Délais de virement : tout comprendre pour ne plus s’inquiéter
Vous utilisez souvent le virement comme moyen de transfert d’argent simple et rapide, d’autant plus que depuis 2025, le virement instantané est devenu gratuit et plus sécurisé. Cependant, les délais de virement peuvent parfois susciter des interrogations. Cet article vous explique les différents types de virements existants et les raisons pour lesquelles ils ne sont pas toujours immédiats, afin de répondre à vos questions et de vous aider à mieux gérer vos transactions avec une solution comme Nickel.
Pourquoi les virements ne sont pas toujours immédiats ?
Vous attendez un virement et vous vous demandez quand il arrivera ?
En France les délais sont liés aux jours ouvrés et travaillés mais il va également dépendre du type de virement que vous effectuez.
Voici les étapes d'un virement bancaire, avec les raisons pour lesquelles ils ne sont pas toujours immédiats :
- Le client initie le virement via son espace en ligne, son application mobile, ou en agence. Il fournit les informations nécessaires : montant, devise, bénéficiaire (nom, IBAN, BIC/SWIFT).
- Délai : Quasi instantané.
- L’établissement du donneur d'ordre vérifie les informations fournies, la disponibilité des fonds sur le compte, et effectue des contrôles de sécurité et de conformité (anti-blanchiment, etc.).
- Délai : Peut varier de quelques minutes à plusieurs heures, selon l’institution, le type de virement et les contrôles nécessaires. Les virements instantanés sont traités en priorité. Les virements classiques peuvent être traités par lots à certains moments de la journée.
- Une fois le virement validé par la banque émettrice, il est transmis à la banque du bénéficiaire. Ce transfert interbancaire peut prendre du temps, surtout pour les virements internationaux.
- Virements SEPA : Le délai est généralement de 1 jour ouvré, grâce au système de compensation automatisé.
- Virements instantanés : Le délai est de quelques secondes, car les banques participantes sont connectées à un système de paiement en temps réel.
- Virements hors SEPA : Le délai est plus long (2 à 5 jours ouvrés, voire plus) car le virement peut transiter par plusieurs banques avant d'arriver à la banque du bénéficiaire. Les contrôles et réglementations de chaque pays traversé peuvent également allonger les délais.
- Traitement par lot : Certains établissement traitent les virements classiques (non instantanés) par lots à des moments précis de la journée. Si un virement est émis après la dernière plage de traitement, il ne sera envoyé à la banque bénéficiaire que le jour ouvré suivant.
- La banque du bénéficiaire reçoit le virement, vérifie les informations, et crédite le compte du bénéficiaire.
- Délai : Généralement rapide, de quelques minutes à quelques heures. Cependant, des vérifications supplémentaires peuvent être nécessaires en cas de gros montants ou d'informations incomplètes.
En résumé, les principaux facteurs influençant le délai d'un virement sont :
- Le type de virement (instantané, SEPA, international)
- Les horaires de traitement des banques (traitement par lot)
- Les contrôles de sécurité et de conformité
- Les délais interbancaires
- L'exactitude des informations du bénéficiaire
Il est important de bien comprendre ces étapes et les délais potentiels pour éviter les surprises et gérer efficacement ses transferts d'argent.
Quels sont les différents types de virements bancaires ?
Il existe différents types de virements :
- Virement instantané : Crédité en quelques secondes, 24h/24 et 7j/7, dans la limite des plafonds autorisés.
- Virement SEPA : Virement en euros au sein de la zone SEPA.
- Virement international : Virement vers un compte bancaire situé en dehors de la zone SEPA.
- Virement interne : Virement entre deux comptes appartenant à la même personne au sein de la même banque.
- Virement différé : Virement programmé à une date ultérieure.
Délais de différents types de virements bancaire
- Virement classique : Comptez généralement un à deux jours ouvrés.
- Virement instantané : L'argent est crédité en quelques secondes, y compris les week-ends et jours fériés.
- Virement international : Les délais sont plus longs et variables en fonction du pays de destination et des devises. Comptez de quelques jours à une semaine.
Ce tableau vous offre une vue d'ensemble des principaux types de virements :
Points importants à retenir :
- Les délais sont indicatifs et peuvent varier en fonction des banques et des circonstances.
- Les coûts peuvent également varier. Il est important de se renseigner auprès de sa banque pour connaître les tarifs appliqués.
- Virement SEPA: La plupart des virements en euros au sein de l'Europe sont des virements SEPA, ce qui facilite et accélère les transactions.
Quels sont les facteurs qui influencent le délai d’un virement ?
Voici les différents facteurs qui peuvent expliquer pourquoi un virement n’est pas toujours immédiat :
- Type de virement : Les virements instantanés sont conçus pour être crédités en quelques secondes, 24h/24 et 7j/7. Cependant, les virements SEPA (classique) peuvent prendre 1 à 2 jours ouvrés, voire plus pour les virements internationaux.
- Horaires de traitement des banques : Les banques ont des plages horaires spécifiques pour traiter les virements. Un virement effectué en dehors de ces heures (le week-end ou les jours fériés par exemple) ne sera traité que le jour ouvré suivant.
- Contrôles de sécurité et anti-fraude : Les institutions financières effectuent des contrôles de sécurité pour vérifier l'authenticité des virements et prévenir la fraude. Ces vérifications peuvent parfois retarder le processus.
- Problèmes techniques : Des incidents techniques, qu'ils soient au niveau de la banque émettrice ou réceptrice, peuvent occasionner des retards.
- Informations incorrectes : Une erreur dans les informations du bénéficiaire (nom, numéro de compte, code BIC/SWIFT) peut entraîner le rejet du virement ou un délai supplémentaire pour sa correction.
- Virements internationaux : Les virements internationaux impliquent plusieurs banques intermédiaires et des réglementations différentes, ce qui peut allonger les délais de traitement. Le type de devise et les fuseaux horaires peuvent également jouer un rôle.
- Opérations spécifiques : Certains types d'opérations, comme les virements de gros montants, peuvent nécessiter des vérifications supplémentaires et donc prendre plus de temps.
Quand un virement est-il réellement considéré comme “effectué” ?
Il est important de faire une distinction entre l'exécution de l'ordre de virement (côté émetteur), et la réception effective des fonds (côté bénéficiaire). Le délai entre ces deux étapes peut varier en fonction du type de virement, des institutions financières impliquées, et des processus de traitement.
Voici comment cela se passe :
Du point de vue de l'émetteur (ordonnateur) :
- Confirmation de l'ordre : Dès que l’institution financière de l'émetteur confirme la prise en charge de l'ordre de virement et fournit une preuve (numéro de transaction, confirmation sur l'application, etc.), le virement peut être considéré comme "effectué" du point de vue de l'émetteur. Cela signifie que l'ordre a été enregistré et transmis au système bancaire. Cependant, cela ne garantit pas que les fonds sont déjà disponibles sur le compte du bénéficiaire.
Et du point de vue du bénéficiaire :
- Crédit du compte : Pour le bénéficiaire, le virement est effectué uniquement lorsque les fonds sont crédités sur son compte et qu'il peut en disposer. C'est le seul moment où il a la certitude de la bonne fin de l'opération.
Que faire si votre virement prend plus de temps que prévu ?
Si votre virement Nickel prend plus de temps que prévu, voici les étapes à suivre :
1. Vérifiez les délais habituels: Rappelez-vous qu'un virement SEPA entre comptes Nickel est généralement crédité le jour ouvré suivant, tandis qu'un virement vers un autre établissement bancaire peut prendre 1 à 2 jours ouvrés. Les week-ends et jours fériés peuvent allonger ces délais.
2. Vérifiez les informations du virement : Assurez-vous d'avoir saisi correctement toutes les informations du bénéficiaire (IBAN, nom, etc.). Une erreur, même minime, peut entraîner un retard ou un rejet du virement.
3. Contactez notre service client : Si le délai dépasse les délais habituels et que vous avez vérifié l'exactitude des informations, contactez nos équipes. Elles pourront vous fournir des informations sur l'état de votre virement et vous aider à résoudre le problème.
Virements avec Nickel : rapidité, simplicité, suivi en temps réel
Nickel est une solution de paiement accessible à tous qui vous permet d’obtenir un compte de paiement en 5 minutes ainsi qu’une carte bancaire Mastercard pour payer en ligne et en magasin mais également pour recevoir vos salaires et/ou prestations sociales.
Grâce à notre application mobile très intuitive, vous pouvez effectuer tous types de virements en quelques clics et les suivre en temps réel, cela vous permet de connaître le statut de vos transactions à tout moment.
Chez Nickel, le délai d’un virement varie en fonction du type de virement :
- Entre 2 comptes Nickel ouverts en France : Le virement est instantané pour vous comme pour le destinataire !
Info : Afin que le virement soit instantané, les deux comptes doivent être ouverts dans le même pays.
- Depuis ou vers un autre compte que Nickel : cela dépend de l’option choisie par l’émetteur du virement :
- instantané : les fonds sont immédiatement crédités
- classique : les virements interbancaires prennent 24h à 48h