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Comment encaisser un chèque : mode d’emploi Nickel.
Chez Nickel, on a voulu vous faciliter la vie en rendant l’encaissement des chèques aussi simple que possible !
Vous voulez savoir comment encaisser un chèque et voir la somme créditée rapidement sur votre compte ? On vous explique comment faire
Encaissement de chèque avec Nickel : simplicité et sécurité
Profitez du nouveau service d’encaissement de chèque, directement depuis votre espace web ou application mobile !
Une nouveauté que nous avons mis en place pour répondre à vos besoins !
MODALITÉS PRATIQUES POUR DEPOSER UN CHÈQUE AVEC NICKEL
- Encaissez jusqu'à 3 000€/mois en chèque
- Un montant maximum de 1 500 € par chèque
- 3 € de frais par chèque déposé
- La somme est créditée sous un délai de 6 jours en moyenne (15 jours max)
- Pour tout chèque émis depuis une banque française
Tarifs et garanties d’encaissement
L’encaissement de chèque est un service proposé par Nickel. Il est important de noter que l’encaissement d’un chèque ne garantit pas son paiement effectif. Votre compte peut être débité ultérieurement si le chèque est rejeté (par exemple, pour défaut de provision).
Voici les tarifs des frais liés à l'encaissement de chèque chez Nickel :
Combien coûte l'encaissement d’un chèque chez Nickel ?
Les frais d’encaissement de 3 € par chèque couvrent nos frais de traitement de contrôles.
Ce tarif de 3€ s’inscrit dans la lignée des nos opérations tarifés au prix juste. Nous sommes toujours totalement transparents sur nos tarifs et ils sont accessibles clairement sur notre site.
Comment Nickel sécurise l'encaissement de chèques ?
Le délai de 6 jours en moyenne (15 jours max) à compter de la réception du chèque est le délai nécessaire pour assurer les contrôles permettant de limiter la fraude et de vérifier la capacité de paiement de l’émetteur.
Ces mesures préventives sont essentielles pour rendre le service d’encaissement de chèque sûr et accessible à tous les clients Nickel.
Ce qu’il faut savoir avant d’encaisser un chèque
Encaisser un chèque n’est pas un processus compliqué mais il y a quelques éléments à prendre en compte pour ne pas faire d’erreurs. Il est important de :
- Vérifier la conformité du chèque :
- Le chèque doit être correctement rempli : date, montant en chiffres et en lettres concordants, signature de l'émetteur.
- Le chèque ne doit contenir aucune rature ni surcharge.
- Le montant déclaré lors de la remise en ligne doit être strictement conforme au montant inscrit sur le chèque.
- S'assurer d'être le bénéficiaire : vérifiez que votre nom (ou la dénomination de votre société) est bien inscrit comme bénéficiaire sur le chèque.
- Endosser correctement le chèque : le chèque doit être endossé au dos par le bénéficiaire (vous ou votre société).
- Respecter l'adresse d'envoi : envoyer le chèque à l'adresse spécifique communiquée par Nickel lors du processus de remise en ligne. N'envoyez JAMAIS le chèque au siège de Nickel ou à une autre adresse.
- Délais d'encaissement : les délais d'encaissement peuvent varier. Vous pouvez suivre l'état de votre remise de chèque dans votre espace client Nickel.
Important : le non-respect de ces consignes peut entraîner le rejet de votre chèque.
Que faut-il écrire au dos d’un chèque ?
Voici ce que vous devez écrire au dos du chèque :
- Votre signature (obligatoire).
- Votre numéro de compte (souvent recommandé).
- Éventuellement, la date et le lieu de remise.
Quels sont les délais d’encaissement ?
Les délais d’encaissement varient selon plusieurs facteurs : votre institution financière, si votre chèque est émis en France ou à l’étranger et la date de dépôt.
Peut-on encaisser un chèque à mon nom ?
Oui, un tiers peut encaisser un chèque à votre nom. Ce dernier devra l’endosser en votre faveur, en ajoutant une mention telle que : "Payez à l’ordre de [votre nom]" suivie de sa signature.
Comment éviter les arnaques au chèque ?
Pour éviter les fraudes aux chèques, qui existent encore malheureusement, voici quelques précautions :
- Faites attention aux chèques de trop-perçu : on vous envoie un montant plus élevé que prévu et on vous demande de rembourser la différence.
- Vérifiez toujours l’identité de l’émetteur.
- Refusez les chèques de banque sans vérification : contactez directement la banque émettrice pour valider son authenticité.
- Ne remettez jamais un bien avant encaissement effectif et confirmation du crédit sur votre compte.
Que faire en cas de chèque sans provision ?
En cas de non-régularisation, l’émetteur peut devenir interdit bancaire, et vous pouvez engager des démarches judiciaires si nécessaire.
- 1. Votre institution financière vous informe du rejet et le montant n’est pas crédité.
- 2. Vous devez contacter l’émetteur pour qu’il régularise la situation (virement, nouveau chèque…).
En cas de non-régularisation, l’émetteur peut devenir interdit bancaire, et vous pouvez engager des démarches judiciaires si nécessaire.
Encaissement de chèque FAQ
N’attendez plus, accédez au service de remise de chèque
Voici les questions/réponses les plus fréquentes de nos clients sur l’encaissement de chèque. Si vous ne trouvez pas la réponse à votre question, consultez notre FAQ.
Aujourd’hui moins répandu que la carte bancaire, le chèque demeure un moyen de paiement utilisé en France. Rectangle de papier détachable d’un chéquier, il permet à un émetteur de donner un ordre de paiement pour créditer un bénéficiaire.
Sur le recto, l’émetteur écrit un montant (en chiffres et en lettres) et un ordre (le nom de la personne, de la société ou de l’association bénéficiaire) et date et signe en bas.
Vous pouvez utiliser un chèque pour offrir de l’argent à un proche, faire un don à une association, payer un artisan ou régler un achat auprès d’un commerçant ou d’un particulier.
Mais attention, le commerçant et le professionnel sont en droit de refuser ce mode de paiement ou d’exiger un montant minimum d’achat. Si tel est le cas, ces règles doivent être affichées dans la boutique ou figurer dans les conditions générales de vente.
Même si la date de validité d’un chèque est d'1 an et 8 jours, on vous conseille de l’encaisser le plus rapidement possible. Cela vous évitera de le perdre ou de l’oublier au fond d’un tiroir et de laisser filer sa date limite d’encaissement. Chez Nickel, l'encaissement d'un chèque se fait en quelques étapes simples :
- Déclarez votre remise de chèque : connectez-vous à votre espace client Nickel (sur l'application mobile ou sur le site web) et enregistrez les informations de votre chèque.
- Envoyez le chèque par courrier : une fois la remise enregistrée, Nickel vous fournira une adresse postale spécifique à laquelle envoyer votre chèque. Il est impératif d'utiliser cette adresse.
- Suivez le traitement de votre chèque : vous pouvez suivre l'état de votre remise de chèque directement dans votre espace client Nickel.
Important : conservez précieusement une copie de la déclaration de remise de chèque effectuée en ligne. Cela vous permettra de suivre le traitement de votre demande. Si la somme n'apparaît pas sur votre compte après le délai indiqué, contactez le service client Nickel en fournissant les informations de votre remise.
Lorsque vous déposez un chèque pour l’encaisser, Nickel effectue plusieurs vérifications pour s'assurer de la validité du chèque. Cela inclut le contrôle de la conformité du document (absence de ratures, informations complètes, etc.) et la vérification de la signature de l'émetteur.
Nickel se charge ensuite de la compensation interbancaire. Si toutes les vérifications sont concluantes et que les fonds sont disponibles sur le compte de l'émetteur, le montant du chèque sera crédité sur votre compte Nickel.
Lorsque vous encaissez un chèque, il faut distinguer la date d’opération et la date de valeur (ou jour de valeur) :
- La date d'opération correspond au jour où le chèque a été émis.
- La date de valeur correspond au moment où les fonds sont disponibles sur le compte du bénéficiaire.
La date de valeur est donc généralement supérieure à la date d'opération, car elle prend en compte le délai de traitement et de compensation entre les comptes.
Si vous tentez d’encaisser un chèque sans provision (c'est-à-dire que la personne qui vous l’a fait n'a pas les fonds disponibles sur son compte), le chèque sera rejeté.
Dans la pratique, Nickel reçoit généralement les fonds à J+2/3 après le dépôt du chèque. Cependant, si un impayé est déclaré par la suite, Nickel doit retourner ces fonds. Il est donc possible que vous constatiez ces mouvements (crédit initial puis débit ultérieur) sur votre compte Nickel. L’émetteur du chèque sera alors invité par son institution financière à régulariser sa situation. Il dispose d’un délai pour vous contacter et vous payer par un autre moyen.
Seule exception : si le chèque est d’un montant inférieur ou égal à 15 €, l'établissement financier de l’émetteur doit obligatoirement vous verser la somme due, même si le compte est à découvert.
Oui, un chèque déchiré est encaissable si les mentions essentielles (montant, signature…) restent lisibles.