Comprendre l'essentiel des néobanques
Néobanque, banque en ligne, banque mobile, vous vous êtes sûrement déjà demandé quelle est la différence entre ces différents termes. Ces établissements financiers modernes sont venus bouleverser le monde financier en vous proposant des solutions bancaires innovantes, 100% digitales, accessibles et moins coûteuses. Elles vous proposent pour la plupart des cartes bancaires gratuites. Mais au final, qu’est ce qu’est vraiment une néobanque ? Et comment choisir celle qui vous convient ? Dans cet article, nous allons vous aider à mieux comprendre les néobanques en vous donnant leurs avantages et leurs inconvénients.
Qu'est-ce qu'une néobanque ?
Les néobanques ont été inventées avec comme objectif principal de simplifier votre expérience utilisateur en vous offrant des services plus rapides, plus intuitifs et moins coûteux que les banques traditionnelles. Ce sont les versions modernes des banques classiques. Elles ont réellement réussi à se distinguer de par la transparence de leur offre, mais également leur capacité à intégrer des technologies innovantes comme l’intelligence artificielle ou le machine learning ce qui leur permet de mettre en place des services personnalisés et sécurisés.
Si on devait vous décrire une néobanque, on vous dirait que c’est une banque 100% digitale qui opère sans agence physique et qui vous propose ses services uniquement via des plateformes en ligne et des applications mobiles.
Avec une néobanque, vous pourrez avoir accès à des services bancaires de base tels que l’ouverture d’un compte, les virements, les prélèvements, les paiements par carte bancaire et même parfois les investissements ou les prêts. Vous pourrez également accéder à des offres affinitaires comme les cashbacks suite à vos achats effectués en ligne ou en magasin avec votre carte bancaire. Ces banques digitales ont pour cible principale les jeunes technophiles et mobiles, qui recherchent une gestion bancaire facile, flexible et moderne tout en optimisant leurs finances.
Mais quelles sont les grandes différences entre banque traditionnelle, banque en ligne en néobanque :
- Une banque traditionnelle dispose d’une agence physique
- Une banque en ligne est systématiquement adossée à une banque classique.
- Une néobanque est un établissement de paiement proposant une offre bancaire 100% digitale
Néobanque et banque mobile : y a t-il une différence ?
Oui, il y a une différence entre une néobanque et une banque mobile, bien que les deux proposent des services bancaires modernes et principalement numériques. La néobanque est une entreprise de services financiers qui propose une alternative aux banques traditionnelles avec une offre 100% numérique. Tandis que la banque mobile est une banque traditionnelle qui a développé une application mobile et un site web afin de permettre à ses clients de gérer leurs comptes et d'accéder à des services bancaires à distance. La principale différence entre ces deux institutions repose donc sur l’étendue des services financiers et la structure de l’entreprise.
Avantages et inconvénients des néobanques
Vous êtes de plus en plus séduits par les néobanques car elles présentent plusieurs avantages comme leur accessibilité et leur simplicité. L’interface de leur plateforme ou de leurs applications mobiles est généralement intuitive, ce qui vous permet d’ouvrir un compte très facilement et rapidement, sans avoir besoin de se déplacer en agence. De plus, les néobanques utilisent des technologies qui permettent de vous proposer des services innovants comme les notifications en temps réel pour vos transactions ou des outils de gestion financière personnalisés. Certaines néobanques vous offrent des fonctionnalités supplémentaires comme des outils de gestion budgétaire. Ces institutions financières misent également sur l’expérience client en optimisant la relation client grâce à une assistance en ligne disponible 24/7. Néanmoins, il existe des inconvénients à ouvrir un compte chez des néobanques, comme l’absence d’agences physiques, qui peut être un frein pour les clients qui préfèrent une interaction humaine. Les neobanques peuvent être également limitées dans leurs offres, ne proposant pas de produits comme les produits d’assurances, les investissements complexes ou les prêts immobiliers. Les clients peuvent également être réticents à l’idée de confier leur argent à une institution financière entièrement digitale.
- Un service rapide et simple d’utilisation
- Accessible au grand public : y compris les jeunes, les auto entrepreneurs et les personnes sans revenus fixes
- Avec des tarifs avantageux
- Et un accès n’importe où
Frais et services offerts par les néobanques
La plupart des néobanques offrent des frais de gestion avantageux par rapport aux banques traditionnelles. Les frais courants tels que les frais de tenue de compte, les virements instantanés ou les retraits, peuvent être offerts ou moins onéreux que les banques classiques. Elles peuvent également vous offrir des services en plus, pour les professionnels ou micro indépendant, par exemple en leur permettant d’avoir un compte professionnel avec des services spécifiques comme une aide pour la gestion de leur comptabilité.
En souscrivant à une néobanque vous pourrez bénéficier :
- De frais d’ouverture de compte avantageux (gratuits ou à un tarif plus avantageux qu’une banque traditionnelle)
- D’une carte classique gratuite sans conditions de revenus
- De virements et prélèvements gratuits en Zone Euro
- De frais avantageux à l’étranger ; frais de change interbancaire compétitifs
Sécurité et régulation des néobanques
Les néobanques investissent énormément dans la sécurité via la technologie, comme avec l’authentification à deux facteurs ou encore la biométrie (empreinte digitale) qui jouent un rôle pour lutter contre la fraude. Grâce à l’intelligence artificielle, les néobanques peuvent analyser vos transactions et détecter des comportements inhabituels à risque frauduleux et peuvent agir vite. Cependant, il existe toujours un risque, de part leur fonctionnement 100% digital, les néobanques sont des cibles attrayantes pour les cybercriminels.
Comment choisir la néobanque qui vous convient
Choisir la bonne néobanque nécessite de prendre en compte plusieurs critères en fonction de vos besoins, votre style de vie et vos préférences bancaires. Posez vous les bonnes questions, comparez et analysez les options disponibles et les points importants selon vous.
Voici les éléments à prendre en compte :
- Vos besoins financiers : déterminez si vous avez besoin d’un compte pour des transactions personnelles ou pour des activités professionnelles. Avez-vous besoin d’un découvert autorisé ou de paiements internationaux ? Certaines néobanques sont spécialisées dans des domaines particuliers
- L’expérience utilisateur via la plateforme web ou l’application mobile : assurez-vous que l’utilisation soit facile pour vous et que vous recevez les notifications en temps réel, cela peut être utile pour suivre vos dépenses quotidiennes
- Les mesures de sécurité mises en place : vérifiez que la néobanque propose des mesures de sécurité comme la double authentification et la possibilité de bloquer temporairement votre carte depuis votre application
- Les services / fonctionnalités complémentaires disponibles : la gestion de budget, les épargnes et investissements, les assurances et avantages, les cashback…
- Les frais et les commissions : n’hésitez pas à comparer les frais liés à votre compte (frais de retrait, frais de change et paiements à l’étranger, gratuité du compte)
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Pourquoi ouvrir un compte dans une néobanque
Au-delà des avantages mis en avant, ouvrir un compte dans une néobanque présente de nombreux autres intérêts. En effet les néobanques répondent à des besoins spécifiques de flexibilité, d’expérimentation et de diversification :
- Diversification de ses comptes pour plus de sécurité : avoir des comptes dans plusieurs établissements financiers permet de mieux répartir vos fonds
- Accès facilité à une autre devise ou à des paiements internationaux : certaines néobanque facilitent les transactions internationales ou la détention de comptes multi-devises
- Tester des nouvelles fonctionnalités financières : les néobanques sont connues pour innover et développer régulièrement des fonctionnalités avancées
- Flexibilité en cas de déménagement ou changement de situation : si vous envisagez de voyager longtemps ou de déménager, les néobanques permettent souvent de rester connecté à un compte bancaire dans différents pays sans frais importants de gestion de compte à l’étranger
Nickel : une néobanque accessible et pratique
Nickel est un établissement de paiement qui vous permet d’avoir un compte sans banque, même si vous êtes exclu du système bancaire, et de bénéficier d’une carte de débit Mastercard. Vous pouvez ouvrir un compte, totalement en ligne ou dans l’un des 7700 points de ventes partenaires en France. De plus, grâce à son réseau partenaire, vous aurez aussi la possibilité d’y déposer et d’y retirer de l'espèces, un atout par rapport aux autres néobanques.
Nickel gère directement vos opérations bancaires de paiements et de retraits. Les tarifs des offres Nickel sont transparents et sans frais cachés. Cela vous évite les mauvaises surprises. Agréé en tant qu’établissement de paiement par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR), Nickel vous garantit une régulation et une sécurité élevée. Avec Nickel, vous pourrez bénéficier de services complémentaires qui pourraient bien vous être utiles. Il est possible grâce au partenariat avec FLOA de bénéficier d’un mini-crédit, ou encore de bénéficier d’une assurance habitation grâce au partenariat avec BNP Paribas Cardif et Lemonade.
