Quels sont les frais pour un virement international ?
Des millions de personnes à travers le monde dépendent des virements internationaux pour soutenir leurs familles, investir dans leur avenir ou gérer leurs affaires. Une opération rapide mais qui est souvent payante. Alors quels sont les frais liés aux virements internationaux ? Pourquoi Nickel est la meilleure solution pour transférer de l’argent à moindre coût et avec des tarifs transparents ? On vous dévoile tout !
Pourquoi les virements internationaux coûtent-ils cher ?
Il existe différents types de virement internationaux : le virement international hors zone SEPA qui regroupe les virements en euros hors de l’Union Européenne et le virement international en devise qui comprend les virements qui sont faits dans une autre devise que l’euro à destination d’un pays étranger.
Le virement international est généralement plus coûteux que le virement SEPA.
Le coût total d'un virement international peut coûter cher car il varie en fonction de plusieurs facteurs, notamment : le montant transféré, les devises utilisées, les banques impliquées et le mode de transfert (virement SWIFT par exemple).
Quels sont les frais typiques d’un virement international ?
Voici les différents frais qui expliquent le coût élevé des virements internationaux :
- Frais de traitement et d'infrastructure : Les banques doivent maintenir des réseaux complexes et sécurisés pour effectuer des transferts d'argent transfrontaliers. Cela implique des coûts importants en termes d'infrastructure, de technologie et de sécurité.
- Frais de change: Les virements internationaux impliquent souvent la conversion d'une devise à une autre. Les banques appliquent généralement une marge sur le taux de change interbancaire, ce qui représente un coût supplémentaire pour vous, l'expéditeur.
- Frais d'intermédiaires : Dans certains cas, les virements internationaux passent par des banques intermédiaires, qui prélèvent des frais pour leurs services. Ces frais s'ajoutent aux frais facturés par votre institution financière et celle du bénéficiaire. Ceci est particulièrement vrai pour les virements SWIFT.
- Frais de correspondance bancaire : Les banques maintiennent des relations avec d'autres banques à l'étranger (correspondants bancaires) pour faciliter les transferts internationaux. Des frais peuvent être facturés pour ces services.
- Réglementations et conformité : Les institutions financiéres sont soumises à des réglementations strictes en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. La mise en conformité avec ces réglementations implique des coûts supplémentaires, qui peuvent être répercutés sur les clients.
- Marge bénéficiaire : Enfin, une marge bénéficiaire est inclue dans les frais de virement international, afin de générer des revenus.
Comment réduire les frais de virement international ?
Pour trouver une façon de réduire les frais de vos virements internationaux, vous pouvez dans un premier temps définir vos besoins : montant, destination, fréquence, urgence.
Vous pouvez ensuite comparer les offres bancaires disponibles entre les banques traditionnelles et les banques en ligne ou néobanques qui pratiquent souvent des frais plus avantageux.
Choisissez le bon moment pour faire votre virement. En effet, les taux de change fluctuent constamment. Si vous n'êtes pas pressé, surveillez les variations du taux et effectuez votre virement lorsque le taux est favorable. Des outils en ligne permettent de suivre l'évolution des taux de change.
Regroupez vos virements: si vous effectuez régulièrement des virements vers le même bénéficiaire, prévoyez de regrouper plusieurs petits virements en un seul plus important pour minimiser les frais fixes.
Vous pouvez également, envisager des alternatives comme payer en espèces pour les petits montants si possible.
Mais la meilleure solution pour réduire vos frais de virement international est d’ouvrir un compte Nickel. Grâce à Nickel, vous pouvez envoyer de l’argent à moindre coût à votre famille à l’international.
Comparer les banques traditionnelles et les services en ligne
Aujourd'hui, les banques en ligne pratiquent souvent des frais plus avantageux que les banques traditionnelles pour tous les services. N'hésitez pas à comparer les différentes offres disponibles afin de bénéficier des meilleurs frais.
- Banques traditionnelles: Les frais varient fortement d'une banque à l'autre. N'hésitez pas à contacter plusieurs établissements pour comparer leurs tarifs, notamment pour les virements SWIFT. Négociez les frais, surtout pour les transferts importants.
- Services de transfert d'argent en ligne (Wise, Revolut, MoneyGram, etc.) : Ces services proposent souvent des frais plus bas que les banques, en particulier pour les petits montants. Comparez attentivement les taux de change appliqués, qui peuvent parfois masquer des coûts supplémentaires. Soyez attentif aux frais et aux limites de transfert.
- Néo-banques : Certaines néo-banques offrent des virements internationaux à des tarifs compétitifs, voire gratuits dans certains cas. Vérifiez leurs conditions et les éventuelles limites de montant ou de pays.
Utiliser Nickel pour des virements à moindre coût
Envoyez de l’argent rapidement et facilement à l’international avec Nickel !
Pour vos virements en euros, votre carte Mastercard Nickel vous permet de faire des virements vers des comptes de la zone SEPA. Ces virements sont gratuits et sans frais de change.
Pour vos virements internationaux, Nickel s’est associé à Ria pour vous offrir la possibilité de transférer de l'argent directement depuis votre application Nickel. Nickel a négocié des tarifs compétitifs qui ne dépassent pas 5% de la somme envoyée, alors qu’ils sont souvent de 6 à 7% voire plus chez les concurrents !
Les frais dépendent du pays vers lequel vous envoyez de l'argent et du mode d'envoi : en espèces ou par virement.
Combien de temps prend un virement international ?
Dans la zone SEPA (Single Euro Payments Area), les virements en euros sont généralement traités en 1 à 2 jours ouvrables. Pour les virements hors zone SEPA ou dans une autre devise, vous pouvez compter entre 3 et 5 jours ouvrables, voire plus dans certains cas.
Pourquoi certains virements prennent plus de temps ?
La durée d'un virement international dépend de plusieurs facteurs, notamment :
- Les devises utilisées : Les virements entre pays utilisant la même devise (par exemple, l'euro au sein de la zone SEPA) sont généralement plus rapides.
- Les pays concernés : Les virements vers certains pays peuvent prendre plus de temps en raison des réglementations locales ou des infrastructures bancaires.
- Les banques impliquées : Chaque banque a ses propres délais de traitement.
- Le type de virement : Un virement SWIFT peut prendre plus de temps qu'un virement SEPA.
- Les jours ouvrables : Les week-ends et les jours fériés peuvent retarder le traitement des virements.
Les étapes pour réaliser un transfert d’argent international avec Nickel
Grâce au partenariat avec Ria, vous pouvez effectuer vos transferts d’argent partout dans le monde.
Voici les étapes à suivre :
- 1. Connectez-vous à votre application Nickel et cliquez sur la partie "Transactions"
- 2. Sélectionnez "Transferts Ria" et laissez-vous guider !
Vous n'aurez qu'à choisir entre envoyer des espèces et faire un virement.
Si vous choisissez l’option espèces, votre bénéficiaire pourra retirer les espèces dans le point RIA de son choix sur présentation du code que vous lui transmettrez et de sa pièce d’identité.
Si vous choisissez l’option virement, l’argent sera disponible sur le compte du bénéficiaire sous 1 à 2 jours ouvrés.
Les frais dépendent du pays vers lequel vous envoyez de l'argent et du mode d'envoi : en espèces ou par virement.
Chaque mois, vous pouvez envoyer jusqu’à 1 000 €. Sauf les 15 premiers jours qui suivent votre souscription à Nickel où vous êtes limités à 300 €.
Le montant minimum obligatoire est de 5 € par transfert.
Nickel : la solution à faible coût pour vos opérations
Nickel se positionne comme une solution de paiement alternative pour gérer vos finances du quotidien. Vous pouvez ouvrir un compte en 5 minutes, très simplement et seulement avec votre pièce d’identité. En effet, peu de documents sont nécessaires pour ouvrir un compte Nickel, ce qui facilite l'accès aux services de paiement pour tous. Les tarifs sont clairs, transparents et compétitifs.
Nickel vous propose les services de paiement essentiels, tels que les virements SEPA, les transferts d’argents internationaux avec Ria, les prélèvements automatiques, les paiements par carte et les dépôts et retraits d’espèces, couvrant ainsi vos besoins quotidiens.
Pourquoi Nickel est plus économique que les banques classiques ?
Nickel propose une grille tarifaire claire et simple. Nos tarifs sont accessibles sur notre site ou notre application Nickel en toute transparence.
Vous pouvez obtenir une carte Nickel pour seulement 25 euros par an ! Nickel vous permet de suivre vos dépenses en temps réel et ne facture jamais de frais de découvert puisque vous ne pouvez dépenser que ce que vous avez sur votre compte. Une bonne façon de mieux gérer son budget et limiter les frais.
