Annuler un virement : guide complet par Nickel
Il peut arriver que ayez fait une erreur en saisissant les informations du destinataire ou que vous ayez changé d’avis après avoir commencé le transfert lors d’un virement bancaire.
Il est alors essentiel que vous compreniez les étapes à suivre pour annuler un virement. Nickel vous guide vers les conditions, les limitations et les alternatives possibles en cas d’annulation d’un virement.
Comprendre le processus d'un virement
Un virement est une opération bancaire qui permet de transférer de l’argent d’un compte bancaire à un autre sans utiliser votre carte bancaire ou vos espèces. Ce moyen de paiement est apprécié et populaire car il peut être utilisé pour les transactions en euros dans la zone SEPA avec le virement SEPA ou pour les transactions internationales pour les devises étrangères ou en dehors de la zone SEPA. Le virement bancaire peut être automatique ou permanent.
- Virement SEPA : ce virement est utilisé pour un transfert d’argent en euros dans un pays de la zone euro. Il est rapide et peu coûteux
- Virement international : ce virement est utilisé pour les transferts hors de la zone euro. Il peut engendrer des frais
- Virement permanent : ce virement est réalisé de façon récurrente sur un autre compte en banque à une date fixe. Par exemple pour payer votre loyer.
- Virement instantané : ce virement est réalisé occasionnellement et une seule fois. Par exemple si vous devez rembourser un ami
- Virement interne : ce virement est réalisé entre deux comptes qui appartiennent à la même banque
- Virement externe : ce virement est réalisé entre deux comptes de banque différentes
Délais de traitement
Le virement bancaire est généralement rapide mais le délai de traitement dépend de celui que vous choisissez. Ce délai est compris entre 1 et 3 jours ouvrables selon le type de virement, la domiciliation bancaire du bénéficiaire et la devise.
- Virement SEPA : entre 1 et 3 jours ouvrables
- Virement international : 4 jours ouvrables
- Virement permanent : entre 1 et 2 jours ouvrables
- Virement instantané: immédiat
- Virement interne : immédiat
- Virement externe : entre 1 et 2 jours ouvrables
Avant d’effectuer un virement, vous devez également prendre en compte les jours de la semaine, à part si vous faites un virement instantané. On vous conseille de réaliser un virement bancaire plutôt le lundi que le vendredi car avec le week-end votre virement ne sera pris en compte qu’à partir du lundi.
Raisons pour annuler un virement
Lorsque vous initiez un virement, vous pouvez vite vous retrouver à faire une erreur : erreur de saisie lors de la saisie des informations du destinataire, erreur dans le montant du virement, changement de décision pour une raison quelconque ou alors vous suspectez la légitimité de la transaction.
En effet, il existe de nombreuses raisons pour lesquelles vous pourriez vouloir annuler un virement.
Si vous réalisez que vous avez fait une erreur dans la saisie du montant dû à votre destinataire, vous devez agir rapidement. Une erreur de montant signifie en effet que vous avez transféré un montant différent de celui prévu de base lors de votre échange ou indiqué dans votre contrat. Il peut s'agir d’une simple faute de frappe ou d’une erreur de calcul. Si vous agissez rapidement dans les délais impartis, vous pourrez rectifier le montant. Si ce n’est plus le cas, vous devez demander le remboursement auprès de votre banque ou du destinataire.
Vous avez envoyé votre virement au mauvais destinataire ? Comme pour l’erreur de montant, vous devez veiller à agir rapidement afin de tenter de récupérer les fonds. Vous devez également contacter votre banque pour lui communiquer votre erreur, contacter le destinataire pour lui expliquer la situation de manière claire.
Il existe d’autres motifs pour l’annulation d’un virement tels que :
- Une fraude ou suspicion de fraude : si vous constatez un virement sans votre autorisation ou si vous êtes victime d’une escroquerie, il est essentiel de l’annuler dès que possible pour éviter de perdre les fonds.
- Un virement en double : si vous constatez avoir fait un virement deux fois par erreur vous devez l’annuler pour éviter un double paiement
Étapes pour annuler un virement
Dès que vous remarquez que vous avez fait une erreur, peu importe laquelle, il est essentiel pour vous de suivre ces différentes étapes :
Si vous souhaitez annuler un virement avant son exécution :
- Agissez rapidement : la meilleure solution est de réagir immédiatement en vérifiant le montant et en vous rendant sur votre espace bancaire et en tentant d’annuler le virement si son statut est encore en “cours de traitement” ou “en attente”.
- Utilisez les services en ligne disponibles sur votre espace bancaire. Rendez-vous sur l’application mobile ou le site web de votre banque. Si le virement affiche encore le statut “en cours de traitement” ou “ en attente”, vous aurez la possibilité de l’annuler.
Si vous souhaitez annuler un virement après son exécution :
- Contactez le bénéficiaire afin d’agir à l’amiable. S' il est honnête, il pourra vous faciliter la démarche et coopérer pour un remboursement ou un ajustement du montant initial.
- Négociez avec le bénéficiaire : si vous ne parvenez pas à annuler le virement en ligne, vous pouvez contacter votre banque et leur expliquer votre erreur. Celle-ci pourrait être en mesure d’annuler le virement ou de récupérer les fonds après l’exécution du virement.
- Recours légal : Si le bénéficiaire refuse de vous rembourser les fonds, vous pouvez recourir à une procédure judiciaire pour récupérer votre argent.
Contacter votre banque
Dans le cas où vous ne parvenez pas à annuler un virement depuis votre espace bancaire de votre application mobile ou le site web de votre banque, vous pouvez envisager de la joindre.
- Contacter votre service client afin de leur expliquer votre situation en fournissant des informations précises concernant votre transaction et en leur demandant de révoquer l’ordre de virement si cela est toujours possible. Ils pourront vérifier avec vous votre relevé bancaire.
- Rendez-vous dans votre agence bancaire dans le cas où vous n’avez pas les moyens de les contacter au téléphone pour procéder à l’annulation du virement.
Formulaires et procédures
Les différentes procédures ne sont pas obligatoires mais conseillées pour vous aider à annuler un virement. Il y a plusieurs raisons pour lesquelles vous pouvez annuler un virement et pour faciliter le processus de demande d’annulation de virement, il est préférable que vous prépariez en amont une documentation claire : copie de relevés bancaires, pièce d'identité, … Chaque banque définit sa politique concernant l’annulation de virement et peuvent exiger de faire la démarche sur leur application mobile ou via leur service client avec une demande formelle.
Conditions et limitations pour annuler un virement
L’annulation d’un virement dépend de plusieurs facteurs. Selon le type de virement, le statut de votre virement et les politiques de votre banque, il sera possible ou non d’annuler votre virement. Si vous avez programmé un virement permanent, vous pourrez l’annuler à tout moment. Par contre, s’il s'agit d’un virement immédiat et que le bénéficiaire a reçu les fonds, il sera impossible d’annuler le virement. Il faudra procéder à une demande de restitution des fonds auprès de la banque du destinataire. Les virements internationaux dépendent de la devise des banques situés à l’international, les délais de traitement peuvent être plus longs.
Il n’y a pas de règles légales de délai d’annulation de virement. Celui-ci va dépendre de votre banque et du type de virement.
- Le virement occasionnel : agir dans les 24h suivant la date à laquelle le virement à été enregistré par votre banque.
- Le virement permanent : vous pouvez annuler votre virement à tout moment si vous l’avez programmé auparavant. Vous avez jusqu’à la veille pour demander l’annulation.
Cependant pour contester un virement après son exécution, vous avez 8 semaines pour les virements plus élevés que la somme initiale ou 13 mois pour les virements mal exécutés.
Selon votre banque, vous pouvez avoir des frais bancaires d’annulation imposés. Ils peuvent varier si vous êtes dans une banque traditionnelle ou dans une banque en ligne. Si vous annulez un virement en ligne, cela sera gratuit tandis que si vous annulez un virement au téléphone ou en agence, vous pouvez payer entre 2 et 10 euros de frais. Les virements internationaux ont des frais de conversion de devises.
- Virements déjà exécutés : vous ne pouvez pas annuler un virement instantané car il est immédiat et une fois exécuté le destinataire reçoit directement les fonds sur son compte.
- Virements internationaux : ils dépendent des réglementations bancaires des pays et donc une fois que le virement a été fait, il est difficile de récupérer les fonds.
- Vous ne pouvez pas annuler un virement en devise numérique comme la cryptomonnaie.
Alternatives si l'annulation n'est pas possible
Vous pouvez avoir recours à plusieurs alternatives si l’annulation de votre virement n’est pas possible en raison des limitations spécifiques de votre banque ou si votre virement a déjà été exécuté. Dans ces cas-là, vous pouvez contacter directement le destinataire, vous rapprocher du service de médiation de votre banque ou avoir recours à la justice.
Demande de remboursement
- Contactez le destinataire pour vous expliquer sur l’erreur que vous avez commise et essayer de trouver un compromis. Vous pouvez également lui envoyer une demande écrite par courrier ou par mail.
- Rapprochez-vous de votre banque afin qu’elle fasse l’intermédiaire entre vous et la banque du destinataire.
Recours légaux
- Avocat spécialisé : si vous êtes face à un destinataire qui refuse de coopérer, vous pouvez consulter un spécialiste en droit bancaire pour qu’il vous aide à évaluer votre situation et vous accompagne dans les étapes à suivre.
- Dépôt de plainte : vous pouvez alors être amené à engager une procédure et déposer une plainte à l’encontre du destinataire.
Éviter les erreurs de virement à l'avenir
Pour ne plus vous retrouver dans des situations stressantes et coûteuses, mettez en place des bonnes pratiques pour minimiser vos risques d’erreur lors de vos prochains virements. Cela peut passer par mettre en place des doubles vérifications ou utiliser des systèmes de notification.
Apprenez de vos erreurs en suivant les conseils de Nickel.
Vérifier les détails avant de valider
Veillez à vérifier plusieurs fois les informations du destinataire ainsi que le montant à envoyer avant de confirmer votre virement. Pour cela, vous pouvez mettre en place une double vérification pour vos virements.
- Demandez au destinataire de confirmer ses coordonnées bancaires par un canal sécurisé avec un RIB de banque
- Confirmez les coordonnées bancaires : numéro de compte et IBAN, nom du bénéficiaire
- Relisez systématiquement toutes les informations saisies
- Faites valider par un tiers toutes les informations
Utiliser les confirmations de paiement
Grâce aux nouvelles technologies des services bancaires, vous pouvez depuis votre smartphone et via votre application bancaire, utiliser les différentes fonctionnalités telles que les notifications et les alertes en temps réel. Les notifications vont vous permettre d’être signalé de vos nouvelles transactions, dont vos virements bancaires. Cette fonctionnalité peut vous aider à être plus vigilant sur les virements que vous réalisez.
Annuler un virement avec Nickel
Chez Nickel, vous pouvez ouvrir un compte sans banque en 5 minutes et profiter d’une offre simple et rapide qui vous permet d’effectuer vos opérations bancaires de façon sécurisée.
Nickel vous permet de profiter d’une interface intuitive pour la gestion de vos virements ce qui facilite la saisie et réduit les risques d’erreurs. Avant d’exécuter vos transactions, vous avez accès à une confirmation de paiement. Nickel vous permet également de suivre en temps réel vos transactions grâce à des notifications, ce qui vous permet de réagir rapidement en cas d’erreur.
Procédure pour annuler un virement avec Nickel
- Virement permanent : il peut être annulé jusqu’à 24h avant la date de la prochaine émission. Une fois ce délai passé, vous ne pourrez plus annuler le virement. Les virements à venir s’affichent dans “opérations à venir” 3 jours avant leur émission.
- Virement instantané : il ne peut pas être annulé car les montants sont immédiatement prélevés sur votre compte.
Assistance et support Nickel
Si vous souhaitez plus d’informations et d’aide pour annuler un virement, vous pouvez consulter le centre aide Nickel sur le site Nickel ou directement depuis l’application Nickel disponible sur Android et iPhone, en cliquant sur le menu “Centre d’aide”.
Si vous ne trouvez toujours pas la réponse à vos questions, vous pouvez bien sûr contacter notre service client :
- Par téléphone 01 76 49 00 00 du lundi au vendredi de 8h30 à 19h00 et le samedi de 9h00 à 18h00.
- Sur Facebook et Instagram, les deux seules pages officielles de Nickel reconnaissables grâce au badge bleu de certification officielle
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