Banque étudiant : quelle est la meilleure option en 2025 ?
Vous êtes étudiant et vous avez besoin d’un compte pour gérer le budget de vos études ? Que ce soit pour payer votre prêt étudiant, recevoir votre bourse, payer le loyer de votre studio ou acheter votre ordinateur. On vous aide à comparer les offres des banques traditionnelles, des banques en ligne et des fintechs pour vous aider à trouver le compte étudiant idéal en 2025. Comparez les frais, les services et les avantages pour faire le meilleur choix !
L’essentiel à retenir
Un compte étudiant c’est un outil pratique, économique pour gérer ses finances pendant ses études.
Pourquoi ouvrir un compte bancaire étudiant ?
Avoir un compte bancaire est devenu quasi essentiel pour tous et cela inclut les étudiants. Grâce à son compte, l’étudiant pourra accéder à de nombreux services pour gérer simplement et rapidement ses dépenses et rentrées d’argent.
Alors si vous êtes sur le point de commencer vos études et que vous vous demandez quelle est la meilleure solution pour vous aider à gérer vos finances, on vous invite à comparer les offres pour trouver celle qui répondra le mieux à vos besoins.
En résumé, un compte étudiant c’est :
- Des comptes avec des frais réduits ou inexistants : les étudiants ont souvent des revenus limités, donc ont donc besoin de comptes peu coûteux.
- Des cartes de débit : c’est le type de carte généralement proposé.
- Des conseils et outils de gestion budgétaire : pour aider les étudiants à apprendre à gérer leurs finances et à éviter les difficultés financières.
- L'accès à des services bancaires en ligne et mobiles : pour faciliter le suivi de leur compte à tout moment et n'importe où.
Gérer les besoins liés à la vie étudiante
Ouvrir un compte étudiant permet de gérer les dépenses liées à la vie étudiante, tels que les frais de scolarité, le logement, la nourriture, les transports, les loisirs...
Gérer un budget en autonomie
Un compte étudiant permet également gérer plus facilement son budget, en toute autonomie.
Voici pourquoi :
- Accès à des outils de gestion : un compte étudiant, surtout s'il est associé à une application mobile, offre des outils pour suivre les dépenses, catégoriser les transactions et visualiser l'évolution du solde. Cela aide à prendre conscience de ses habitudes de dépenses et à mieux gérer son argent.
- Meilleure planification : en visualisant ses dépenses et ses revenus, l'étudiant peut mieux planifier son budget et anticiper les dépenses futures.
- Indépendance financière : avoir son propre compte bancaire permet de gérer son argent sans dépendre d'un tiers. L'étudiant est responsable de ses revenus et de ses dépenses, ce qui favorise l'autonomie et la responsabilisation.
- Suivi des opérations : le relevé bancaire et l'historique des transactions permettent de suivre précisément où va l'argent et d'identifier les postes de dépenses importants.
Accéder aux services utiles au quotidien
Voici les services financiers utiles au quotidien auxquels un compte étudiant peut donner accès :
- Paiements par carte : pour régler ses achats en magasin et en ligne.
- Dépôt et retraits d'espèces : aux distributeurs automatiques ou dans certains points de vente, comme pour Nickel qui permet de dépôt et le retrait d’espèces dans plus de 8 000 points de vente (les buralistes en France hexagonale)
- Virements bancaires : pour payer son loyer, ses factures, ou envoyer de l'argent à des proches.
- Domiciliation des revenus : pour recevoir le salaire de son job étudiant ou encore ses bourses.
- Accès aux services bancaires en ligne et mobile : pour consulter son solde, gérer ses comptes et effectuer des opérations à tout moment.
Comparatif des offres étudiantes : que faut-il analyser ?
Pour choisir l'offre la plus accessible et la plus adaptée à votre situation, il vous faut analyser les différentes offres étudiantes disponibles :
- Frais de tenue de compte : sont-ils gratuits ou payants ? Quel est le coût mensuel ou annuel ?
- Coût de la carte bancaire : y a-t-il des frais d'émission ou de renouvellement ? La carte est-elle gratuite la première année puis payante ?
- Frais de retrait et de paiement : des frais sont-ils appliqués pour les retraits dans les distributeurs d'autres banques (nationalement et à l'international) ? Y a-t-il des frais pour les paiements par carte à l'étranger ?
- Frais de virement : sont-ils gratuits ou payants ?
- Frais d'incident de paiement : quel est le coût des commissions d'intervention en cas de dépassement du découvert autorisé ? Quels sont les coûts en cas de rejet de prélèvement pour solde insuffisant ?
- Statut étudiant : un justificatif de statut étudiant est généralement exigé (carte étudiante, certificat de scolarité...). Certains établissements peuvent avoir des restrictions sur le type d'établissement ou le niveau d'études.
- Âge minimum et maximum : vérifiez si la banque impose une limite d'âge pour l'ouverture d'un compte étudiant.
- Nationalité et résidence : certaines institutions financières peuvent exiger une nationalité ou une résidence spécifique.
- Revenus minimum : certaines offres peuvent être conditionnées à un revenu minimum (bourses, salaire, aide parentale...). Ce n'est pas toujours le cas pour les comptes étudiants classiques, mais cela peut être le cas pour des offres premium ou des cartes avec des plafonds de dépenses plus élevés.
- Documents justificatifs : liste des documents à fournir pour l'ouverture du compte (pièce d'identité, justificatif de domicile, justificatif de statut étudiant...). Vérifiez la facilité de mise à dispositon de ces documents (en ligne, par courrier, en agence...).
- Engagement de durée : y a-t-il une durée minimale d'engagement pour bénéficier des avantages de l'offre étudiante ? Que se passe-t-il si vous souhaitez clôturer le compte avant la fin de cette période ?
- Conditions de gratuité : les offres "gratuites" sont souvent soumises à conditions (versement régulier d'un montant minimum, utilisation régulière de la carte, etc.).
- Type de carte : débit immédiat, débit différé, ou à autorisation systématique. Le débit immédiat est généralement recommandé pour les étudiants car il permet de mieux contrôler ses dépenses. Le débit différé peut engendrer des découverts plus facilement.
- Gamme de carte : Classique (Visa Classic, MasterCard Standard), Premium (Visa Premier, MasterCard Gold), ou à autorisation systématique (Electron, Maestro). Les cartes premium offrent souvent plus d'avantages (assurances, assistance) mais sont généralement payantes.
- Plafonds de paiement et de retrait : vérifiez les plafonds de paiement et de retrait hebdomadaires ou mensuels. Assurez-vous qu'ils correspondent à vos besoins.
- Paiements et retraits à l'étranger : les frais peuvent varier considérablement d'un établissement à l'autre. Si vous prévoyez de voyager ou d'étudier à l'étranger, privilégiez une carte avec des frais peu élevés pour les paiements et les retraits en devises étrangères
- Fonctionnalités de la carte : paiement sans contact, paiement mobile (Apple Pay, Google Pay), blocage/déblocage temporaire de la carte via l'application mobile.
- Assurances et assistances liées à la carte : certaines cartes bancaires incluent des assurances voyage, pour les achats en ligne, en cas de perte ou de vol de la carte, etc.
- Catégorisation automatique des dépenses : permet de visualiser facilement où va votre argent et d'identifier les postes de dépenses importants.
- Suivi du budget en temps réel : vous permet de savoir à tout moment où vous en êtes par rapport à votre budget prévisionnel.
- Fixation d'objectifs d'épargne : certaines applications permettent de définir des objectifs d'épargne et de suivre leur progression.
- Alertes et notifications : recevez des alertes en cas de dépassement de budget, de solde bas, d'opérations suspectes, etc.
- Export des données : possibilité d'exporter vos données bancaires pour les utiliser dans un autre logiciel de gestion de budget.
- Agrégation de comptes : permet de visualiser tous vos comptes bancaires (même ceux d'autres banques) dans une seule application.
- Offres de parrainage : possibilité de parrainer des amis et de recevoir une prime.
- Accès à des produits d'épargne : livrets d'épargne, assurances-vie, etc.
- Prêts étudiants à taux préférentiels : pour financer vos études.
- Conseils en gestion budgétaire : certaines banques proposent des services de coaching budgétaire ou des ressources en ligne pour vous aider à mieux gérer vos finances.
- Avantages et réductions chez des partenaires : remises sur des abonnements, des places de cinéma, des voyages, etc.
- Assurances spécifiques : assurance habitation, assurance santé, etc.
Nickel : une alternative accessible et transparente pour les étudiants
Nickel propose un compte avec des frais réduits et un contrôle total sur ses dépenses. Idéal pour un étudiant !
Avec Nickel, vous pouvez gérer vos finances en toute autonomie, sans vous soucier des contraintes habituellement associées aux banques traditionnelles.
L'absence de découvert, la carte à autorisation systématique et la mise à jour du compte en temps réel permettent de maîtriser au mieux son budget.
Nickel c'est l'outil idéal pour gérer son budget, éviter l'endettement et se familiariser avec la gestion financière en toute simplicité.
Compte sans conditions de revenus ni découvert
Nickel est une solution accessible à tous qui permet, en tant qu’étudiant, d’ouvrir un compte Nickel sans revenus réguliers. C’est un atout majeur lorsque l’on est étudiant et que l’on a pas forcément de salaire fixe.
Nickel permet également d’éviter l’endettement. En n’autorisant pas le découvert, Nickel vous aide à dépenser uniquement l’argent que vous avez sur votre compte, favorisant ainsi une gestion saine et responsable de votre budget. C'est une mesure préventive efficace contre les agios et les frais bancaires inattendus, souvent sources de stress et de difficultés financières pour les jeunes.
Carte Mastercard à autorisation systématique
Grâce à la carte bancaire Mastercard à autorisation systématique de Nickel, vous pouvez contrôler vos dépenses en temps réel. Impossible de dépenser plus que le solde disponible sur votre compte. C’est rassurant !
Ouverture rapide et dépôts d’espèces en tabac
L’ouverture d’un compte Nickel est simple et rapide. Il suffit de 5 minutes et vous pouvez même choisir de retirer votre carte immédiatement dans l’un des 8 000 points de vente.
Une fois votre compte en poche, vous pourrez retirer et déposer des espèces dans tous les points de vente Nickel. Pratique pour les étudiants qui reçoivent de l'argent liquide.
Accessibilité pour les étudiants étrangers
Facilité d'ouverture de compte pour les étudiants internationaux, qui peuvent parfois rencontrer des difficultés avec les banques traditionnelles.
Plafonds personnalisables et contrôle parental
Si vous avez moins de 18 ans, vous pouvez également ouvrir un compte Nickel, avec l’accord de votre représentant légal. Les plafonds du Compte Jeune sont adaptés et le contrôle parental peut être rassurant pour les parents qui souhaitent accompagner leurs enfants dans la gestion de leur budget.
Étapes pour ouvrir un compte Nickel en tant qu’étudiant
Ouvrir un compte Nickel ne prend que 5 minutes ! Idéal si vous avez un emploi du temps chargé et peu de temps à consacrer aux démarches administratives complexes.
Documents nécessaires pour les étudiants
Pour ouvrir un compte Nickel en tant qu’étudiant, vous avez uniquement besoin d'une pièce d'identité en cours de validité (carte d'identité ou passeport - 190 passeports acceptés) et d'un numéro de téléphone portable.
Ouverture en ligne ou chez un buraliste partenaire
L’ouverture d’un compte est simple et ne prend que 5 minutes :
- Allez sur https://welcome.nickel.eu/fr-fr et faites votre demande de compte Nickel en ligne.
- Puis, rendez-vous dans l’un des 8 000 points de vente Nickel pour récupérer votre carte Nickel Classic.
- Ou si vous préférez, vous pouvez aussi choisir de recevoir votre carte directement chez vous, par courrier.
Activation, réception de la carte et accès à l’app mobile
Si vous choisissez d’aller chercher votre carte Nickel Classic directement dans un point de vente Nickel, celle-ci est directement activée et vous pouvez l’utiliser immédiatement.
Si vous choisissez l’envoi par courrier, l'activation se fait depuis l’application mobile.
L'application Nickel vous permettra de gérer votre compte au quotidien : consulter votre solde, visualiser l'historique de vos transactions, effectuer des virements, recharger votre compte, etc. Elle offre également des fonctionnalités pratiques comme le blocage/déblocage temporaire de la carte, la modification des plafonds de paiement et de retrait, et la localisation des buralistes partenaires.