Qu’est-ce que la domiciliation bancaire ?
Vous souhaitez quitter votre banque et ouvrir un nouveau compte ?
Mais alors, comment transférer les prélèvements automatiques de vos factures d’énergie, de téléphone et d’internet de votre compte actuel vers le nouveau ? Quid de vos revenus également versés sur ce compte ?
La domiciliation bancaire consiste à choisir le compte sur lequel vous recevez votre salaire et depuis lequel vous effectuez vos prélèvements. On vous explique comment elle marche et comment la changer. Suivez le guide !
Qu’est-ce que la domiciliation bancaire ?
Choisir votre domiciliation bancaire, c’est choisir le compte sur lequel vous recevrez vos rentrées d’argent ponctuelles ou permanentes, comme vos revenus, et qui servira aussi à programmer vos prélèvements réguliers.
La domiciliation bancaire concerne aussi bien les particuliers que les entreprises. Elle repose sur un numéro d’identification unique à chacun. Il est délivré par un établissement financier après l’ouverture d’un compte personnel ou professionnel.
Pour que votre domiciliation bancaire soit effective, c’est très simple : il vous suffit de transmettre le relevé d’identité bancaire (RIB) du compte de votre choix à vos fournisseurs d’énergie, vos opérateurs téléphoniques et internet, vos assureurs (santé, habitation, auto…), à l’administration fiscale, à votre employeur et/ou à vos clients (dans le cas d’une entreprise).
Comment fonctionne la domiciliation bancaire pour les particuliers ?
La domiciliation bancaire est facultative pour les particuliers au moment de l’ouverture d’un compte !
En résumé, ça veut dire que même si votre nouvel établissement vous demande de domicilier vos entrées et sorties d’argent sur le compte que vous venez d’ouvrir, rien ne vous oblige à le faire.
Vous pouvez même disposer de plusieurs domiciliations bancaires. En clair, si vous avez plusieurs comptes (A et B), vous pouvez faire prélever vos dépenses sur le compte A et recevoir vos revenus sur le compte B.
Attention, si vous clôturez le compte A, vous devez vous assurer qu'aucune opération, comme un virement bancaire sortant ou un prélèvement ne sont programmés. Sinon, gare à l’incident de paiement !
Pour éviter ce risque, vous devez changer votre domiciliation bancaire avant la clôture pour que les opérations concernées soient prélevées sur un autre compte.
Comment fonctionne la domiciliation bancaire pour les entreprises ?
Contrairement aux particuliers, la domiciliation bancaire est une démarche obligatoire pour les entreprises.
Un entrepreneur ou un micro-entrepreneur qui crée sa structure est obligé d’ouvrir un compte dédié pour gérer ses opérations financières professionnelles.
Aucun dossier de création d’entreprise et d’immatriculation professionnelle ne sera d’ailleurs jugé complet sans un RIB.
Mais alors, quelles opérations devront transiter par ce compte ? Le capital social de votre entreprise, les dépenses de votre société pour l’achat de produits et de services, ou encore vos revenus professionnels.
Comment trouver votre domiciliation bancaire ?
Vous voulez connaître votre domiciliation bancaire ? Rien de plus simple ! Lorsque vous ouvrez un compte, vous recevez un relevé d’identité bancaire ou RIB. Pour le télécharger, connectez-vous à l’Espace personnel mis à disposition par votre établissement.
Le RIB est une identification chiffrée et unique à chaque utilisateur. Il contient :
- Le code de l’établissement (les 5 premiers chiffres)
- Le code guichet ou code de agence
- Le numéro de compte composé de 21 chiffres ou lettres
- La clé RIB (les 2 chiffres finaux).
Si vous regardez plus en détail votre RIB, vous verrez une case située en haut à droite nommée « domiciliation ». Elle contient généralement le nom de l’établissement et de l’agence : voilà la fameuse identification bancaire !
Est-il possible de changer de domiciliation bancaire ?
Bien sûr ! Une domiciliation bancaire n’est pas définitive, puisque vous restez libre de clôturer un compte et de changer d’établissement.
Le changement de domiciliation bancaire est même très facile depuis l’entrée en vigueur de la Loi de mobilité Macron de 2017. Cette loi vous permet de confier gratuitement les démarches de transfert de compte et de domiciliation bancaire à l’établissement auprès duquel vous ouvrez un nouveau compte.
Une fois les démarches effectuées, il vous suffit de transmettre votre nouveau RIB à votre employeur et vos fournisseurs. Votre changement de domiciliation bancaire sera alors effectif sous 12 jours ouvrés.
La banque peut-elle demander une domiciliation bancaire de vos comptes en l’échange d’un prêt immobilier ?
Vous prévoyez d’acheter un appartement ou une maison ? Une banque a accepté de vous accorder un prêt immobilier mais vous demande de domicilier vos comptes dans son établissement ?
Depuis l’entrée en vigueur de l'ordonnance n° 2017-1090 dans le code de la consommation, complétée par la loi Pacte de 2019, aucun établissement ne peut vous obliger à domicilier l’ensemble de vos comptes chez lui en échange d’un prêt immobilier. Ce point peut uniquement faire l’objet d’une négociation commerciale.
Changement de domiciliation bancaire : comment ça se passe ?
Vous voulez changer d’établissement et de domiciliation bancaire ? Faites appel au service d’aide à la mobilité bancaire ! Grâce à ce service réservé aux particuliers, votre nouvel établissement peut effectuer toutes les démarches liées au transfert à votre place.
Comment bénéficier du service gratuit de mobilité bancaire ?
Il est très facile de changer de domiciliation bancaire grâce au service gratuit d’aide à la mobilité bancaire !
Ce service vous permet de confier la plupart des formalités administratives à votre nouvel établissement, de la clôture du compte au rapatriement du solde, en passant par le transfert de vos prélèvements réguliers (factures de téléphone, d’électricité, d’internet...) et de vos virements récurrents (salaires, prestations sociales, etc.).
Pour bénéficier de ce service, vous devez signer un mandat de mobilité bancaire auprès de votre nouvel établissement. Vous avez le choix entre :
- Un mandat de mobilité bancaire total si vous souhaitez définitivement clôturer votre ancien compte et transférer toutes vos opérations récurrentes sur le nouveau.
- Un mandat de mobilité bancaire partielle si vous ne souhaitez pas clôturer votre ancien compte et continuer de l’utiliser comme un compte secondaire. Vous pouvez alors choisir au cas par cas les opérations bancaires que vous voulez transférer.
Une fois le mandat signé, le nouvel établissement entamera les démarches pour réaliser les transferts nécessaires.
Qu’est-ce que la lettre de changement de RIB ?
Vous ne souhaitez pas faire appel au service de mobilité bancaire ? Pas de problème, vous pouvez tout à fait informer vous-même votre employeur et vos fournisseurs de votre changement de domiciliation bancaire.
Pour cela, il vous suffit de leur envoyer votre nouveau RIB par e-mail ou par voie postale.
Petit conseil : demandez leur de vous transmettre un accusé de réception pour être sûr(e) que la modification a bien été prise en compte.
Comment transférer un compte chez Nickel ?
Vous souhaitez quitter votre banque et transférer votre domiciliation vers un Compte Nickel ?
C’est très simple !
Première étape : ouvrez un Compte Nickel. Pour cela, deux options s’offrent à vous :
Option 1 : Ouvrir un compte en ligne.
Cinq étapes suffisent pour ouvrir un compte en ligne sans justificatif auprès de Nickel :
- Étape 1 : Rendez-vous sur la page suivante et cliquez sur « Ouvrir un compte ». Remplir le formulaire ne vous prendra que quelques minutes. Vous aurez uniquement besoin de :
- Votre pièce d'identité en cours de validité : carte d’identité, passeport (190 passeports sont acceptés !) ;
- Un téléphone mobile pour recevoir votre SMS de validation.
- Aucun justificatif de domicile, ni minimum de revenus, ni dépôt ou versement initial minimum ne vous seront demandés.
- Étape 2 : Une fois votre inscription en ligne validée, vous recevrez un code à 5 chiffres valable pendant 30 jours par SMS et par email.
- Étape 3 : Rendez-vous chez votre buraliste ou dans le Point Nickel le plus proche muni de ce code pour payer votre cotisation de 20 €.
- Étape 4 : Activez votre compte et votre carte bancaire Nickel avec votre commerçant et récupérez votre nouveau RIB.
- Étape 5 : Recevez votre code PIN par SMS : votre carte est alors activée et votre compte Nickel est ouvert. Vous pouvez l’utiliser immédiatement !
Pour mémoire, le compte Nickel, c’est 0 découvert bancaire et donc 0 agios.
Option 2 : Ouvrir un compte chez un buraliste ou un Point Nickel.
Vous pouvez aussi réaliser l’intégralité de ces étapes chez l’un de nos 7 300 partenaires :
- Étape 1 : Consultez la carte des buralistes et Points Nickel pour identifier l’établissement le plus pratique pour vous et allez-y muni d’une pièce d’identité en cours de validité.
- Étape 2 : Une fois sur place, achetez un coffret Nickel à 25 € contenant votre carte bancaire gratuite.
- Étape 3 : Inscrivez-vous sur la borne Nickel prévue à cet effet.
- Étape 4 : Activez votre compte et votre carte bancaire avec votre commerçant et récupérez votre RIB.
- Étape 5 : Recevez votre code PIN par SMS. C’est fini, votre compte Nickel est ouvert !
Si vous avez un enfant âgé de 12 à 18 ans et souhaitez lui ouvrir un Compte jeune Nickel, vous devez réaliser les mêmes étapes, mais également présenter sa pièce d’identité et votre livret de famille à votre commerçant. Une fois les démarches effectuées, votre enfant recevra sa carte bancaire mineur.
Comment changer de domiciliation une fois votre Compte Nickel ouvert ?
Chez Nickel, nous confier les démarches pour changer votre domiciliation ne vous prendra que quelques minutes :
- Connectez-vous à votre Espace client web (l’opération n’est pas disponible depuis l’application Nickel) ;
- Allez dans « Profil » ;
- Cliquez sur « Quitter ma banque pour Nickel ».
Une fois que vous avez réalisé ces 3 étapes, il ne vous reste plus qu’à nous indiquer le compte duquel vous souhaitez transférer vos opérations et à signer le mandat de mobilité.
Ensuite, on enverra votre RIB Nickel aux organismes concernés et le tour est joué !
Si vous souhaitez faire ces démarches par vous-même, on vous met aussi à disposition des modèles de lettres, toujours sur votre Espace client web.
Questions fréquemment posées
Quels sont les documents nécessaires pour ouvrir un compte sans banque
Pour ouvrir un compte sans banque, vous avez uniquement besoin d’une pièce d'identité en cours de validité : carte d’identité, passeport (190 passeports sont acceptés !) et d’un téléphone mobile pour recevoir votre SMS de validation.
Peut-on obtenir une carte de crédit avec un compte sans banque ?
Non, il n’est pas possible d’obtenir une carte de crédit avec un compte sans banque. En revanche, il est tout à fait possible d’obtenir une carte de paiement et de retrait.
Comment fermer un compte sans banque en cas de besoin ?
Pour fermer un compte sans banque Nickel, rendez-vous sur votre espace personnel :
- Accédez à votre compte et cliquez sur « Modifier mon profil ».
- Appuyez sur « Accéder au formulaire de clôture de compte » en bas de la page.
- Répondez aux questions posées et validez votre demande.
- Indiquez le motif de la résiliation.
- Entrez le numéro du compte à fermer.
- Votre compte sera fermé dans les minutes qui suivent (sauf cas particulier).