Comment sécuriser un virement bancaire : les bons réflexes à adopter
Vous avez déjà reçu un email ou un SMS vous pressant d’effectuer un virement urgent ? Ou alors eu un doute quant au RIB reçu pour le paiement d’un service ou d’un bien à un particulier ? Malheureusement, les tentatives d’arnaques sont de plus en plus fréquentes. C’est pourquoi sécuriser vos virements bancaires est essentiel pour protéger vos finances et déjouer les fraudes et pièges des criminels. Mais quels sont les bons réflexes à adopter pour sécuriser un virement ? Comment repérer une tentative de fraude avant le virement ? On vous explique tout dans ce guide !
Pourquoi faut-il sécuriser ses virements bancaires ?
Les techniques de fraudes évoluent constamment : phishing, usurpation d'identité, ingénierie sociale, virus… des menaces qui rendent indispensable la mise en place de mesures de sécurité simples mais efficaces. Un virement mal sécurisé peut entraîner des pertes financières importantes !
Effectuer un virement peut sembler simple et anodin mais c’est une opération qui reste une cible pour les fraudeurs.
En effet, une fois que vous avez envoyé de l’argent, il est difficile de le récupérer en cas d’escroquerie ou d’erreur, notamment depuis la généralisation et la gratuité des virements instantanés. Il est donc essentiel d'être vigilant et d'adopter les mesures de sécurité appropriées pour minimiser ces risques.
Sécuriser ses virements bancaires est crucial pour plusieurs raisons :
Les virements bancaires sont une cible privilégiée pour les fraudeurs. Des techniques d'hameçonnage (phishing), de logiciels malveillants et d'ingénierie sociale sont utilisées pour intercepter les informations bancaires et effectuer des virements frauduleux. En sécurisant vos codes d’accès à votre espace client en ligne et votre boite mail: choisissez des mots de passe complexes, ne partagez avec personne ces mots de passe..
Un virement frauduleux peut entraîner des pertes financières importantes. L'argent détourné est souvent difficile, voire impossible parfois, à récupérer. La sécurisation des virements est donc essentielle pour protéger vos fonds.
Les virements bancaires impliquent la transmission d'informations sensibles, telles que vos coordonnées bancaires et l'identité du bénéficiaire. Sécuriser ces informations est primordial pour protéger votre vie privée et éviter l'usurpation d'identité. Ne les communiquez jamais à l’oral au téléphone, ne remplissez pas des formulaires que vous n’avez pas sollicité.
Dans certains cas, les entreprises et les particuliers peuvent être tenus légalement responsables en cas de négligence dans la sécurisation de leurs virements bancaires. Le respect des bonnes pratiques de sécurité permet de se conformer aux réglementations en vigueur et d'éviter des sanctions.
Les principaux risques liés aux virements bancaires
Même si les virements sont aujourd'hui encadrés par des systèmes bancaires sécurisés, plusieurs risques majeurs peuvent compromettre vos transactions.
Les principaux risques liés aux virements bancaires sont :
- Erreur de saisie des coordonnées bancaires : Une simple erreur de frappe lors de la saisie de l'IBAN ou du BIC du bénéficiaire peut entraîner le virement vers un mauvais compte.
- Virements frauduleux par des bénéficiaires malveillants : des individus malintentionnés peuvent vous inciter à effectuer un virement vers leur compte sous de faux prétextes (fausses factures, demandes d'acompte frauduleuses, etc.).
- Attaques informatiques : Les systèmes informatiques des banques et des particuliers peuvent être la cible d'attaques informatiques (piratage, virus, etc.) visant à intercepter des données bancaires et à effectuer des virements frauduleux.
- Manque de vigilance et négligence : Le non-respect des bonnes pratiques de sécurité (absence de double authentification, utilisation de mots de passe faibles, consultation de comptes bancaires sur des réseaux Wi-Fi publics,etc.) augmente considérablement les risques de virements frauduleux.
Comment sécuriser un virement bancaire étape par étape ?
Pour minimiser les risques liés aux virements bancaires et protéger vos finances, suivez ces quelques conseils :
Avant le virement :
J’ajoute mon nouveau bénéficiaire, je dois m’interroger sur la provenance du RIB, si je connais la contrepartie. NICKEL ne demandera jamais d’ajouter un bénéficiaire ou un 2ème compte de sécurité. De même, je dois vérifier si le logo et le nom de la banque correspondent au code de la banque.
Exemple: le code “BIC” de NICKEL commence par FPE. Tout autre code serait frauduleux car d’un autre établissement (ex: BNPXXX pour BNP Paribas)
Vérifier l’identité du bénéficiaire et son IBAN
Ne vous fiez jamais uniquement à un email ou un SMS. Contactez directement le bénéficiaire par un autre moyen (téléphone, appel vidéo) pour confirmer ses coordonnées bancaires (IBAN, BIC). Assurez-vous de bien comprendre le motif du virement. Soyez particulièrement vigilant en cas de demande imprévue ou urgente. Conservez une preuve du virement (capture d'écran, email de confirmation).
Se connecter uniquement sur un appareil et un réseau sécurisés
Évitez les réseaux Wi-Fi publics. Connectez-vous à votre compte depuis votre domicile si vous êtes en déplacement. Assurez-vous que l'URL de votre espace client commence par "https" et qu'un cadenas est affiché dans la barre d'adresse.
Utiliser l’authentification forte à chaque virement
Renforcez la sécurité de votre compte bancaire en activant la fonctionnalité 2FA (double authentification). Cela consiste à mettre en place un second moyen de validation (code reçu par SMS, application d'authentification) pour accéder à votre compte et effectuer des opérations sensibles comme les virements.
Après le virement :
Surveillez votre compte après le virement
Surveillez vos comptes régulièrement pour vérifier que le virement a bien été exécuté et qu'aucun autre mouvement suspect n'apparaît. N’hésitez pas à contacter le bénéficiaire pour vérifier que les fonds sont bien arrivés sur son compte. Et signalez immédiatement toute anomalie : contactez immédiatement votre banque pour faire opposition et signaler la fraude.
Activer les alertes en temps réel pour chaque opération
Activez les notifications par SMS ou email pour être informé de chaque virement effectué depuis votre compte. Vous pourrez ainsi réagir rapidement en cas d’opération suspecte. La procédure d'activation des alertes varie selon les établissements.
En général, vous pouvez les activer : Via votre espace client en ligne, via l'application mobile de votre établissement financier ou en contactant le service client.
Si vous rencontrez des difficultés, n'hésitez pas à contacter votre service client qui pourra vous guider dans la procédure d'activation.
Privilégier les virements instantanés avec des contacts de confiance
Le virement instantané présente deux avantages : il est traité en quelques secondes et il ne laisse que peu de temps aux fraudeurs pour intercepter ou détourner des fonds.
C’est pour ces deux raisons majeures que nous vous conseillons de privilégier les virements instantanés pour des contacts de confiance. Cependant, cette rapidité implique aussi que l’erreur est quasi irréversible, pensez alors à bien envoyer à des bénéficiaires connus dont vous avez vérifié les coordonnées bancaires à l’avance.
Comment repérer une tentative de fraude avant un virement ?
Avant de valider votre virement, prenez le temps d’observer certains signes qui peuvent indiquer une tentative de fraude. Mieux vaut perdre quelques minutes que plusieurs milliers d’euros.
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Se méfier des demandes urgentes ou inhabituelles
Méfiez-vous des demandes urgentes souvent accompagnées de menaces du type : “dernière chance pour envoyer avant d’être bloqué”. Attention également aux messages avec des fautes d'orthographe et rédigés dans un style qui ne correspond pas à celui de votre établissement financier.
ATTENTION : l’IA permet de générer des messages de meilleure qualité qu’auparavant. Vérifiez toujours l’expéditeur en cliquant dessus en haut du message.
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Vérifier les canaux de communication et le nom de l’émetteur
Assurez-vous que le message provient bien d’un canal officiel : application de votre banque, messagerie sécurisée etc.. Vérifiez également que le nom de l’émetteur soit correct et connu. Si vous recevez un SMS ou email sans personnalisation, c’est souvent un signal d’alerte.
Quels outils peuvent vous aider à sécuriser vos virements ?
En plus des bons réflexes, plusieurs outils peuvent être mis à votre disposition pour renforcer la sécurité de vos virements bancaires.
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Application avec code unique ou validation biométrique
Les applications bancaires peuvent offrir pour certains un environnement plus sûr que les sites web classiques. Elles ont des protocoles de cryptages avancés et des alertes personnalisées. La validation biométrique utilise des caractéristiques biologiques uniques (empreinte digitale, reconnaissance faciale, scan de l'iris) pour vous authentifier. C’est une méthode d’authentification pratique, rapide et facile qui ne nécessite pas de mémoriser ou saisir de codes. De plus, les données biométriques sont difficiles à falsifier.
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Systèmes de blocage automatique en cas d’activité suspecte
Nickel a mis en place un système de surveillance des transactions qui analyse en temps réel les opérations que vous faites avec votre compte Nickel. Ce système peut bloquer automatiquement une carte ou un compte en cas d'activité suspecte, comme des paiements inhabituellement élevés ou effectués dans des zones géographiques inattendues. L'objectif est de vous protéger contre la fraude et les utilisations non autorisées de votre compte.
Réaliser un virement en toute sérénité avec Nickel
Simplifiez vos virements avec Nickel !
Nickel est une fintech qui met tout à disposition pour sécuriser vos moyens de paiements ainsi que toutes vos opérations.
Chaque opération est soumise à des contrôles stricts pour éviter toute tentative de fraude. L'application Nickel est le moyen le plus courant pour valider vos virements avec une authentification renforcée.
Voici la marche à suivre pour effectuer un virement en toute sérénité avec Nickel :
- 1. Munissez-vous du RIB de votre bénéficiaire;
- 2. Accédez à votre compte en ligne via votre espace client ou votre application mobile;
- 3. Sélectionnez l'option de virement dans la section des opérations;
- 4. Remplissez les détails du bénéficiaire
- 5. Saisissez le montant que vous souhaitez transférer;
- 6. Ajoutez une référence si nécessaire;
- 7. Vérifiez que tous les détails sont corrects avant de confirmer l’opération;
- 8. Suivez les étapes pour valider le virement.
Un virement validé à chaque fois avec une authentification renforcée
Nickel utilise l'authentification renforcée pour sécuriser vos virements et se conformer à la réglementation européenne PSD2. Cela signifie qu'en plus de vos identifiants habituels (identifiant et mot de passe), vous devrez valider chaque virement avec une seconde étape d'authentification. Selon votre appareil et les paramètres de sécurité, l'authentification biométrique (empreinte digitale ou reconnaissance faciale) peut également être utilisée.
Des alertes immédiates pour chaque mouvement sur votre compte
Nickel permet d’activer des notifications en temps réel pour vous informer immédiatement de chaque transaction sur votre compte (débits, crédits, virements). Ces alertes immédiates vous permettent d’être averti dès qu’un paiement dépasse une certaine somme par exemple... et de réagir rapidement en cas de fraude potentielle.
Une solution sans découvert pour éviter les virements non maîtrisés
Nickel est une solution accessible à tous, sans conditions de revenus, qui vous donne accès aux services financiers essentiels : virements, dépôts et retraits d’espèces etc… Nickel vous permet de mieux maîtriser votre budget : le solde de votre compte est mis à jour en temps réel et vous êtes assuré de ne jamais payer d’agios, puisque vous ne pourrez jamais dépenser plus que ce que vous avez sur votre compte. Tranquillité d’esprit assurée !