Découvrez comment gérer son argent de manière efficace
Étudiant, jeune cadre dynamique ou auto entrepreneur, la gestion de l’argent n’est pas facile et ça peu importe votre niveau de vie. Pourtant, savoir gérer son budget de façon efficace peut avoir un impact sur votre bien-être financier et votre qualité de vie. Alors quelles sont les étapes clés pour organiser au mieux vos finances ? Quels sont les outils appropriés pour suivre vos finances ? On vous dit tout !
Pourquoi est-il essentiel de bien gérer son argent
Imaginez-vous avoir une grosse échéance ou une urgence financière mais ne pas avoir les fonds nécessaires ? Cela peut vous mettre dans une situation délicate. C’est pour cela qu’avoir une bonne gestion de votre argent est importante. Bien gérer votre argent peut tout d’abord vous permettre de mieux contrôler vos finances personnelles et d’éviter d’être endetté et à découvert, mais également d’épargner pour des objectifs et projets à long terme comme l’achat d’un bien immobilier, d’une voiture ou les études de vos enfants. En gérant bien votre argent vous aurez une tranquillité d’esprit vous permettant de faire face aux imprévus en accédant à vos fonds d’urgence. Une gestion raisonnée et efficace de votre budget vous permet d’être plus autonome financièrement. C’est aussi penser à votre avenir financier, investir de manière judicieuse et épargner régulièrement.
Les étapes clés pour organiser ses finances
Pour organiser au mieux vos finances, la première étape est d'établir un budget prévisionnel réaliste. Il est préférable que vous ayez une vue d’ensemble chaque semaine sur vos dépenses et que vous organisez vos dépenses en fonction de votre budget.
Pour bien gérer votre budget, vous pouvez également :
- Identifier vos revenus mensuels (salaires, allocations, autres revenus…)
- Suivre votre budget régulièrement
- Mettre de l’argent de côté en début de mois en vous constituant une épargne
- Adopter des habitudes de consommation responsables
- Identifier vos dépenses fixes et planifier vos dépenses occasionnelles
- Mettre en place des catégories de dépenses (logement, alimentation, transport, loisir, etc… par exemple)
- Conserver vos tickets de paiements
- Regroupez vos crédits pour baisser vos mensualités, regrouper vos abonnements
- Utiliser des outils en ligne de gestion bancaire
Créer un budget réaliste
Pour vous permettre de gérer votre argent de la meilleure façon, construisez un budget réaliste c'est-à-dire un plan détaillé de vos revenus et de vos dépenses sur une période donnée. Commencez par noter tous vos revenus comme votre salaire, vos revenus locatifs etc. Répertoriez ensuite vos dépenses en les divisant en deux catégories :
- Dépenses fixes : loyer, factures, abonnements…
- Dépenses variables : alimentation, loisirs, vêtements
Pour qu'un budget soit efficace, il doit être réaliste et correspondre à votre style de vie.
L'importance de l'épargne
Lorsque vous recevez vos revenus du mois, assurez vous de mettre une partie de côté. En effet, en instaurant une épargne automatique tous les mois, cela vous évite d’oublier de faire des économies et cela réduit également la tentation de dépenser cet argent. Pour se faire, vous pouvez configurer un virement automatique depuis votre compte courant vers un compte d’épargne ou un compte d’investissement, depuis votre espace en ligne ou l’application mobile de votre banque. Si vous êtes dans une situation financière instable pour le moment, pour arriver à mettre de l’argent de côté, vous pouvez commencer à épargner un petit pourcentage de vos revenus et augmenter le montant au fur et à mesure que votre situation s’améliore. L’épargne va vous aider à atteindre vos objectifs financiers plus rapidement et de créer des fonds pour des projets que ça soit un apport pour un futur achat ou un fond d’investissement à long terme.
Réduire ses dépenses intelligemment
Ne cédez pas à toutes les tentations !
Prenez le temps de réfléchir avant de faire un achat compulsif, apprenez à différencier vos besoins de vos envies en vous demandant si vous avez vraiment besoin de cet article ou si cet achat rentre dans vos priorités financières. Cela vous permettra de réduire vos dépenses inutiles. Pour cela, vous pouvez aussi comparer le prix, profiter des soldes, ou acheter des articles d’occasion. Réduire vos dépenses intelligemment passe également par le fait de minimiser et éliminer vos dettes. Mettez en place des stratégies qui vous permettent de prioriser le remboursement de vos dettes les plus coûteuses.
Utiliser des outils pour suivre ses finances
Il existe plusieurs outils et applications qui vous permettent de suivre vos finances et qui vous aident à établir un tableau de budget mensuel afin d’épargner efficacement. Sur ces outils vous avez la possibilité de synchroniser vos comptes bancaires et de suivre vos opérations en temps réel. En utilisant ces outils, vous pourrez mieux visualiser où va votre argent et ainsi vous fixer des objectifs financiers.
Nickel : Une solution simple pour gérer votre argent
Nickel est la solution si vous cherchez une solution simple et accessible pour gérer votre argent. Vous bénéficiez de transparence sur tous les frais liés à votre compte Nickel et vous avez également la possibilité de suivre vos transactions en temps réel grâce à l’application Nickel et sur son site internet. Avec Nickel la gestion de l’épargne est simplifiée puisque vous pouvez épargner en mettant de l'argent de côté sur votre compte mais vous pouvez aussi configurer des virements automatiques vers d’autres comptes.
Conseils pour mieux épargner et investir
Pour pouvoir épargner et investir de la meilleure des façons, vous devez maîtriser votre argent. Cela passe par réfléchir et mettre en place une stratégie d’épargne et d’investissement.
Voici quelques conseils pour y arriver :
- Fixez vous des objectifs d’épargne réalistes : avoir des objectifs clairs et précis vous permettra de rester motivé et discipliné
- Adoptez la règle des 50/30/20 : cette méthode peut vous aider à répartir vos revenus de façon équitable : 50% de vos revenus nets peuvent être consacrés à vos dépenses essentielles comme votre loyer, vos factures ou vos achats alimentaires. 30% pour vos dépenses de loisirs ou vos achats non essentiels, 20% pour vos investissements et votre épargne.
- Utilisez la méthode du “cash stuffing” : cette méthode consiste à utiliser de l'espèce plutôt que votre carte bancaire pour vos dépenses quotidiennes. Pour ce faire, vous devez répartir votre espèce dans des enveloppes allouées à chaque dépense. Le but étant de dépenser seulement ce que vous avez mis dans les enveloppes.
- Diversifiez vos investissements : investir est un moyen efficace de faire fructifier votre argent sur le long terme. Si vous diversifiez vos investissements vous pourrez alors maximiser vos rendements. Pour cela, vous pouvez placer votre argent dans différents types d’actifs comme l’immobilier, les actions ou les obligations. Faites vous accompagner pour trouver l’investissement qui vous correspond le mieux.
- Recherchez des moyens d’augmenter vos revenus : si vous souhaitez investir ou épargner davantage, vous devez trouver des solutions telles que la recherche d’un emploi mieux rémunéré ou le freelancing. L’argent supplémentaire que vous avez gagné pourra être réinvesti dans vos projets.
- Consulter un conseiller financier : celui-ci peut vous aider à établir un plan financier en fonction de vos objectifs et de votre situation personnelle.
Adoptez des habitudes financières saines
Adoptez des habitudes financières saines passe par le fait de tout d’abord s’informer et s’éduquer sur les bonnes pratiques à avoir. N'hésitez pas à vous renseigner en ligne, via des podcasts, des articles, des vidéos pour améliorer votre connaissance financière. Vous pouvez également suivre l’actualité pour connaître les nouvelles méthodes qui permettent d’optimiser ses finances. Pour atteindre des habitudes financières saines, vous devez être prêt à fournir des efforts constants. Plus vous êtes réguliers, mieux vous pourrez atteindre rapidement vos objectifs. D’ailleurs vous devez vous fixer des objectifs clairs, à court et moyen termes.