Carte à Autorisation Systématique : Guide Complet pour Tout Savoir
Vous voulez ouvrir un compte Nickel. Belle idée ! Mais vous vous questionnez sur le fonctionnement et l’intérêt d’avoir une carte à autorisation systématique. Découvrez les atouts de ce moyen de paiement très répandu et les bons réflexes à adopter pour l’utiliser correctement au quotidien comme un outil de gestion de votre budget.
Qu’est-ce qu’une carte à autorisation systématique ?
Une carte à autorisation systématique est un moyen de paiement et de retrait. Contrairement aux cartes classiques, l’autorisation systématique consiste à interroger le solde du compte bancaire associé à la carte avant de valider la transaction. Si le compte est suffisamment provisionné, l’opération est autorisée. En revanche, si le solde est insuffisant, l’opération est refusée. Vous ne pourrez donc pas payer votre achat ou retirer l’argent du distributeur de billets.
Une carte à autorisation systématique vous permet également de suivre votre solde en temps réel puisque les transactions sont immédiatement enregistrées sur le compte.C’est la différence avec une carte à débit différé qui enregistre toutes les opérations du mois en un seul jour. Le fait de cumuler le contrôle de votre solde et son suivi en temps réel est un réel avantage pour piloter son compte en banque et maîtriser son budget.
Pour le reste, la carte à autorisation systématique se présente sous la même forme que les autres cartes bancaires :
- elle possède une puce, une bande magnétique et un code confidentiel
- elle permet de faire des paiements et des retraits en France, en zone euro ou en devises
- elle permet de faire des achats en ligne
- elle se décline dans diverses gammes afin d’intégrer des services complémentaires et des garanties d’assurance et d’assistance
Comment fonctionne une carte à autorisation systématique ?
Son fonctionnement est très simple : vous insérez votre carte à autorisation systématique dans le terminal de paiement électronique ou dans le distributeur. Les appareils sont relayés à internet et vont interroger le solde de votre compte en banque. Deux scénarios ensuite.
1. Vous avez les fonds suffisants pour payer votre achat ou retirer votre argent. Tout se déroule normalement, l’opération est validée.
2. Vous n’avez pas les fonds suffisants parce que vous n’avez pas d’argent sur votre compte, ou parce que le montant de votre solde est inférieur au montant de votre achat. Vous ne pouvez pas valider votre opération qui est refusée.
Exemple : vous êtes en caisse pour régler vos courses de 100 euros, mais le solde de votre compte n’est que de 80 euros. L’opération sera refusée. Si le montant de la facture était de 80 euros, vous auriez pu valider le règlement de vos courses. Soyez donc attentif à vos rentrées et vos sorties d’argent pour éviter de vous retrouver dans cette situation.
Quels sont les avantages d’une carte à autorisation systématique ?
La carte à autorisation systématique apporte une sécurité dans la manière de gérer votre argent. Vous ne pouvez pas dépenser de l’argent que vous n’avez pas sur votre compte en banque puisque l’opération sera refusée. C’est particulièrement intéressant pour les personnes en situation de fragilité bancaire et celles qui sont classées interdit bancaire. Ce sera en effet peut-être la seule solution accessible en attendant de régulariser votre situation.
C’est également rassurant pour les parents qui veulent ouvrir un compte pour leurs adolescents. Vous gardez le contrôle des mouvements sur le compte, en sachant que le solde ne peut pas être négatif si aucun découvert bancaire n’est autorisé comme chez Nickel. Une carte à contrôle de solde est à la fois un outil pratique et pédagogique pour apprendre à gérer son argent.
La carte à autorisation systématique est enfin un moyen de faire des économies. Lorsque vous utilisez un découvert bancaire ou que votre solde passe en négatif, votre banque applique des frais supplémentaires, des commissions d’incidents de paiement et des agios onéreux. Non seulement votre budget est contraint, mais en plus vos frais bancaires flambent. La carte à contrôle de solde vous évite de devoir payer des agios puisqu’il vous est impossible de basculer dans le rouge. C’est là encore une clé de sécurité pour vos finances, un garde-fou pour ne pas nourrir l’endettement.
Quelles sont les limites d’une carte à autorisation systématique ?
La principale limite de la carte à contrôle de solde est son manque de souplesse. Autrement dit : vous n’avez pas le choix. Si vous avez les fonds requis, alors vous pouvez valider votre paiement ou votre retrait. Sinon, impossible. Vous devez donc veiller à avoir suffisamment d’argent et à alimenter votre compte en temps voulu.
Puis, sachez que certains terminaux de paiement électronique n’acceptent pas la carte à contrôle de solde. Le souci ne vient pas du moyen de paiement, mais uniquement du terminal de paiement pour deux raisons :
- soit il n’est pas relié à internet ce qui empêche d’interroger le compte
- soit il vérifie que votre banque accepte le paiement sans saisie du code confidentiel (ce qu’il n’est pas possible de faire avec une carte Nickel).
Veillez à anticiper ces situations au cas où, même si elles sont de plus en plus rares, grâce aux mesures prises par les acteurs concernés.
Dans quelles situations la carte à autorisation systématique est-elle parfois refusée ?
Les cas de figure concernés par cette incompatibilité sont les suivants :
- les parkings notamment en sous-sol
- les péages autoroutiers
- les stations essence
- les agences de location de voitures
- les réservations d’hôtels
- les espaces de restauration dans les TGV
- certaines bornes automatiques appartenant aux réseaux de transport
- des distributeurs automatiques de boissons fraîches
- certains sites en ligne
- etc
La réservation d’un hôtel ou d’une voiture en location nécessite souvent le prélèvement d’une caution via votre carte. Cette manœuvre n’est pas toujours compatible avec une carte à autorisation systématique. Les loueurs vont même parfois encore plus loin et exigent une carte de crédit. Pensez à bien vérifier ce point lorsque vous louez une voiture, à l’étranger notamment.
Notez également que les automates de stations-service ou de péage réclament des pré-autorisations potentiellement élevées (par exemple : 150 euros pour prendre 40 euros d’essence). Le risque est donc plus important que vous n’ayez pas les fonds suffisants par rapport à la somme de la pré-autorisation, entraînant le refus de l’opération.
Carte à autorisation systématique : pour qui ?
L’avantage de la carte à autorisation systématique c’est qu’elle est accessible au plus grand nombre, et même aux interdits bancaires. Puisque les détenteurs de la carte ne peuvent pas dépenser plus que ce qu’ils ont sur leur compte, les établissements financiers sont beaucoup plus enclins à leur délivrer un compte et une carte. C’est notamment le cas chez Nickel : on accepte absolument tout le monde, sans justificatif de revenus ni de domicile. Nos cartes à autorisation systématique permettent à nos clients de mieux contrôler et gérer leur budget.En plus, pas de découvert bancaire, donc pas d’agios et des économies à la clé !
La carte à autorisation systématique est intéressante pour les parents d’adolescents. L’idée est d’ouvrir un compte courant avec un moyen de paiement et de retrait facile à gérer. L’interrogation du solde du compte avant toute opération permet d’éviter les dérapages. Chez Nickel, vous pouvez suivre en temps réel les mouvements sur le compte de votre enfant, connaître les opérations réalisées et alimenter le compte en fonction de ses besoins.
Plus largement, les cartes à autorisation systématique sont recommandées si vous voulez gérer votre budget sans dépenser de l’argent que nous n’avez pas. Vous ne payez pas de frais bancaires supplémentaires (agios notamment), tout en ayant accès à un moyen de paiement complet pour payer en ligne ou à l’étranger, en euros ou en devises, faire des retraits ou des paiements, etc. À vous ensuite de choisir le niveau de gamme de votre carte pour bénéficier de services financiers et de garanties d’assurance complémentaires.
Cartes à autorisation systématique chez Nickel
Vous vous demandez si Nickel propose des cartes à autorisation systématique ? La réponse est oui ! Chez Nickel, vous avez le choix entre plusieurs types de cartes qui correspondent à vos besoins et à votre style de vie. Que vous soyez étudiant, voyageur ou simplement à la recherche d'une solution de paiement 100% simple et utile, chez Nickel il y a une carte pour vous.
La carte Nickel Classic est parfaite pour ceux qui souhaitent l’essentiel des services Nickel en ligne et en point de vente. Si vous aimez personnaliser vos accessoires, la carte My Nickel vous permet d'ajouter votre touche personnelle à votre carte bancaire. Pour ceux qui recherchent plus de services, les cartes Nickel Chrome et Nickel Metal offrent des avantages supplémentaires comme des assurances exclusives ou encore des facilités de paiements et de retraits partout dans le monde.
Nickel offre des cartes à autorisation systématique adaptées à tous. Ces cartes vous aident à contrôler vos dépenses sans limiter votre accès aux services essentiels. C'est un moyen sûr et pratique de gérer votre argent, surtout si vous commencez juste à naviguer dans le monde des finances personnelles.