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Un Chèque de Banque : à quoi ça sert ?
Vous devez vendre votre voiture et votre acheteur potentiel souhaite vous régler par chèque de banque. Vous hésitez avant d’accepter, car vous ne savez pas vraiment ce qu’est un chèque de banque. Rassurez-vous, c’est un moyen de paiement qui vous évite les chèques sans provision… à condition de respecter certains points de vigilance.
Qu’est-ce qu’un chèque de banque ?
Le chèque de banque est un moyen de paiement alternatif pouvant être utilisé pour régler une transaction entre deux particuliers. Sa particularité réside dans le fait que l’auteur de la signature du chèque est la banque de l’émetteur et non l’émetteur lui-même. Ainsi, le bénéficiaire obtient la garantie d’être payé par la banque.
Quel est l’intérêt d’un chèque de banque ?
L’intérêt est la sécurité bancaire d’un paiement garanti. Vous êtes sûr de recevoir la somme indiquée sur le chèque de banque. Pourquoi ? Parce que c’est la banque de l’émetteur du chèque qui le signe, donc qui paye en dernier recours sur ses propres fonds.
Lors d’une transaction entre deux particuliers, le risque d’un chèque sans provision ou d’un chèque en bois est réel. Sur le moment, le bénéficiaire n’a pas toujours le réflexe ni le temps de vérifier sa validité. Une fois la fraude bancaire révélée, vous subissez à la fois un préjudice financier et moral.
Le chèque de banque supprime ce doute d’un rejet de chèque soit pour faute de provision, soit en cas d’opposition du chèque entreprise par un émetteur malveillant ou un escroc. En tant que bénéficiaire, vous êtes certain de récupérer l’argent attendu par la transaction opérée.
Comment demander un chèque de banque ?
Vous devez envoyer la demande directement à votre banque par courrier ou via un message depuis votre espace client en ligne. La banque étudie votre solvabilité, c’est-à-dire que votre compte est suffisamment approvisionné. Vous devez préciser alors le nom du bénéficiaire ainsi que le montant généralement associé à une pièce justificative (devis, facture). Votre banque signe le moyen de paiement et vous l’envoie dans les 48 h.
En contrepartie, elle bloque les fonds sur votre compte bancaire. Vous ne pouvez plus les utiliser, l’argent étant désormais réservé au chèque de banque émis.
À noter : demander et obtenir un chèque de banque constitue un service qui entraîne des frais bancaires supplémentaires. Les tarifs varient selon les établissements. Pour les connaître, consultez la brochure tarifaire ou votre convention de compte.
Comment authentifier un chèque de banque ?
Le chèque de banque comporte obligatoirement un filigrane de qualité couvrant une grande surface du chèque. Vous pouvez le visualiser à l’œil nu par simple effet de transparence. Le motif, véritable certification du chèque, n’est pas imprimé, mais directement inséré dans le papier.
Au dos, vous verrez la mention « Chèque de banque » de manière bien visible, encadrée par deux flammes rayées et deux semeuses. Les couleurs alternent le clair et le sombre. L’objectif est d’éviter ou de rendre très compliquées les contrefaçons.
Quelles sont les précautions à prendre pour éviter les faux chèques de banque ?
Si vous êtes le bénéficiaire d’un chèque de banque à encaisser sur votre compte Nickel, vous devez :
- Vérifier le montant afin qu’il corresponde à la somme due
- Constater la présence de :
- la date
- la signature et les coordonnées de la banque émettrice.
- Voir une seule et unique écriture sans rature ou quelconques traces
- Demander une pièce d’identité avec photo de l’acheteur.
Même si vous avez respecté la procédure d’authentification du chèque de banque et repéré les éléments mentionnés ci-dessus, nul n’est à l’abri d’un oubli. Allez rapidement faire l’encaissement du chèque de banque.
Quand avoir recours à un chèque de banque ?
Le chèque de banque est une assurance de paiement. Il est régulièrement utilisé pour régler des achats parfois importants entre des particuliers. L’opération la plus courante est l’achat d’une voiture ou d’un véhicule. Son recours a lieu également lors de la vente d’objets d’art. L’idée est de sécuriser la transaction en supprimant les risques de chèque en bois ou de transport d’argent liquide sur soi.
Grâce à ce document bancaire officiel, le bénéficiaire est certain de percevoir la somme et l’émetteur montre sa solvabilité ce qui permet au final de valider un achat entre deux parties rapidement et sereinement… à condition d’être vigilant.
Quand encaisser un chèque de banque ?
La durée de blocage des fonds par la banque émettrice est de 1 an et 8 jours. Vous avez donc 1 an et 8 jours pour encaisser le chèque. Au-delà, vous prenez le risque de perdre la garantie de provision. En revanche, vous devez veiller à ce que le chèque de banque ne soit pas un faux. Au moment de régler l’achat d’un véhicule d’occasion avec un autre particulier par exemple. Comment encaisser un chèque ? Découvrez notre mode d’emploi en 3 étapes.
Bon à savoir : un chèque de banque n’est pas recommandé dans le cadre d’une transaction immobilière.
Est-ce que Nickel peut émettre des chèques de banque ?
Actuellement, Nickel ne propose pas de chéquier dans son offre de compte bancaire et n’émet pas non plus de chèques de banque. Pour vos paiements, vous avez d’autres possibilités : régler avec votre carte Nickel, faire des retraits d’argent liquide pour régler en cash, effectuer des virements bancaires.
Par contre, Nickel accepte l’encaissement des chèques, y compris les chèques de banque. Vous avez donc la possibilité de passer par ce mode de paiement par exemple si un particulier vous paye lors d’une transaction. Pensez à bien respecter les précautions d’usage pour la validation de la transaction.
FAQ - Tout savoir sur les chèques bancaires
Un chèque de banque est émis par la banque de l'acheteur, garantissant ainsi la disponibilité des fonds. La banque bloque le montant du chèque sur le compte de l'acheteur et se porte garante du paiement auprès du bénéficiaire.
Le chèque de banque doit obligatoirement comporter le montant, la date, la signature et les coordonnées de la banque émettrice, ainsi que le nom du bénéficiaire. Il doit être exempt de ratures ou de modifications.
Un chèque de banque est valable 1 an et 8 jours. Il est important de l'encaisser rapidement pour éviter tout problème lié à la garantie de provision.
Oui, vous pouvez encaisser des chèques de banques jusqu'a 1500€ avec Nickel en vous connectant à votre espace web puis en allant dans l'onglet "transactions" et sélectionnez "nouvelle remise". Complètez ensuite les informations demandés et validez votre demande.
Le risque principal est la perte financière. Si vous acceptez un faux chèque de banque, vous ne recevrez jamais l'argent et vous pourriez même être tenu responsable des fonds débités.
Exemple : Une personne vous vend un bien contre un chèque de banque qui s'avère faux. Vous perdez le bien et l'argent.
Vérifiez l'authenticité du chèque auprès de la banque émettrice. Méfiez-vous des chèques de banques étrangères et privilégiez d'autres modes de paiement, plus sûrs.
Exemple : Contactez la banque émettrice pour confirmer la validité du chèque avant d'accepter la transaction.
Oui, des frais de 3€ sont appliqués par chèque déposé.