Tout ce que vous devez savoir sur le 3D Secure
Lorsque vous effectuez des paiements en ligne par carte bancaire, vous devez passer par le protocole de sécurité 3D Secure qui renforce la protection de vos transactions. Qu’est-ce que le 3D Secure ? Comment fonctionne le 3D Secure pour vos achats en ligne ? Dans cet article, nous aborderons tout ce que vous devez savoir sur le 3D Secure et les conseils pour sécuriser vos paiements en ligne.
Qu'est-ce que le 3D Secure ?
Vous avez sûrement dû déjà entendre le nom commercial “Verified by Visa” ou “Mastercard SecureCode”, ce sont les noms connus pour parler du 3D Secure.
Le 3D Secure est un protocole d’authentification en ligne développé par Mastercard et Visa dans l’objectif de minimiser la fraude lorsque vous effectuez des achats sur internet. Lorsque vous utilisez votre carte bancaire pour faire un achat en ligne, le 3D Secure vous demande une vérification complémentaire pour s’assurer que vous êtes bien le titulaire de la carte.
Mais pourquoi parle-t-on de 3D ?
Le terme 3D fait référence aux trois domaines impliqués dans l’authentification et qui collaborent pour garantir la sécurité des transactions en ligne :
- Le domaine du marchand : celui où l’achat en ligne a été réalisé
- Le domaine de la banque : celui de la banque qui traite le paiement du marchand
- Le domaine de la banque émettrice : celui de la banque qui a émis la carte de l’acheteur
Comment fonctionne le 3D Secure pour vos achats en ligne
Lors de vos achats sur un site e-commerce compatible avec le 3D Secure, plusieurs étapes d’authentification sont déclenchées pour sécuriser vos paiements. Voici le fonctionnement du 3D Secure :
L’authentification 3D Secure repose sur une procédure en deux étapes, selon votre banque. Voici le dispositif classique :
- Validation des informations de votre carte bancaire : numéros de carte, date d’expiration et cryptogramme visuel
- Redirection vers une page sécurisée appartenant à votre banque (c’est ici que le 3D Secure entre en jeu).
- Sélection de la méthode d’authentification selon celles proposées par votre banque. Vous pouvez avoir le choix entre l’envoi d’un code unique par SMS, l’authentification biométrique c'est-à-dire par empreinte digitale ou reconnaissance faciale via l’application mobile, ou la validation de la transaction directement en la validant sur l’application de votre banque.
- Validation ou rejet du paiement, une fois l’authentification faite, soit le paiement est validé et la commande se poursuit ou alors le paiement échoue et la transaction est annulée.
Vous pouvez vous demander quels sont les avantages du 3D Secure pour vous, consommateur ? Il existe plusieurs avantages tels que :
- La sécurisation de vos achats en ligne : le fait de savoir que votre banque vérifie l’identité de la personne qui effectue un achat en ligne avec votre carte bancaire, ajoute un sentiment de sécurité et peut vous rassurer.
- La réduction des risques de fraude : cette étape supplémentaire d'authentification réduit les risques de fraude par usurpation de carte bancaire.
- La facilité d’utilisation : les méthodes d’authentification sont simples, rapides et fluides (code SMS, application mobile de votre banque).
Conseils pour sécuriser vos paiements en ligne
Même si la procédure de 3D Secure existe, il est important que vous soyez vigilant sur certaines bonnes pratiques à adopter pour sécuriser vos paiements avec votre téléphone. Voici quelques conseils :
- Assurez-vous que votre téléphone portable soit bien à portée de main avant de commencer votre paiement en ligne, car c’est sur ce dernier que le code vous sera envoyé.
- Vérifiez que le site sur lequel vous allez effectuer votre achat soit compatible avec le 3D Secure. Vous pouvez le vérifier en regardant s’il affiche le logo de “Mastercard Securecode” ou “Verified by Visa” pour indiquer qu’il intègre cette sécurité.
- Évitez d’utiliser les réseaux Wi-Fi publics pour vos achats en ligne car ils ne sont pas sécurisés et ils exposent vos informations bancaires aux hackers.
- Activez vos notifications SMS pour chacune de vos transactions. Grâce à cette fonctionnalité, disponible également sur votre application Nickel, vous serez instantanément prévenu de toute action sur votre compte en banque et donc des paiements effectués avec votre carte bancaire.
- Utilisez l’application mobile de votre établissement financier afin d’autoriser ou de refuser les paiements. Cela vous permet de contrôler chaque transaction réalisée sur votre compte et aussi d’utiliser la biométrie comme moyen d’authentification.
Nickel et le 3D Secure : une sécurité renforcée
Nickel met en place toutes les procédures pour protéger vos données personnelles et intègre également le protocole 3D Secure pour sécuriser vos paiements en ligne.
Lorsque vous réalisez un achat sur un site marchand en ligne sécurisé, vous devez valider votre paiement avec un code 3D Secure via une fenêtre qui s’ouvre en dehors du site marchand.
Votre code sera transmis soit par SMS avec le libellé du commerçant, le montant de l’opération et la devise de l’opération, ou directement via l’application Nickel. Une fois que vous recevrez votre code, vous pouvez le saisir et vous serez redirigé vers le site marchand. Cette démarche s’inscrit dans le cadre des réglementations européennes PSD2 (Directive sur les Services de Paiement), qui impose une authentification forte pour les paiements en ligne.
Mais quelles sont les transactions concernées ?
Si vous effectuez un paiement sur internet auprès d’un commerçant dont la banque est située en Europe, une confirmation vous sera demandée :
- Pour tout achat à partir de 30 €
- Tous les 100 € d’achats
Comment confirmer un paiement ?
- Réglez vos achats comme d’habitude
- Connectez-vous à votre espace client web ou application Nickel : un écran de validation apparaît automatiquement à la connexion
- Validez ou annulez le paiement dans les 5 minutes suivant l’achat
Que faire en cas de problème avec le 3D Secure
Il peut arriver que vous rencontriez des problèmes avec le 3D Secure. Dans ce cas, vous pouvez recourir à plusieurs solutions :
- Si vous n’avez pas reçu votre code d’authentification par SMS, commencez par vérifier si votre téléphone est bien connecté au réseau. Si cela persiste, contactez votre banque pour leur demander si votre numéro de téléphone est bien enregistré.
- Si l’authentification échoue malgré le fait que le code secret soit correct, redémarrez l’application mobile, cela peut être dû à un problème technique de votre banque ou du site marchand.
- Si votre paiement est refusé alors que l’authentification a été validée, il peut s’agir d’un problème de compatibilité avec votre banque ou de fonds insuffisants sur votre compte. Contactez votre banque pour en savoir plus.
- Ne rentrez pas plus de deux mauvais codes, car vous n’avez droit qu’à trois essais. Après trois échecs de saisie de code, votre transaction sera annulée et votre carte de paiement sera bloquée sur ce site et sur les autres sites marchands 3D Secure. Contactez votre banque afin qu’elle vous débloque l’usage du 3D Secure.
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