Mobilité bancaire : tout savoir pour changer de compte facilement
Changer d’institution financière peut sembler compliqué mais grâce au processus de mobilité bancaire, il est désormais plus simple de transférer son compte d’un établissement à un autre. Dans cet article nous allons vous expliquer comment fonctionne la mobilité bancaire et comment ce service peut faciliter votre transition vers un nouvel établissement.
Qu’est-ce que la mobilité bancaire et comment fonctionne-t-elle ?
La mobilité bancaire est un ensemble de démarches qui simplifie le changement de banque. Elle permet de transférer automatiquement les opérations courantes (prélèvements, virements, paiements récurrents) d'un compte vers un autre, sans avoir à effectuer toutes les démarches manuellement.
Ce service de mobilité bancaire a été simplifié grâce à la loi Macron de 2017 et oblige les banques à faciliter le processus pour leurs clients.
Il est gratuit et automatisé.
Le processus de mobilité bancaire dure en général 22 jours ouvrés. Pendant cette période, vous pouvez vérifier que les nouveaux prélèvements et virements passent bien sur votre compte. On conseille également garder un solde suffisant sur votre ancien compte pour éviter un rejet de paiement en cas de retard.
Si vous avez choisi de fermer votre ancien compte, la banque s’en occupera après 30 jours.
L’aide à la mobilité bancaire est un service pour simplifier le changement d’établissement et éviter les démarches administratives lourdes.
Cette aide comprend :
- Une notification aux organismes tel que la CAF, les employeurs ou les fournisseurs, pour les informer du changement de RIB
- Le transfert des prélèvements et virements automatiquess
- Et la possibilité de clôturer l’ancien compte sans intervention du client
La mobilité bancaire concerne principalement les comptes de dépôt à vue, c'est-à-dire les comptes courants classiques utilisés pour les opérations quotidiennes. Cela inclut :
- Les comptes individuels
- Les comptes joints
- Les comptes d'associations (sous certaines conditions)
Cependant, certains produits ne sont généralement pas compris dans ce dispositif :
- Les livrets d'épargne réglementés (Livret A, LDD...) : Leur transfert doit être effectué séparément, généralement en demandant leur clôture et le transfert des fonds vers un livret équivalent dans la nouvelle banque.
- Les comptes-titres, PEA et autres produits d'investissement : Leur transfert nécessite également des démarches spécifiques auprès de votre intermédiaire financier.
- Les crédits en cours : Le transfert d'un crédit immobilier ou à la consommation implique un rachat de crédit par la nouvelle banque. Ce n'est pas automatique et dépend de l'accord de la nouvelle banque.
Pourquoi opter pour la mobilité bancaire ?
Changer de banque est devenu un processus simple, rapide et 100% automatisé.
Votre nouvelle institution financière se charge de la plupart des formalités ! En effet, opter pour la mobilité bancaire présente plusieurs avantages :
- Gain financier : Changer de banque peut vous permettre de bénéficier de meilleures conditions tarifaires sur vos services bancaires (frais de tenue de compte, frais de carte, etc.) ou encore d'offres de bienvenue attractives (prime de parrainage par exemple
- Adéquation à vos besoins : Vos besoins évoluent au cours de votre vie. Changer de banque peut vous permettre de trouver une offre plus adaptée à votre situation actuelle, que ce soit en termes de services proposés (application mobile performante, solutions d’épargne, de crédit etc.)
- Nouvelles technologies et innovations : Les banques en ligne et néobanques comme Nickel proposent souvent des interfaces plus modernes et intuitives, ainsi que des fonctionnalités innovantes en matière de gestion budgétaire, de paiement mobile, etc.
- Qualité de service : Si vous êtes insatisfait du service client de votre établissement actuel, changer de banque peut être une solution pour bénéficier d'un accompagnement plus personnalisé et réactif.
Une transition sans interruption de service
La mobilité bancaire c’est :
- Aucune coupure dans vos paiements (factures, salaires, abonnements)
- Un suivi en temps réel pour assurer une transition fluide
- Et un ancien compte maintenu actif pendant 30 jours pour éviter tout incident
Un changement de compte sans frais cachés ?
Mais c’est aussi :
- Un service 100 % gratuit, sans frais de dossier ni de gestion
- Un transfert automatique de vos opérations courantes sans surcoût
- Une clôture de votre ancien compte ni frais cachés (sauf conditions spécifiques de votre ancien établissement )
Quelles sont les étapes pour changer de compte en toute simplicité ?
Voici les différentes étapes pour changer de compte en toute simplicité :
1- Ouverture du nouveau compte : Vous ouvrez un compte dans la banque de votre choix.
2- Mandat de mobilité bancaire : Vous signez un mandat de mobilité bancaire auprès de votre nouvelle banque. Ce mandat autorise la nouvelle banque à effectuer les démarches nécessaires au transfert de vos opérations.
3- Identification des opérations à transférer : Vous pouvez choisir de transférer toutes vos opérations ou seulement certaines d'entre elles (virements récurrents, prélèvements automatiques...).
4- Transmission des informations à l'ancienne banque : La nouvelle banque transmet le mandat de mobilité bancaire à votre ancienne banque.
5- Transfert des opérations : L'ancienne banque communique la liste de vos opérations récurrentes à la nouvelle banque. La nouvelle banque se charge ensuite de les mettre en place sur votre nouveau compte.
6- Clôture de l'ancien compte (facultatif) : Vous pouvez choisir de clôturer votre ancien compte une fois le transfert des opérations effectué. L'ancienne banque se chargera de transférer le solde restant sur votre nouveau compte.
Faire le point sur ses opérations bancaires avant de changer
Conseils pour une transition sereine :
- Conserver l'ancien compte quelques semaines : Cela permet de s'assurer que tous les prélèvements et virements sont bien transférés sur le nouveau compte.
- Vérifier les relevés de compte : Contrôlez les opérations sur votre ancien et votre nouveau compte pour vous assurer que tout est en ordre.
- Informer les organismes non concernés par la mobilité bancaire : Pensez à mettre à jour vos coordonnées bancaires auprès des organismes qui ne sont pas pris en charge par la mobilité bancaire (par exemple, les services de streaming, les abonnements en ligne...).
Signer un mandat de mobilité bancaire
Une fois votre compte ouvert, votre nouvelle institution vous propose un mandat d’aide à la mobilité bancaire. Ce document autorise votre banque à transférer automatiquement vos opérations récurrentes.
Suivi et validation des transferts de prélèvements et virements
Afin d’éviter toute interruption de service, chaque étape de transfert de vos opérations est sécurisé et contrôlé :
- Notification en temps réel de l’avancement du transfert
- Vérification automatique des prélèvements et virements récurrents
- Garantie de continuité : l’ancien compte reste actif le temps que tous les paiements soient bien pris en charge
Quelles difficultés peuvent survenir lors d’une mobilité bancaire ?
Bien que l’aide à la mobilité bancaire simplifie le changement de compte, vous pouvez rencontrer des difficultés lors du déroulement du processus. Voici les principaux obstacles à anticiper :
- Les prélèvements non pris en charge : Les paiements liés aux crédits en cours, assurances-vie ou comptes d’épargne ne sont pas automatiquement transférés. Vous devez les gérer manuellement.
- Délais de transfert variables : la majorité de vos opérations sont normalement basculées sous 22 jours ouvrés mais certains organismes peuvent tarder à mettre à jour vos coordonnées bancaires.
- Risques de paiements rejetés : Si votre ancien compte est clôturé trop tôt ou si des prélèvements sont encore actifs, des transactions peuvent être refusées. De préférence, il est conseillé de laisser un solde suffisant sur votre ancien compte
Si votre établissement ne respecte pas la procédure de mobilité bancaire, plusieurs solutions s’offrent à vous pour faire valoir vos droits :
1. Vérifier les délais et obligations
- La loi impose un délai de 22 jours ouvrés pour transférer vos opérations récurrentes. Vérifiez que ce délai est bien dépassé avant d’engager une réclamation.
2. Contacter votre nouvelle banque
- Votre nouvelle banque est responsable du transfert de vos prélèvements et virements. Si un retard ou une erreur survient, contactez un conseiller pour obtenir des explications
3. Envoyer une réclamation écrite
- Si le problème persiste, adressez une réclamation officielle à votre banque par courrier recommandé avec accusé de réception, en détaillant les opérations non transférées ou les éventuels préjudices subis.
4. Saisir le service de médiation bancaire
- En cas d’absence de réponse sous 30 jours, vous pouvez saisir gratuitement le médiateur bancaire, dont les coordonnées figurent sur le site de votre banque ou dans vos conditions générales.
5. Faire appel à l’ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution) ou à la DGCCRF (Direction générale de la Concurrence, de la Consommation et de la Répression des fraudes)
- Si la banque continue de ne pas respecter la réglementation, vous pouvez signaler le manquement auprès de :
- L’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR), qui régule les établissements bancaires.
- La Direction Générale de la Concurrence, de la Consommation et de la Répression des Fraudes (DGCCRF), en cas de pratiques abusives.
Non, votre ancienne banque ne peut pas clôturer votre compte immédiatement après une demande de mobilité bancaire. La procédure prévoit un délai pour éviter toute interruption de service qui est de 30 jours minimum. Une fois la demande de clôture faite, votre ancien compte reste actif pendant au moins 30 jours, afin de s’assurer que tous vos prélèvements et virements récurrents ont bien été transférés.
Si vous avez un prêt en cours dans votre ancienne banque, celui-ci ne bloque pas la mobilité bancaire, mais il peut compliquer le processus, car les crédits ne sont pas transférés automatiquement lors d’un changement de banque.
Vous pouvez alors soit conserver votre ancien compte uniquement pour le remboursement du prêt ou faire racheter votre prêt par votre nouvelle banque si elle vous propose une meilleure offre
Ouvrir un compte Nickel : une alternative accessible et flexible
Ne cherchez plus votre prochaine institution financière, Nickel existe !
- Une ouverture de compte rapide et sans conditions
- Une solution idéale pour les paiements et retraits
- Un compte adapté à tous garanti sans agios
- Une application mobile rapide et intuitive
Que demander de mieux ?
Nickel est la bonne alternative si vous recherchez un compte sans banque accessible et flexible pour maîtriser votre budget !
Comment ouvrir un compte Nickel en quelques minutes ?
Ouvrez votre compte Nickel pour 25 euros seulement et en 5 minutes ! Rendez-vous sur notre site pour souscrire. On ne vous demandera qu’un justificatif d’identité. Ensuite, vous avez le choix entre recevoir votre carte directement chez vous. Il faudra alors compter quelques jours pour l’envoi postal. Mais vous pouvez aussi choisir de la récupérer directement dans l’un de nos points de vente Nickel. Le commerçant vous remettra votre carte et votre RIB et vous recevrez votre code PIN de carte par SMS. Votre carte est immédiatement utilisable.
Comment transférer son compte chez Nickel ?
Une fois votre compte Nickel ouvert, il vous suffit de suivre les étapes suivantes :
- Connectez-vous à votre Espace client web uniquement (non disponible depuis l’application Nickel)
- Allez dans “Profil”
- Cliquez sur “Quitter ma banque pour Nickel”
Vous pourrez alors :
- nous indiquer le compte dont vous souhaitez transférer les opérations
- signer le mandat de mobilité
- Ainsi, on pourra envoyer votre RIB Nickel aux organismes concernés.
Si vous préférez vous en charger vous-mêmes, on vous met aussi à disposition des modèles de lettres, toujours sur votre Espace client web.
Gérer ses paiements et virements facilement avec Nickel
Grâce à votre carte Mastercard Nickel, votre compte Nickel et son application mobile, vous pouvez suivre toutes vos opérations en temps réel, recevoir vos salaires, effectuer des virements mais également payer en magasin ou encore en ligne. Les paiements sont 100% sécurisés avec des fonctionnalités comme le 3D Secure.
