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Tout comprendre sur le compte courant et son utilité

Généralement appelé “compte courant”, ce type de compte est mis en place par les institutions financières afin de vous permettre d’effectuer vos opérations courantes et gérer vos dépenses et vos rentrées d’argent au quotidien. Mais quelles sont les étapes clés pour ouvrir un compte courant ? Quelles sont les opérations possibles avec un compte courant ? Pourquoi le compte de paiement Nickel est plus simple et sans découvert ? On répond à toutes vos questions dans ce guide !

Opérations en temps réel

Le compte courant : définition et rôle dans la gestion bancaire

Le compte courant aussi appelé “compte de dépôt” est un contrat entre vous et votre banque. Il vous permet de déposer de l'argent, d'effectuer des retraits et de réaliser des transactions financières diverses. La plupart des opérations transitent par celui-ci.

Avec un compte courant vous pouvez :

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  • Centraliser vos opĂ©rations : Le compte courant sert de plateforme centrale pour la gestion des flux financiers. Salaires, virements, prĂ©lèvements, paiements par carte...
     
  • Obtenir un moyen de paiement : Le compte courant est gĂ©nĂ©ralement liĂ© Ă  des moyens de paiements physiques tels qu’une carte bancaire ou un chĂ©quier. Il permet aussi de rĂ©gler des achats et des factures par virement, ou prĂ©lèvement automatique.
     
  • Avoir un outil de suivi budgĂ©taire : Le relevĂ© de compte fournit un historique dĂ©taillĂ© de vos transactions, permettant de suivre vos dĂ©penses et vos rentrĂ©es d’argent, et ainsi de mieux gĂ©rer votre budget.
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  • Vous avez accès Ă  d'autres services bancaires : Le compte courant est souvent la porte d'entrĂ©e vers d'autres produits et services bancaires tels que les crĂ©dits, les assurances, les placements, etc.
     
  • GĂ©rer votre compte partout : Les institutions financières proposent gĂ©nĂ©ralement des outils en ligne (internet, applications mobiles) pour gĂ©rer Ă  distance vos opĂ©rations : consulter son solde, effectuer des virements, etc.
     
  • SĂ©curiser vos fonds : L'argent dĂ©posĂ© sur votre compte est garanti par le Fonds de Garantie des DĂ©pĂ´ts et de RĂ©solution (FGDR) Ă  hauteur de 100 000€ par client et par Ă©tablissement bancaire en France (sous certaines conditions).

Il existe différents types de comptes courants adaptés à vos besoins :

  • Compte individuel : DĂ©tenu par une seule personne.
     
  • Compte joint : DĂ©tenu par plusieurs personnes (couple, associĂ©s...).
     
  • Compte professionnel : DestinĂ© aux entreprises, artisans, commerçants, professions libĂ©rales.
     
  • Compte pour mineurs : AdaptĂ© aux adolescents.

Les étapes clés pour ouvrir un compte courant

Vous souhaitez ouvrir un compte courant et vous ne savez pas par oĂą commencer ?

Les étapes clés pour ouvrir un compte courant sont généralement les suivantes :

Vous pourrez ainsi choisir le type de compte et l’établissement qui correspond le mieux à vos attentes : individuel, joint, compte pour enfant ? Banque traditionnelle, banque en ligne ou néo-banque ? Besoin de retirer ou déposer des espèces ? Chez Nickel par exemple, vous pouvez retirer et déposer de l’argent chez nos 8 000 points de vente partenaires.

En ligne ou en agence, vous devrez fournir des informations personnelles (identité, adresse, situation professionnelle, etc.). Pour Nickel, l'ouverture se fait 100% en ligne ou chez un point de vente partenaire.

Une pièce d'identité, un justificatif de domicile et un justificatif de revenus sont généralement demandés. Chez Nickel vous devez simplement présenter une pièce d’identité (190 passeports acceptés), et rien de plus !

Une fois votre dossier validé, vous signerez électroniquement ou physiquement le contrat d'ouverture de compte. Nickel privilégie la signature électronique.

Votre établissement vous enverra votre carte bancaire, chéquier (si demandé) et les identifiants pour accéder à votre compte en ligne. Nickel fournit une carte bancaire Mastercard Nickel et un RIB français.

Vous devrez peut-être activer votre carte bancaire et effectuer un premier versement. Pour Nickel, votre compte est actif dès la validation par le buraliste, vous pouvez l'approvisionner immédiatement.

Le droit au compte : qui peut en bénéficier et comment ?

Tout le monde à droit à un compte en France et dans l’Union européenne.

Si vous êtes une personne physique et que vous résidez en France, que vous soyez majeure ou mineure, de nationalité française ou étrangère (y compris les personnes sans domicile fixe), une personne morale domiciliée en France, y compris les associations ou interdites bancaires, vous avez le droit d’accéder à un compte.

Si une banque refuse de vous ouvrir un compte, vous devez lui demander une attestation de refus d'ouverture de compte. Munissez-vous de cette attestation et d'une pièce d'identité, puis adressez-vous à la Banque de France. Ou alors vous pouvez ouvrir un compte Nickel : tout le monde est bienvenu ! Il suffit d’une pièce d’identité et de 25 € pour obtenir un compte, une carte Nickel Classic et un RIB français.

La convention de compte : pourquoi est-elle essentielle ?

La convention de compte est un document essentiel à lire attentivement avant d'ouvrir un compte bancaire. Elle permet de comprendre les engagements entre vous et votre institution financière, et de garantir une relation transparente et équilibrée. Elle sert de référence en cas de litige.

Voici pourquoi la convention de compte est essentielle :

  • Elle prĂ©cise les services offerts, les tarifs appliquĂ©s, les conditions de fonctionnement du compte, et les modalitĂ©s de rĂ©siliation.
     
  • Elle dĂ©taille les diffĂ©rents types de frais (frais de tenue de compte, frais de commission, agios...), les taux d'intĂ©rĂŞt dĂ©biteurs et crĂ©diteurs, et les plafonds de dĂ©couvert autorisĂ©s.
     
  • Elle prĂ©cise les conditions de modification des tarifs, les procĂ©dures de rĂ©clamation, et les voies de recours en cas de dĂ©saccord.
     
  • Elle permet de rĂ©soudre les conflits de manière plus efficace et Ă©quitable.
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Les opérations possibles avec un compte courant

Voici les opérations possibles avec un compte courant :

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  • DĂ©pĂ´ts : Approvisionner le compte en espèces, chèques ou virements.
     
  • Retraits : Retirer de l'argent liquide au guichet, au distributeur automatique ou dans des points de vente partenaires comme pour Nickel.
     
  • Virements : TransfĂ©rer de l'argent vers un autre compte, que ce soit dans la mĂŞme banque ou dans une autre.
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  • PrĂ©lèvements automatiques : Autoriser un crĂ©ancier Ă  prĂ©lever automatiquement des sommes rĂ©gulières sur le compte (factures, abonnements...).
     
  • Paiements par carte : Utiliser une carte bancaire (dĂ©bit ou crĂ©dit) pour rĂ©gler des achats en magasin ou en ligne.
     
  • Consultation de solde et d'historique : Suivre l'Ă©volution du compte et vĂ©rifier les opĂ©rations effectuĂ©es via des relevĂ©s bancaires, des applications mobiles ou des services en ligne.

Autres opérations possibles :

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  • Domiciliation de revenus : Faire virer son salaire, ses prestations sociales ou d'autres revenus directement sur le compte.
     
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  • Souscription Ă  des produits d'Ă©pargne : Placer de l'argent sur des livrets d'Ă©pargne, des comptes Ă  terme ou d'autres placements proposĂ©s par la banque.
     
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  • Demande de crĂ©dit : Solliciter un prĂŞt personnel, un crĂ©dit immobilier ou un autre type de financement auprès de la banque.

Plafonds et limitations d'un compte courant : ce qu'il faut savoir

Afin de réduire les risques en cas de perte ou de vol de la carte bancaire, les institutions financières limitent les retraits et les paiements. Les plafonds et les limitations aident aussi à éviter le surendettement des clients et à protéger la banque contre les impayés.

Il est important que vous connaissiez et que vous respectiez les plafonds et limitations de votre compte courant pour éviter les frais et les blocages.

Voici les principaux types de plafonds et limitations :

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Plafonds de paiement :

  • Carte bancaire : Limite le montant des paiements que vous pouvez effectuer par carte bancaire (dĂ©bit ou crĂ©dit) sur une pĂ©riode donnĂ©e (jour, semaine, mois). Ce plafond peut ĂŞtre diffĂ©rent pour les paiements en magasin et les paiements en ligne.
     
  • Chèques : Certaines banques peuvent imposer des plafonds pour l'utilisation des chèques.
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Plafond de découvert autorisé :

  • Si vous avez un dĂ©couvert autorisĂ©, un plafond est fixĂ© pour limiter le montant que vous pouvez dĂ©penser en Ă©tant Ă  dĂ©couvert. DĂ©passer ce plafond entraĂ®ne des frais importants (agios, frais de rejet).

Autres limitations :

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  • Virements : Des plafonds peuvent ĂŞtre appliquĂ©s aux montants des virements que vous effectuez, notamment pour les virements internationaux.
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  • OpĂ©rations Ă  l'Ă©tranger : L'utilisation de votre carte bancaire Ă  l'Ă©tranger peut ĂŞtre soumise Ă  des limitations spĂ©cifiques.

Pourquoi un compte courant ne rapporte-t-il pas d’intérêts ?

En général, les comptes courants classiques ne rapportent pas d'intérêts, ou alors des intérêts très faibles, proches de zéro. Le compte courant n'est pas conçu comme un produit d'épargne.

Ces dernières années, les taux d'intérêt directeurs fixés par les banques centrales ont été très bas, voire négatifs. Dans ce contexte, il est difficile pour les banques de proposer des taux d'intérêt attractifs sur les comptes courants sans rogner sur leur rentabilité.

Pour faire fructifier votre épargne, il existe des produits plus adaptés que le compte courant, tels que les livrets d'épargne, les comptes à terme ou les placements financiers. Ces produits offrent un rendement plus élevé, mais avec des conditions différentes en termes de disponibilité des fonds et de risques.

Clôturer un compte courant : démarches et délais

Voici les démarches pour clôturer un compte courant :

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  • 1. Contactez votre Ă©tablissement : La première Ă©tape est de contacter votre conseiller ou le service client de votre institution pour leur faire part de votre intention de clĂ´turer votre compte. Quelques fois vous pouvez le faire directement en ligne, mais il est souvent prĂ©fĂ©rable d'avoir une confirmation Ă©crite.
     
  • 2. Lettre de demande de clĂ´ture : Il est gĂ©nĂ©ralement recommandĂ© d'envoyer une lettre de demande de clĂ´ture de compte en recommandĂ© avec accusĂ© de rĂ©ception.
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  • 3. Restituer les moyens de paiement : Vous devrez restituer Ă  votre banque votre carte bancaire, votre chĂ©quier et tout autre moyen de paiement associĂ© au compte. DĂ©truisez votre carte bancaire en coupant la puce et la bande magnĂ©tique.
     
  • 4.TransfĂ©rer les opĂ©rations automatiques : N'oubliez pas de transfĂ©rer les prĂ©lèvements automatiques et les virements rĂ©currents vers votre nouveau compte bancaire. Informez les organismes concernĂ©s (fournisseurs, employeur...) du changement de domiciliation bancaire. Votre nouvel Ă©tablissement peut aussi gĂ©rer pour vous votre mobilitĂ© bancaire.

N’oubliez pas de vérifier le solde de votre compte : Assurez-vous que le solde de votre compte est suffisant pour couvrir les derniers frais et opérations en cours. Un solde créditeur sera viré sur votre nouveau compte ou vous sera remis par chèque de banque. Un solde débiteur devra être réglé avant la clôture effective du compte.

DĂ©lais de clĂ´ture d'un compte courant : 

  • DĂ©lai lĂ©gal : La banque dispose d'un dĂ©lai maximum de 10 jours pour clĂ´turer le compte Ă  compter de la rĂ©ception de votre demande, si vous avez fourni tous les Ă©lĂ©ments nĂ©cessaires.
     
  • DĂ©lai pratique : En pratique, la clĂ´ture peut prendre quelques jours de plus, le temps de traiter les dernières opĂ©rations et de vĂ©rifier que tout est en ordre.
     
  • Cas particulier de compte joint : La clĂ´ture d'un compte joint nĂ©cessite l'accord des deux cotitulaires.

Dans quels cas une banque peut-elle fermer votre compte ?

Votre institution financière peut clôturer votre compte dans différentes situations, généralement encadrées par la loi et les conditions générales du compte.

Voici les principaux cas :

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  • InactivitĂ© prolongĂ©e : Si votre compte reste inactif pendant une longue pĂ©riode (gĂ©nĂ©ralement 12 mois ou plus) il peut ĂŞtre clĂ´turĂ©.Votre Ă©tablissement doit vous informer de cette inactivitĂ© et de la procĂ©dure de clĂ´ture prĂ©vue. 
     
  • Non-respect des conditions contractuelles : Tout manquement grave aux obligations stipulĂ©es dans la convention de compte, comme le non-paiement des frais bancaires, des irrĂ©gularitĂ©s rĂ©pĂ©tĂ©es dans les opĂ©rations ou le non-respect des plafonds de dĂ©couvert autorisĂ©, peut justifier la clĂ´ture de votre compte.
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  • Comportement abusif ou frauduleux : En cas de comportement jugĂ© abusif ou frauduleux de la part du client, comme des menaces envers le personnel, des tentatives d’escroquerie ou des opĂ©rations suspectĂ©es de blanchiment d’argent, l’établissement a le droit de fermer le compte.
     
  • DĂ©cès du titulaire : En cas de dĂ©cès du titulaire, le compte est bloquĂ© jusqu’à la dĂ©signation des hĂ©ritiers et le règlement de la succession. Il est ensuite clĂ´turĂ© et les fonds sont rĂ©partis entre les hĂ©ritiers.

Compte courant vs compte bancaire : quelles différences ?

Le terme "compte courant" est souvent utilisé comme synonyme de "compte bancaire", mais il existe une subtile différence, notamment en France.

Un compte bancaire est un terme générique qui désigne tout type de compte tenu par un établissement bancaire. Cela peut inclure les comptes courants, les comptes d'épargne, les comptes à terme, les comptes titres, etc. Il représente la relation globale entre un client et sa banque.

Un compte courant, quant à lui, est un type spécifique de compte bancaire. Il est destiné à gérer les opérations courantes de l'argent : dépôts, retraits, virements, paiements par carte, prélèvements automatiques, etc. C'est le compte que l'on utilise au quotidien pour gérer ses finances. En France, on parle souvent de "compte chèque" comme synonyme de compte courant.

Donc, tout compte courant est un compte bancaire, mais tout compte bancaire n'est pas forcément un compte courant. Le compte courant est une sous-catégorie du compte bancaire.

Les erreurs fréquentes à éviter avec un compte courant

Voici les erreurs à éviter pour gérer votre compte courant de façon efficace :

  • ĂŠtre Ă  dĂ©couvert non autorisĂ© et prolongĂ© : Les frais de dĂ©couvert peuvent rapidement s'accumuler. Il est important de nĂ©gocier avec votre Ă©tablissement un dĂ©couvert autorisĂ© et de surveiller rĂ©gulièrement son solde pour Ă©viter de le dĂ©passer trop longtemps. Chez Nickel, vous ne pouvez pas ĂŞtre Ă  dĂ©couvert et donc vous ne paierez jamais d’agios.
     
  • Ignorer vos relevĂ©s de compte : L'examen rĂ©gulier des relevĂ©s de compte permet de dĂ©tecter d'Ă©ventuelles erreurs, des fraudes ou des prĂ©lèvements non autorisĂ©s.
     
  • Divulguer vos informations bancaires: Ne communiquez jamais vos identifiants de connexion, numĂ©ro de carte bancaire ou votre code secret Ă  des tiers, mĂŞme par tĂ©lĂ©phone ou par email. MĂ©fiez-vous des tentatives de phishing.

Quel est le montant maximum que peut contenir un compte courant ?

Il n’y a pas de limite légale pour le solde d’un compte courant en France mais certaines banques peuvent fixer des limites de dépôt pour des raisons internes, notamment pour la gestion des risques. Ces limites sont généralement très élevées et ne concernent qu'une minorité de clients.

Optimiser la gestion de son compte courant : astuces et conseils

Il est essentiel de savoir bien gérer son compte courant afin de mieux gérer vos finances et atteindre vos objectifs.

Voici quelques conseils qui peuvent vous ĂŞtre utiles :

  • Consultez rĂ©gulièrement vos relevĂ©s de compte : Identifiez vos dĂ©penses rĂ©currentes, analysez vos habitudes de consommation et dĂ©tectez d'Ă©ventuelles erreurs ou fraudes.Vous pouvez utiliser des applications de gestion budgĂ©taire pour vous simplifier la tâche.
     
  • Établissez un budget : PrĂ©voyez vos revenus et vos dĂ©penses mensuelles. Vous pouvez utiliser un tableau de budget pour catĂ©goriser vos dĂ©penses (logement, alimentation, transport, loisirs...) pour une meilleure visibilitĂ©. Cela vous permettra d'anticiper les fins de mois difficiles et d'adapter vos dĂ©penses si nĂ©cessaire.
     
  • Fixez-vous des objectifs d'Ă©pargne : DĂ©finissez un montant Ă  Ă©pargner chaque mois, mĂŞme modeste, pour constituer une rĂ©serve d'urgence ou financer un projet futur.
     
  • Limitez les dĂ©penses impulsives : Avant d'effectuer un achat, posez-vous la question de sa rĂ©elle nĂ©cessitĂ©. Appliquez la règle des 24h : attendez un jour avant d'acheter un article non essentiel.

Compte de paiement Nickel l'alternative plus simple et sans découvert

Le compte de paiement Nickel est une bonne alternative simple et sans découvert aux comptes bancaires traditionnels. Avec Nickel vous avez accès à tous les services financiers de base.

Nickel c’est :

  • Une simplicitĂ© d'ouverture et d'utilisation : L'ouverture d'un compte Nickel est rapide et accessible. Elle se fait 100% en ligne ou chez un buraliste partenaire, sans conditions de revenus ni dĂ©pĂ´t minimum. La gestion du compte se fait principalement en ligne ou via l'application mobile, ce qui facilite les opĂ©rations courantes.
     
  • Pas de dĂ©couvert autorisĂ© ni de crĂ©dit : Le compte Nickel fonctionne sans dĂ©couvert. Cela permet d'Ă©viter les frais liĂ©s aux dĂ©passements de solde et encourage une meilleure gestion budgĂ©taire.
     
  • MaĂ®trise du budget : L'impossibilitĂ© d'ĂŞtre Ă  dĂ©couvert vous permet de maĂ®triser vos dĂ©penses et d'Ă©viter les situations d'endettement. Le suivi des opĂ©rations en temps rĂ©el via l'application mobile facilite Ă©galement le contrĂ´le du budget.
     
  • Carte Mastercard internationale : Le compte Nickel est associĂ© Ă  une carte Mastercard internationale, permettant de rĂ©aliser des paiements et des retraits en France et partout dans le monde.
     
  • AccessibilitĂ© : Le compte Nickel est accessible Ă  tous, y compris aux personnes interdites bancaires ou ayant des difficultĂ©s Ă  ouvrir un compte bancaire traditionnel. Le large rĂ©seau de buralistes partenaires facilite l'accès aux services.
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Un compte courant est un service permettant de gérer ses opérations quotidiennes : effectuer des paiements, des virements, des dépôts, des retraits..
Toutefois l’accès à un compte courant traditionnel peut parfois être contraignant en raison des conditions d’ouverture ou des frais bancaires. Face à ces difficultés, des alternatives comme le compte de paiement Nickel, proposent d’ouvrir un compte en quelques minutes 100% en ligne ou chez un buraliste et d’obtenir une carte bancaire utilisable partout.
Alors, si vous recherchez une solution rapide, simple et accessible, optez pour Nickel.