Compte bancaire : tout ce qu’il faut savoir avant d’ouvrir le vôtre
Pour gérer votre argent au quotidien, recevoir et envoyer de l’argent, vous avez besoin d’un compte. Il existe plusieurs types de comptes adaptés à vos besoins : “compte courant", “compte joint” ou “compte de dépôt". Mais comment fonctionne un compte bancaire ? Pourquoi les comptes de paiement en ligne comme Nickel sont avantageux ? On vous explique tout et on vous explique comment ouvrir un compte Nickel en 5 minutes !
Qu'est-ce qu'un compte bancaire ?
Un compte bancaire est un service financier proposé par un établissement de paiement ou une banque. Il vous permet en tant que particulier ou professionnel de déposer, retirer et gérer votre argent. Votre compte bancaire est un support qui vous permet d’effectuer des opérations comme les paiements, les virements, les prélèvements et les dépôts. A l’ouverture de votre compte, vous recevrez une carte bancaire pour faire vos paiements en ligne ou en magasin et retirer des espèces.
Comment fonctionne un compte bancaire ?
Le compte bancaire à différentes fonctionnalités comme :
- Moyen de paiement : grâce à votre compte bancaire, vous pouvez bénéficier de moyens de paiement tel qu’une carte bancaire pour payer vos achats en ligne et en magasin ou un chéquier pour effectuer des paiements à un tiers.
- Stocker de l’argent en toute sécurité : elle est loin l’époque des bas de laine qui pouvaient partir en fumée à cause d’un incendie, dégât des eaux ou autre cambriolage.
- Déposer de l’argent : vous pouvez déposer de l'argent sur votre compte par différents moyens : virements bancaires (salaires, transferts d'autres comptes), dépôts d'espèces (au guichet, dans une borne automatique ou dans un Point Nickel), chèques, etc.
- Retirer de l’argent : vous pouvez retirer de l'argent de votre compte via des retraits en espèces (distributeurs automatiques, guichets, Points Nickel), des paiements par carte bancaire, des virements vers d'autres comptes, des prélèvements automatiques, etc.
- Gérer votre budget grâce à un relevé bancaire qui regroupe toutes vos opérations effectuées sur votre compte. Certains comptes vous permettent d’avoir accès à des outils de suivi en ligne depuis une application mobile ou via un espace en ligne
- Bénéficier de services complémentaires comme le découvert autorisé, le livret d’épargne ou un crédit
Les types de comptes bancaires disponibles
Il existe plusieurs types de comptes bancaires, chacun avec ses spécificités et adaptés à vos différents besoins :
- Compte individuel: Le compte bancaire classique, ouvert au nom d'une seule personne. Il permet de gérer ses revenus et ses dépenses courantes.
- Compte joint : Un compte ouvert au nom de plusieurs personnes (couple, colocataires...). Chaque titulaire peut effectuer des opérations indépendamment des autres.
- Compte pour mineurs: Des comptes adaptés aux enfants et adolescents, souvent avec des fonctionnalités limitées et sous la supervision des parents.
- Livret A : Un compte d'épargne réglementé, accessible à tous et exonéré d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Son taux d'intérêt est fixé par l'État.
- Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS): Similaire au Livret A, mais avec une finalité de financement de projets liés au développement durable et à l'économie sociale et solidaire.
- Livret d'Epargne Populaire (LEP) : Réservé aux personnes ayant des revenus modestes. Son taux d'intérêt est généralement supérieur à celui du Livret A. Compte Epargne Logement (CEL): Permet de constituer une épargne en vue de l'obtention d'un prêt immobilier à taux avantageux.
- Plan Epargne Logement (PEL): Un compte d'épargne bloquée pendant une durée minimale, offrant une rémunération et permettant d'obtenir un prêt immobilier à taux avantageux.
- Compte professionnel: Obligatoire pour les entreprises, artisans, commerçants, professions libérales, etc. Il permet de séparer les finances professionnelles des finances personnelles.
- Compte association: Destiné aux associations pour gérer leurs finances.
- Compte sans banque: Offert par des établissements de paiement, il propose des services de base (carte bancaire, virements) mais ne permet généralement pas de bénéficier d'un chéquier ni d'un découvert autorisé.
- Compte bancaire en ligne: Un compte géré entièrement à distance, via internet et une application mobile. Il est souvent moins cher qu'un compte bancaire classique.
Que devient un compte bancaire en cas de décès ?
Lorsqu'un titulaire de compte bancaire décède, le compte est immédiatement bloqué dès que la banque en est informée. Voici ce qui se passe ensuite :
1. Blocage du compte et opérations en cours :
- La banque bloque le compte pour éviter toute opération (retraits, virements, paiements).
- Les opérations en cours (chèques non encaissés, virements programmés) sont annulées ou suspendues.
- Les prélèvements automatiques sont également interrompus.
2. Identification des héritiers :
- La banque recherche l'existence d'un testament ou, à défaut, applique les règles de la succession légale pour identifier les héritiers.
- Les héritiers doivent fournir à la banque un certain nombre de documents (acte de décès, livret de famille, etc.) pour prouver leur qualité d'héritier.
3. Dévolution de l'argent :
- Une fois les héritiers identifiés, l'argent du compte est débloqué et réparti entre eux selon les règles de la succession.
- Si un notaire est en charge de la succession, il peut demander le blocage des fonds jusqu'à la fin de la procédure.
- En l'absence de notaire (succession simple), la banque peut débloquer les fonds directement aux héritiers.
4. Cas particuliers :
- Mandat de décès : Si le défunt avait établi un mandat de décès auprès de sa banque, la personne mandatée peut effectuer certaines opérations sur le compte (paiement des frais d'obsèques par exemple) avant même le règlement de la succession.
Comment choisir le bon compte bancaire ?
Afin de gérer efficacement vos finances, il est préférable de choisir le compte bancaire qui convient le mieux à vos besoins. Commencez par définir vos besoins, c'est-à-dire l’usage que vous souhaitez faire de votre compte : souhaitez plutôt un compte bancaire pour gérer vos opérations quotidiennes (paiement, virement) ou un compte pour mettre de l’argent de côté avec une rémunération ? Ou alors souhaitez-vous partager votre compte avec votre conjoint ?
Les critères essentiels pour bien choisir
Voici les critères essentiels pour bien choisir un compte bancaire :
- Définissez vos besoins et la fréquence d'utilisation : Allez-vous utiliser votre compte quotidiennement ou occasionnellement ?
- Moyens de paiement : Quelle est votre utilisation de la carte bancaire (paiements en ligne, retraits, paiements à l'étranger) ? Avez-vous besoin d'un chéquier ?
- Besoin d'accompagnement : Préférez-vous gérer vos comptes en autonomie ou avoir accès à un conseiller en agence ?
- Comparez les frais bancaires : Vérifiez les frais liés aux paiements et retraits, notamment en devises étrangères si vous voyagez souvent.
- Vérifiez l’accessibilité et les services : Vous êtes plutôt banques en ligne ou banque traditionnelle ?
- Regardez les conditions spécifiques d’ouverture et d’utilisation (revenu minimum, dépôt initial ou utilisation minimal)
Les frais associés aux comptes bancaires
Différents frais peuvent être appliqués à l’ouverture d’un compte bancaire selon votre institution financière et votre type de compte :
- Les frais liés à la tenue de compte : certaines néobanques ne facturent pas ces frais.
- Les frais liés aux moyens de paiement comme le coût de la carte bancaire ( la carte Nickel classic est gratuite après paiement de la cotisation annuelle) ou le coût des retraits en distributeurs automatiques.
- Les frais liés aux opérations courantes : prélèvements ou virements
- Les frais d’incidents bancaires : les agios en cas de découvert.
Comparaison des services entre banques traditionnelles et en ligne
Selon vos besoins et vos envies, vous pouvez choisir une banque traditionnelle ou une solution plus moderne avec une banque en ligne.
- Les banques traditionnelles sont des établissements qui disposent d’agences physiques. Vous pouvez vous y rendre pour obtenir les conseils d’un conseiller. Mais ces banques à l’ancienne appliquent des frais souvent plus élevés que les banques modernes
- Les banques en ligne vous proposent des offres bancaires plus modernes et sont accessibles plus facilement. Leur gestion est 100% digitale, vous pouvez accéder à votre compte en ligne à tout moment. En plus, les frais sont généralement plus avantageux que dans les banques traditionnelles.
Comment choisir la meilleure banque pour ouvrir un compte ?
Alors au final, comment choisir la meilleure banque pour ouvrir un compte ?
- Comparez les types de banques : banque traditionnelle ? Néobanque ? Banque en ligne ?
- Comparez les frais bancaires
- Vérifiez les conditions d’ouverture
- Prenez en compte les avantages et les promotions : prime de bienvenue, programme de cashback, prime de parrainage
Combien d'argent conserver sur un compte courant ?
Il n’y a pas de montant fixe à conserver sur votre compte, la somme dépend de votre situation financière personnelle. Cependant, vous pouvez vous assurer d' avoir un solde suffisant pour couvrir vos dépenses et éviter les découverts. Pour y arriver et gérer au mieux votre budget, vous pouvez établir un tableau budgétaire mensuel. Cette démarche est encore plus importante si vous avez à gérer un budget familial. En plus de votre compte bancaire, vous pouvez vous créer une épargne afin de vous constituer un fond de précaution en cas d’imprévus.
Quelles sont les démarches pour ouvrir un compte bancaire ?
L’ouverture d’un compte est relativement simple mais elle varie selon le type de votre établissement. Vous pouvez faire la demande d’ouverture généralement en agence bancaire avec un rendez-vous avec un conseiller ou en ligne.
Les conditions à remplir pour ouvrir un compte
Généralement pour ouvrir un compte vous devez :
- Etre majeur ( les mineurs peuvent ouvrir un compte avec l’accord de leur parents)
- Résider légalement dans le pays
- Fournir des justificatifs d’identité et de domicile
- Effectuer un premier dépôt
- Accepter les conditions générales de la banque
Les documents nécessaires pour l'ouverture
Voici les documents généralement demandés pour l’ouverture d’un compte bancaire :
- Pièce d’identité : carte d'identité, passeport, titre de séjour
- Justificatif de domicile : facture d’électricité, internet, quittance de loyer de moins de 3 mois
- Justificatif de revenus : fiche de paie, avis d’imposition
A noter que chez Nickel, un justificatif d’identité (carte d’identité ou passeport) suffit pour ouvrir un compte. C’est ça le compte pour tous !
Combien de temps faut-il pour ouvrir un compte ?
Pour ouvrir un compte dans une banque traditionnelle, vous devez compter entre 3 à 10 jours ouvrés car vous devez vous rendre en agence pour effectuer toutes les démarches. Tandis qu’ouvrir un compte dans une banque en ligne vous prend 24h à 5 jours ouvrés. L’inscription est 100% en ligne et prend 5 à 10 minutes. L’envoi des pièces justificatives se fait de façon numérique. Pour les néobanques, vous pouvez compter 48h.
L’ouverture est express via une application mobile ou un bureau de tabac partenaire comme chez Nickel. En 5 minutes vous pouvez ouvrir un compte et repartir avec votre compte, votre carte et votre RIB !
Compte en ligne : une alternative avantageuse
Ouvrir un compte bancaire peut se révéler compliqué si vous ne disposez pas de toutes les conditions requises et si vous souhaitez avoir un compte rapidement. C’est pour cela que les comptes en ligne sont la meilleure solution si vous souhaitez ouvrir un compte immédiatement.
L’ouverture de compte est simple et rapide et vous permet d’ effectuer tous vos paiements et avec les mêmes fonctionnalités et services qu'un compte bancaire traditionnel.
Pourquoi opter pour un compte en ligne ?
Les comptes en ligne offrent une alternative moderne, économique et flexible aux banques traditionnelles. L'ouverture est 100% en ligne et se fait en quelques minutes et vous n'aurez plus à vous tracasser avec une multitude de documents à présenter. Une pièce d'identité et un justificatif de domicile suffisent pour la plupart. Vous pouvez bénéficier de frais bancaires réduits : par exemple, vous n’aurez aucun frais de tenue de compte et les frais sur les paiements et les retraits à l’étranger seront réduits. Vous pouvez même obtenir une carte bancaire gratuite ! Avec un compte en ligne vous pouvez faire des économies allant jusqu’à une centaine d’euros ! De plus, les comptes en ligne sont compatibles avec les nouvelles technologies comme Apple Pay et Google Pay et les paiements mobile. Les comptes en ligne mettent en place des dispositifs de sécurité robustes pour protéger les données et les transactions des clients.
Compte en ligne : les limites à connaître
L’ouverture d’un compte en ligne est soit facile et pratique mais sa gestion nécessite un accès à internet et l’utilisation d’un ordinateur ou d’un smartphone. Si vous êtes peu familiarisé avec les outils digitaux, vous pourriez rencontrer des difficultés.
Pourquoi choisir Nickel pour ouvrir un compte sans conditions ?
Nickel est une solution de paiement qui vous propose un compte pour payer et être payé. L’ouverture d’un compte Nickel est simple et rapide.
Vous pouvez ouvrir un compte sans conditions de revenus !
Nickel s'adresse à tous, sans condition de revenus, de situation professionnelle ou de dépôt minimum. C'est une solution idéale si vous avez des difficultés à ouvrir un compte dans une banque traditionnelle, par exemple si vous êtes interdits bancaires ou si vous êtes en situation de précarité.
Le compte Nickel pour permet d’obtenir un IBAN français pour recevoir vos virements et domicilier vos prélèvements.
En plus, votre carte bancaire Nickel est disponible immédiatement chez un buraliste partenaire, ce qui vous permet de disposer d'un moyen de paiement rapidement.
Comment ouvrir un compte avec Nickel en quelques minutes ?
Vous pouvez ouvrir un compte Nickel en 5 minutes ! Il vous suffit de remplir un formulaire ou de vous rendre directement chez un buraliste ou Point Nickel partenaire. Il en existe 8 000 à travers toute la France. Vous pourrez ensuite activer votre compte et votre carte en direct avec le commerçant et recevoir votre RIB.
Voici les documents dont vous aurez besoin :
- Pièce d’identité : Carte nationale d’identité, passeport ou titre de séjour valide.
- Numéro de téléphone portable : Nécessaire pour l’activation du compte et les communications liées à votre compte.
- Et 25 euros seulement !
Les avantages de Nickel par rapport aux banques traditionnelles
Si vous souhaitez une solution rapide et pratique, optez pour la néobanque Nickel.
Nickel présente de nombreux avantages par rapport aux banques traditionnelles, notamment si vous recherchez la simplicité, l'accessibilité et la maîtrise de votre budget :
Gestion en ligne :
- Gestion en ligne simplifiée : L'application mobile et l'espace client en ligne permettent de gérer votre compte facilement et de suivre vos dépenses en temps réel.
Maîtrise de son budget :
- Pas de découvert autorisé : Le compte Nickel ne permet pas de découvert, ce qui aide à maîtriser son budget et à éviter les frais d'agios.
- Transparence des tarifs : Les tarifs de Nickel sont clairs et transparents !
Réseau de distribution large :
- Disponible chez les buralistes : Grâce aux 8000 partenaires Nickel, vous pouvez trouver facilement ouvrir un compte ou effectuer des opérations (retrait et dépôts d’espèces par exemple).
