Comment envoyer de l'argent en Afrique facilement et à moindre coût
Vous souhaitez envoyer de l’argent en Afrique de façon sécurisée depuis la France mais vous ne savez pas quels services choisir ? L’envoi d’argent en Afrique des diaspora africaines joue un rôle social et familial important car il permet pour la plupart de soutenir financièrement leurs proches.
Cependant de nombreuses banques traditionnelles facturent des frais élevés pour les transferts d’argent internationaux. C’est pour cette raison que Nickel s’est associé à Ria pour proposer des transferts rapides, sécurisés, accessibles et moins chers. En 2024, nos clients ont effectué plus de 300 000 transferts d’argent vers l’Afrique grâce à ce partenariat. Suivez notre guide pour savoir quelles solutions existent pour envoyer de l’argent en Afrique.
Pourquoi envoyer de l'argent en Afrique nécessite une solution adaptée
Selon la Banque mondiale, en 2024, les transferts d’argent effectués par les africains vivant à l’étranger ont atteint 100 milliards de dollars, représentant 6 % du PIB de l’Afrique.
Les solutions de transferts d’argent internationaux sont donc clé pour les ressortissants du continent africain. Cependant, transférer de l’argent vers l’Afrique pose plusieurs défis : frais élevés, délais de transfert longs ou accès limité aux services bancaires. Il est donc nécessaire de choisir une solution adaptée, à la fois sécurisée, rapide et abordable pour garantir que l’argent envoyé bénéficie pleinement aux destinataires.
Voici les différents facteurs qui sont à prendre en compte :
- Infrastructures financières limitées : Dans certaines régions d’Afrique, l'accès au services bancaires traditionnels est encore limité. Il faut donc pouvoir envoyer de l’argent qui sera retiré en espèces ou via des portefeuilles mobiles qui permettent aux destinataires de recevoir des fonds directement sur leur téléphone.
- Coût des transferts élevés : Les transferts d'argent via les banques traditionnelles peuvent être très coûteux, notamment vers l'Afrique. Selon la Banque mondiale, les frais moyens pour envoyer de l’argent en Afrique subsaharienne peuvent atteindre 10% selon le pays et le service utilisé. Grâce à une solution adaptée, vous pouvez profiter de frais réduits et transparents.
- Sécurité : La sécurité des transferts est primordiale. Il s’agit de choisir une solution dont les mesures de sécurité garantissent la protection des fonds et des données des utilisateurs.
- Délais de transfert longs : Les virements bancaires internationaux peuvent prendre plusieurs jours pour arriver à destination. Les solutions de transfert d'argent modernes permettent des transferts beaucoup plus rapides, parfois instantanés.
Les meilleures options pour transférer de l'argent en Afrique
Pour transférer votre argent en Afrique, on vous conseille de comparer les offres disponibles et choisir selon votre besoin. Le meilleur choix dépendra de la rapidité, du coût, de la sécurité et de l'accessibilité que vous recherchez.
Les critères à prendre en compte pour choisir le bon service
Pour envoyer de l’argent dans les meilleures conditions, vous devez choisir le bon service, et pour cela vous devez prendre en compte différents critères, qui peuvent être de :
- Comparer les frais : Tenez compte des frais fixes et des commissions sur le taux de change.
- Vérifier le taux de change : Comparez les taux de change proposés par différents services pour optimiser le montant reçu.
- Rapidité du transfert : Choisissez la solution en fonction de l'urgence de votre transfert.
- Sécurité : Assurez-vous que le service choisi soit régulé et sécurisé.
- Accessibilité : Vérifiez la disponibilité du service dans le pays d'envoi et de réception.
Combien coûte un transfert d'argent vers l'Afrique ?
Le coût de votre transfert vers l’Afrique va dépendre du montant envoyé, du pays de destination (les coûts peuvent varier d'un pays africain à l'autre en raison des réglementations locales), mais également du prestataire que vous allez choisir.
Si vous effectuez vos virements internationaux dans une banque traditionnelle, vous allez surement être facturé pour les frais d’émissions, les commissions de change (en plus des frais, le service de transfert applique un taux de change qui peut être plus ou moins avantageux) ou les frais de réception pouvant aller jusqu’à une trentaine d’euros.
Vous pouvez faire des économies sur votre mode de transfert en optant pour les transferts par carte bancaire qui sont souvent plus rapides que les virements bancaires.
Comprendre les frais des différents services
Pour bien comprendre les frais des différents services liés à l'envoi de votre argent en Afrique, il est important de les distinguer et de les analyser.
Voici les différents types de frais :
- Frais de transaction : C’est le coût principal du transfert. Il peut être fixe ou variable (pourcentage du montant envoyé). Les frais variables sont souvent plus avantageux pour les transferts importants.
- Taux de change : Les fournisseurs appliquent leur propre taux de change, qui peut être moins favorable que le taux de change interbancaire. C'est souvent là que se cachent des frais supplémentaires. Comparez attentivement les taux proposés avec le taux du marché.
- Frais cachés : Certains services peuvent facturer des frais supplémentaires pour certains modes de paiement (carte de crédit par exemple) ou pour des options de transfert plus rapides. Soyez vigilant et lisez les petits caractères.
- Frais de réception : Dans certains cas, le bénéficiaire peut également devoir payer des frais pour recevoir l’argent. Renseignez-vous auprès du service utilisé pour connaître les frais de réception dans le pays de destination.
Pourquoi certains transferts coûtent plus cher que d'autres ?
Plusieurs facteurs peuvent influencer le coût d’un transfert d’argent.
En effet si vous faites un transfert d’argent national c'est-à-dire pour quelqu’un qui est en France, les frais liés à votre transfert seront moins importants que si vous effectuez un transfert à l’étranger, celui-ci engendra des frais de traitements supplémentaires. Le montant de votre transfert va également jouer.
Si vous envoyez une petite somme, vous paierez plus que si vous envoyez un montant élevé car des frais fixes s'appliquent. Notez également que les transferts urgents ou express sont souvent plus onéreux que les transferts standards.
Les impacts du taux de change sur votre envoi
Il est essentiel de comprendre et de comparer les taux de change proposés par différents fournisseurs avant d'effectuer un transfert d'argent.
Un taux de change plus avantageux peut vous faire économiser de l'argent et permettre à votre bénéficiaire de recevoir une somme plus importante.
N'hésitez pas à utiliser des comparateurs en ligne pour trouver le meilleur taux et à vous renseigner sur les taux de change en temps réel.
Quels sont les délais pour un transfert d'argent en Afrique ?
Le délai pour un transfert d’argent en Afrique va souvent dépendre de la solution choisie. Avec Nickel, vous pouvez transférer de l’argent à l’international rapidement et de façon sécurisée.
Grâce au partenariat avec Ria, vous n’aurez aucun souci pour vos transferts vers l’Afrique. Et vous pourrez même choisir entre envoyer des espèces ou faire un virement.
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Pourquoi certains transferts prennent plus de temps ?
Plusieurs facteurs influencent le délai d’un transfert vers l’Afrique :
Les établissements traditionnels passent par un réseau de banques intermédiaires pour acheminer les fonds vers le destinataire, ce qui rallonge le délai
Les virements ne sont traités que pendant les jours ouvrés c’est à dire du lundi au vendredi. Donc si vous initiez votre transfert un vendredi, il pourra être reçu par le destinataire uniquement le lundi
Les virements ne sont traités que pendant les jours ouvrés c’est à dire du lundi au vendredi. Donc si vous initiez votre transfert un vendredi, il pourra être reçu par le destinataire uniquement le lundi
Les transferts internationaux doivent respecter des règles de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme donc certaines opérations peuvent être bloquées temporairement pour vérification
En Afrique la devise n’est pas la même qu’en France, donc vous devez convertir votre argent en monnaie locale, ce qui peut ajouter un délai supplémentaire selon la disponibilité et le taux de change
Sécurité et réglementation des transferts d'argent
Pour garantir la sécurité de vos transactions vers l’international et prévenir les fraudes et le blanchiment d'argent, des règles strictes sont mises en place.
Les transferts d’argent sont encadrés par des lois qui visent à lutter contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme (LCB-FT : Lutte Contre le Blanchiment et Financement du Terrorisme).
Le GAFI (Groupe d’Action Financière) a notamment établi des règles pour lutter contre les flux financiers illégaux à l’international. Les réglementations relatives aux transferts d'argent peuvent varier d'un pays à l'autre. Certains pays d’Afrique ont des réglementations strictes sur les devises et les transferts entrants.
Comment savoir si un service est fiable ?
Pour s’assurer de la fiabilité d’un service, il est possible de vérifier sa réputation, ses mesures de sécurité, sa transparence sur ses frais et son service client. Vérifiez les différents critères que vous pouvez prendre en compte :
- Le service doit utiliser des protocoles de sécurité avancés comme la double authentification pour valider les transactions ou le chiffrement des données
- Le site web doit commencer par “https://” et afficher un cadenas dans la barre de recherche, comme celui de nickel “ https://nickel.eu/fr/tarifs-et-services”
- Le service doit annoncer clairement et en toute transparence ses tarifs et ses délais
Les erreurs à éviter lors d'un transfert d'argent
Envoyer de l’argent en Afrique peut sembler être un processus simple mais certaines erreurs peuvent vous coûter cher en termes de frais, en délai ou même vous faire perdre de l’argent.
Pour les éviter, on vous conseille de :
- Comparer les frais et les taux de change
- Vérifier les informations saisies, notamment les informations du destinataire.
- Utiliser un service sécurisé
- Vérifier les délais de transfert
- Vérifier les plafonds de transfert
Envoyer de l'argent vers Afrique avec Nickel : une solution accessible
Chez Nickel, on propose un service de transfert d’argent en partenariat avec Ria. Ce service est comme tous nos autres services : simple, rapide et accessible à tous.
Il suffit de souscrire au service Ria depuis votre application Nickel pour commencer à envoyer de l’argent à l’international.
C’est facile, rapide et vous pouvez même choisir entre envoyer des espèces ou faire un virement. En plus, le premier transfert est gratuit, alors ça ne coûte rien de tester !
Pourquoi un partenariat Nickel x Ria
Depuis plus de 35 ans, RIA permet à des millions de personnes d’envoyer de l’argent à l’international. RIA est présent dans plus de 190 pays à travers plus de 500 000 points RIA.
C’est simple, rapide et utile. Tout comme nous ! C’est pour ça qu’on les a choisis !
Regardez notre tuto pour faciliter votre transfert avec Ria.
Bien sûr, vous devez être client Nickel pour bénéficier de ce service. Mais on vous rassure, tout le monde est le bienvenu chez Nickel. Il vous suffit d’une pièce d’identité (carte nationale d’identité ou passeport) pour ouvrir un compte. Vous pourrez ensuite récupérer votre carte Nickel Classic dans l’un de nos 8 000 points de vente Nickel (le réseau des buralistes en France hexagonale). C’est facile, rapide et accessible à tous ! Et ensuite vous pourrez souscrire au service Ria en quelques clics, directement depuis votre application Nickel.
