Comment créer un tableau de budget mensuel efficace
Ce n’est pas si simple de gérer son argent au quotidien, cela nécessite une organisation et l’un des outils utiles pour y arriver est le tableau de budget mensuel. Alors si vous souhaitez gérer votre budget efficacement, vous devez vous organiser et cela peut passer par la création d’un tableau de budget mensuel afin d’avoir une vision claire sur vos dépenses et voir comment il est possible de mieux épargner ou de faire des économies. Mais quelles sont les étapes pour créer votre propre tableau de budget ? Comment Nickel vous aide à gérer votre budget en ligne de façon simple et efficace ? Suivez nos astuces dans cet article.
Pourquoi établir un tableau de budget mensuel
Vous êtes sûrement motivé à l’idée de construire un projet personnel, familial ou d’étude, mais vous ne savez pas comment gérer vos finances pour y arriver ? Créez-vous un tableau de budget mensuel. En effet, en établissant un tableau de budget mensuel, vous pourrez définir un budget mensuel pour atteindre vos objectifs à long terme mais également organiser vos dépenses quotidiennes, ne pas être à découvert, éviter les dépenses excessives et planifier votre avenir. Créer un tableau de budget mensuel présente de nombreux avantages. Il vous permet d’avoir une vue d'ensemble sur votre situation financière et donc de contrôler vos finances dans le but de fixer un budget pour chacun de vos besoins. C’est en effet un récapitulatif de ce que vous gagnez par rapport à ce que vous dépensez. En connaissant vos ressources réelles, vous pourrez mieux gérer les imprévus.
Voici un récapitulatif des raisons d’établir un tableau de budget mensuel :
- Contrôler vos dépenses et maîtriser votre budget
- Atteindre vos objectifs financiers
- Éviter d’être à découvert
- Avoir une tranquillité d’esprit et gagner en autonomie
Étapes pour créer votre propre tableau de budget
Afin de créer votre tableau de budget, vous devez suivre plusieurs étapes. La création du tableau est un processus simple une fois que vous avez compris son intérêt et que vous connaissez les étapes à suivre. Vous pouvez créer votre tableau sur Excel, sur une application dédiée ou via l’outil de votre banque. Pour ce faire, vous devez visualiser vos revenus et vos dépenses, vous fixer des objectifs et calculer votre budget mensuel afin de connaître votre reste à vivre. Faites un bilan à la fin de chaque mois afin de voir l’évolution de votre budget.
La première étape est d’identifier tous vos revenus et de catégoriser vos dépenses.
En effet, afin d’avoir une vue claire sur votre situation financière, vous devez commencer à lister toutes vos sources de revenus, en incluant tous les revenus que vous percevez chaque mois et en indiquant le montant net après impôts et déduction :
- Salaires
- Primes
- Revenus locatifs
- Pensions
- Allocations
Catégoriser vos dépenses en les divisant en deux catégories :
- Les dépenses fixes : ce sont vos dépenses récurrentes. Si vous avez un ménage, cette catégorie de dépenses détermine une grande partie des dépenses de votre foyer pendant un mois, comme votre loyer, votre prêt immobilier, vos factures de téléphone et internet, d'électricité, vos abonnements, vos assurances, vos charges de copropriétaires, les frais de scolarité ou encore vos crédits.
- Les dépenses variables : ce sont vos dépenses occasionnelles qui fluctuent tous les mois telles que les loisirs, les cadeaux, l’alimentation, les frais de transports.
Vous pouvez aussi ajouter une catégorie épargne qui sera l’argent placé sur vos comptes épargne comme le livret A, cette épargne disponible pourra être utilisée en cas d’imprévus de besoin occasionnel comme les vacances.
Une fois que vous avez identifié vos revenus et vos dépenses, vous devez estimer le montant mensuel de vos dépenses en consultant vos relevés bancaires des trois derniers mois. Ainsi vous pourrez avoir une idée réaliste de vos dépenses mensuelles puis ajuster et équilibrer votre budget. Essayez de vous fixer des limites de dépenses pour chaque catégorie en fonction de vos priorités et de vos revenus. En faisant ça, vous pourrez mieux respecter votre budget.
Les erreurs courantes à éviter lors de la création de votre budget mensuel
Lors de la création d’un budget mensuel, il est important d’éviter certaines erreurs courantes qui peuvent compromettre vos efforts de gestion financière et créer des frustrations. En effet, malgré vos meilleures intentions, il est facile de tomber dans certains pièges.
Ne pas tenir compte des dépenses imprévues
L’erreur la plus fréquente est de sous-estimer ses dépenses. Beaucoup fixent des montants idéaux pour leurs dépenses mais ne tiennent pas compte des petites dépenses quotidiennes qui s’accumulent ou des dépenses imprévues. Comme les restaurants ou vos abonnements en ligne. Il est alors préférable d’être réaliste en tenant en compte vos habitudes de consommation. Vous pouvez vous inspirer de vos relevés bancaires des mois précédents pour avoir une idée de vos dépenses moyennes. Soyez prévisible en laissant une marge pour les dépenses imprévues.
Négliger la révision mensuelle de votre budget
Il est essentiel que vous adaptiez votre budget en fonction des variations de vos revenus par exemple si vous avez des revenus irréguliers ou si vous travaillez en freelance. Vous pouvez établir un budget flexible en prenant comme référence votre revenu le plus bas que vous avez gagné récemment. Cela vous permettra de gérer vos dépenses même lorsque vos revenus diminuent et ne pas entraîner un déséquilibre financier.
Utiliser Nickel pour une gestion simplifiée
Utilisez des outils financiers modernes comme Nickel pour simplifier la gestion de votre budget mensuel. En ouvrant un compte Nickel, vous bénéficiez de nombreux avantages vous permettant de suivre et de contrôler vos finances facilement. Grâce à son application mobile, vous pouvez installer une routine financière, suivre vos opérations en temps réel, adapter votre budget chaque fin de mois et optimiser au mieux vos finances.
Les conseils Nickel pour optimiser votre tableau de budget
Nous ne vous proposons pas uniquement une offre bancaire simple et accessible mais également des conseils pratiques pour vous aider à optimiser votre tableau de budget et ainsi mieux gérer votre argent au quotidien
- Suivez vos dépenses en temps réel via l’application Nickel
- Activez les alertes de dépenses en les configurant pour chaque transactions
- Planifiez vos économies en mettant en places des virements automatiques depuis votre compte courant vers un compte d’épargne
- Utilisez la méthode de paiement en plusieurs fois pour fractionner vos paiements pour des achats importants et pour lesquelles vous n’avez pas la totalité de l’argent
- Evitez les agios en choisissant une institution financière comme Nickel qui n’accepte pas les découverts
- Évitez les frais bancaires inutiles, vérifiez les différents frais associés à votre offre bancaire. Nickel vous offre des frais réduits et transparents
- Utilisez des outils de gestion financière, en plus de l’application Nickel, qui vous aident à suivre vos objectifs financiers