Comparatif des cartes bancaires : comment choisir la meilleure
Que ce soit pour effectuer vos retraits d'espèces ou vos paiements quotidiens chez votre commerçant ou en ligne, votre carte bancaire est devenu votre passe-partout et simplifie vos transactions financières. Il est alors préférable pour vous de bien la choisir. Cela passe par identifier la meilleure offre bancaire selon l’analyse de vos besoins personnels et financiers mais également en faisant la comparaison des différents types de carte. En effet, toutes les cartes ne proposent pas les mêmes services. Si vous devez changer de carte bancaire ou ouvrir un compte bancaire, vous devez prendre en compte plusieurs points essentiels. Choisir la meilleure carte bancaire facilite votre utilisation quotidienne, mais quels sont les critères essentiels pour la choisir ? Quelles sont les différentes offres et gammes de cartes bancaires ? Lisez notre article pour comparer au mieux les cartes bancaires et déterminer la carte qui répondra le mieux à vos attentes.
Quels sont les critères essentiels pour choisir une carte bancaire ?
La carte bancaire est le moyen de paiement le plus utilisé dans le monde. Que ce soit pour payer vos courses, faire des achats à distance (internet, téléphone ou correspondance), ou retirer de l’espèce. Choisir votre carte bancaire nécessite que vous comparez les différentes offres du marché et pour cela vous devez considérer plusieurs critères essentiels tels que :
- Le type de carte : crédit, débit, prépayée
- La nature du débit : immédiat ou différé
- La gamme : standard, haut de gamme ou premium
- Le prix : cotisation ou gratuite
- Les frais bancaire associés : frais de tenue de comptes, frais de retrait, frais de découvert
Autorisation préalable ou non ?
Si vous souhaitez contrôler votre budget,on vous conseille une carte à autorisation systématique car vous serez sûr de ne pas dépasser votre budget. En effet, une carte à autorisation préalable est une carte de paiement à débit immédiat. C’est à dire qu’avant de procéder à vos paiements par carte ou vos retraits, le solde de votre compte sera analysé afin de savoir si vos fonds sont suffisants pour le faire. Les cartes qui n’ont pas d’autorisation préalable ne vont pas avoir besoin de la validation de la banque émettrice avant une opération.
Débit immédiat ou débit différé ?
Si vous avez optez pour une carte à débit immédiat donc une carte de “débit”, cela signifie que dès lors que vous allez effectuer une transaction, le solde de votre compte sera débité immédiatement, tandis que si vous avez une carte à débit différé donc une carte de “crédit”, vous serez débité de toutes vos opérations du mois à une date fixé entre vous et votre banque ( premier jour ou dernier jour du mois). Si vous souhaitez savoir si vous possédez une carte à débit immédiat ou une carte à débit différé, vous pouvez regarder au dos de votre carte, il sera mentionné “crédit” ou “débit”.
Quelles sont les différentes gammes de cartes bancaires ?
Les cartes bancaires sont classées selon leurs services, leurs avantages et leurs coûts. A vous de choisir la gamme qui correspond le mieux à votre profil et à vos besoins. Il existe les cartes standard ou classiques, les cartes haut de gamme, les cartes prestiges et les cartes spécifiques.
Idéales si vous cherchez à faire des économies et que vous avez un budget limité, les cartes standard sont généralement accessibles par tous de part leurs frais annuels réduits voir gratuits dans certaines banques. Ces cartes ont des fonctionnalités de base telles que les retraits, les paiements en magasin et en ligne, elles ont peu d’avantages supplémentaires. Elles sont généralement acceptées partout dans le monde.
Les cartes premium sont des moyens de paiement haut de gamme de par ce qu’elles offrent comme service et avantages, tels que les assurances et les assistances plus complètes, des plafonds de paiement et de retrait plus importants, des programmes de récompenses ou des services de conciergerie. Les cartes premium sont généralement destinées à une clientèle aisée, avec des besoins financiers plus élevés et qui voyagent régulièrement.
Il existe également des cartes bancaires spécifiques qui s’adressent à des besoins particuliers tels que :
- Les cartes bancaires pour les jeunes : elles sont conçues pour les jeunes adultes et permettent de profiter de frais réduits ou de crédits illimités par exemple
- Les carte bancaires de luxe : ces cartes sont utilisées par des personnes fortunées et offrent des services exclusifs
- Les cartes bancaires professionnelles : elles permettent aux entreprises et à leurs collaborateurs de mieux gérer leurs dépenses et leurs frais professionnels.
Banque classique vs néobanque : quelles différences pour les cartes bancaires ?
Avec l'apparition de plus en plus de nouvelles banques en ligne, vous vous êtes sûrement déjà posé la question sur la différence entre les banques classiques et les néo banques, et sur le fait de sauter le pas pour quitter votre banque traditionnelle. Il est vrai que les deux types d’institutions proposent des cartes bancaires mais il existe tout de même des différences entre les services, les fonctionnalités et les tarifs proposés.Les banques classiques s’adressent davantage aux personnes qui souhaitent garder un contact de proximité et physique avec leur banque, les néo banques, elles, ont compris comment répondre à vos besoins actuels, de façon simple et avec des offres transparentes comme le fait Nickel qui vous propose des solutions bancaires accessibles à tous.
Avantages des banques classiques
Les banques classiques sont les banques traditionnelles qui ont des agences physiques et offrent des gammes plutôt complètes de services bancaires. Les banques classiques offrent des services en ligne mais elles possèdent également des agences physiques ou vous pouvez obtenir de l’aide auprès d’un conseiller.
Elles proposent aussi une gamme étendue d’assurances comme les assurances accident, voyage, perte de bagages, location de voiture,etc
Avantages des néo banques et fintechs
Ces nouvelles institutions financières vous apportent une alternative aux banques traditionnelles en vous proposant des offres bancaires avantageuses. La plupart d'entre elles proposent des cartes bancaires gratuites ou à frais réduits sans frais de gestion de compte. Les néo banques sont digitalisées, elles favorisent l'utilisation des smartphones pour gérer votre compte via des applications mobiles intuitives.
Leurs services client sont aussi disponibles en ligne via des chat instantané ou des assistances par e-mail. Les banques en ligne mettent l’accent sur la sécurité de vos opérations grâce à des mesures et des innovations technologiques.
Pourquoi choisir Nickel pour votre carte bancaire ?
Nickel se démarque en vous proposant d’ouvrir un compte bancaire de façon simple et rapide, sans conditions de revenus. Contrairement aux banques classiques, Nickel permet à chacun d’entre vous d’avoir un compte courant sans vous demander de multiples justificatifs et avec des frais réduits et transparents.
Une offre simple et accessible à tous
Nickel ce sont des cartes conçues pour vous et votre quotidien ! Optez pour une offre avec une carte de débit Mastercard, acceptée partout dans le monde. La carte Nickel est accessible sans condition de revenu et sans possibilité de découvert, ce qui la rend adaptée pour les personnes en situation de fragilité bancaire, les voyageurs ou les étudiants par exemple
La gestion de compte en ligne et en temps réel
Gérez facilement votre compte bancaire grâce à l’application intuitive de Nickel. Vous pourrez suivre vos opérations à la seconde près : consulter votre solde en temps réel, effectuer des virements instantanés, activer ou désactiver des paiements en ligne ou vos paiements sans contact. Une gestion au quotidien de votre budget pour plus de sérénité.
Les points à surveiller lors du choix d'une carte bancaire
Il est plus judicieux de surveiller plusieurs critères importants avant de choisir votre carte bancaire. En effet, choisissez une offre bancaire qui répond à vos besoins financiers et votre style de vie. Voici les principaux point à vérifier :
- Les frais associés : les frais annuels ou de cotisation, frais de découvert, frais de retrait et de paiement
- Les conditions d'éligibilité et les restrictions : conditions de revenu, conditions de domiciliation bancaire, plafonds de dépenses et de retraits
- Les taux d'intérêt et les conditions de crédit : taux d'intérêt pour les paiements différés ou sur les avances de trésorerie
- Les assurances et garanties associées à la carte
- Les conditions de résiliation et les engagements : frais de résiliation, conditions de renouvellement
Vérifier la transparence des frais
Les frais associés à votre carte bancaire sont l’un des aspects les plus importants à considérer lors du choix de votre carte bancaire. Certaines cartes premium peuvent avoir des frais annuels élevés. Faites également attention aux institutions qui vous offrent des frais réduits la première année mais qui peuvent augmenter par la suite. Si vous êtes un habitué du voyage, vérifiez les frais associés aux retraits d’espèces.
Adapter la carte à ses besoins réels
Évaluez vos habitudes de dépenses et vos priorités financières en déterminant pour quelles raisons vous utilisez principalement votre carte. Identifiez les fonctionnalités et les services essentiels pour vous tels que les paiements sans contact et mobile ou les assurances et garanties par exemple. Si vous voyagez régulièrement, vous pouvez opter pour une carte sans frais à l’étranger ou une carte qui vous offre des miles aériens ou des points de fidélité échangeable contre des billets d’avion par exemple.
