Comment établir un budget familial efficace ?
Anticiper l’avenir, prévoir de nouveaux projets (achat d’une nouvelle voiture, travaux dans votre maison, arrivée d’un enfant,…), faire face à l’imprévu, avoir un budget vacances etc.. demande une rigueur et une organisation financière. Il est donc plus qu’utile d’établir un budget et encore plus quand on a une famille. Établir un budget familial efficace vous permettra de gérer le budget de votre foyer afin de mieux maîtriser vos dépenses et stopper les dépenses superflues. Pour se faire, vous pourrez utiliser des outils ou des méthodes simples. Mais tout d’abord, connaissez-vous l'intérêt et les avantages d’un budget familial ? Savez-vous comment créer un budget familial efficace ? Lisez notre article, on vous explique tout !
Qu'est-ce qu'un budget familial et pourquoi est-il important ?
Concevoir un budget, c’est ajuster vos dépenses dans le temps selon vos ressources. C’est penser avant de dépenser. En effet, la gestion de votre budget est essentielle afin de vous permettre de maîtriser vos finances au mieux mais également de faire des économies ou de vous créer une épargne. Lorsque vous avez une famille, vous avez davantage de charges et donc vous devez être davantage prévoyant, c’est pour cela qu’il est important d’établir un budget familial pour ne pas être pris au dépourvu et éviter les mauvaises surprises à la fin du mois. La gestion d’un budget familial consiste à suivre vos comptes et lister vos revenus et vos dépenses mensuelles mais également à prendre en compte vos dépenses imprévues et avoir une vision d’ensemble de la situation financière de votre foyer .
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La définition d’un budget familial
- Le budget familial est un plan d’action qui vous permettra de planifier et de suivre l’ensemble des dépenses et des revenus de votre famille. C’est un budget calculé mensuellement et qui varie en fonction de vos ressources. Il doit être réaliste et clair. La mise en place d’un budget familial, vous permettra de trouver un équilibre entre ce que vous gagnez (revenus) et ce que vous dépensez. Par exemple, si vous prévoyez des vacances en famille prochainement, créer un budget familial pourra vous aider à les planifier sans stress.
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Les avantages d’un budget familial bien structuré
- En établissant un budget familial bien structuré, vous pourrez non seulement donner de bonnes habitudes aux membres de votre famille mais aussi prévoir les imprévus financiers de la vie. Mais ce n’est pas tout, le budget familial vous permettra de vous fixer des objectifs réalistes mais également contrôler et surveiller les dépenses de votre foyer.
Les principales catégories de dépenses à inclure
Afin de créer un budget familial efficace, vous devez faire l’inventaire et additionner toutes vos dépenses fixes (loyer, assurances…) ainsi que vos dépenses variables et exceptionnelles ( abonnements, santé, cadeaux,...). En effet, toutes vos dépenses n’auront pas le même degré d’obligation.
Les dépenses fixes incontournables
Les dépenses fixes incontournables auront un caractère obligatoire du fait de certains contrats pour lesquels vous vous êtes engagés mais également de la loi. Les dépenses fixes sont des charges obligatoires à payer tous les mois. Ces dépenses peuvent être :
- Votre loyer
- Vos impôts
- Vos crédits (immobilier)
- Vos assurances
- Les frais de scolarités
- Vos factures (électricité, eau, internet...)
Les dépenses variables à surveiller
En plus de vos dépenses fixes, vous devez prévoir un budget pour vos dépenses variables. Il s’agit de vos dépenses du quotidien, comme les courses alimentaires, les activités de loisirs, les vacances ou encore les achats vestimentaires. Elles sont occasionnelles, elles peuvent changer d’un mois à l’autre. Vous pouvez dédier un budget approximatif et l’affiner au fur et à mesure. Ces dépenses peuvent être :
- Alimentation
- Vos loisirs et ceux de vos enfants
- Fête d’anniversaire / Mariage
- Santé
- Transports
- Shopping
Prévoir les imprévus et les dépenses exceptionnelles
Il est vrai que les dépenses exceptionnelles et les imprévus sont difficiles à prévoir. Mais il est important de les compter dans votre budget familial, même si ce n’est pas une somme importante. Grâce à ces fonds mis de côté, vous pourrez faire face à d'éventuelles dépenses urgentes qui ne pourront pas attendre votre prochaine paie.
Vous pouvez suivre ces conseils pour y arriver :
- Garder de l’argent en espèces dans une enveloppe chez vous ou dans votre portefeuille à portée de main
- Constituer un fond d’urgence pour des dépenses plus importantes (par exemple à partir de 1 000 euros) .
En faisant cela vous serez incité à économiser encore plus chaque mois pour obtenir un fond plus important à la fin de l’année
- Ouvrir un livret d'épargne pour un objectif de court ou long terme. En ouvrant un compte épargne, non seulement vous mettez de l’argent de côté mais en plus vous pouvez cumuler des intérêts. Vous pouvez commencer à économiser une petite somme et l’augmenter au fur et à mesure. Aucune somme mise de côté n’est négligeable.
Comment créer un budget familial simple et efficace ?
Afin de créer un budget familial simple et efficace, vous devez commencer par identifier vos ressources ainsi que les personnes chargées d’exécuter les dépenses. Ensuite vous pouvez calculer vos revenus et lister les dépenses prévues pour le mois.
Pour calculer les revenus mensuels de votre famille, vous devez commencer à lister toutes vos rentrées d’argent du mois. Pour se faire, comptabilisez tous les salaires de chaque membre du foyer qui travaille après déduction fiscale et sociale. N’oubliez pas d’inclure toutes les aides gouvernementales: allocations sociales, familiales, pensions alimentaires, etc. Vous devez également prendre en compte les revenus supplémentaires tels que les revenus passifs (investissements locatifs, location de biens…)
Notez toutes vos dépenses inévitables comme votre loyer ou le remboursement de vos crédits. Listez vos dépenses qui varient chaque mois comme les soins médicaux, les loisirs ou les courses alimentaires.
Le fait de surveiller vos dépenses régulièrement vous permettra d’identifier les dépenses inutiles et superflues sur lesquelles vous pourrez faire des économies. En effet, certaines dépenses peuvent s’accumuler plus vite qu’on ne le pense. En les analysant tous les mois, vous pourrez trouver des moyens afin de les optimiser, par exemple choisir un compte courant avec des frais plus avantageux, comme Nickel.
Les outils pour suivre son budget au quotidien
Pour créer votre budget familial, vous pouvez utiliser des outils qui vous permettront de suivre votre budget au quotidien. Ces outils vont vous permettre d’avoir une vision d’ensemble sur vos finances mais également de permettre à toute la famille d’y avoir accès. Plusieurs outils existent, comme le tableau de budget mensuel ou certaines applications mobiles.
Les avantages d’un tableau Excel personnalisé
Le tableau Excel personnalisé est l’outil le plus utilisé aujourd'hui. Il est facile à mettre en place et est compréhensible par tous. Pour le faire, vous pouvez aussi utiliser Google Sheet ou Numbers. Pour construire votre tableau budget Excel, vous pouvez créerune colonne par membre de la famille et une ligne pour chaque jour du mois. Fournitures scolaires, courses, sorties du mois…Grâce au tableau excel, vous pourrez suivre toutes vos entrées et vos sorties d’argent en les catégorisant. Vous avez même la possibilité de faire des statistiques sur vos dépenses. Une fois fait, vous pouvez l’imprimer et le coller sur votre frigo afin qu’il soit visible par toute la famille chaque mois.
Applications mobiles pour la gestion budgétaire
De nombreuses applications mobiles peuvent vous permettre de gérer votre budget. Ces plateformes vous permettent d’avoir une vision globale sur votre situation financière. Pour se faire, elles se connectent, avec votre autorisation, à votre banque. Leurs interfaces sont généralement ultra simples et faciles à comprendre. Ces applications mobiles vous proposent des graphiques qui reprennent vos dépenses du mois, elles vous envoient des notifications quotidiennes pour vous alerter sur votre budget quotidien mais également vous conseillent sur les dépenses à optimiser ou la façon dont vous pouvez créer une épargne.
Exemples et conseils pratiques pour bien gérer son budget
La création d’un budget familial pour votre ménage demande une organisation. Suivez nos conseils pour y arriver :
Modèle de budget familial mensuel
Erreurs courantes à éviter dans la gestion du budget
Il est facile de se perdre dans les choix à faire quand il s’agit des dépenses financières de sa famille. Les erreurs courantes peuvent être :
- Ne pas avoir de budget : cela peut conduire à une mauvaise organisation et planification des finances familiales. Les conséquences sont multiples : ne pas pouvoir financer un projet, tensions au sein du foyer, se retrouver à découvert à la fin du mois et devoir payer des agios..
- Ne pas suivre vos dépenses : suivre vos dépenses régulièrement peut vous permettre d’éviter les surprises à la fin du mois.
- Faire des achats impulsifs : prenez un moment pour vous décider du réel besoin de votre achat avant de passer à l’acte. Les achats précipités peuvent peser sur votre budget familial.
- Ne pas comparer les prix : avant de faire vos achats, assurez-vous d’avoir comparé les différentes offres / services et de choisir les prix les plus avantageux.
Pour éviter de se retrouver dans le rouge, un compte Nickel peut être une bonne solution puisque vous ne pourrez pas dépenser plus que ce que vous avez sur votre compte.
Impliquer toute la famille dans la gestion du budget
Le fait d’impliquer toute votre famille dans la gestion de votre budget permet de les inclure dans la vie de famille mais également de favoriser leur implication et leur responsabilité collective sur les décisions prises. Vous pouvez par exemple, organiser des réunions de famille pour en discuter.
Une solution accessible pour une gestion simplifiée des finances
Nickel vous permet une gestion simplifiée de vos finances au quotidien :
- Notifications personnalisées : vous pouvez choisir de recevoir un email ou un SMS lorsque certaines opérations sont effectuées sur votre compte. Par exemple, lorsqu’une opération dépasse la somme de votre choix, lorsque votre solde est insuffisant ou encore lorsqu’un virement arrive sur votre compte.
- Suivi de vos dépenses en temps réel : vos dépenses apparaissent instantanément dans votre application, ce qui vous permet de suivre votre budget à la seconde près.
- Pas de découvert et donc pas d’agios : avec un compte Nickel, vous ne pouvez pas dépenser plus que ce que vous avez sur votre compte. Cela vous permet de ne jamais payer d’agios. Et donc ne de pas creuser encore plus votre budget.
- Application mobile intuitive : l'application mobile Nickel vous permet de gérer votre compte facilement, de consulter votre solde, de suivre vos dépenses et d'effectuer des virements.
Pourquoi Nickel peut vous aider à respecter votre budget familial
De plus, afin de vous aider à respecter votre budget familial, Nickel vous propose des tarifs avantageux et transparents, sans frais cachés. Les prix sont fixes et connus à l'avance. Nickel ne vous permet pas de découvert autorisé : cela vous évite les frais d'agios et donc de mieux maîtriser votre budget.
