Pourquoi et comment bloquer un prélèvement ?
Chez Nickel, on met tout en œuvre pour que comprendre et utiliser les services bancaires de base, comme le prélèvement, soit un jeu d’enfant !
Le prélèvement vous permet de transférer régulièrement ou ponctuellement de l’argent depuis votre compte vers celui d’un autre titulaire, sans utiliser votre carte bancaire, votre chéquier ou des espèces. Cette méthode de paiement peut notamment servir à payer vos factures (téléphone, électricité…), vos abonnements, votre loyer ou encore vos impôts.
Fraude, erreur de montant… Plusieurs raisons peuvent toutefois vous conduire à bloquer un prélèvement. On vous explique quels sont vos droits et comment vous y prendre.
Suivez le guide !
Pourquoi bloquer un prélèvement ?
Plusieurs situations peuvent vous conduire à bloquer un prélèvement bancaire, comme par exemple :
- Si votre compte est victime d’un prélèvement frauduleux et que vous souhaitez récupérer ou protéger votre argent ;
- Si le montant d’un prélèvement sur votre compte est erroné ;
- Si un prélèvement est encore actif alors que vous avez résilié le contrat ou l’abonnement concernés ;
- Si vous êtes en désaccord avec un fournisseur ou un prestataire sur le montant prélevé et/ou sur le service fourni. Dans ce cas, vous pouvez bloquer le prélèvement jusqu’à ce que le litige soit réglé ;
- Si vous souhaitez modifier les instructions d’un prélèvement (montant, fréquence…). Vous pouvez alors le bloquer temporairement jusqu'à ce que les nouvelles instructions soient mises en place ;
- Si vous vous trouvez dans une situation financière délicate (perte d'emploi, baisse de revenus…) et que vous avez besoin d’argent pour assumer vos dépenses essentielles ;
- Si le solde actuel de votre compte est insuffisant et que bloquer temporairement un prélèvement vous permettrait d’éviter les frais de découvert et les pénalités.
Bon à savoir : vous ne rencontrerez jamais ce problème chez Nickel ! Le découvert bancaire n’est pas autorisé et vous n’aurez donc jamais d’agios à payer.
Quels sont vos droits en matière de prélèvement ?
Toute personne a le droit de contrôler les mouvements d’entrée et de sortie sur son compte. Il est également légal de bloquer un prélèvement à tout moment jusqu'à 24h avant sa date d'échéance ! La suspension du prélèvement peut alors être provisoire ou définitive. Dans ce dernier cas, on parle de révocation.
Si vous bloquez temporairement un prélèvement, n’oubliez pas que vous restez dans l’obligation de régler les factures dont vous êtes encore redevables. Vous devrez donc régulariser votre situation plus tard et éventuellement déterminer le moyen de paiement que vous souhaitez utiliser (chèque, virement bancaire…).
Si un prélèvement automatique est effectué sans votre autorisation, vous êtes en droit de vous tourner vers l’établissement auprès duquel est domicilié votre compte pour demander un remboursement de la somme débitée, mais aussi des éventuels agios, commissions d’intervention ou frais de rejet engendrés par le prélèvement.
Pour contester le prélèvement et exiger son remboursement, vous devez adresser votre demande par courrier recommandé avec accusé de réception dans un délai de 13 mois suivant le retrait de la somme de votre compte.
Un créancier (fournisseur, prestataire, entreprise…) est tenu de vous communiquer à l’avance l’ensemble des informations nécessaires à la mise en place d’un prélèvement, telles que le montant à prélever, la fréquence des paiements et les moyens d’annuler le prélèvement.
Si un prélèvement effectué sur votre compte diffère de ce qui était convenu, vous êtes en droit de le bloquer et d’exiger un remboursement.
Comment bloquer un prélèvement ?
Depuis 2014, un prélèvement automatique réalisé entre deux comptes domiciliés dans l’Union Européenne est soumis aux règles sur les prélèvements SEPA.
Pour l’annuler, vous devez envoyer un courrier recommandé avec accusé de réception à votre créancier (fournisseur, opérateur, société auprès de laquelle vous avez souscrit un abonnement…) et demander la cessation du prélèvement.
Il est également conseillé d’en informer l’établissement dans lequel est domicilié votre compte. Mais attention, si le fait de bloquer un mandat de prélèvement empêche une société de prélever de l’argent sur votre compte, elle peut continuer à envoyer des demandes de prélèvement qui entraîneront des frais de rejet. C'est pourquoi vous devez impérativement contacter le créancier afin de lui demander de stopper le mandat.
Vous avez été victime d’un prélèvement frauduleux ? Vous souhaitez tout simplement mettre en pause un prélèvement automatique en attendant d’avoir plus d’argent sur votre compte ou de régler un litige avec votre créancier ?
Vous devez contacter l’établissement dans lequel est domicilié votre compte par téléphone, email ou en vous rendant au guichet de votre agence (selon les options disponibles) afin de faire opposition au prélèvement concerné ou de demander son blocage. Vous devrez alors communiquer le numéro de compte, le nom du fournisseur et/ou la Référence Unique de votre Mandat (RUM) vers lesquels l’ensemble des ordres de prélèvement doivent être suspendus.
Si vous avez annulé un prélèvement automatique en raison d'un problème temporaire (fonds insuffisants…), n’oubliez pas de prévenir le créancier de votre situation et du rétablissement futur du prélèvement.
Enfin, si votre demande d’annulation résulte d’un litige avec votre créancier, il est important de résoudre rapidement le problème. En effet, ce dernier peut considérer que vous lui devez de l’argent et vous en réclamer le paiement, voire, engager des poursuites judiciaires contre vous.
De nombreux établissements financiers offrent la possibilité de bloquer un prélèvement en quelques clics depuis un Espace client et/ou une application mobile.
Une fois connecté, vous devrez vous rendre dans la rubrique dédiée à la gestion de vos prélèvements ou paiements récurrents. Vous pourrez alors identifier le prélèvement concerné dans la liste des opérations planifiées, puis le bloquer. Vous recevrez généralement un mail de confirmation.
N’oubliez pas que tous les établissements n’offrent pas cette option.
Est-il possible de faire opposition sur un prélèvement déjà effectué ?
Le cas d’un prélèvement frauduleux ou non autorisé
Si un prélèvement a été effectué depuis votre compte sans votre autorisation, vous avez le droit de le contester auprès de votre établissement. Vous devez alors le contacter dans les plus brefs délais pour signaler l’opération.
L’établissement examinera ensuite votre demande. Si la fraude ou l’absence d’autorisation est avérée, il vous remboursera du montant prélevé, sous certaines conditions.
Le cas d’un prélèvement au montant incorrect
Si vous avez été prélevé d’une somme d’argent plus importante que celle convenue avec le créancier, vous pouvez contester le prélèvement auprès de l’établissement au sein duquel est domicilié votre compte.
Après examen de votre demande, si l’erreur est confirmée, la transaction sera rectifiée et vous serez remboursé de l’excédent versé.
Le blocage d’un prélèvement est-il payant ?
Bloquer ou annuler un prélèvement est une opération généralement gratuite.
Si vous avez temporairement bloqué un prélèvement, mais que le mandat de prélèvement reste valable, le créancier continuera d’envoyer des ordres de prélèvement vers votre compte. L’établissement dans lequel est domicilié votre compte pourra alors exiger des frais de rejet.
Le montant de ces frais varie selon les établissements. Vous pourrez les retrouver dans les tarifs et les conditions générales de votre contrat. Aucun frais de rejet ne vous sera évidemment demandé dans le cas d’un prélèvement frauduleux ou non autorisé.
Comment éviter les problèmes de prélèvement ?
Personne n’est à l’abri d’une fraude au prélèvement. En revanche, quelques petites astuces vous permettront d’éviter certains problèmes.
Par exemple, si vous clôturez un compte sur lequel sont programmés des prélèvements, n’oubliez pas de mettre à jour vos informations de paiement auprès de vos fournisseurs, prestataires et autres créanciers, en leur donnant les coordonnées de votre nouveau compte. Ceci vous permettra d’éviter une interruption de paiement et une possible suspension de service.
Autre conseil : surveillez régulièrement vos relevés bancaires pour vous assurer qu'aucun prélèvement non autorisé n'est effectué sur votre compte.
Quel est le délai pour bloquer un prélèvement ?
Vous pouvez bloquer un prélèvement jusqu’à 24 heures avant la date programmée pour le débit des fonds.
Dans tous les cas, il reste préférable d’anticiper.
Chez Nickel : comment mettre en place, gérer ou bloquer un prélèvement ?
Mettre en place un prélèvement automatique
Pour mettre en place un prélèvement automatique, vous devez tout d’abord signer une autorisation de prélèvement ou un « Mandat de prélèvement SEPA » au profit de votre créancier (par exemple EDF, GDF, votre centre d'imposition, votre opérateur téléphonique…).
Vous devez ensuite adresser cette autorisation de prélèvement et votre Relevé d'Identité Bancaire (RIB) au créancier concerné. Ce dernier nous adressera électroniquement l'autorisation de prélèvement pour que nos équipes mettent en place le prélèvement automatique.
Gérer vos prélèvements automatiques
Quatre étapes suffisent pour gérer vos prélèvements automatiques : on vous explique tout cela dans notre FAQ : https://support.nickel.eu/fr/comment-gerer-mes-prelevements-automatiques
Bloquer un prélèvement
Chez Nickel, vous avez la possibilité d’annuler un mandat de prélèvement ou de demander un remboursement si vous avez déjà été débité. Vous disposez alors de 8 semaines à partir de la date de prélèvement pour en faire la demande.
Pour cela, connectez-vous sur votre Espace client web et allez dans la rubrique « Plus », puis « Gestion des prélèvements ».
Vous pourrez alors sélectionner l’opération concernée et, au choix :
- Rejeter le prélèvement. Attention cette action sera définitive après confirmation de votre choix ;
- Activer le mandat ;
- Suspendre le mandat ;
- Bloquer définitivement le mandat. Vous ne pouvez sélectionner cette option que s’il s’agit d'un mandat clôturé ou non autorisé (frauduleux).
Que faire si l'organisme tente encore de prélever de l’argent sur votre compte ?
Si l'organisme que vous avez bloqué continue à effectuer des tentatives de prélèvement sur votre compte, elles apparaîtront dans vos « prélèvements à venir » et vous recevrez des SMS d'alerte.
Rassurez-vous le prélèvement sera bien refusé le jour de l'échéance !