Assurance voyage avec une carte bancaire : ce qu’il faut savoir
Prendre ou ne pas prendre une carte bancaire qui propose des assurances complémentaires pour vos voyages, c’est souvent la question que vous vous posez lorsque vous prévoyez de voyager à l’étranger. Mais alors quelle carte choisir en fonction de ses besoins ? Comment fonctionne l’assurance voyage d’une carte bancaire ? Quelles sont les démarches à effectuer pour bénéficier d’une bonne assurance voyage ? Pourquoi Nickel est la meilleure solution pour vos voyages à l’étranger ? On vous éclaire sur le sujet !
Qu'est-ce que l'assurance voyage d'une carte bancaire ?
Que vous soyez un adepte du voyage ou que vous partiez en voyage professionnel ou juste en vacances, l’assurance voyage fait partie des points à vérifier lorsque vous bouclez votre valise pour l’étranger.
En effet, l'assurance voyage d'une carte bancaire est un ensemble de garanties incluses selon votre institution bancaire et votre type de carte. Généralement ces garanties sont incluses dans les cartes haut de gamme (Visa Premier, Mastercard Gold,etc…) mais peuvent parfois vous être proposées en option ou être liées à l'utilisation de votre carte pour payer tout ou une partie du voyage. Cette assurance comprend une garantie financière et une assistance qui vous couvre en cas de sinistre dans une distance supérieure à 100KM de votre domicile ou votre lieu de travail habituel. Ces imprévus peuvent être liés à des frais médicaux, l’annulation de voyage, la perte de bagages ou la responsabilité civile. Lorsque l’assurance voyage est proposée avec votre carte de paiement, cela vous évite de souscrire à une assurance voyage en option, puisque votre carte regroupe toutes les couvertures nécessaires.
Comment fonctionne l’assurance voyage d’une carte bancaire ?
Votre carte bancaire vous accompagne au quotidien pour vos paiements en magasin et en ligne mais elle vous donne également accès à des services quand vous êtes en voyage. Que vous ayez une carte de débit ou de crédit, vous pouvez bénéficier de garanties d'assurance et d’assistance.
En effet , l'assurance voyage est souvent incluse automatiquement avec certaines cartes bancaires, notamment les cartes haut de gamme. Dans d'autres cas, elle peut être proposée en option.
Pour bénéficier de cette assurance, il est généralement nécessaire d’avoir payé tout ou une partie du voyage avec la carte bancaire concernée.
En effet, l’assurance est généralement activée automatiquement lorsque vous utilisez votre carte pour payer vos billets d'avion, de train, votre chambre d’hôtel, etc.. Parfois, aucune action spécifique n'est requise. Vérifiez les conditions générales de votre contrat pour en être certain. En cas de sinistre (maladie, accident, vol, etc.), vous pouvez contacter le service client de l'assureur le plus rapidement possible, elle vous indiquera la procédure à suivre et organisera la prise en charge selon les garanties de votre contrat. Conservez de préférence tous les documents liés à votre voyage pour les présenter si besoin.
Quelles sont les garanties incluses ?
Voici les garanties les plus courantes incluses dans l’assurance voyage :
- Assistance médicale et rapatriement: Prise en charge des frais médicaux d'urgence à l'étranger, organisation du rapatriement si nécessaire. C'est souvent la garantie la plus importante car les frais médicaux peuvent être très élevés dans certains pays.
- Perte ou vol de bagages: Indemnisation en cas de perte, vol ou retard important des bagages enregistrés.
- Location de voiture
- Annulation ou interruption de voyage: Remboursement des frais engagés en cas d'annulation ou d'interruption du voyage pour des raisons médicales justifiées ou autres événements couverts par le contrat (décès d'un proche, catastrophe naturelle, etc.).
- Responsabilité civile à l'étranger: Couverture des dommages que vous pourriez causer involontairement à autrui lors de votre voyage.
- Assistance juridique à l'étranger : Aide et conseils juridiques en cas de problème à l'étranger.
- Assurance neige et montagne (parfois) : Prise en charge des frais de secours sur pistes, remboursement des forfaits de ski non utilisés, etc.
- Retard d'avion ou de train (parfois) : Indemnisation en cas de retard important de l'avion ou du train.
Les points à vérifier avant de partir
Avant de partir, pensez à vérifier les conditions de vos contrats d’assurance voyage. Voici les points à vérifier :
- Plafonds de remboursement : Les garanties sont souvent plafonnées. Il est important de vérifier les montants maximums de remboursement pour chaque garantie.
- Franchise éventuelle : Certaines garanties peuvent être assorties d'une franchise, c'est-à-dire une somme qui reste à votre charge.
- Conditions d'application : Les garanties s'appliquent sous certaines conditions, par exemple, l'utilisation de la carte pour payer tout ou partie du voyage. Il est crucial de lire attentivement les conditions générales du contrat d'assurance.
- Exclusions : Certaines situations sont exclues des garanties, comme les sports extrêmes ou les voyages dans certains pays.
Quelle carte bancaire choisir pour bénéficier d’une bonne assurance voyage ?
Les assurances cartes bancaires offrent une variété de garanties pour vous protéger lors de votre voyage. Il est important d'analyser plusieurs critères avant de choisir la carte qui vous offrira la meilleure protection et la plus grande tranquillité d’esprit lors de vos voyages. Certaines institutions financières proposent des frais à l’étranger plus élevés que d’autres.
Voici les différents critères à prendre en compte pour vous assurer d’avoir une bonne assurance voyage :
Durée du voyage :
- Court séjour : si vous faites un week-end ou quelques jours à l’étranger, une carte bancaire classic avec des assurances voyage basiques peut suffire, si vous avez déjà d'autres couvertures (assurance habitation, etc.).
- Moyen séjour : si vous partez une ou plusieurs semaines, une carte avec des assurances voyage plus complètes est recommandée (frais médicaux, rapatriement, assistance juridique...). Vous pouvez opter pour les cartes Nickel Chrome et Metal.
Destination :
- Europe : les cartes bancaires classiques offrent généralement une couverture suffisante pour les pays de l'Espace Économique Européen.
- International (hors Europe) : une carte avec une assurance voyage internationale est indispensable, incluant notamment le rapatriement médical qui peut être très coûteux. Vérifiez les zones géographiques couvertes par l'assurance. Certaines destinations (ex : USA, Canada) nécessitent des plafonds d'assurance plus élevés.
Type de voyage :
- Voyage touristique classique : Une carte avec des assurances voyage standard est généralement suffisante.
- Voyage d'aventure/sports extrêmes : Une assurance spécifique est fortement conseillée pour couvrir les risques liés à ces activités (sports d'hiver, plongée sous-marine, etc.).
- Voyage d'affaires : Les cartes haut de gamme offrent souvent des services et assurances adaptés aux voyages d'affaires (annulation de vol, perte de documents professionnels, etc.).
Comparatif des cartes bancaires Nickel avec assurance voyage
Plusieurs cartes bancaires Nickel offrent des assurances voyage intéressantes. Pour bien choisir, il faut identifier vos besoins et de comparer les offres :
- Carte Nickel Chrome : Elle propose une assurance voyage assez complète incluant : rapatriement, frais médicaux, assistance juridique à l’étranger, assurance bagages, responsabilité civile à l’étranger… Cette carte est idéale si vous voyagez occasionnellement et souhaitez une bonne couverture à un prix raisonnable.
- Carte Nickel Metal : Parfaite si vous êtes un voyageur fréquent et exigeant. Elle offre les mêmes garanties que la carte Nickel Chrome mais vous permet, en plus de payer et retirer des espèces sans frais partout dans le monde.
Les plafonds de remboursement et limites de couverture
Les assurances voyage associées à votre carte bancaire vous offrent des garanties variables en fonction de votre type de carte.
Par exemple, avec une carte Nickel Classic et My Nickel, vous pouvez bénéficier de 11 000 € TTC maximum par bénéficiaire, par événement et par an pour le remboursement des frais médicaux à l’étranger. Avec une carte Nickel Chrome ou Nickel Metal, le plafond est de 155 000€ TTC.
Notez que les couvertures de la carte Nickel Classic et My Nickel ne prennent pas en charge :
- Les frais d’annulation de voyage
- Les frais liés à un retard d’avion ou de train
- La responsabilité civile à l’étranger
- Le vol et les dommages sur les véhicules de location
Pour plus d’informations sur les assurances voyages de la Carte Nickel Classic et My Nickel lisez la notice d’information assurance.
Les plafonds de remboursement et les limites de couvertures sont différentes sur les cartes Nickel Chrome et Nickel Metal. Pour connaître les détails des prestations, vérifiez la notice d’information assurance de la carte Nickel Chrome ici et Nickel Metal ici.
Démarches pour bénéficier de l’assurance voyage de sa carte bancaire
Pour activer et bénéficier de l’assurance voyage incluse dans votre carte, il est nécessaire de :
- Payer son voyage avec la carte bancaire
- Contacter l’assureur en cas d’incident :fournissez les justificatifs pour être remboursé ( déclaration d’incident, factures et justificatifs de dépenses engagées, rapport médical…)
Comment déclarer un sinistre ?
Pour déclarer un sinistre à votre assurance voyage Nickel, voici les étapes à suivre :
- 1. Connectez-vous sur le site https://nickel.europ-assistance.fr avec votre identifiant à 10 chiffres situé au dos de votre carte Nickel
- 2. Un email vous sera envoyé avec les pièces demandées pour vous faire rembourser.
Pour tout suivi de dossier ou demande complémentaire, vous pouvez contacter le 01 41 85 98 67.
Quels documents fournir pour être remboursé ?
Voici les informations que vous devrez probablement fournir :
- Votre identifiant de carte Nickel : numéro à 10 chiffres indiqué au dos de votre carte
- La date et l'heure du sinistre.
- La nature du sinistre (maladie, accident, vol, perte de bagages, etc.).
- Le lieu du sinistre.
- Les circonstances du sinistre (description détaillée de ce qui s'est passé).
- Vos coordonnées (numéro de téléphone, adresse email).
- Si applicable, les coordonnées des témoins, des autorités locales (police, hôpital), etc.
Frais et délais de remboursement
Les frais et les délais de remboursement dépendent de votre sinistre.
Pour toute question concernant les assurances de votre carte :
- Contactez le 01 41 85 98 68
- Indiquez le motif de votre appel
- Indiquez votre type de carte Nickel (Nickel Classic, My Nickel, Nickel Chrome, Nickel Metal)
Pourquoi opter pour une solution comme Nickel pour voyager en toute tranquillité ?
Si vous souhaitez partir en voyage en toute tranquillité, pensez aux solutions de paiement Nickel. L’ouverture d’un compte Nickel est simple et rapide, vous pouvez ouvrir un compte en 5 minutes, idéal en cas de voyage imprévu !
Vous avez le choix entre différentes cartes bancaires associées à différents services et assurances voyage. Vous pouvez ainsi choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins.
Les avantages de Nickel pour les voyageurs
Voici les bonnes raisons de choisir Nickel pour vos voyages :
Grâce à l’application mobile Nickel, vous pouvez consulter votre solde en temps réel, gérer vos dépenses facilement mais également modifier vos plafonds de retrait et de paiement, évitant ainsi les mauvaises surprises à l’étranger. Vous pouvez également recevoir des notifications pour chaque transaction.
La carte Nickel est utilisable à l’international, que ce soit pour les paiements en ligne ou chez les commerçants. Vérifiez bien les plafonds de paiement et de retrait à l'étranger selon la carte choisie et adaptez-les si besoin avant votre départ.
Les cartes Nickel Chrome et Nickel Metal proposent des assurances voyage incluant assistance médicale, rapatriement, assurance bagages, assurance annulation, assurance vol et dommages sur les véhicules de location… . Ces assurances peuvent vous éviter des frais importants en cas d’imprévu.
En cas de perte ou de vol, vous pouvez bloquer et débloquer votre carte en 1 clic depuis l'application Nickel, ce qui sécurise vos fonds.
Vous ne pouvez pas être à découvert avec votre carte Nickel : cela vous permet de maîtriser vos dépenses et d'éviter les agios.
Où utiliser sa carte Nickel en voyage ?
Vous pouvez utiliser votre carte Nickel partout dans le monde pour vos :
- Paiements en magasin : La carte Nickel Mastercard est acceptée chez des millions de commerçants dans le monde entier, partout où le logo Mastercard est affiché.
- Retraits d’espèces : Vous pouvez retirer de l’argent dans la plupart des distributeurs automatiques de billets à travers le monde affichant le logo Mastercard.
- Paiements en ligne : Utilisez votre carte Nickel pour régler vos achats sur des sites internet du monde entier.
- Réservations d’hôtel et de location de voiture : Votre carte est généralement acceptée pour les réservations et les cautions. Mais on vous invite toujours à vérifier en amont pour éviter les surprises en arrivant sur place.
