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Toucher tout son chômage en une seule fois : conditions, démarches et choix ARE/ARCE
Vous êtes demandeur d'emploi et vous vous demandez s'il est possible de percevoir l'intégralité de vos allocations chômage en une seule fois ? La réponse est oui, mais sous certaines conditions. Deux dispositifs principaux permettent de toucher une partie de vos droits de manière anticipée : l'ARE (Allocation de Retour à l'Emploi) et l'ARCE (Aide à la Reprise ou à la Création d'Entreprise).
Cette option peut être intéressante pour financer un projet personnel ou professionnel, mais elle n'est pas sans conséquences. Il est donc crucial de bien comprendre les conditions d'éligibilité, les démarches à effectuer, et surtout, de peser le pour et le contre avant de prendre une décision.
Dans cet article, nous vous expliquons en détail :
- Les différences entre l'ARE et l'ARCE.
- Les conditions à remplir pour bénéficier du versement unique.
- Les étapes à suivre pour faire votre demande.
- Les avantages et les inconvénients de chaque dispositif pour vous aider à faire le meilleur choix.
Prêt à faire le point sur vos droits et les options qui s'offrent à vous ? Suivez le guide !
Est ce possible de toucher tout son chômage en une seule fois ?
Oui, il est possible de toucher une partie de ses droits au chômage de manière anticipée et en une seule fois. C'est là qu'interviennent l'ARE et l'ARCE, qui offrent des solutions pour les demandeurs d'emploi souhaitant financer un projet.
L'ARE (Allocation de Retour à l'Emploi) et l'ARCE (Aide à la Reprise ou à la Création d'Entreprise) sont les principaux dispositifs concernés. L'ARCE, par exemple, permet de toucher un capital pour créer ou reprendre une entreprise. De plus, dans certaines régions, des dispositifs spécifiques peuvent autoriser un versement en capital de l'ARE pour financer une formation qualifiante ou l'acquisition de matériel nécessaire à une reprise d'emploi. Ces dispositifs sont cependant soumis à des conditions strictes et nécessitent l'accord de France Travail (anciennement Pôle Emploi).
Important : l'ARCE n'est pas un "cadeau", mais une avance sur vos droits au chômage. Opter pour ce dispositif implique une réduction de vos allocations mensuelles futures.
Avant de prendre une décision, il est fortement conseillé de :
- Contacter votre conseiller France Travail : il pourra réaliser une simulation du montant de l'ARCE ou de l'ARE versée en capital et vous accompagner dans l'évaluation de votre projet.
- Évaluer attentivement les risques et les opportunités : le choix du versement anticipé doit être mûrement réfléchi en fonction de votre situation personnelle et de la viabilité de votre projet.
Tableau comparatif ARE / ARCE
Vérifier son éligibilité à l’ARCE
Pour bénéficier de l’ARCE, il est impératif de remplir certaines conditions. Voici un aperçu des prérequis usuels et des exemples concrets pour vous aider à vérifier votre éligibilité :
1. Les prérequis :
Inscription comme demandeur d'emploi : vous devez être inscrit à France Travail (Pôle Emploi) et percevoir l'ARE (Allocation de Retour à l'Emploi) ou être susceptible de la percevoir.
2. Projet de création ou de reprise d'entreprise réel et sérieux : votre projet doit être concret, viable et démontrer une réelle intention de créer ou de reprendre une activité économique.
3. Obtention de l'ACRE (Aide aux Créateurs et Repreneurs d'Entreprise) : l'ACRE est une exonération partielle de charges sociales pendant la première année d'activité. Son obtention est indispensable pour pouvoir prétendre à l'ARCE. Vous devez en faire la demande auprès de l'organisme compétent (par exemple, l'URSSAF).
4. Justificatifs : vous devrez fournir un certain nombre de documents pour prouver votre éligibilité :
- Justificatif d'inscription à France Travail (Pôle Emploi)
- Justificatif d'obtention de l'ACRE
- K-bis de l'entreprise (ou équivalent pour les autres formes juridiques)
- Pièce d'identité
- Relevé d'identité bancaire (RIB)
5. Absence de cumul avec certaines aides : l'ARCE n'est généralement pas cumulable avec d'autres aides à la création d'entreprise. Il est important de se renseigner sur les règles de cumul.
6. Information de France Travail : vous devez informer France Travail de votre projet de création ou de reprise d'entreprise avant de commencer votre activité.
Quelles démarches pour demander l’ARCE ?
Préparer la demande et constituer son dossier
Pour demander l'ARCE, vous devez :
1. Obtenir l'ACRE : faites votre demande auprès du CFE (Centre de Formalités des Entreprises) compétent.
2. Créer ou reprendre une entreprise : immatriculez votre entreprise auprès du RCS (Registre du Commerce et des Sociétés) ou du RM (Répertoire des Métiers).
3. Déposer votre demande d'ARCE à France Travail : vous devez fournir les documents suivants :
- Le formulaire de demande d'ARCE (disponible sur le site de France Travail).
- Un justificatif d'obtention de l'ACRE.
- Un extrait K-bis (ou un document équivalent pour les autres formes juridiques).
- Un RIB (Relevé d'Identité Bancaire) : retrouvez facilement votre RIB Nickel sur votre application ! Ou demandez son impression en point de vente Nickel.
4. Suivre les étapes administratives jusqu’au versement
Une fois votre demande d'ARCE déposée auprès de France Travail, il est essentiel de suivre attentivement les étapes suivantes pour vous assurer de recevoir vos allocations en capital dans les meilleurs délais :
Tableau : Parcours ARCE - Étapes clés et délais
Avantages et inconvénients de l’ARCE par rapport à l’ARE
Le choix entre l'ARE (Allocation de Retour à l'Emploi) et l'ARCE (Aide à la Reprise ou à la Création d'Entreprise) est une décision importante pour les demandeurs d'emploi qui envisagent de créer ou de reprendre une entreprise. Chaque dispositif présente des avantages et des inconvénients qu'il faut prendre en compte.
En clair, si vous êtes convaincu de la viabilité de votre projet entrepreneurial et que vous avez besoin d'un capital de départ important, l'ARCE peut être une option intéressante. Si vous préférez la sécurité d'un revenu stable et que vous n'êtes pas sûr de vouloir créer ou reprendre une entreprise, l'ARE peut être plus adaptée. Dans tous les cas, il est important de se faire accompagner par un conseiller France Travail pour faire le meilleur choix.
Estimer l’impact financier et fiscal
Choisir l'ARCE (Aide à la Reprise ou à la Création d'Entreprise) a des conséquences importantes sur vos finances et votre situation fiscale. Il est donc essentiel de bien comprendre les mécanismes en jeu avant de prendre votre décision.
Voici les notions clés :
- Droits restants : l'ARCE est calculée en fonction de vos droits restants à l'ARE (Allocation de Retour à l'Emploi). Plus vous avez de droits à l'ARE, plus le montant de l'ARCE sera élevé. Vos droits restants dépendent de votre durée d'affiliation (période pendant laquelle vous avez travaillé et cotisé à l'assurance chômage).
- Versement en deux temps : 'lARCE n'est pas versée en une seule fois. Elle est versée en deux fois :
- Un premier versement au moment de la création ou de la reprise de votre entreprise.
- Un second versement 6 mois plus tard, à condition que vous soyez toujours en activité.
- Incidence sur les aides : le versement de l'ARCE peut avoir un impact sur d'autres aides sociales ou allocations que vous percevez. Il est important de se renseigner auprès des organismes concernés pour connaître les règles de cumul.
- Prélèvements éventuels : le montant de l'ARCE est soumis à des prélèvements sociaux (CSG, CRDS). Ces prélèvements sont déduits du montant brut de l'ARCE.
Gérer son capital et sa trésorerie les 6 premiers mois
La clé de la réussite de votre entreprise réside dans une gestion rigoureuse de votre trésorerie. Pour les 6 premiers mois, la construction d'un budget prévisionnel est primordiale. Voici comment procéder, étape par étape :
- Charges fixes : ce sont les dépenses que vous devez payer régulièrement, quel que soit votre niveau d'activité (loyer, assurances, abonnements, salaires fixes, etc.).
- Charges variables : ce sont les dépenses qui varient en fonction de votre niveau d'activité (achats de matières premières, commissions sur ventes, frais de transport, etc.).
- Marge de sécurité : c'est une somme d'argent que vous mettez de côté pour faire face aux imprévus (retards de paiement clients, augmentation des coûts, etc.). Il est conseillé de prévoir une marge de sécurité d'au moins 10 à 15 % de vos dépenses totales.
Listez toutes vos charges fixes mensuelles :
- Loyer
- Salaires (si vous avez des employés)
- Assurances
- Abonnements (internet, téléphone, logiciels)
- Frais bancaires …
Estimez vos charges variables mensuelles :
- Achats de matières premières
- Frais de transport
- Commissions sur ventes
- …
Estimez votre chiffre d'affaires prévisionnel mensuel :
- Basez-vous sur une étude de marché, vos prévisions de ventes, les prix de vos produits ou services, etc.
- Soyez réaliste et prudent dans vos estimations.
Calculez votre résultat prévisionnel mensuel :
- Chiffre d'affaires - Charges fixes - Charges variables = Résultat prévisionnel
- Prévoyez votre marge de sécurité :
- Mettez de côté 10 à 15 % de vos dépenses totales pour faire face aux imprévus.
La sécurité de vos transactions financières est également primordiale pour la pérennité de votre activité. Voici quelques bonnes pratiques à mettre en place pour protéger vos encaissements et vos paiements :
1. Activez les alertes de transaction :
- Soyez informé en temps réel de chaque mouvement sur votre compte : cela vous permet de détecter rapidement toute activité suspecte et de réagir immédiatement.
2. Paramétrez des plafonds de paiement :
- Limitez les risques en cas de vol ou de fraude : définissez des plafonds de paiement adaptés à vos besoins et modifiez-les facilement en fonction de votre activité.
3. Privilégiez les paiements par carte bancaire et les virements traçables :
- Évitez les paiements en espèces : ils sont plus difficiles à tracer et peuvent être source de litiges.
- Demandez à vos clients de vous payer par virement : vous conservez une trace de chaque transaction.
4. Sauvegardez tous les justificatifs de paiement et d'encaissement :
- Conservez précieusement les factures, les relevés de compte, les confirmations de virement, etc. : Ces documents vous seront utiles en cas de contrôle fiscal ou de litige avec un client ou un fournisseur.
- Téléchargez vos relevés de compte au format PDF : vous pouvez les archiver facilement et les partager avec votre expert-comptable.
5. Sécurisez vos identifiants et mots de passe :
- Utilisez des mots de passe complexes et différents pour chaque compte : ne réutilisez jamais le même mot de passe.
- Ne communiquez jamais vos identifiants à personne : même pas à un employé de Nickel ou de France Travail
- Activez l'authentification à deux facteurs : pour renforcer la sécurité de votre compte
Utiliser Nickel pour recevoir et gérer son capital
Nickel est une bonne solution pour recevoir votre ARCE.
Voici comment Nickel vous facilite la vie :
Recevez vos versements ARCE en toute simplicité :
- RIB français : indiquez votre RIB Nickel lors de votre demande d'ARCE auprès de France Travail. Vous recevrez vos versements directement sur votre compte Nickel.
- Virement bancaire : France Travail effectuera les versements de votre ARCE par virement bancaire, une méthode fiable et sécurisée.
Maîtrisez votre carte bancaire :
- Ajustez vos plafonds : modifiez les plafonds de votre carte Nickel directement depuis l'application, en fonction de vos besoins. Augmentez-les temporairement pour des achats importants ou diminuez-les pour plus de sécurité.
- Activez le paiement sans contact : payez rapidement et facilement vos achats en magasin.
Suivez vos dépenses en temps réel grâce à l'application Nickel :
- Visualisation instantanée : consultez le solde de votre compte et l'historique de vos transactions à tout moment, où que vous soyez.
- Notifications : recevez des alertes en temps réel à chaque transaction pour un contrôle optimal de vos finances.
Déposez des espèces si nécessaire :
- Réseau de proximité : si vous avez besoin de déposer des espèces , rendez-vous dans l'un de nos nombreux points de vente Nickel partenaires (bureaux de tabac, etc.).
- Simplicité : les dépôts d'espèces sont rapides, faciles et sécurisés.
FAQ - Chômage en capital
Non, l'ARCE ne permet pas de toucher la totalité de vos droits au chômage en une seule fois. L'ARCE est une aide qui vous permet de capitaliser une partie de vos droits restants pour financer votre projet de création ou de reprise d'entreprise. Le montant de l'ARCE est versé en deux étapes :
- Un premier versement correspondant à 50% du montant total de vos droits restants.
- Un deuxième versement, 6 mois après le premier, correspondant aux 50% restants, à condition que vous justifiiez toujours de l'exercice de votre activité non salariée.
Non, le choix de l'ARCE est un engagement important et irréversible. Une fois que vous avez opté pour l'ARCE, vous ne pouvez plus revenir au versement mensuel de l'ARE. Il est donc essentiel de bien peser le pour et le contre avant de prendre votre décision.
Avant de choisir l'ARCE, prenez le temps de :
- Bien évaluer la viabilité de votre projet.
- Préparer un business plan solide.
- Estimer vos besoins de financement.
Pour demander l'ARCE auprès de Pôle Emploi, vous devez fournir les justificatifs suivants :
- Le formulaire de demande d'ARCE (disponible sur le site de Pôle Emploi).
- Un justificatif d'obtention de l'ACRE (Aide aux Créateurs et Repreneurs d'Entreprise). Vous devez faire votre demande d'ACRE auprès du CFE (Centre de Formalités des Entreprises) compétent.
- Un extrait K-bis (ou un document équivalent pour les autres formes juridiques) de moins de 3 mois. Vous pouvez télécharger votre extrait K-bis sur le site Infogreffe ou auprès du greffe du tribunal de commerce.
- Un RIB (Relevé d'Identité Bancaire). : indiquez votre RIB Nickel pour recevoir vos versements en toute simplicité !
La gestion de votre budget après le versement de l'ARCE est cruciale pour assurer la pérennité de votre entreprise. Voici une méthode simple que vous pouvez adopter :
- La méthode des enveloppes : allouez une somme d'argent à chaque poste de dépense (loyer, fournisseurs, marketing, etc.) et utilisez uniquement cette somme pour régler les factures correspondantes.
- Fixez un seuil d'alerte : définissez un montant minimum de trésorerie à ne pas dépasser. Si votre solde atteint ce seuil, prenez des mesures correctives (réduire les dépenses, relancer les clients, etc.).
- Faites une revue mensuelle de votre budget : analysez vos dépenses et vos recettes, comparez-les avec vos prévisions et ajustez votre budget en conséquence.
Oui, le versement de l'ARCE a un impact fiscal. Les sommes perçues au titre de l'ARCE sont soumises à l'impôt sur le revenu. L'imposition a lieu l'année suivant le versement.
L'impact fiscal de l'ARCE dépend de votre situation personnelle (revenus, charges, etc.). Nous vous invitons à vérifier vos obligations fiscales auprès de l'administration fiscale ou à demander conseil à un expert-comptable.