Carte Visa ou Mastercard : comment faire le bon choix ?
Elles ont beau être concurrentes sur le marché du paiement, les cartes bancaires Visa et Mastercard ne présentent pas de grande différence entre elles. Elles sont généralement acceptées dans de nombreux pays, à part quelques exceptions. Il n’y a donc pas de “meilleure” cartes entre Visa et Mastercard, le choix va dépendre de vos besoins et de vos priorités. Alors dans ce guide, on vous aide à comparer les deux offres afin de vous aider à faire votre choix !
Visa et Mastercard : ce qu’elles ont en commun
Visa et Mastercard offrent des services similaires, c’est pour cela que l’on vous conseille de porter attention avant tout à votre offre bancaire.
Voici leurs points communs :
Ce sont les deux plus grands réseaux de paiement au monde, acceptés dans des millions de commerces et distributeurs automatiques dans plus de 200 pays et territoires.
Elles fonctionnent toutes deux comme des intermédiaires entre les banques, facilitant les transactions entre le compte du client et celui du commerçant. Elles ne délivrent pas elles-mêmes les cartes, ce sont les banques et les établissements de paiement qui le font.
Elles proposent toutes deux une gamme de cartes allant des cartes de débit classiques aux cartes de crédit premium, avec différents niveaux de services et avantages associés.
Les deux entreprises investissent massivement dans les technologies de paiement innovantes, comme le paiement sans contact (NFC), les portefeuilles numériques (Apple Pay, Google Pay) et les solutions de sécurité renforcées (3D Secure).
Visa et Mastercard mettent en place des mesures de sécurité pour protéger les clients contre la fraude, comme la surveillance des transactions suspectes et l'authentification des titulaires de carte.
Bien que les offres spécifiques diffèrent, les deux réseaux proposent des programmes de fidélité et des avantages pour les titulaires des cartes, comme des réductions chez certains commerçants, des assurances voyage, et des garanties d'achat.
Tableau comparatif Visa / Mastercard : avantages, frais, usages
Quelle carte choisir pour voyager à l’étranger ?
Lorsque vous voyagez à l’étranger, vous utilisez généralement votre carte bancaire pour payer, soit directement par carte, soit en retirant des espèces sur place.
Pour choisir cette carte bancaire, vous pouvez prendre en compte plusieurs facteurs, notamment vos habitudes de dépenses, la durée et la destination de votre voyage.
Visa ou Mastercard : quelle carte est la plus avantageuse à l’étranger ?
Entre Visa et Mastercard, il n’y a pas trop de différence pour vos voyages à l’étranger, ils ont des avantages communs mais quelques différences au niveau des frais de retrait et de paiement par exemple peuvent vous faire choisir plutôt l’une que l’autre.
Les garanties d’assurance et d’assistance voyage entre Visa et Mastercard sont similaires sur leurs cartes premium. Il faut toujours lire la notice d’assurance fournie avec votre carte.
La meilleure façon de déterminer quelle carte est la plus avantageuse pour vous à l'étranger est de :
- Vérifier les frais et offres de votre institution financière : les taux de change, les frais de transaction, les assurances et les plafonds de chaque carte.
- Utiliser un comparateur de cartes bancaires en ligne pour avoir une vue d'ensemble des offres disponibles sur le marché.
Assurances et assistances : que couvrent-elles vraiment ?
Les assurances et assistances liées aux cartes bancaires, notamment pour le voyage, couvrent un certain nombre de situations. Mais il est crucial de lire attentivement les conditions générales de votre contrat car les détails des couvertures et les exclusions varient considérablement d'une carte et d'un établissement à un autre.
Voici un aperçu général des garanties les plus courantes et de ce qu'elles impliquent généralement :
- Assistance médicale et rapatriement : Couvre généralement les frais médicaux d'urgence (consultations, hospitalisation, médicaments) à l'étranger, ainsi que les frais de rapatriement si votre état de santé le nécessite.
- Annulation ou interruption de voyage : Rembourse les frais engagés (billets d'avion, réservations d'hôtel) en cas d'annulation ou d'interruption de votre voyage pour des raisons justifiées et précisées dans le contrat (maladie, accident, décès d'un proche, etc.). Attention: Les motifs d'annulation couverts sont limités et doivent être justifiés par des documents officiels.
- Perte, vol ou détérioration de bagages: Indemnise en cas de perte, vol ou détérioration de vos bagages enregistrés ou non enregistrés pendant votre voyage. Attention: Des plafonds de remboursement peuvent s'appliquer. Des justificatifs d'achat et une déclaration de perte ou de vol auprès des autorités compétentes sont généralement exigés.
- Retard d'avion, de train ou de bateau : Prend en charge les frais supplémentaires (repas, hébergement) en cas de retard important de votre moyen de transport.
Assistance
Les assistances sont des services, et non des remboursements, qui peuvent vous être proposés :
- Assistance médicale : Conseils médicaux par téléphone, aide pour trouver un médecin ou un hôpital à l'étranger.
- Assistance juridique : Conseils juridiques et assistance en cas de problème juridique à l'étranger.
- Assistance en cas de perte de documents : Aide pour obtenir des documents de remplacement (passeport, billets d'avion).
- Organisation du retour : Aide pour organiser votre retour en cas d'urgence.
Quels sont les frais à prévoir selon le type de carte ?
Les frais liés à votre carte Visa ou Mastercard vont dépendre de plusieurs facteurs : de votre institution financière, de l’usage que vous allez faire de la carte mais aussi du type de carte ( classique ou premium).
Voici les frais les plus courants :
- Cotisation annuelle : frais fixes prélevés chaque année pour l'utilisation de la carte. Chez Nickel, c’est simple : il n’y a qu’un seul tarif pour la cotisation annuelle. Elle est de 25 € quelque soit l’offre de carte choisie.
- Frais de renouvellement de la carte : Similaire aux frais d'émission, ils peuvent s'appliquer lors du renouvellement de la carte à sa date d'expiration. Chez Nickel, le remplacement de carte qui arrive à expiration est gratuit.
Frais liés aux paiements :
- Commission sur les paiements à l'étranger : Des frais, souvent exprimés en pourcentage du montant de la transaction, peuvent être appliqués lors de paiements effectués dans une devise différente de celle de votre compte. Ces frais peuvent varier en fonction de la zone géographique.
- Frais de change : En plus de la commission, un taux de change est appliqué pour convertir la transaction dans la devise de votre compte. Ce taux peut être différent du taux interbancaire et inclure une marge bénéficiaire pour la banque.
- Frais pour paiements en devises spécifiques : Certaines devises plus rares peuvent engendrer des frais supplémentaires.
Frais liés aux retraits :
- Commission sur les retraits dans les distributeurs automatiques de billets (DAB) de votre banque : Généralement gratuits, certains établissements peuvent toutefois facturer des frais, surtout si vous dépassez un certain nombre de retraits par mois.
- Commission sur les retraits dans les DAB d'autres banques en France : des frais peuvent être appliqués, surtout si vous dépassez un certain nombre de retraits par mois.
- Commission sur les retraits dans les DAB à l'étranger : Des frais, souvent exprimés en pourcentage du montant retiré avec un minimum fixe, sont généralement appliqués. Ces frais sont souvent plus élevés qu'en France.
Autres frais possibles :
- Frais de rejet de paiement pour provision insuffisante : Appliqués si vous tentez d'effectuer un paiement alors que votre compte n'est pas suffisamment approvisionné.
- Frais d'opposition sur la carte : En cas de perte ou de vol de votre carte.
- Frais pour la demande de relevés de compte spécifiques.
- Frais pour les services d'alertes SMS.
Cartes à débit immédiat, différé ou à autorisation systématique
Il existe différents types de cartes bancaires, chacune ayant ses spécificités en matière de débit :
Votre compte est débité immédiatement après chaque transaction. C'est le type de carte le plus courant. L'avantage principal est la maîtrise du budget en temps réel. L'inconvénient est que si le solde du compte est insuffisant, la transaction est refusée.
Le compte est débité une fois par mois, généralement à une date fixe, pour l'ensemble des transactions effectuées durant le mois précédent. Ce type de carte offre un crédit gratuit pendant la période de différé. Le principal inconvénient est le risque de dépasser son budget si l'on ne suit pas ses dépenses de près. Ce type de carte est moins courant aujourd'hui.
Avant chaque transaction, une demande d'autorisation est envoyée à la banque pour vérifier que le solde du compte est suffisant et que la carte est valide. Ce système permet de limiter les risques de fraude et d'impayés. La plupart des cartes bancaires fonctionnent aujourd'hui avec une autorisation systématique, que le débit soit immédiat ou différé. On parle parfois de cartes à débit systématique.
Pourquoi choisir une carte Mastercard avec Nickel ?
Nickel s'est associé à Mastercard pour vous proposer une carte de paiement simple et accessible.
La carte Mastercard Nickel :
- Est facile à utiliser partout dans le monde
- A des frais plus avantageux que les cartes Visa
- Est une carte de débit à autorisation systématique
- Est compatible avec des services de paiement mobile (Apple Pay et Google Pay), de paiement sans contact…
Nickel vous propose différents choix de cartes selon vos besoins :
- Carte Nickel Classic : disponible en 5 minutes en point de vente Nickel
- Carte Nickel chrome : la carte qui vous assure partout
- Carte My Nickel : la carte personnalisable qui vous ressemble
- Carte Nickel Metal : la carte premium ultime
La carte Nickel Mastercard est idéale si vous recherchez une solution simple, rapide et accessible. C’est une carte à autorisation systématique. Vous ne pouvez dépenser que l'argent disponible sur votre compte, ce qui permet de mieux maîtriser son budget et d'éviter les découverts.
Une carte de paiement sans banque, accessible à tous
L'ouverture d'un compte Nickel est simple et rapide, sans conditions de revenus. La carte est disponible chez 8 000 buralistes partenaires.
La carte Nickel Mastercard vous permet de réaliser vos opérations bancaires courantes : paiements en ligne et en magasin, retraits d'espèces, virements, prélèvements…
L'offre Nickel est conçue pour être simple et transparente. Les frais sont clairs et avantageux.
Activer sa carte immédiatement en point Nickel
Pour ouvrir et activer votre compte Nickel, il vous suffit :
- D’une pièce d’identité en cours de validité
- Un téléphone portable personnel
- 25 euros pour régler votre cotisation annuelle
Il y a deux façons d’ouvrir votre compte :
- 1. EN LIGNE : rendez-vous sur notre site web welcome.nickel.eu , puis récupérez votre carte directement en point de vente Nickel ou par courrier postal à votre domicile.
- 2. Sur une borne Nickel dans l’un de nos 8000 points de vente Nickel partenaires, et en récupérant directement votre carte bancaire Nickel auprès du commerçant (les buralistes en France hexagonale).
