Peut-on avoir deux comptes courants dans deux banques différentes ?
Vous souhaitez ouvrir plusieurs comptes courants ? Vous vous demandez si cela est légal ?
La réponse est oui, vous pouvez avoir deux comptes courants dans deux banques différentes. En France, la loi ne vous impose aucune limite.
C’est une stratégie de plus en plus répandue. Que ce soit pour mieux gérer son budget, profiter d'offres spécifiques ou simplement diversifier ses options, il est parfaitement légal et courant d'avoir des comptes dans plusieurs institutions financières, y compris des banques traditionnelles et des fintech comme Nickel.
Cet article vous guide à travers les avantages, les inconvénients, les règles à connaître et les critères essentiels pour faire les meilleurs choix dans votre stratégie de multibancarisation.
Comprendre ce qu’est un compte courant et ses alternatives
Le compte courant est un outil essentiel de la gestion financière quotidienne. Il est aussi appelé compte bancaire ou compte à vue. C’est le compte principal qu’utilise une personne au quotidien pour recevoir de l’argent et payer des dépenses.
Il existe des comptes courants individuels ou joints. Dans ce dernier cas, le compte courant est partagé entre plusieurs titulaires (souvent deux).
D'autres alternatives, comme les comptes de paiement, offrent des services bancaires simplifiés, souvent axés sur les opérations de paiement et de retraits.
Le rôle d’un compte courant
Un compte courant permet d'effectuer et de recevoir des paiements facilement grâce à divers moyens comme les cartes bancaires, les virements et les prélèvements.
En complément des opérations courantes quotidiennes, un compte courant sert de support à d'autres produits financiers comme les cartes de crédit, les découverts autorisés et les opérations d'épargne ou d'investissement.
Les comptes courants peuvent être de deux types :
> Compte courant individuel : dédié aux opérations d’un seul titulaire
> Courant courant joint : détenu par deux personnes ou plus (conjoints, partenaires, etc.), il facilite la gestion des dépenses communes et offre une vision partagée des finances du foyer. Il est associé à plusieurs cartes bancaires pour que chaque titulaire puisse effectuer des opérations sur le compte : paiements, retraits…
Les autres types de comptes disponibles
Si le compte courant est un pilier de la gestion quotidienne, d'autres types de comptes peuvent répondre aux besoins quotidiens qui consistent à payer et recevoir de l’argent. C’est le cas du compte de paiement :
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Compte de paiement : souvent proposé par des établissements de paiement en ligne, il se concentre sur les opérations de paiement et de retrait, offrant une alternative simplifiée au compte courant traditionnel. Il peut être particulièrement adapté aux personnes qui souhaitent tout simplement payer et recevoir de l’argent.
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Comptes dédiés à l'épargne : Livrets d'épargne réglementée (Livret A, LDDS, etc.) ou comptes à terme, ces comptes sont conçus pour faire fructifier votre épargne. Contrairement au compte courant, ils sont généralement moins adaptés aux opérations courantes et privilégient la constitution d'un capital
Est-il possible d’ouvrir plusieurs comptes courants ?
La loi française n'impose aucune limite quant au nombre de comptes courants qu'une personne peut détenir. Vous avez donc parfaitement le droit d'ouvrir plusieurs comptes courants, que ce soit dans la même institution financière ou dans différents établissements bancaires.
Il est important de rappeler que chaque ouverture de compte est soumise à certaines obligations. Vous devrez fournir les pièces justificatives requises (pièce d'identité, justificatif de domicile, etc.) et répondre aux exigences de la procédure "Know Your Customer" (KYC), qui vise à lutter contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. Ces obligations s'appliquent à chaque nouveau compte que vous ouvrez, quel que soit l'établissement bancaire.
Dans la même banque
Ouvrir plusieurs comptes courants dans la même institution financière peut présenter certains avantages, mais aussi des inconvénients à prendre en considération :
Avantages :
- Simplicité de gestion : vous bénéficiez d'une interface unique pour consulter et gérer l'ensemble de vos comptes. Les virements internes sont généralement facilités et instantanés.
- Centralisation : toutes vos informations bancaires sont regroupées au sein d'un même établissement, ce qui peut simplifier vos démarches administratives.
Limites :
- Offres similaires : les offres et services proposés pour chaque compte peuvent être relativement similaires, limitant ainsi la diversification des avantages.
- Moins de diversification : en cas de problème avec la banque (problèmes techniques, litiges), tous vos comptes peuvent être impactés simultanément.
Pourquoi détenir deux comptes ?
Détenir deux comptes peut être intéressant pour mieux gérer son budget, profiter de différents services ou encore sécuriser ses fonds.
- Séparation des flux financiers : un compte peut être dédié aux dépenses fixes (loyer, factures, abonnements) et l'autre aux dépenses variables ou loisirs. Cela permet d'éviter de piocher dans le budget essentiel pour des dépenses non prioritaires.
- Meilleure visibilité des dépenses : en catégorisant les dépenses par compte, il est plus facile d'identifier les postes de dépenses importants et de repérer les éventuels gaspillages.
- Contrôle des dépenses : en allouant un montant précis au compte dédié aux loisirs, on se fixe une limite à ne pas dépasser. Cela évite les achats impulsifs et favorise l'épargne.
- Gestion des imprévus : un compte peut servir de "compte tampon" pour les dépenses imprévues, sans affecter le budget alloué aux dépenses fixes.
- Gérer les dépenses communes : Pour les couples ou les colocataires, il peut être pratique d'avoir un compte commun pour les dépenses du ménage (loyer, charges, courses) et des comptes séparés pour les dépenses individuelles.
A noter : l'application Nickel permet de suivre les dépenses en temps réel !
Avoir deux comptes dans deux institutions financières différentes peut vous permettre de bénéficier de services et d'avantages spécifiques. Cela peut vous permettre d’optimiser ainsi vos dépenses et votre expérience financière. Voici quelques exemples concrets :
- Frais réduits à l'étranger : certaines banques en ligne ou néobanques offrent des frais de transaction et de retrait réduits, voire inexistants, lors de vos voyages à l'étranger. Avoir un compte dédié à vos voyages peut vous faire économiser considérablement sur les frais bancaires.
- Cashback : certaines cartes bancaires, souvent associées à des comptes spécifiques, proposent un système de cashback, vous permettant de récupérer un pourcentage de vos achats. Utiliser cette carte pour certains types de dépenses peut générer des économies non négligeables.
- Cartes spécifiques : certaines banques proposent des cartes avec des assurances voyage incluses, des plafonds de retrait élevés ou d'autres avantages spécifiques. Choisir une carte adaptée à vos besoins peut vous offrir une protection et des services supplémentaires. Par exemple : avec les cartes Nickel Chrome et Nickel Metal, vous pouvez bénéficier de tarifs avantageux lors de vos voyages à l’étranger mais également d’assurances pour vos voyages et le shopping en ligne.
Répartir votre argent sur plusieurs comptes courants peut être une stratégie judicieuse pour renforcer la sécurité de vos fonds. En effet, cela permet de réduire les risques en cas de problème technique ou administratif :
- Problèmes techniques : en cas de panne informatique, de maintenance imprévue ou de problème technique affectant l'un de vos établissements financiers, vous pouvez vous reporter sur vos autres comptes. Vous évitez ainsi de vous retrouver bloqué et de ne plus pouvoir effectuer de transactions.
- Problèmes administratifs : en cas de litige avec votre institution financière, de blocage de compte pour des raisons de sécurité ou de contrôle, vous conservez l'accès à une partie de vos fonds sur vos autres comptes. Cela vous permet de continuer à gérer vos dépenses courantes en attendant la résolution du problème.
- Cyberattaques : bien que les institutions financières mettent en place des mesures de sécurité sophistiquées, le risque de cyberattaque existe. En répartissant vos fonds, vous limitez les pertes potentielles en cas de piratage de l'un de vos comptes.
Focus : Nickel, un compte simple et accessible pour compléter ou remplacer un compte bancaire classique
Nickel propose un compte simple, accessible et transparent. Sans risque de découvert, il peut facilement compléter un compte bancaire traditionnel ou même le remplacer complètement pour vos opérations du quotidien.
Une ouverture rapide et accessible partout
Ouvrir un compte Nickel est simple et rapide. En 5 minutes, vous pouvez obtenir un compte, une carte Mastercard internationale et un RIB français. Il vous suffit de présenter un document d’identité et Nickel accepte plus de 190 passeports. C’est sans conditions de revenus ni justificatif de domicile.
Un outil pratique pour gérer ses dépenses au quotidien
Avec Nickel, vous disposez d'outils simples et efficaces pour suivre vos dépenses en temps réel, gérer votre budget et effectuer des paiements en toute sécurité. L'application mobile intuitive vous permet de contrôler votre compte où que vous soyez.
Des frais simples et transparents
Nickel se distingue par sa politique de frais clairs et transparents. Vous savez exactement ce que vous payez. Cette transparence vous permet de maîtriser votre budget et d'éviter les mauvaises surprises.
En complément ou en remplacement d’un compte bancaire classique
Que vous souhaitiez un compte supplémentaire pour gérer vos dépenses courantes, un compte pour vos voyages à l'étranger, pour votre shopping en ligne ou une alternative complète à votre banque traditionnelle, Nickel s'adapte à vos besoins. Sa simplicité, son accessibilité et sa transparence en font une solution idéale pour tous ceux qui recherchent simplicité et efficacité.
Comment choisir ses deux comptes ?
Choisir les bons comptes courants est essentiel pour profiter pleinement des avantages et éviter les inconvénients. Voici une méthode claire pour vous guider dans votre choix :
Déterminer ses priorités
Avant de vous lancer dans la comparaison des offres, prenez le temps de déterminer ce qui compte le plus pour vous dans votre stratégie de multibancarisation. Voici quelques questions à vous poser pour identifier vos priorités :
- Mobilité : agence physique ou banque en ligne ? Voyages fréquents à l'étranger?
- Frais réduits : quel budget maximum ? Prêt à payer un abonnement ?
- Outils de gestion : budget, suivi des dépenses, application mobile importante ?
- Services disponibles : ai-je besoin de pouvoir déposer des espèces ? des chèques ?
- Sécurité : mesures renforcées, solidité de la banque ?
Comparer les offres et services
Ne vous contentez pas de regarder le prix, mais prenez en compte les éléments suivants :
- Coût total : calculez le coût total du compte en tenant compte de tous les frais : tenue de compte, carte bancaire, opérations courantes, etc.
- Qualité du service client : renseignez-vous sur la disponibilité et la réactivité du service client (téléphone, email, chat). Consultez les avis clients pour vous faire une idée de la qualité du service.
- Fonctionnalités disponibles : vérifiez que le compte propose les fonctionnalités dont vous avez besoin : virements instantanés, gestion de budget, notifications en temps réel, dépôts et retraits d’espèces etc.
Tester avant de s’engager
Avant de transférer l'ensemble de vos finances et de vous engager pleinement avec une nouvelle institution financière, il peut être judicieux de tester ses services en douceur.
- Ouvrez un compte complémentaire à faible engagement : choisissez une offre sans frais de tenue de compte ou avec des frais réduits, et déposez-y une petite somme d'argent.
- Utilisez ce compte pour vos dépenses courantes : testez les fonctionnalités de l'application mobile, la réactivité du service client, la simplicité des opérations, etc.
- Évaluez l'intérêt réel de ce compte pour votre situation : correspond-il à vos besoins ? Vous apporte-t-il une réelle valeur ajoutée par rapport à votre banque actuelle ?