Virement bancaire étranger en cours : que signifie ce statut ?
Que ce soit pour soutenir un membre de votre famille à l'étranger, régler un achat en ligne auprès d'un commerçant étranger ou réaliser un investissement à l'international, la nécessité d'envoyer de l'argent par-delà les frontières est de plus en plus fréquente. Cependant, il arrive souvent qu'un virement international affiche le statut "en cours", suscitant interrogations et parfois même une certaine anxiété.
Or, le statut "en cours" est une étape normale dans le processus d'un virement international. Contrairement aux virements nationaux ou intra-zone euro qui sont généralement traités en quelques heures, voire quelques minutes, les virements internationaux impliquent des procédures plus complexes et des délais plus longs. L'objectif de cet article est de vous rassurer, de vous éclairer sur les raisons pour lesquelles un virement peut rester "en cours" pendant un certain temps, et de vous fournir les outils nécessaires pour suivre efficacement votre transaction et intervenir si nécessaire.
Qu’est-ce qu’un virement étranger ?
Un virement étranger, est un transfert d'argent effectué depuis un compte bancaire situé dans un pays vers un compte bancaire situé dans un autre pays. Cependant, il est important de distinguer deux types de virements étrangers : les virements SEPA et les virements internationaux hors zone SEPA.
- Les virements SEPA (Single Euro Payments Area) sont des virements effectués en euros vers un compte bancaire situé dans l'un des pays de la zone SEPA. Cette zone comprend les 27 États membres de l'Union européenne, ainsi que l'Islande, le Liechtenstein, la Norvège, la Suisse, Monaco, Saint-Marin et le Vatican. Les virements SEPA sont généralement traités rapidement et à des coûts relativement faibles, grâce à une harmonisation des normes et des procédures bancaires au sein de la zone SEPA.
- Les virements internationaux hors zone SEPA sont tous les autres virements, c'est-à-dire les virements effectués vers un pays situé en dehors de la zone SEPA, ou les virements effectués dans une autre devise que l'euro, même s'ils sont effectués vers un pays de la zone SEPA. Ces virements impliquent des procédures plus complexes et peuvent entraîner des délais plus longs et des frais plus élevés, car ils nécessitent souvent l'intervention de banques intermédiaires et des conversions de devises.
Que signifie le statut « virement en cours » ?
Le statut "virement en cours" signifie que l'ordre de virement a été initié par l'émetteur, mais que les fonds n'ont pas encore été crédités sur le compte du destinataire. En d'autres termes, le virement est en cours de traitement par les différentes institutions financières impliquées dans la transaction.
Le statut "en cours" est une étape tout à fait normale dans le processus d'un virement international. Il ne doit pas être interprété comme un signe de problème ou d'anomalie, à moins que le délai de traitement ne dépasse les délais habituels (nous y reviendrons plus tard).
Le temps nécessaire pour qu'un virement passe du statut "en cours" au statut "effectué" dépend de plusieurs facteurs, notamment du pays de destination, de la devise utilisée, des banques impliquées et des procédures de sécurité mises en place par ces banques.
Comment savoir si un virement international est en cours ?
La manière la plus simple de vérifier l'état de votre virement international est de consulter votre espace en ligne ou l’application mobile de votre institution financière. La plupart des établissements financiers affichent clairement le statut de vos virements, qu'ils soient "en cours", "effectués", "rejetés" ou "annulés".
Contacter sa banque ou le service client
Si vous ne trouvez pas l'information que vous recherchez dans votre espace client en ligne ou si vous avez des doutes ou des inquiétudes, n'hésitez pas à contacter directement votre institution financière. Les conseillers clientèle sont là pour vous aider à suivre l'état de votre virement et à répondre à toutes vos questions.
Pourquoi un virement à l’étranger peut rester en cours
Plusieurs raisons peuvent expliquer pourquoi un virement international reste "en cours" pendant un certain temps :
Délais interbancaires et banques intermédiaires
Les virements internationaux impliquent souvent plusieurs institutions financières, notamment l’établissement émetteur, celui du destinataire et une ou plusieurs institutions financières intermédiaires. Chaque institution financière doit traiter le virement selon ses propres procédures et ses propres délais, ce qui peut entraîner un allongement du temps de traitement global. Les institutions financières intermédiaires, également appelées banques correspondantes, jouent un rôle crucial dans les virements internationaux. Elles servent de pont entre la banque émettrice et la banque du destinataire, en particulier lorsque ces deux banques n'ont pas de relations directes entre elles. Les banques intermédiaires peuvent également être nécessaires pour effectuer des conversions de devises.
Vérifications de sécurité et conformité
Les banques sont tenues de mettre en place des procédures de sécurité rigoureuses pour lutter contre la fraude, le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. Ces procédures incluent des vérifications approfondies des informations relatives au virement, telles que l'identité de l'émetteur et du destinataire, le montant du virement et la provenance des fonds. Les banques doivent également se conformer aux réglementations internationales en matière de lutte contre le blanchiment d'argent (AML - Anti Money Laundering) et de connaissance du client (KYC - Know Your Customer). Ces réglementations exigent que les banques identifient et vérifient l'identité de leurs clients, et qu'elles surveillent les transactions suspectes.
Problème d’informations bancaires
Une erreur dans les informations bancaires du destinataire peut entraîner un retard, voire un blocage du virement. Les erreurs les plus courantes sont :
- Un IBAN (International Bank Account Number) incorrect. L'IBAN est un code international qui identifie de manière unique un compte bancaire.
- Un code BIC/SWIFT incorrect. Le code BIC (Bank Identifier Code), également appelé code SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication), identifie de manière unique une banque.
- Une devise incorrecte. Si vous envoyez un virement dans une devise différente de celle du compte du destinataire, cela peut entraîner des retards et des frais supplémentaires.
Quels sont les délais d’un virement bancaire international ?
Les délais d'un virement bancaire international varient en fonction de plusieurs facteurs, notamment le pays de destination, la devise utilisée et les banques impliquées.
Délais d’un virement SEPA
Les virements SEPA sont généralement traités rapidement, en moyenne 1 à 2 jours ouvrés. Cependant, il peut arriver que le traitement prenne plus de temps, en particulier si le virement est effectué un vendredi ou un jour férié.
Délais d’un virement hors zone euro
Les virements hors zone euro prennent généralement plus de temps que les virements SEPA, en moyenne 2 à 5 jours ouvrés, voire plus dans certains cas. Les délais peuvent être plus longs si le virement est effectué vers un pays éloigné ou si les banques impliquées ont des procédures de traitement complexes.
Quels frais peuvent s’appliquer sur un virement étranger
Les virements internationaux peuvent entraîner différents types de frais :
Frais de la banque émettrice
La banque émettrice peut facturer des frais fixes ou proportionnels au montant du virement. Ces frais sont destinés à couvrir les coûts de traitement du virement.
Frais des banques intermédiaires
Les banques intermédiaires peuvent également facturer des frais pour leur intervention dans le traitement du virement. Ces frais peuvent être difficiles à prévoir, car ils dépendent des tarifs pratiqués par chaque banque intermédiaire.
Frais de change
Si le virement implique une conversion de devises, la banque peut facturer des frais de change. Ces frais sont destinés à couvrir la marge que la banque prend sur le taux de change.
Peut-on annuler ou modifier un virement international en cours ?
Il est parfois possible d'annuler ou de modifier un virement international en cours, mais cela dépend du stade d'avancement du traitement du virement et des politiques de la banque.
Annulation avant exécution
Si le virement n'a pas encore été exécuté par la banque, il est généralement possible de l'annuler. Cependant, les délais sont très courts, car la banque peut exécuter le virement à tout moment. Il est donc important de contacter la banque le plus rapidement possible si vous souhaitez annuler un virement.
Que faire si le virement est déjà en cours
Si le virement est déjà en cours de traitement, il est plus difficile de l'annuler ou de le modifier. Cependant, vous pouvez contacter votre banque pour demander un rappel de fonds. La banque contactera alors la banque du destinataire pour demander le remboursement du virement. Toutefois, le remboursement n'est pas garanti, car il dépend de la volonté de la banque du destinataire et du destinataire lui-même.
Que faire si un virement étranger est bloqué ou très long
Si votre virement étranger est bloqué ou si le délai de traitement est anormalement long, voici les mesures à prendre :
- Vérifiez les délais normaux : assurez-vous que le délai dépassé est réellement anormal en vous référant aux délais indicatifs mentionnés précédemment.
- Vérifiez les informations : contrôlez attentivement l'IBAN, le code BIC/SWIFT et la devise du virement pour détecter d'éventuelles erreurs.
- Contactez votre institution financière : si le problème persiste, contactez votre banque ou le service client de Nickel pour obtenir de l'aide. Les conseillers clientèle pourront vous fournir des informations sur l'état de votre virement et vous conseiller sur les démarches à suivre.
Virements internationaux : comment éviter les mauvaises surprises
Pour éviter les mauvaises surprises lors de vos virements internationaux, voici quelques conseils pratiques :
- Anticipez : effectuez vos virements à l'avance, en tenant compte des délais de traitement potentiels.
- Vérifiez les coordonnées : assurez-vous que les informations bancaires du destinataire (IBAN, code BIC/SWIFT, nom et adresse) sont exactes.
- Renseignez-vous sur les frais : demandez à votre institution financière quels sont les frais applicables à votre virement international.
- Suivez votre virement : surveillez l'état de votre virement via votre espace client en ligne ou votre application mobile.
- Conservez une trace de vos transactions : gardez précieusement les confirmations de virement et les relevés bancaires.
Virement à l’étranger avec un compte Nickel : ce qu’il faut savoir
Grâce à son partenariat avec Ria, Nickel vous permet d’effectuer des virements à l’international très simplement depuis son application. Il suffit d’activer le service Ria pour pouvoir envoyer de l’argent à l’étranger.
Quels sont les avantages du service Ria proposé par Nickel ?
- le choix entre envoi d’espèces et transfert d’argent sur un compte à l’étranger
- des frais transparents : le montant que vous devrez payer pour un transfert d’argent donné vous sera communiqué quand vous aurez saisi toutes les informations requises (montant, pays…) et avant que vous validiez l’opération.
- sécurité de l’envoi : Ria opère depuis plus de 35 ans et les transactions sont 100% sécurisées.
- suivi via l’application Nickel : vous pilotez votre envois d’argent internationaux directement depuis votre application Nickel.