Comprendre et personnaliser le plafond de votre carte bancaire
Nickel c'est LE compte pour tous ! Vous êtes toujours bienvenu(e), quels que soient votre âge et vos moyens financiers !
Chez Nickel, on met tout en œuvre pour vous permettre d’accéder aux services bancaires de base et vous simplifier la vie. Si vous devez faire face à des dépenses imprévues, on a par exemple tout prévu pour que modifier le plafond de votre carte bancaire soit un jeu d’enfant.
Le plafond de votre carte bancaire correspond au montant mensuel ou hebdomadaire que vous ne pouvez pas dépasser lorsque vous payez ou retirez de l’argent avec votre carte. Vous souhaitez comprendre comment il fonctionne et comment le modifier en cas de besoin ?
On vous explique tout !
Tout ce que vous devez savoir sur les plafonds de carte bancaire
Fonctionnement des plafonds de votre carte bancaire
Le plafond de votre carte bancaire fixe un montant maximum par semaine et par mois que vous ne pouvez pas dépasser lorsque vous retirez de l’argent ou payez avec votre carte.
Il existe 2 types de plafonds de carte bancaire :
- Le plafond de retrait. Il correspond au montant maximum que vous pouvez retirer en espèces sur un distributeur automatique ou au guichet d’une agence bancaire. Si vous essayez de retirer plus que le plafond, le retrait sera refusé. Ce montant est généralement remis à 0 tous les 7 jours
- Le plafond de paiement. Il représente la somme maximum que vous pouvez dépenser chaque mois avec votre carte bancaire pour vos achats en magasin ou en ligne. Si vous dépassez ce montant, vous vous retrouverez face à un refus de paiement, autrement dit, vous ne pourrez pas régler votre achat. Ce plafond est généralement remis à 0 tous les 30 jours.
Ces plafonds sont déterminés par l’établissement financier qui vous a délivré votre carte bancaire. Ils sont fixés en fonction de différents critères, tels que le type de compte que vous avez ouvert, votre profil financier ou encore l'historique de vos transactions.
Vos plafonds vous seront communiqués au moment de l’ouverture de votre compte ou de la remise de votre carte bancaire. Vous pouvez également le retrouver dans les conditions générales de votre contrat.
Vous pouvez temporairement augmenter ou diminuer le plafond de carte bancaire avec l’accord de l’établissement auprès duquel vous avez ouvert votre compte. Une démarche très utile si vous devez par exemple faire face à des dépenses exceptionnelles.
Comprendre comment fonctionne le plafond de votre carte bancaire avec un exemple
Imaginons que vous possédez une carte bancaire avec un paiement plafonné à 1000 euros sur 30 jours calendaires. Comme on vient de le voir, cela veut dire que vous ne pouvez pas payer plus de 1000 euros d’achats avec votre carte sur une période de 30 jours. Si vous réalisez :
- un paiement de 200 € le 01/04
- un paiement de 500 € le 15/04
- un paiement de 200 € le 24/04
- un paiement de 200 € le 26/04 : celui-ci sera refusé !
Pourquoi ? Parce que le 24/01, vous avez déjà dépensé 900 € au total (200 € + 500 € + 200 € = 900 €). Dans cet exemple, vous ne pourrez donc pas payer plus de 100 € de plus avec votre carte bancaire jusqu’au 30/01 (1000 € de plafond - 900 € dépenses = 100 €).
Le compteur sera alors remis à zéro le 1er mai !
À quoi servent les plafonds de carte bancaire ?
Les plafonds de carte bancaire servent tout simplement à vous protéger. Ils permettent par exemple de limiter le montant des transactions possibles en cas de vol ou d’utilisation frauduleuse de votre carte bancaire. Un fraudeur ne pourra donc pas effectuer de paiement ou de retrait d’un montant supérieur à celui de votre plafond.
Si la banque repère une tentative de transaction inhabituelle dépassant le plafond autorisé, elle pourra également temporairement bloquer votre carte et prendre contact avec vous pour vérifier si vous en êtes bien l’auteur.
Enfin, un plafond de carte se révèle aussi utile pour les personnes dépensières qui se retrouvent fréquemment en situation de découvert bancaire et paient régulièrement des agios. Un risque que vous ne courrez de toute façon pas avec le compte Nickel qui est sans découvert, et donc, sans agios !
Comment personnaliser et modifier vos plafonds de carte bancaire ?
Noël ou l’anniversaire d’un membre de votre famille approche ? Vous devez acheter un nouvel appareil électroménager, une voiture ou régler une dépense importante ? Pour faire face à certains besoins exceptionnels, vous pouvez demander une augmentation temporaire du plafond de votre carte bancaire.
Selon l’établissement financier auprès duquel vous avez ouvert votre compte, la demande peut s’effectuer auprès d’un conseiller, au guichet d’une agence ou en ligne de manière autonome.
Certains établissements mettent en effet à votre disposition des espaces clients en ligne ou des applications mobiles vous permettant de gérer et de modifier vos plafonds en temps réel. C’est le cas chez Nickel !
Quelles sont les différences entre les types de carte et les banques ?
Le montant et les modalités de calcul du plafond de votre carte bancaire peuvent varier selon :
- L’établissement financier auprès duquel vous avez ouvert votre compte
- Le lieu de la transaction selon que vous retiriez par exemple des espèces en France ou à l’étranger
- Le type de carte bancaire que vous possédez. Les cartes de crédit ont des plafonds généralement plus élevés que les cartes de débit, de même que les cartes haut de gamme ou premium
Selon les établissements, les plafonds de carte bancaire peuvent également être calculés sur :
- Un nombre de jours calendaires : le plafond est alors remis à 0 le 1er jour de la semaine ou du mois :
- Un nombre de jours glissants : la durée de 7 ou 30 jours consécutifs commence au jour du premier paiement ou retrait par carte et se déplace au fur et à mesure que le temps passe.
Cartes à débit différé : à quoi faire attention ?
Si vous êtes titulaire d'une carte bancaire à débit différé, le montant total de vos achats sera débité en une seule fois sur votre compte, à une date fixe chaque mois.
Si vous anticipez mal le montant maximum de votre plafond de dépenses autorisées, vous vous retrouverez face à de possibles incidents de paiement ou à une situation de découvert bancaire avec paiement d’agios, au moment où l’argent sera débité de votre compte. Il est donc important de rester vigilant.
Quel est le plafond pour les paiements sans contact par carte bancaire ?
Le paiement sans contact (aussi connu sous le nom de NFC) repose sur une technologie qui vous permet de régler vos achats en approchant simplement votre carte bancaire d'un terminal compatible, sans avoir à l’insérer ou à composer votre code secret à 4 chiffres.
Pour des raisons de sécurité, le montant maximum d'un paiement sans contact est limité à 50 € par opération. Ainsi, un éventuel fraudeur ne pourra pas effectuer de gros achats avec votre carte bancaire.
Pour les paiements supérieurs à cette somme et tous les 150 € d’achat, vous devrez saisir votre code PIN.
Quels sont les avantages des plafonds personnalisables avec Nickel ?
Quels sont les plafonds de paiement et de retrait par carte bancaire chez Nickel ?
Chez Nickel, on s’adapte à la situation financière et aux besoins de chacun de nos clients ! C’est pourquoi, le montant des plafonds de vos paiements et retraits dépendent de la carte bancaire que vous avez choisie. Voici le détail :
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|---|---|---|---|
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Carte bancaire Nickel Classic My Nickel |
Carte bancaire Nickel Chrome |
Carte bancaire Nickel Metal |
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Plafond de retrait (par défaut) |
300 € / semaine |
500 € / semaine |
700 € / semaine |
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Plafond de retrait (maximum) |
1000 € / semaine |
1000 € / semaine |
1000 € / semaine |
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Plafond de paiement (par défaut) |
1500 € / mois |
2000 € / mois |
2500 € / mois |
|
Plafond de paiement (maximum) |
5000 € / mois |
5000 € / mois |
5000 € / mois |
Concrètement, cela signifie que :
- Votre plafond de retrait par carte bancaire est valable pour une durée de 7 jours calendaires et est remis à 0 chaque lundi
- Votre plafond de paiement par carte bancaire est valable pour une durée de 30 jours calendaires et est remis à 0 le 1er jour de chaque mois
Flexibilité et contrôle total sur vos dépenses avec Nickel
Chez Nickel, on ne propose pas de carte à débit différé et on ne calcule pas nos plafonds en jours glissants ! Pourquoi ? Parce que notre objectif est de vous faciliter la vie et de vous éviter les mauvaises surprises en fin de mois.
Nos plafonds de paiement et retrait par carte bancaire fonctionnent donc sur des bases calendaires et sont remis à zéro le premier jour du mois (pour les paiements) ou le premier jour de la semaine (pour les retraits).
Sécurité renforcée avec la personnalisation des plafonds avec Nickel
Vous devez faire face à une dépense imprévue ? Chez Nickel on a pensé à tout !
Vous pouvez augmenter ou réduire vos plafonds de paiement de manière complètement autonome et en ligne depuis votre Espace client web ou votre Application Nickel.
On vous explique tout dans notre FAQ.
Tous les clients Nickel peuvent-ils automatiquement augmenter le plafond de leur carte bancaire ?
Tout à fait, vous pouvez augmenter le plafond de votre carte bancaire tant que vous respectez les conditions suivantes :
- Vous êtes client Nickel depuis plus d’un mois
- Vous n’avez pas reçu de virement bancaire au cours des dernières 48h
- Le montant que vous avez déjà dépensé sur la période et votre solde restant sont supérieurs au plafond actuel.
Quels sont les plafonds de carte bancaire et les règles de modification pour les Comptes Jeunes Nickel ?
Votre enfant a entre 12 et 17 ans et est titulaire d’un Compte Jeune Nickel ? Les plafonds de sa carte bancaire sont de :
- 150 € de retraits d’espèces sur 7 jours calendaires
- 350 € de paiements sur 30 jours calendaires
Comme pour les adultes, le plafond de retrait est remis à 0 le 1er jour de la semaine et le plafond de paiement, le 1er jour du mois.
Pour plus de sécurité, les plafonds de carte bancaire des mineurs de moins de 16 ans ne peuvent pas être modifiés. En revanche, si votre enfant a 16 ans ou plus, son représentant légal peut demander à ce que le plafond de sa carte soit modifié. Le nouveau plafond ne pourra alors pas dépasser celui d’un client majeur.
Comment ouvrir un compte Nickel ?
Option 1 : effectuez en ligne les premières étapes d’ouverture de votre compte Nickel
Chez Nickel, vous pouvez ouvrir un compte en ligne sans justificatif en seulement quelques minutes.
Pour ça, il vous suffit de suivre 5 étapes :
Étape 1 : Rendez-vous sur la page suivante et cliquez sur « Ouvrir un compte » pour remplir le formulaire. Cette démarche ne prend que quelques minutes. Vous aurez uniquement besoin de votre pièce d'identité en cours de validité : carte d’identité ou passeport (190 passeports sont acceptés !). Aucun justificatif de domicile, ni minimum de revenus, ni dépôt ou versement initial minimum ne vous sont demandés pour ouvrir votre compte Nickel.
Étape 2 : Une fois votre inscription en ligne validée, vous recevrez un code à 5 chiffres par SMS et par email. Ce code est valable pendant 30 jours.
Étape 3 : Rendez-vous chez votre buraliste ou dans le Point Nickel le plus proche de chez vous muni de ce code pour payer votre cotisation annuelle unique de 25 €.
Étape 4 : Activez votre compte et votre carte bancaire Nickel auprès de votre commerçant et récupérez votre RIB.
Étape 5 : Recevez votre code PIN par SMS : votre carte est activée et votre compte Nickel est ouvert. Vous pouvez commencer à les utiliser !
Option 2 : effectuez toutes les étapes d’ouverture de votre compte Nickel chez un buraliste ou dans un Point Nickel
Vous n’avez pas d’ordinateur à la maison ni de smartphone ? Pas de souci, vous pouvez vous rendre chez l’un de nos 7 400 partenaires :
1. Consultez la carte des buralistes et Points Nickel pour identifier l’établissement le plus proche de chez vous et allez-y muni d’une pièce d’identité en cours de validité
2. Une fois sur place, achetez un coffret Nickel à 25 € contenant votre carte bancaire gratuite
3. Inscrivez-vous sur la borne Nickel et Activez votre compte et votre carte bancaire auprès de votre commerçant et récupérez votre RIB
4. Recevez votre code PIN par SMS : votre compte Nickel est ouvert !
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1 carte, 1 compte, 1 RIB, pour 25€ par an
sans frais cachés, sans mauvaises surprises
