mois) |
| Refus | Oui (sans revenus, FICP, FCC) | Non (sauf fraude) |
Puis-je ouvrir un compte bancaire si je ne travaille pas ?
C’est LA question que vous vous posez sûrement. Mais, rassurez-vous, il est tout à fait possible d’ouvrir un compte sans revenus !
En effet, si vous ne souhaitez pas justifier vos revenus, vous pouvez vous sentir exclu du système bancaire traditionnel. Heureusement, des alternatives innovantes ont vu le jour pour justement vous aider à trouver votre compte bancaire malgré tout.
Le droit au compte : une opportunité pour tous
Qu’est-ce que le droit au compte ?
Dans un souci d’inclusion financière, le dispositif du droit au compte est établi par la loi française et est inscrit dans le Code monétaire et financier. Grâce à lui, toute personne résidant en France dispose d’un droit d’ouverture de compte bancaire, et ce, même si elle ne remplit pas les critères habituels exigés par les banques traditionnelles.
Autrement dit, même si vous n’avez pas de revenus réguliers ou si vous êtes en situation précaire, voire interdit bancaire, la loi est de votre côté et vous avez le droit au compte. Évidemment, vous aurez des accès restreints, se limitant à une carte de débit à autorisation systématique et vous n’aurez pas le droit au découvert bancaire.
Quels sont les conditions pour bénéficier du droit au compte ?
Pour bénéficier du droit au compte, vous devez résider en France de façon stable et régulière. Aucun justificatif de revenus ne vous sera demandé, ni aucune autre condition financière.
Comment exercer son droit au compte et quelles sont les démarches ?
Pour exercer votre droit au compte, il vous suffit de vous rendre sur le site de la Banque de France et de leur transmettre au moins un justificatif de refus écrit d’une banque. C’est la Banque de France qui est ensuite chargée de désigner la banque dans laquelle vous pourrez ouvrir un compte.
Si toutefois vous avez une préférence (sous condition de respecter un certain périmètre autour de votre domicile et qu’il s’agisse d’une banque française), vous pouvez en faire la demande et votre souhait sera pris en compte.
Une fois votre demande envoyée, , vous n’avez rien de plus à faire. C’est le conseiller bancaire de la banque désignée qui reprendra votre dossier et qui vous contactera pour finaliser l’ouverture de votre compte.
Banques en ligne sans justificatif de revenus : quelles options ?
Si vous n’avez pas envie de passer par la case Banque de France, alors vous pouvez essayer les banques en ligne. Chaque banque offre une variété de services différents, mais le choix reste bien plus restreint pour les ouvertures de comptes bancaires sans condition de revenus.
De nombreuses banques traditionnelles ont leur équivalent en ligne
Si les banques traditionnelles ont quelques fois des formules dédiées aux personnes ne souhaitant pas se soumettre à une évaluation de leurs revenus, elles restent peu nombreuses. En revanche, ces dernières années, vous avez pu constater largement la diversification des banques classiques sur Internet, notamment pour se mettre au même niveau que la nouvelle concurrence 100% digitale.
Leurs équivalents en ligne ne sont pas si équivalents que ça sur un plan pratique, puisque bien souvent, les tarifs affichés sont bien plus concurrentiels et donc attractifs pour vous. Ces banques en ligne, bien que plus abordables, conservent cependant la plupart du temps des critères d’éligibilité élevés, ce qui limite vos possibilités si vous ne pouvez vraiment pas fournir de justificatifs de revenus.
Exemples de banques en ligne qui ne demandent pas de justificatif de revenus
Malgré ces limitations, certaines banques en ligne proposent effectivement des comptes sans condition de revenus, comme c’est le cas de Monabanq (de Crédit Mutuel) ou encore de BoursoBank (de SG, ex Société Générale). Si vous n’avez aucun passif négatif (de type impayés) avec les sociétés mères de ces banques en ligne (dans notre exemple : Crédit Mutuel ou SG), alors vous pouvez tenter votre chance.
Toutefois, gardez en tête que même si cette option existe, c’est un peu comme pour l’enclenchement du droit au compte, vous aurez des accès limités aux services proposés par l’établissement financier.
Mais qu’en est-il des interdits bancaires (fichés au FICP) ?
Il est vrai que c’est encore une autre paire de manches de réussir à ouvrir un compte bancaire en ligne sans revenus lorsque l’on est fiché au Fichier des Incidents de Remboursement des Crédits au Particuliers (FICP). Si les banques en ligne dont nous venons de parler peuvent accepter des clients sans condition de revenus, il n’en va pas de même pour ceux qui sont fichés.
En effet, si vous avez fait l’objet d’incidents bancaires, vous êtes interdit bancaire, ce qui vous exclut totalement du système bancaire classique, qu’il soit traditionnel ou en ligne. Il vous faut alors vous tourner directement vers la Banque de France pour obtenir le droit au compte ou vers une fintech comme Nickel.
Les fintech : une solution innovante à portée de main
Qu’est-ce qu’une néo-banque ?
Une néobanque est une société qui propose des solutions innovantes dans le secteur de la finance. Entièrement digitalisée, elle opère sans un réseaux d’agences physiques qui porte son nom. Une plateforme en ligne et une application mobile sont les deux outils mis en place pour être en relation avec les clients.
Les avantages des fintech ou néo-banques pour ouvrir un compte bancaire sans revenus
- Si vous êtes dans une situation financière précaire ou encore si vous n’avez tout simplement pas de revenus pour le moment parce que vous êtes temporairement en recherche d’emploi par exemple, vous trouverez votre bonheur bancaire. Pourquoi ? Eh bien, ces néo-banques ont tendance à être bien moins strictes en matière de conditions d’ouverture de compte, ce qui permet à bien plus de monde d’accéder à leurs services.
- De plus, ces établissements financiers digitaux proposent des tarifs et des frais ultra compétitifs, voire gratuits, là où les banques traditionnelles ne peuvent généralement pas s’aligner. Sans parler des fonctionnalités toujours plus attrayantes proposées. Enfin, certaines sont situées à l’étranger et montrent encore plus de souplesse. Néanmoins, pour ces dernières, vous risquez de rencontrer des problèmes d’acceptation de votre RIB, étant donné qu’il ne sera pas français.
Pourquoi choisir Nickel plutôt qu’une autre option ?
Parmi toutes les fintech présentes sur le marché, Nickel se distingue par le simple fait qu’il ne s’agit pas d’une banque ! Eh oui, quand vous venez chez nous, vous ne devenez pas client d’une banque, vous rejoignez une communauté. En clair, vous ouvrez un compte SANS banque. C’est ce qui rend Nickel si unique et accessible à tous.
Chez Nickel, tout le monde est le bienvenu, même les personnes sans revenus ou en situation d’interdit bancaire. Les seuls éléments que l’on vous demandera c’est : une pièce d’identité (et on accepte plus de 190 passeports) et un numéro de téléphone portable. On ne vous demandera jamais un justificatif de revenu ou de domicile.
Les étapes clés pour ouvrir un compte bancaire avec ou sans justificatif de revenus avec Nickel
Nickel (25€/an), Chrome (55€/an), Metal (105€/an).
En ligne ou dans l'un de nos 8 200 Point Nickel partenaires. Aucun autre document.
RIB immédiat email. Carte sous 3-5 jours ou instantané Point Nickel.
Des fonctionnalités et services disponibles pour tous nos clients, sans exception !
Avec Nickel, vous pouvez dire adieu aux découverts bancaires et aux agios qui vont avec. Notre solution totalement dématérialisée, vous permet d’ouvrir un compte en ligne sans justificatif, vous offrant ainsi une accessibilité sans égal. Aucune condition restrictive n’est appliquée. Si vous avez moins de 18 ans ou si vous souhaitez offrir un moyen de paiement sécurisé à votre enfant, alors vous pouvez obtenir une carte bancaire pour mineur.
Dans tous les cas, Nickel répond à vos besoins avec :
- une carte bancaire gratuite*
- la possibilité de réaliser des virements bancaires
- des paiements par carte avec code ou en sans contact
- des retraits d’espèces dans n’importe quel distributeur de billets ou en point Nickel
- et des dépôts d’argent en toute simplicité dans l’un des 8 000 points Nickel répartis partout en France
Mais Nickel, c’est aussi :
- Une application ergonomique disponible sur android et sur ios
- La possibilité de faire des virements en instantané
- 0 frais caché : la cotisation coûte 25 € par an. Et ensuite vous ne payez que pour les services que vous utilisez. Tous nos tarifs sont clairement indiqués. un service client réactif et attentif
- L’édition de RIB depuis votre espace client en quelques clics, partout ou vous êtes
- 0 question sur vos transactions
- Des dépôts autorisés jusqu’à 950 € en cumul sur 30 jours calendaires
- Des innovations en permanence
Les astuces Nickel pour optimiser la gestion de votre compte sans revenus
Enfin, pour optimiser l’utilisation de votre compte bancaire sans revenus Nickel, nous vous recommandons d’utiliser l’application mobile. Elle vous permettra de :
- suivre vos transferts bancaires et autres transactions en temps réel (pas de débit différé)
- gérer votre budget quotidiennement
- bénéficier rapidement des fonctionnalités d’urgence comme le blocage ou le déblocage de votre carte bancaire en un seul clic
FAQ - Ouvrir un compte bancaire sans revenus
Un compte bancaire sans revenu est un compte qui ne nécessite pas de justificatif de revenus pour son ouverture. Ce type de compte est très avantageux pour les étudiants, demandeurs d'emploi ou allocataires sociaux.
Chez Nickel, pas de frais cachés, tout est transparent, le coût annuel de la carte est fixe (25 euros / an pour la carte Classic) et sans surprises contrairement à d'autres banques qui facturent en cas d'inactivité ou retraits hors zone. Les frais sont indiqués clairement sur le site nickel.eu et dans la brochure tarifaire disponible chez les buralistes partenaires. Vous pouvez consulter ces documents pour connaître tous les frais liés à la carte, aux retraits, aux virements, etc.
Oui, que vous soyez étudiant ou bénéficiaire du RSA, vous avez le droit d’ouvrir un compte. Nickel accepte les ouvertures de compte dès 12 ans via un compte jeune et une autorisation parentale.
Nickel acceptent sans justificatif. Nickel se distingue par son réseau de plus de 8 200 Points Nickel partenaires physiques et l'ouverture en 5 minutes.
Pour percevoir votre salaire, un compte bancaire avec un Relevé d'Identité Bancaire (RIB) est généralement indispensable.
Chez Nickel, vous pouvez ouvrir un compte en seulement 5 minutes dans un Point Nickel partenaire. Vous recevrez alors immédiatement votre RIB français par email, que vous pourrez communiquer à votre employeur pour le versement de votre salaire.
Ainsi, même sans compte bancaire préexistant, Nickel vous permet de percevoir votre salaire rapidement et simplement.
Oui, Nickel accepte les interdits bancaires (FICP/FCC). Carte à autorisation systématique : aucun risque de découvert.
Oui, compte Nickel = RIB français. Vous pouvez recevoir CAF, RSA, Pôle Emploi, et toutes prestations sociales par virement.
Nickel est établissement de paiement agréé ACPR, filiale BNP Paribas. Vous avez compte + RIB français + carte Mastercard. Différence : pas de chéquier ni découvert autorisé.
Oui, Nickel accepte 198 nationalités. Passeport étranger ou titre de séjour accepté, sans justificatif de revenus ni de domicile en France.