IBAN : Quels pays utilisent ce dispositif pour faire un virement bancaire ?
Vous voulez faire un virement bancaire vers un compte en France ou à l’étranger. Vous devez avoir le numéro IBAN du compte en question. Pareil, si vous voulez recevoir un virement bancaire, vous devez fournir à votre interlocuteur votre IBAN.
Mais qu’est-ce qu’un IBAN ? Il s’agit des coordonnées bancaires de votre compte, une série de chiffres et lettres fonctionnant comme une adresse. Les banques utilisent cet identifiant pour garantir l’envoi de l’argent d’un compte vers un autre.
Avec Nickel, vous disposez d’un IBAN français. Que veut dire un « IBAN français » ? Est-ce que cela signifie que d’autres systèmes d’identification existent ailleurs ? Est-ce un problème pour virer de l’argent à l’étranger ? Voici les informations à connaître.
A quoi sert un IBAN ?
Avant d’évoquer les numéros IBAN selon les pays, vous devez bien comprendre de quoi on parle. Qu’est-ce qu’un IBAN ? Quelle est son utilité pour vous ?
C’est quoi un numéro IBAN ?
IBAN est l’acronyme d’International Bank Account Number que vous pouvez traduire en français par Numéro de compte bancaire international. Autrement dit, quand vous ouvrez un compte en banque, ce dernier se voit attribuer une numérotation.
Chaque compte bancaire a sa propre immatriculation. Dans le monde entier, les banques s’associent au réseau IBAN (ou SWIFT) pour identifier un compte au moment de réaliser une opération. Les établissements bancaires reconnaissent donc un compte grâce à cette numérotation afin d’y déposer de l’argent ou de faire un prélèvement.
C’est quoi l’IBAN SEPA ?
La zone SEPA correspond à l’espace unique de paiement en euros (Single Euro Payments Area en anglais). Le numéro IBAN est obligatoire pour valider un transfert d’argent sur un compte bancaire : le sien dans le cadre d’un virement SEPA entrant, celui du bénéficiaire dans le cadre d’un virement SEPA sortant.
Pour rappel, la zone SEPA englobe 36 pays de l’Union européenne et de l’Espace économique européen (EEE). Ainsi, l’IBAN SEPA est une norme internationale qui sécurise les virements bancaires sur ce territoire. Il a été mis en place par l’ISO (Organisation Internationale de Normalisation) et l’ECBF (Comité Européen des Standards Bancaires). Son lancement remonte au 1e février 2014.
Comment lire un IBAN français ?
Vous n’avez pas forcément besoin de savoir comment est composé un IBAN français pour l’utiliser. Toutefois, voici comment déchiffrer la série de 34 lettres et chiffres au maximum. Chaque séquence renvoie à un élément d’authentification.
Un IBAN français comprend 27 lettres et chiffres :
- les 2 premières lettres identifient le pays où votre compte est domicilié. C’est le plus simple à comprendre. Par exemple, pour un IBAN français, la série commence par FR ;
- les 5 chiffres suivants forment le code de l’établissement bancaire, c’est-à-dire la banque dans laquelle le compte bancaire est ouvert ;
- les 11 chiffres suivants coïncident avec le numéro de compte bancaire
- les 2 chiffres suivants constituent la clé de contrôle. Pour un IBAN français, ce sera généralement 76. La clé de contrôle sert à vérifier l’IBAN
- les 5 chiffres suivants correspondent au code guichet qui désigne l’agence bancaire dans laquelle le compte en banque a été ouvert
- les 2 derniers chiffres sont la clef RIB qui sert à vérifier la validité du numéro de compte.
Si on reprend le code IBAN, vous avez la référence au pays dans lequel est domicilié votre compte bancaire, mais aussi la banque et l’agence bancaire. La numération comporte le numéro du compte bancaire, mais aussi deux clés de vérification (clé de contrôle et clef RIB).
Quels pays fonctionnent avec un IBAN ?
La majorité des pays européens utilise le numéro IBAN pour valider un transfert d’argent d’un compte bancaire vers un autre. Le format de ces coordonnées bancaires est également repris dans des pays qui ne sont pas dans l’Union européenne. Toutefois, la numérotation est modifiée selon le code du pays et le nombre de caractères composant l’IBAN.
Exemples d’IBAN dans les pays européens
Si vous avez l’intention de transférer de l’argent dans un autre pays européen, voici les codes pays et le nombre de caractères :
- Allemagne : DE ; 22 caractères (exemple : DE93 1110 0800 0134 4671 98)
- Belgique : BE ; 16 caractères (exemple : BE44 3008 7522 9942)
- Chypre : CY ; 28 caractères
- Espagne : ES ; 24 caractères
- Finlande : FI ; 18 caractères
- Grèce : GR ; 27 caractères
- Irlande : IE ; 22 caractères
- Lettonie : LV ; 21 caractères
- Malte : MT ; 31 caractères
- Pologne : PL ; 28 caractères
- République tchèque : CZ ; 24 caractères
- Slovaquie : SK ; 24 caractères
- Suède : SE ; 24 caractères
- Autriche : AT ; 20 caractères (exemple : AT35 1630 7770 8142 4551)
- Bulgarie : BG ; 22 caractères (exemple : BG33 8810 0802 3774 4991 06)
- Danemark : DK ; 18 caractères
- Estonie : EE ; 20 caractères
- France : FR ; 27 caractères
- Hongrie : HU ; 28 caractères
- Italie : IT ; 27 caractères
- Luxembourg : LU ; 20 caractères
- Pays-Bas : NL ; 18 caractères
- Portugal : PT ; 25 caractères
- Roumanie : RO ; 24 caractères
- Slovénie : SI ; 19 caractères
Exemples d’IBAN outre-mer
L’IBAN dans les territoires ultramarins reprend le code de l’IBAN français même si le code pays (les deux premières lettres) peut différer comme suivant :
- Guadeloupe : GP (ou FR) ; 27 caractères
- Martinique : MQ (ou FR) ; 27 caractères
- Réunion : RE (ou FR) ; 27 caractère
- Wallis-et-Futuna : WF (ou FR) ; 27 caractères
- Guyane française : GF (ou FR) ; 27 caractères
- Nouvelle Calédonie : NC (ou FR) ; 27 caractères
- Saint Pierre et Miquelon : PM (ou FR) ; 27 caractères
Exemples d’IBAN dans les autres pays européens ou non
La numérotation IBAN est adoptée dans des banques domiciliées hors de la zone euro. L’identification du compte bancaire fonctionne donc à l’identique pour :
- Andorre : AD ; 24 caractères
- Croatie : HR ; 21 caractères
- Grande Bretagne : GB ; 22 caractères
- Guernesey : GG ; 22 caractères
- Islande : IS ; 26 caractères
- Liechtenstein : LI ; 21 caractères
- Monaco : MC (ou FR) ; 27 caractères
- Serbie : CS ; 22 caractères
- Tunisie : TN ; 24 caractères
- Vatican : VA ; 27 caractères
- Bosnie-Herzégovine : BA ; 20 caractères
- Gibraltar : GI ; 23 caractères
- Groenland : GL ; 18 caractères
- Île Maurice : MU ; 30 caractères
- Jersey : JE ; 22 caractères
- Macédoine : MK ; 19 caractères
- San Marin : SM ; 27 caractères
- Suisse : CH ; 21 caractères
- Turquie : TR ; 26 caractères
Quels pays fonctionnent sans IBAN ?
Tous les pays n’utilisent pas le système IBAN pour valider des opérations bancaires. Pour autant, vous pouvez quand même recevoir ou émettre des virements depuis ou sur des comptes domiciliés dans ces pays. Voici ce qu’il faut faire pour les principaux d’entre eux :
- Afrique du Sud et Canada : vous aurez besoin du numéro de compte, de l’adresse de l’établissement, ainsi que du nom du titulaire du compte et du code SWIFT ou BIC. Le système SWIFT est identique à l’IBAN, mais à l’échelle internationale, avec un code composé de 8 à 11 chiffres
- Australie : vous aurez besoin du nom du titulaire du compte, du numéro du compte, de l’adresse de la banque et du code BSB (Bank State Branch, composé de 6 chiffres accessibles auprès de la banque)
- États-Unis : vous aurez besoin du nom du titulaire du compte, du numéro ABA (code de routage à 9 chiffres, du numéro de compte au format ACCT (maximum 17 chiffres) et du code Swift/BIC (ou coordonnées de la banque)
Où trouver mon IBAN Nickel ?
L’IBAN est présent sur votre RIB Nickel (Relevé d’identité bancaire), lui-même accessible :
- directement au moment d’ouvrir votre compte sous format imprimé sur votre ticket de caisse
- depuis votre espace client en ligne via l’application mobile Nickel en cliquant sur l’onglet « télécharger votre RIB »
- en envoyant RIB par SMS au 38063 ou au 06 33 13 48 64 si vous vivez en outre-mer
- en format papier en vous rendant chez votre buraliste ou Point Nickel qui vous permettra d’en faire l’impression moyennant la somme de 1 euro
Sachez que Nickel vous délivre un IBAN français. Ce qui est une bonne chose puisque certains organismes refusent parfois les versements si votre IBAN n’est pas français (même si en théorie la loi l’interdit). Avec Nickel, aucun souci pour percevoir des remboursements ou des prestations sociales. Vous pouvez même domicilier votre salaire, mettre en place des prélèvements automatiques et éliminer toute la paperasse en cas de refus d’IBAN étranger.