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Encaisser des paiements : quels moyens choisir ?
Que vous opériez en magasin, sur le terrain ou 100% à distance, vous devez pouvoir encaisser vos clients. Et le bon moyen de paiement n’est pas le même pour tout le monde. Espèces, carte, virement, TPE, solutions en ligne ce guide passe en revue les options disponibles pour choisir celles qui correspondent vraiment à votre activité.
Qu'est-ce qu'encaisser un paiement ?
Encaisser une somme d'argent signifie la recevoir en contrepartie de la vente d'un bien ou de la prestation d'un service. C'est l'acte final d'une transaction commerciale, qui clôture le cycle de vente et alimente la trésorerie de l'entreprise ou du professionnel.
Les différents moyens d'encaissement
Pour encaisser des paiements, les professionnels disposent aujourd'hui d'une panoplie de solutions, chacune avec ses avantages et ses contraintes. Voici les options principales :
Le paiement en espèces est le moyen le plus direct et immédiat pour encaisser. Il ne génère pas de frais de transaction, mais impose des contraintes de sécurité (transport, stockage, dépôt dans une institution financière). Il est soumis à un plafond légal de 1 000 € pour les paiements effectués par un particulier résidant en France. Ce plafond est toutefois relevé si le domicile fiscal du client est situé à l'étranger : la limite passe à 15 000 € pour les paiements effectués auprès de professionnels soumis aux obligations de lutte contre le blanchiment, et à 10 000 € dans le cas contraire.
Le paiement par carte est le mode d'encaissement le plus répandu en France pour les transactions physiques. Grâce à un Terminal de Paiement Électronique (TPE), qu'il soit fixe ou mobile (relié à un smartphone), vous pouvez accepter les cartes de vos clients. L'encaissement est rapide pour le client, et les fonds sont généralement crédités sur votre compte sous 24 à 48 heures ouvrées, moyennant une commission par transaction.
Bien que son usage diminue, le chèque reste un moyen d'encaisser des paiements, notamment pour certains montants ou contextes spécifiques (acomptes, règlements entre professionnels). Il présente un délai d'encaissement et un risque d'impayé non négligeable.
Le virement est idéal pour les règlements de prestations de service, les paiements entre professionnels ou les montants plus importants. Le client vous transmet l'argent directement sur votre compte via votre Relevé d'Identité Bancaire (RIB). Ce moyen de paiement est généralement sans frais pour le bénéficiaire et offre une bonne traçabilité.
Pour la vente à distance ou les auto-entrepreneurs sans boutique physique, les solutions de paiement en ligne sont indispensables. Elles incluent les pages de paiement sécurisées sur un site web, les terminaux de paiement virtuels, ou les liens de paiement envoyés directement au client. Ces options facilitent l'encaissement à distance et sont très pratiques pour les services ou la vente de produits numériques.
| Moyen d'encaissement | Pour quel usage ? | Délais d'encaissement |
|---|---|---|
| Espèces | Commerce physique, petits montants | Immédiat |
| Carte (TPE) | Commerce physique et mobile | Immédiat |
| Chèque | Montants variés, usages spécifiques | Quelques jours ouvrés après remise dans une institution financière |
| Virement | Prestations de service, à distance | Quelques heures à 1-3 jours ouvrés |
| Paiement en ligne / Lien de paiement | Vente à distance, prestations de service | Immédiat |
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Comment choisir sa solution d'encaissement ?
Le choix des moyens d'encaissement dépend de la nature de votre activité, de votre mobilité et de votre clientèle.
Pour un commerce physique (boutique, restaurant) :
- Un TPE fixe ou mobile est indispensable pour les paiements par carte.
- Les espèces restent une solution pertinente pour les petits montants.
Pour un professionnel mobile (artisan, taxi, coiffeur à domicile) :
- Un TPE mobile (relié à un smartphone) est très pratique. Le lien de paiement permet d'encaisser à distance si le client n'est pas sur place.
- Les virements sont adaptés pour les prestations plus importantes.
Pour un e-commerce ou des prestations à distance (consultant, formateur en ligne) :
- Les solutions de paiement en ligne (passerelle de paiement sur site web).
- Le lien de paiement ou le virement bancaire pour les factures.
Encaisser ses paiements avec Nickel
Nickel, en tant que solution de paiement et fintech, vous offre des outils pour gérer efficacement vos encaissements :
- Recevez des virements : avec un compte Nickel Pro, vous disposez d'un Relevé d'Identité Bancaire (RIB) français qui vous permet de recevoir des virements de vos clients, sans frais d'encaissement côté Nickel. Tous vos encaissements par virement sont visibles instantanément sur votre application Nickel, vous permettant de suivre votre trésorerie avec précision.
- Encaissez vos chèques professionnels : vous pouvez déposer des chèques professionnels sur votre compte, avec une limite de 5 000 € par chèque et un plafond de 10 000 € par mois.
- Encaissez en espèces : vos clients peuvent vous régler en espèces, que vous pourrez ensuite déposer sur votre compte via les plus de 8 600 points de vente partenaires présents partout en France.
Questions fréquentes sur l'encaissement
Encaisser signifie recevoir une somme d'argent en paiement d'un bien ou d'un service (sens commercial) ou créditer un chèque sur un compte.
Vous pouvez encaisser un paiement sans TPE par virement (via votre RIB), en espèces (dans les limites légales) ou par lien de paiement ou page de paiement en ligne. .
Un chèque émis en France reste valable pendant un an et 8 jours à compter de sa date d’émission.
Oui, un auto-entrepreneur peut encaisser sur un compte personnel tant que son chiffre d’affaires ne dépasse pas 10 000 €. Si toutefois il dépasse ce montant pendant deux années consécutives, l'ouverture d'un compte dédié à son activité devient obligatoire.
Les espèces et les virements sont généralement peu ou pas facturés. En revanche, les paiements par carte (TPE) et les solutions de paiement en ligne entraînent des commissions par transaction, variables selon les prestataires.
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