Qu'est-ce que la Fintech ? Définition, caractéristiques et impact
“Finance” + “technologie”, c’est de la contraction de ces deux mots qu’est né le terme fintech. Au départ il fait référence aux nouvelles technologies qui permettent d’améliorer les processus financiers, maintenant une Fintech englobe toutes les startups technologiques qui font concurrence aux acteurs traditionnels de la banque et de la finance. Mais comment fonctionne la fintech, et pourquoi attire-elle autant l’attention ? Dans cet article nous allons explorer la définition de la fintech et les technologies qui la composent, ainsi que son impact sur le secteur bancaire.
Qu'est-ce que la fintech ?
La fintech est aussi nommée “technologie financière”, elle désigne l’ensemble des innovations technologiques visant à améliorer le domaine de la finance notamment le secteur financier et bancaire en les rendant plus accessibles. Les entreprises fintech vont alors proposer des solutions plus performantes grâce aux nouvelles technologies telles que l’intelligence artificielle (IA), la blockchain, le big data et les API. Plusieurs secteurs sont concernés par ces innovations : assurances, banques, investissements et paiements.
Définition et origine du terme fintech
Combinaison entre “finance” et “technologie”, le concept moderne de fintech voit le jour après la crise financière de 2008. L’évolution des besoins des consommateurs et l’arrivée des smartphones ont permis aux startups de fintech d’explorer de nouvelles méthodes alternatives pour offrir des services financiers diversifiés. L’objectif des fintechs est alors de proposer des solutions rapides, personnalisées et accessibles.
Les technologies utilisées par les fintechs
Afin de créer des services innovants et efficaces, les fintechs utilisent un ensemble de technologies avancées telles que :
- L’intelligence artificielle : les fintechs utilisent l’IA pour analyser les données clients, personnaliser les services ou évaluer les risques
- La blockchain : cette technologie permet aux fintech de réduire les coûts et les délais sur des transactions financières mais également de sécuriser les données et le suivi de ces transactions
- La big data : les données massives permettent d’analyser les comportements et les préférences des utilisateurs pour mieux répondre à leurs besoins
- API ( Interface de Programmation d’Application) : elles permettent aux fintech de se connecter facilement aux systèmes bancaires existants pour offrir des services complémentaires
Quels sont les différents types de Fintech ?
Les fintechs se sont développées dans plusieurs domaines, les voici :
Les Néobanques sont des banques dématérialisées ont pour objectif principal de simplifier l’expérience utilisateur afin d’offrir des services plus rapides, plus intuitifs et moins coûteux que les banques traditionnelles.
Ce sont toutes les entreprises qui permettent des paiements rapides et sécurisés souvent sans passer par les banques traditionnelles. Elles offrent des solutions de paiement mobile et paiement par portefeuilles électroniques comme Apple Pay, Google Pay, Paypal, Lydia… Elles facilitent également les transactions instantanées.
Les banques en ligne sont des solutions bancaires qui offrent des services bancaires de base sans avoir d’agence physique et qui permettent de gérer ses finances de façon simplifiée.
Ces startups utilisent les technologies comme l’IA ou l’automatisation pour proposer des assurances sur-mesure et une gestion simplifiée des sinistres.
Fintechs : les avantages
Les solutions fintech facilitent l’accessibilité aux services financiers, grâce à une plus grande rapidité dans le traitement des tâches et donc une réduction des coûts. Les fintechs peuvent également personnaliser les offres et ajuster les produits en fonction des besoins spécifiques. Les fintechs apportent alors de nombreux avantages en permettant une expérience client plus adaptée que ce soit pour les consommateurs ou pour les entreprises.
Accessibilité et coûts réduits
Les fintechs ont élargi l'accès aux services financiers. Simplement avec votre smartphone, vous pouvez avoir un compte bancaire, faire des achats en ligne, investir en bourse ou encore payer vos factures.
Rapidité et facilité des services
Les solutions fintech ont réduit les délais de traitement en automatisant certaines tâches complexes comme les vérifications d’identité ou la gestion de documents. Cela a permis d’améliorer l’expérience client et de diminuer le risque d’erreur.
Fintech et impact sur le secteur bancaire
L’arrivée des fintechs a bouleversé le secteur bancaire traditionnel, qui a dû s’adapter pour rester compétitif. Les deux secteurs ont dû collaborer pour exploiter leurs deux potentiels.
La relation entre les fintechs et les banques traditionnelles
Bien que de nombreuses banques traditionnelles collaborent avec les fintechs, leur relation est complexe. Certaines banques se sentent menacées par les innovations des fintechs. D’un côté il y a les fintechs qui perturbent le secteur bancaire en offrant des services plus flexibles, plus rapides et avec moins de frais bancaires. Les banques traditionnelles se retrouvent alors obligées d’investir dans la digitalisation de leurs services pour rivaliser avec ces nouvelles entreprises de fintech. Mais aujourd’hui, les deux secteurs n’ont pas le choix que de se rapprocher pour des raisons stratégiques. En effet, les banques traditionnelles font appel aux fintech pour capter de nouveaux clients et améliorer leurs services numériques. Tandis que les fintechs bénéficient des infrastructures et de la stabilité financière des banques traditionnelles pour développer de nouvelles solutions.
Nickel : la fintech simple et accessible
Nickel s’inscrit dans le domaine de la fintech en proposant des solutions de paiement simples, accessibles et innovantes. Avec Nickel, ouvrir un compte sans banque n’a jamais été aussi simple ! Il suffit de 5 minutes, une pièce d’identité et 25 € pour obtenir une carte bancaire Nickel.
Chez Nickel, on permet à tous d’accéder à une solution de paiement, sans conditions de revenus, sans paperasse inutile. Grâce à notre modèle hybride innovant, nous sommes au plus près de nos clients avec des points de vente physiques (nos partenaires buralistes notamment) mais aussi une application mobile Nickel et des services en ligne accessibles en tout temps.
