Assurance carte bancaire : comprendre les couvertures
Quand vous possédez une carte bancaire, vous avez droit à plusieurs avantages comme les assurances bancaires qui comprennent les garanties d’assurance et d’assistance. Chez Nickel, nous vous proposons une offre bancaire avec plusieurs options de carte bancaire selon vos besoins et vos préférences. Avec votre carte Nickel, vous avez droit à de nombreuses garanties d’assurance et d'assistance proposées par notre partenaire Europ Assistance. Dans cet article, nous vous exposons les différentes assurances carte bancaire Nickel.
Assurance carte bancaire : définition
Choisir une carte bancaire, c’est choisir toutes les options qui vont avec. Votre carte bancaire est un moyen de paiement mais aussi un moyen qui vous permet de vous assurer en cas de risque. Pour bénéficier de votre assurance carte bancaire, vous devez faire une déclaration auprès de votre assureur. Les assurances bancaires sont généralement des assurances voyages : elles vous couvrent à l’étranger en cas de sinistre.
Il existe deux types de garanties qui couvrent votre carte bancaire :
- La garantie d’assurance
- La garantie d’assistance
L’assurance carte bancaire vous protège et prend en charge tout ou une partie des sinistres qui peuvent vous arriver en déplacement. Vous pourrez alors obtenir un dédommagement financier selon le contrat que vous aurez choisi. Votre conjoint ou vos enfants de moins de 25 ans peuvent aussi bénéficier de votre assurance et assistance carte bancaire s’ils partent en voyage sans vous. En plus des assurances, votre carte bancaire intègre également des prestations d’assistances qui sont des services d’aides en cas de problèmes médicaux tel qu’un rapatriement,une hospitalisation ou des services d’ordre juridique.
Retard d’avion, perte de bagages, … Chez Nickel, nous prévoyons les risques puisque grâce à votre carte Nickel vous pouvez bénéficier de plusieurs assurances et d'assistances en cas d’imprévus. Vos garanties d’assurance et d’assistance carte bancaire vous sont proposées lorsque vous souscrivez à une offre Nickel, cependant, le plafond de prise en charge dépend de la carte Nickel que vous choisissez.
Types de couvertures
Le niveau de couverture va dépendre de la gamme de votre carte bancaire. Il existe quatres niveaux de couvertures selon la carte :
- Les cartes classiques : visa classic, Mastercard, etc.
- Les cartes haut de gamme premium : Mastercard Gold, Visa premier,etc.
- Les cartes haut de gamme super-premium : Platinum Mastercard
- Les cartes de luxe : Mastercard World Elite, Silk Card Mastercard, etc.
Tenez également compte des plafonds de remboursements qui sont appliqués à chaque carte bancaire. Le montant de votre remboursement dépendra de votre gamme et de votre type de carte. Plus votre carte bancaire sera haut de gamme, plus votre couverture sera élevée.
Ouvrir un compte chez Nickel, c’est avoir le choix entre plusieurs offres bancaires et donc plusieurs cartes bancaires :
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- Carte Nickel Classic : 0 €/an (+ 25 € de cotisation)
- Carte My Nickel : 10 €/5 ans (+ 25 € de cotisation)
- Carte Nickel Chrome : 30 €/an (+ 25 € de cotisation)
- Carte Nickel Métal : 80 €/an (+ 25 € de cotisation)
- Carte jeune : 0 €/an (+ 25 € de cotisation)
Selon votre type de carte Nickel, vous pouvez bénéficier d’assistance et d’assurance pour votre carte bancaire. Voici les différentes options :
Garanties d'assistance et d'assurance
Lorsque vous souscrivez à une offre bancaire, vous avez des services inclus selon votre type de carte. Les garanties d’assurance et d’assistance font partie des services qui peuvent être proposés gratuitement ou inclus avec votre carte de crédit ou votre carte de débit. La garantie d’assistance prend en charge vos frais lors d’un sinistre et la garantie d’assistance prend en charge vos frais médicaux et juridiques. La couverture du contrat prend effet à la même date et pour la même durée, renouvellement(s) compris, que votre carte assurée Nickel Classic ou pour votre offre de carte My Nickel.
Si vous rencontrez un problème lors de votre voyage ou qu'un événement survient dans votre quotidien, les garanties d’assistance permettent de couvrir ces différents préjudices. Généralement, les garanties d’assistance carte bancaire incluent :
- Les assistances en cas de vol ou de perte de votre carte bancaire : vous serez assisté pour remplacer votre carte bancaire si elle est perdue ou volée ou pour remplacer des documents que vous avez égaré.
- Les assistances juridiques : si vous êtes à l’étranger, vous pouvez être aidé pour effectuer vos démarches juridiques
- Les assistances médicales : si vous avez un accident ou une maladie et que vous êtes à l’étranger, vos frais médicaux sont pris en charges
Toutes les cartes bancaires ont une garantie d’assurance. Les garanties d'assurance sont un engagement inscrit dans votre contrat qui vous protège à l’étranger. Ils vont couvrir financièrement les risques et vont vous indemniser en cas de sinistre. Pour que cela puisse se faire, il faut que vous ayez réglé tout ou une partie de votre déplacement avec votre carte bancaire.
Généralement, les garanties d’assurance incluent :
- L’assurance bagages : si vous perdez vos bagages ou qu’ils ont été volés ou détériorés
- L’annulation voyage : si votre voyage a été annulé pour une raison couverte par le contrat
- L’assurance responsabilité civile : si vous avez causé des dommages à un tiers
- L’assurance décès - invalidité : en cas de décès de vos proches ou de vous-même
- L’assurance location de voiture : si vous avez un sinistre dans une voiture de location
- L’assurance neige et montagne pour les sports d’hiver : si vous avez un accident de ski ou un vol de matériel
Assurance carte bancaire : l'assurance voyage
Les garanties d’assurance et les garanties d’assistance sur les cartes bancaires sont généralement incluses pendant les trois premiers mois de votre voyage. L’assurance voyage est l’ensemble des garanties et des services d’assistance inclus lorsque vous réservez et payez votre billet de voyage : avion, train, etc., avec votre carte Nickel. En fonction de votre type de carte bancaire et de votre banque, votre couverture peut varier. Mais généralement les garanties offertes sont :
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- L’assistance médicale à l’étranger
- L’assurance annulation de voyage
- L’assurance bagages
- L’assurance retard de transport
- La responsabilité civile à l’étranger
- L’accident de voyage
En effet, si vous partez en voyage et que vous réservez avec votre carte Nickel, vous aurez droit à l’assurance carte bancaire. Avec vos cartes Nickel classic, My Nickel, Nickel Chrome et Nickel Metal, vous bénéficiez de l’assurance carte bancaire lors de votre voyage. À savoir, plus votre carte est premium, plus vous avez d'avantages.
- Annulation / report / interruption de voyage
- Retard d'avion / train
- Retard bagages
- Perte / vol / détérioration de bagages
- Responsabilité civile à l'étranger
- Neige et montagne
- Véhicule de location (vol / dommages)
Avantages de l'assurance voyage Nickel
Grâce au partenariat avec Europ Assistance, l’assurance voyage de Nickel vous offre de nombreux avantages si vous êtes détenteurs d’une carte Nickel. Ces avantages vous offrent une protection et une assistance au quotidien et lors de vos déplacements à l’étranger et vous permettent de voyager plus sereinement et avec moins de stress.
Assurances proposées pour les cartes Nickel
Nickel vous propose différentes assurances selon votre gamme de carte :
La carte Nickel Classic et My Nickel comprend une assurance :
- Voyage : invalidité permanente / décès et accident à bord d’un transport public ou d’un véhicule de location
La carte Nickel Chrome et la carte Nickel Metal comprend différentes garanties d’assurance telles que :
- Voyage : annulation ou modification de voyage; retard d'avion; perte/vol de bagages
- Neige et montagne : couverture des frais de recherche et des frais médicaux
- Décès/invalidité
- Utilisation frauduleuse de la carte
- Vol des effets personnels : papier d’identité, clefs, maroquinerie
- Achat sur internet : protection des achats sur internet
Au-delà de son utilité lorsque vous voyagez à l’étranger, la carte Nickel Chrome peut également vous être utile en cas de vol de votre sac et peut prendre en charge les frais de serrure, les frais de renouvellement de vos documents d’identité et peut même vous rembourser une partie de votre sac à hauteur de 100€.
Nickel s’est également associé à Lemonade (expert en assurance habitation), pour vous proposer un service d’assurance multirisque habitation. Cette offre est proposée à tous les clients Nickel avec une souscription totalement en ligne. Si vous possédez ou louez un appartement ou une maison, vous pouvez souscrire à cette assurance. Si vous souhaitez connaître le détail des prestations d'assurance et d'assistance Nickel, consultez la notice spécifique à votre carte :
Assurance vol et perte
Avec votre carte Nickel, vous bénéficiez d’une assurance en cas de vol ou perte de votre carte afin de :
Il est important que vous signaliez immédiatement la perte ou le vol de votre carte dans votre espace client Nickel via votre application mobile Nickel ou sur le site web, ou par téléphone avec le service client.
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- Protéger vos fonds et couvrir les frais liés à ces incidents.
- Bloquer votre carte pour empêcher toute utilisation frauduleuse
- Vous renvoyer une nouvelle carte pour remplacer celle qui a été volée ou perdue
Assurance achats
L’assurance achat à distance fait partie des assurances vie quotidienne et est valable uniquement pour les cartes Nickel Chrome et Nickel Metal.
La garantie d’assurance d’achat à distance de Nickel comprend :
- Les agressions : tout acte de violence commis par un tiers et provoquant des blessures physiques, ou toute contrainte physique exercée volontairement par un tiers en vue de déposséder l’assuré du bien garanti.
- Le Bien garanti : tout bien matériel meuble, d'une valeur unitaire supérieure à 75 € TTC (hors frais de port) acheté neuf au moyen de la Carte assurée, faisant l’objet d’une Vente à Distance par un Commerçant à l’assuré.
- L’effraction : tout acte commis avec forcement de la ou des serrures d’un véhicule, d’un bâtiment construit et couvert en dur, sous réserve des exclusions communes et/ou spécifiques.
- La non-livraison : le bien garanti n’est pas livré dans le délai de 30 jours calendaires suivant l’enregistrement de tout ou partie de la transaction sur le compte bancaire de l’assuré.
- La commande : désigne tout achat d’un ou de plusieurs biens garantis auprès d’un même Commerçant, qui sont payés ensemble au moyen de la Carte assurée lors d’une même transaction.
- Le suivi de commande : Fonctionnalité proposée par un Commerçant, permettant à l’assuré, après que sa commande a été effectuée, d’en suivre l’état d’avancement jusqu’au moment de sa livraison.
- La valeur d’achat : valeur figurant sur la facture d’achat du Bien garanti.
- La vente à distance : vente d’un bien garanti conclue, sans la présence physique simultanée des parties, entre un assuré et un Commerçant.
- La détérioration : toute détérioration totale ou partielle du Bien garanti provenant d’un événement extérieur, soudain et imprévisible.
- L’extension de garantie : elle prolonge la garantie constructeur pour certains produits achetés avec sa carte bancaire.
- La livraison non-conforme : le bien livré ne correspond pas au Bien garanti effectivement commandé par l’assuré, et/ou, le Bien garanti est livré défectueux, endommagé ou incomplet. La non-conformité doit être constatée dans le délai prévu aux conditions générales de vente du Commerçant ou, à défaut, dans le délai de 7 jours suivant la date de la réception du bien.
Assurance responsabilité civile
La garantie a pour objet de couvrir les conséquences pécuniaires de la responsabilité civile qu’en tant qu’assuré vous pouvez encourir en raison de dommages corporels, matériels ou immatériels consécutifs, causés à un tiers. Ces dommages peuvent être causés au cours d’un voyage à l’étranger et au cours de la vie privée, à l’exclusion des dommages engageant votre responsabilité au titre de votre profession ou de vos activités commerciales. La garantie prend effet dès que vous quittez votre pays de résidence habituel et cesse à votre retour, dans les limites définies à la clause « Territorialité » des « Dispositions spéciales » du contrat. La garantie est acquise pendant les 90 premiers jours du voyage.