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Protection carte bancaire : comment éviter les fraudes sans contact ?
Facile à utiliser, pratique et rapide pour vos achats, le paiement sans contact est un mode de paiement que nombreux d’entre vous ont adopté. En 2023, le paiement sans contact représente 60% des achats en magasin selon l’OSMP( l’Observatoire de la sécurité des moyens de paiement). Avec le covid, son utilisation à augmenté pour des raisons sanitaires notamment. Le sans contact présente donc de nombreux avantages. Mais il n’est pas sans risques. Certains fraudeurs ont mis en place des techniques pour pirater les cartes bancaires dans la rue ou dans les transports en commun. Alors, Comment s’en protéger ? Quels sont les risques liés au paiement sans contact ? Pourquoi utiliser un étui de protection pour carte bancaire ? Comment le paiement sans contact est sécurisé sur votre carte Nickel ?
Comprendre les failles du paiement sans contact et les risques associés
L'utilisation du sans contact a facilité votre quotidien pour effectuer vos achats chez votre commerçant. Vous pouvez maintenant payer sans saisir le code de votre carte bancaire ni insérer votre carte dans un terminal de paiement.
Cette nouvelle façon de régler en magasin s’appuie sur la technologie NFC (Near Field Communication), qui permet le transfert de données entre deux puces lors du paiement sans contact.
Au départ, les paiements sans contact étaient limités aux sommes inférieures ou égales à 20 €. Puis le plafond a été augmenté pour atteindre 50 €. Mais notez que selon votre établissement bancaire, un montant maximum d’achats cumulés sans contact est défini pour une périodicité donnée (par jour, semaine ou mois) ainsi qu’un nombre maximum de transactions consécutives.
Depuis quelques mois l’option Sans Contact Plus, disponible chez certains commerçants, vous permet de faire des paiements sans contact de plus de 50 € mais vous devrez dans tous les cas saisir votre code PIN de carte. Cette solution vous évite simplement d'insérer votre carte au moment du paiement.
Alors bien qu’il soit pratique et rapide, les risques associés au paiement sans contact peuvent être liés à des failles techniques et de sécurité mais également au vol de carte bancaire, aux fraudes liées à la protection des données ou à l'augmentation du plafond de dépense.
Le paiement sans contact vous facilite donc la vie. Mais la démocratisation de ce mode de paiement a également ouvert des portes aux fraudeurs qui ont développé de nouvelles techniques de fraude, n'empêche pas le risque.
Peut-on vraiment se faire pirater une carte sans contact ?
Malgré la sécurité de la technologie NFC, le risque de fraude est bien réel. Voici des exemples de techniques de piratage :
- Vol de carte bancaire: Si vous vous faites voler votre carte et que vous ne l’avez pas encore bloquée, le fraudeur qui la possède pourra effectuer des achats chez un commerçant sans avoir besoin de votre code de carte bancaire.
- Arnaque au terminal de paiement : Si vous êtes dans un lieu public fréquenté (par exemple les transports en commun) et que votre téléphone se trouve dans votre poche, le pirate peut se rapprocher de vous en possession de son terminal de paiement, y indiquer la somme qu’il souhaite dérober et effectuer un “paiement” en établissant une connexion NFC avec votre carte bancaire. Cependant après plusieurs paiements, le code secret est demandé.
- Fraudes liées au phishing ou à l'ingénierie sociale : Les fraudeurs peuvent tenter d'obtenir vos informations de carte par le biais de techniques de phishing (mails frauduleux) ou d'ingénierie sociale (manipulation) et de faire du clonage de carte. Ils n’auront pas besoin de votre code de carte pour effectuer un paiement avec cette fausse carte.
Le paiement sans contact est-il sécurisé avec Nickel ?
En optant pour un compte sans banque Nickel, vous choisissez la sécurité pour toutes vos opérations. Nickel vous propose une carte bancaire gratuite (après paiement de la cotisation annuelle de 25 €) et plusieurs moyens de paiement dont le paiement sans contact.
En effet, avec votre carte Nickel, vous pouvez payer en magasin en toute sécurité avec le sans contact ou en utilisant le paiement mobile puisque la carte Nickel est compatible avec Apple Pay et Google Pay.
Choisir Nickel, c’est choisir une solution de paiement accessible, simple et sécurisée. Avec Nickel, vous pourrez profiter des avantages du paiement en sans contact tout en limitant les risques. Voici quelques-unes des fonctionnalités qui vous protègent contre les fraudes :
- Plafond de paiement : le plafond maximum autorisé pour les paiements sans contact est de 50 €. Ce plafond limite le montant des pertes potentielles en cas de fraude. Au delà de 50 €, vous devrez saisir le code PIN de votre carte.
- Authentification forte tous les 150 € d’achat : en plus du plafond de 50 €, vous devrez saisir votre code PIN de carte tous les 150 € d’achat. Une sécurité supplémentaire en cas de vol de carte par exemple.
- Cryptage des données : Les transactions sans contact avec votre carte Nickel utilisent la technologie NFC (Near Field Communication). Cette technologie chiffre les données échangées entre la carte et le terminal de paiement. Cela rend difficile l'interception des informations par des personnes malveillantes.
- Possibilité d’activer et de désactiver le sans contact : vous pouvez activer ou désactiver ce mode de paiement en 1 clic depuis l’application Nickel.
- Blocage et opposition faciles : En cas de perte ou de vol de votre carte Nickel, vous pouvez la bloquer rapidement via l'application Nickel ou en contactant le service client.
- Assurance et remboursement : Nickel propose des assurances cartes bancaires qui peuvent vous couvrir en cas de fraude avérée.
Comment protéger sa carte bancaire contre les fraudes sans contact ?
Pour vous permettre de protéger votre carte bancaire contre les fraudes sans contact, vous pouvez mettre en place ces différentes solutions et recommandations :
- Surveiller votre compte bancaire et vos relevés quotidiennement vous permet de vérifier les montants dépensés et donc de pouvoir bloquer sa carte rapidement en cas de doute.
- Désactiver la fonction sans contact via votre application si vous l’utilisez pas ce moyen de paiement
- Configurer vos alertes SMS ou e-mail pour être informé en temps en réel de toutes les transactions effectuées avec votre carte
- Protégez votre carte bancaire en l’équipant d’une pochette ou d’un portefeuille anti RFDI ( Radio Frequency Identification), celui-ci va bloquer les champs électromagnétiques sur la puce de votre carte.
Que faire en cas de fraude sans contact sur une carte Nickel ?
En cas de fraude, qu’elle doit liée à un paiement sans contact sur une carte Nickel, voici les étapes à suivre :
- 1) Bloquez votre carte Nickel : si vous avez un doute, vous pouvez dans un premier temps bloquer votre carte depuis votre application Nickel. Cela se fait en 1 clic et vous pourrez également la réactiver en 1 clic s’il s’agissait d’une fausse alerte.
- 2) Faites opposition sur votre carte : si la fraude est avérée, faites opposition sur votre carte dès que possible depuis votre application Nickel en cliquant sur “Carte” puis “Faire opposition”.
- 3) Déposez plainte : Il est recommandé de déposer plainte auprès des autorités compétentes (police ou gendarmerie).
- 4) Envoyez une demande de contestation d’opération : vous pouvez envoyer à nos équipes un dossier de contestation d’opération dans lequel vous noterez le plus de détails possibles tels que la date, le montant et le lieu de la fraude (si vous le connaissez).
FAQ - Protection carte bancaire
Le paiement sans contact, bien que pratique, présente des risques :
- Vol de carte : Un fraudeur peut l'utiliser avant que vous ne la bloquiez.
- Piratage discret : Avec un terminal modifié, on peut vous voler des informations.
- Phishing : Des fraudeurs peuvent cloner votre carte.
Nickel vous permet de limiter ce risque car vous pouvez Activer ou désactiver le sans contact directement dans l'application.
Oui, vous pouvez facilement activer ou désactiver la fonction sans contact de votre carte Nickel en un seul clic directement depuis l'application Nickel. Cela vous offre un contrôle total sur l'utilisation du paiement sans contact et vous permet de renforcer la sécurité de votre carte selon vos besoins.
Nickel met en place plusieurs mesures de sécurité :
- Plafond : Paiement limité à 50€ sans code.
- Code PIN : Requis tous les 150€ d'achats.
- Cryptage : Les données sont chiffrées.
- Blocage facile : Carte bloquée via l'app.
En cas de fraude avérée, Nickel propose des assurances cartes bancaires pour un éventuel remboursement.
Oui, en cas de perte ou de vol de votre carte Nickel, vous pouvez la bloquer rapidement via l'application Nickel. Si vous avez un doute vous pouvez bloquer temporairement votre carte, sinon vous pouvez faire directement opposition de votre carte Nickel.
Un étui anti-RFID bloque les ondes électromagnétiques, empêchant la lecture à distance de votre carte. Bien que Nickel propose des mesures de sécurité robustes comme le cryptage des données et un plafond de paiement, l'utilisation d'un tel étui offre une protection supplémentaire contre le piratage sans contact.
- Faire opposition immédiatement : Bloquez votre carte via l'application Nickel ou en contactant le service client.
- Déposer plainte : Signalez la fraude aux autorités compétentes (police ou gendarmerie).
- Contacter Nickel : Informez Nickel de la situation et fournissez les informations nécessaires pour l'enquête.
Nickel met à votre disposition un service client réactif pour vous accompagner dans ces démarches.
- Vérifiez vos transactions : Consultez régulièrement l'historique de vos opérations via l'application ou votre espace client.
- Soyez attentif aux SMS/emails : Méfiez-vous des messages suspects vous demandant des informations personnelles.
- Signalez toute anomalie : Contactez immédiatement Nickel si vous remarquez une transaction que vous n'avez pas effectuée.
Nickel vous envoie des notifications pour chaque transaction afin de vous aider à suivre vos dépenses en temps réel.
- Oui, sous conditions : L'assurance moyens de paiement Nickel peut couvrir les pertes financières résultant d'une utilisation frauduleuse de votre carte.
- Déclaration rapide : Il est essentiel de déclarer la fraude rapidement à Nickel et de suivre les procédures indiquées.
- Plafonds et exclusions : Les conditions générales de l'assurance précisent les plafonds de remboursement et les éventuelles exclusions.
Consultez les conditions générales de l'assurance Nickel pour connaître les détails de la couverture en cas de fraude.
