Comment ouvrir un compte bancaire sans revenus ? Laissez-vous guider avec Nickel !
Les banques traditionnelles exigent de vous des tas de documents pour ouvrir un compte bancaire et bien souvent, les justificatifs de revenus font partie du lot… Ou alors il vous faut domicilier vos revenus sur le compte.
Vous avez besoin d’ouvrir un compte bancaire sans revenus ? Vous êtes au bon endroit ! Ce qui nous intéresse chez Nickel, c'est de vous proposer la solution la plus simple possible pour payer et être payé, car pour nous, tout le monde a le droit d'avoir un compte.
Pourquoi les banques traditionnelles me demandent un justificatif de revenus ?
Traditionnellement, les banques demandent un justificatif de revenus lors de l’ouverture d’un compte bancaire, que vous soyez un particulier ou une entreprise. Elles le font pour plusieurs raisons.
1. Elles en ont l’obligation légale réglementaire
Tout d’abord, les établissements bancaires classiques sont tenus par la loi de respecter certaines obligations réglementaires. Les principales sont : la vérification de votre identité et de votre solvabilité : votre capacité à rembourser des dettes éventuelles, ou simplement votre loyer et vos charges courantes. Car en tant que client de la banque, vous comptez utiliser votre RIB pour faire passer vos prélèvements mensuels. Or, si vous ne percevez pas d’argent sur votre compte bancaire, c’est bien votre banque qui va devoir supporter la perte temporaire. C’est pourquoi les banques vous demandent un justificatif de revenus. Grâce à vos derniers bulletins de paie, elles peuvent vérifier votre identité et votre solvabilité.
2. C’est une façon de lutter contre le blanchiment d’argent
Ensuite, les banques sont aussi responsables de la lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme. À l’aide de vos justificatifs de revenus, elles peuvent très clairement identifier la source de vos fonds et le montant régulier que vous percevez.
Grâce à ces informations, elles sont ensuite en mesure de détecter des transactions suspectes (montants largement supérieurs, hasardeux ou encore provenant de différents comptes) et un changement soudain dans vos habitudes de dépenses.
3. Elle manquent de visibilité sur votre solvabilité
Enfin, si vous souhaitez ouvrir un compte bancaire sans revenus et que vous ne disposez donc pas de justificatifs, sachez que de prime abord, le conseiller bancaire va se montrer plus frileux. Pourquoi ? Parce qu’il ne va pas pouvoir évaluer votre capacité à rembourser des prêts ou encore à gérer un compte bancaire.
Sans ces précieuses informations, le conseiller a moins de visibilité sur votre situation financière et s’expose donc à de plus grands risques s’il venait à vous prendre comme client.
Puis-je ouvrir un compte bancaire sans revenus ?
C’est LA question que vous vous posez sûrement. Mais, rassurez-vous, il est tout à fait possible d’ouvrir un compte sans revenus !
En effet, si vous ne souhaitez pas justifier vos revenus, vous pouvez vous sentir exclu du système bancaire traditionnel. Heureusement, des alternatives innovantes ont vu le jour pour justement vous aider à trouver votre compte bancaire malgré tout.
Mais avant d’aller plus loin, que dit la loi dans tout ça ? Eh bien, sachez qu’en France, une disposition légale est en place. Elle garantit, à tous les français résidents, le droit de disposer d’un compte bancaire, peu importe la situation de chacun.
Le droit au compte : une solution pour tous
Qu’est-ce que le droit au compte ?
Dans un souci d’inclusion financière, le dispositif du droit au compte est établi par la loi française et est inscrit dans le Code monétaire et financier. Grâce à lui, toute personne résidant en France dispose d’un droit d’ouverture de compte bancaire, et ce, même si elle ne remplit pas les critères habituels exigés par les banques traditionnelles.
Autrement dit, même si vous n’avez pas de revenus réguliers ou si vous êtes en situation précaire, voire interdit bancaire, la loi est de votre côté et vous avez le droit au compte. Évidemment, vous aurez des accès restreints, se limitant à une carte de débit à autorisation systématique et vous n’aurez pas le droit au découvert bancaire.
Quels sont les critères pour bénéficier du droit au compte ?
Pour bénéficier du droit au compte, vous devez résider en France de façon stable et régulière. Aucun justificatif de revenus ne vous sera demandé, ni aucune autre condition financière.
Comment exercer son droit au compte et quelles sont les démarches ?
Pour exercer votre droit au compte, il vous suffit de vous rendre sur le site de la Banque de France et de leur transmettre au moins un justificatif de refus écrit d’une banque. C’est la Banque de France qui est ensuite chargée de désigner la banque dans laquelle vous pourrez ouvrir un compte.
Si toutefois vous avez une préférence (sous condition de respecter un certain périmètre autour de votre domicile et qu’il s’agisse d’une banque française), vous pouvez en faire la demande et votre souhait sera pris en compte.
Une fois votre demande envoyée, , vous n’avez rien de plus à faire. C’est le conseiller bancaire de la banque désignée qui reprendra votre dossier et qui vous contactera pour finaliser l’ouverture de votre compte.
Quelle banque en ligne est sans condition de revenus ?
Si vous n’avez pas envie de passer par la case Banque de France, alors vous pouvez essayer les banques en ligne. Chaque banque offre une variété de services différents, mais le choix reste bien plus restreint pour les ouvertures de comptes bancaires sans condition de revenus.
De nombreuses banques traditionnelles ont leur équivalent en ligne
Si les banques traditionnelles ont quelques fois des formules dédiées aux personnes ne souhaitant pas se soumettre à une évaluation de leurs revenus, elles restent peu nombreuses. En revanche, ces dernières années, vous avez pu constater largement la diversification des banques classiques sur Internet, notamment pour se mettre au même niveau que la nouvelle concurrence 100% digitale.
Leurs équivalents en ligne ne sont pas si équivalents que ça sur un plan pratique, puisque bien souvent, les tarifs affichés sont bien plus concurrentiels et donc attractifs pour vous. Ces banques en ligne, bien que plus abordables, conservent cependant la plupart du temps des critères d’éligibilité élevés, ce qui limite vos possibilités si vous ne pouvez vraiment pas fournir de justificatifs de revenus.
Exemples de banques en ligne qui ne demandent pas de justificatif de revenus
Malgré ces limitations, certaines banques en ligne proposent effectivement des comptes sans condition de revenus, comme c’est le cas de Monabanq (de Crédit Mutuel) ou encore de BoursoBank (de SG, ex Société Générale). Si vous n’avez aucun passif négatif (de type impayés) avec les sociétés mères de ces banques en ligne (dans notre exemple : Crédit Mutuel ou SG), alors vous pouvez tenter votre chance.
Toutefois, gardez en tête que même si cette option existe, c’est un peu comme pour l’enclenchement du droit au compte, vous aurez des accès limités aux services proposés par l’établissement financier.
Mais qu’en est-il des interdits bancaires (fichés au FICP) ?
Il est vrai que c’est encore une autre paire de manches de réussir à ouvrir un compte bancaire en ligne sans revenus lorsque l’on est fiché au Fichier des Incidents de Remboursement des Crédits au Particuliers (FICP). Si les banques en ligne dont nous venons de parler peuvent accepter des clients sans condition de revenus, il n’en va pas de même pour ceux qui sont fichés.
En effet, si vous avez fait l’objet d’incidents bancaires, vous êtes interdit bancaire, ce qui vous exclut totalement du système bancaire classique, qu’il soit traditionnel ou en ligne.Il vous faut alors vous tourner directement vers la Banque de France pour obtenir le droit au compte ou vers une fintech comme Nickel.
Les fintech : une solution innovante à portée de main
Qu’est-ce qu’une néo-banque ?
Une fintech est une société qui propose des solutions innovantes dans le secteur de la finance. Entièrement digitalisée, elle opère sans un réseaux d’agences physiques qui porte son nom. Une plateforme en ligne et une application mobile sont les deux outils mis en place pour être en relation avec les clients.
Les avantages des fintech ou néo-banques pour ouvrir un compte bancaire sans revenus
Si vous êtes dans une situation financière précaire ou encore si vous n’avez tout simplement pas de revenus pour le moment parce que vous êtes temporairement en recherche d’emploipar exemple, vous trouverez votre bonheur bancaire. Pourquoi ? Eh bien, ces néo-banques ont tendance à être bien moins strictes en matière de conditions d’ouverture de compte, ce qui permet à bien plus de monde d’accéder à leurs services.
De plus, ces établissements financiers digitaux proposent des tarifs et des frais ultra compétitifs, voire gratuits, là où les banques traditionnelles ne peuvent généralement pas s’aligner. Sans parler des fonctionnalités toujours plus attrayantes proposées. Enfin, certaines sont situées à l’étranger et montrent encore plus de souplesse. Néanmoins, pour ces dernières, vous risquez de rencontrer des problèmes d’acceptation de votre RIB, étant donné qu’il ne sera pas français.
Pourquoi choisir Nickel plutôt qu’une autre option ?
Parmi toutes les fintech présentes sur le marché, Nickel se distingue par le simple fait qu’il ne s’agit pas d’une banque ! Eh oui, quand vous venez chez nous, vous ne devenez pas client d’une banque, vous rejoignez une communauté. En clair, vous ouvrez un compte SANS banque. C’est ce qui rend Nickel si unique et accessible à tous.
Chez Nickel, tout le monde est le bienvenu, même les personnes sans revenus ou en situation d’interdit bancaire. Les seuls éléments que l’on vous demandera c’est une pièce d’identité (et on accepte plus de 190 passeports) et un numéro de téléphone portable. On ne vous demandera jamais un justificatif de revenu ou de domicile.
Comment ouvrir un compte sans revenus avec Nickel en quelques étapes simples ?
Avec Nickel, bénéficiez d’un compte bancaire pour tous, sans contraintes et profitez d’une expérience bancaire moderne et adaptée à vos besoins !
Les étapes clés pour ouvrir un compte bancaire avec ou sans justificatif de revenus avec Nickel
1. Pré inscrivez vous en ligne directement en cliquant sur le bouton "ouvrir un compte"
2. Puis, 2 options s’offrent à vous :
- si vous souhaitez récupérer votre carte en 5 minutes : rendez-vous chez un buraliste partenaire. Il y en a forcément un près de chez vous. Présentez-y votre pièce d’identité et le code reçu par SMS. Le buraliste vous demandera de régler 25 euros correspondant aux frais annuels de tenue de votre compte. Et c’est tout ! Vous recevez ensuite votre RIB et votre code PIN et votre carte est immédiatement utilisable.
- si vous préférez recevoir votre carte bancaire directement chez vous par la poste. C’est également possible si vous sélectionnez cette option lors de votre souscription.
Dans les deux cas, vous profitez facilement d’une carte, un RIB français et un compte bancaire sans avoir eu à justifier vos revenus !
Des fonctionnalités et services disponibles pour tous nos clients, sans exception !
Avec Nickel, vous pouvez dire adieu aux découverts bancaires et aux agios qui vont avec. Notre solution totalement dématérialisée, vous permet d’ouvrir un compte en ligne sans justificatif, vous offrant ainsi une accessibilité sans égal. Aucune condition restrictive n’est appliquée. Si vous avez moins de 18 ans ou si vous souhaitez offrir un moyen de paiement sécurisé à votre enfant, alors vous pouvez obtenir une carte bancaire pour mineur.
Dans tous les cas, Nickel répond à vos besoins avec :
- une carte bancaire gratuite*
- la possibilité de réaliser des virements bancaires
- des paiements par carte avec code ou en sans contact
- des retraits d’espèces dans n’importe quel distributeur de billets ou en point Nickel
- et des dépôts d’argent en toute simplicité dans l’un des 7 500 points Nickel répartis partout en France
Mais Nickel, c’est aussi :
- une application ergonomique disponible sur android et sur ios
- la possibilité de faire des virements en instantané
- 0 frais caché : la cotisation coûte 25 € par an. Et ensuite vous ne payez que pour les services que vous utilisez. Tous nos tarifs sont clairement indiqués. un service client réactif et attentif
- l’édition de RIB depuis votre espace client en quelques clics, partout ou vous êtes
- 0 question sur vos transactions
- des dépôts autorisés jusqu’à 950 € en cumul sur 30 jours calendaires
- des innovations en permanence
Les astuces Nickel pour optimiser la gestion de votre compte sans revenus
Enfin, pour optimiser l’utilisation de votre compte bancaire sans revenus Nickel, nous vous recommandons d’utiliser l’application mobile. Elle vous permettra de :
- suivre vos transferts bancaires et autres transactions en temps réel (pas de débit différé)
- gérer votre budget quotidiennement
- bénéficier rapidement des fonctionnalités d’urgence comme le blocage ou le déblocage de votre carte bancaire en un seul clic