Meilleure carte bancaire pour voyager : le guide Nickel !
Si vous envisagez de faire le tour du monde, partir en vacances ou vous installer quelques mois à l’étranger, vous feriez mieux de choisir la meilleure offre bancaire pour vous permettre de voyager en toute sérénité. Un voyage, ça se prépare et cela passe aussi par le choix de votre carte bancaire. Est ce possible d’avoir une carte bancaire gratuite ? Quels sont les frais de paiement par carte bancaire à l’étranger ? Quels critères faut-il regarder avant de choisir sa carte bancaire pour voyager ? Nickel répond à toutes vos questions et vous donne son avis afin que vous puissiez faire le meilleur choix de carte bancaire pour voyager.
Conseils pour choisir la meilleure carte bancaire pour voyager
Que vous soyez un voyageur confirmé ou un novice, votre voyage nécessite une certaine préparation pour ne rien oublier et vous permettre de profiter pleinement de vos vacances. Le choix de votre carte bancaire fait partie de votre préparation puisqu'elle fait partie de vos frais de vacances. Choisir la meilleure carte bancaire pour voyager doit alors être crucial quand vous souscrivez à une offre bancaire. En effet, si vous ne voulez pas vous retrouver avec des frais en plus lors de votre voyage, assurez vous d’avoir bien vérifié toutes les options de votre carte bancaire. Un imprévu est vite arrivé quand vous êtes en vacances, d’autant plus si vous êtes hors de la France. Les options comprises avec votre carte bancaire peuvent vous permettre de sauver vos voyages à l’international.
Types de cartes, coût, frais des opérations, assurances, … Renseignez vous sur ces critères pour bien choisir votre carte bancaire. N'hésitez pas à vous rapprocher de votre institution financière afin de connaître ses tarifs ou de comparer la grille tarifaire des différents établissements financiers pour vous permettre de faire votre choix.
Critères de choix
Pour choisir LA meilleure carte bancaire pour voyager et donc faire LE bon choix, vous devez prendre en compte différents critères tels que :
- Les frais bancaires à l’étranger : frais de retrait, taux de change, commissions sur les achats faits avec votre carte, frais de tenue de compte et d’abonnement carte bancaire, etc.
- La gamme de cartes : à autorisation systématique, classique, premium, …
- Le type de carte bancaire : crédit, débit, prépayé, paiement ou retrait.
- Le type de banque : si vous choisissez une banque traditionnelle, vous pourrez bénéficier d’assurance voyage à l’étranger mais les frais qui seront liés seront supérieurs aux frais que peuvent proposer une banque en ligne.
- L’assurance voyage : les garanties d’assurance ou d’assistance varient d’une banque à une autre et d’une carte à l’autre.
- Le plafond de retrait : le niveau de plafond de votre carte bancaire va dépendre de la banque dans laquelle vous êtes et de la gamme de votre carte bancaire. Si vous optez pour une carte premium, vous aurez droit à un plafond plus élevé que si vous avez une carte classique.
- Le service client : assurez-vous que le service client de votre banque soit régulièrement disponible afin de pouvoir être sûr de les joindre en cas de problème à l’étranger par mail ou par téléphone.
- La nature du débit : Avec une carte de crédit, vos dépenses ne sont pas débitées immédiatement mais uniquement le dernier jour du mois, ce qui est préférable lorsque vous êtes en vacances. Avec une carte de débit, vous ne pourrez pas valider des transactions sans avoir une validation de votre banque. Par exemple, si vous souhaitez louer une voiture, vous serez bloqué si vous n’avez pas les fonds suffisants au moment de payer.
- Application mobile : afin de consulter votre solde, gérer vos transactions ou vos plafonds de retraits, vous pouvez consulter votre espace bancaire depuis votre téléphone, de n’importe où.
Avantages et inconvénients
Que vous choisissiez une carte Mastercard ou une Visa, chacune d’entre elles à des avantages et des inconvénients. L’essentiel est de bien se renseigner. On vous aide:
- Carte à autorisation systématique : Avant chaque transaction votre banque vérifie votre solde, vous devez avoir les fonds suffisants pour que la transaction soit validée. Cela peut vous mettre dans une situation délicate en cas d’imprévu, d’autant plus que les limites de paiements et de retraits sont bas.
- Débit immédiat : Le montant de votre transaction est débité directement de votre compte. Si vous vous rendez sur votre espace bancaire, vous allez voir en temps réel l’état de votre compte, mais vous ne pourrez pas faire de modification.
- Carte de crédit à débit différé : les sommes que vous dépensez ne seront pas débitées immédiatement. Elles s’accumulent et sont prélevées en une seule fois en fonction de la date fixée avec votre banque. Ce qui est intéressant en voyage, c’est que vous pourrez régler un achat sans vous soucier de votre découvert puisque le montant ne sera prélevé que plus tard. La carte de crédit vous offre plusieurs avantages comme la protection en cas de vol ou de fraude de votre carte bancaire, ou des remises et miles aériens, ce qui peut être bénéfique si vous êtes un grand voyageur.
- Carte prépayée : vous serez limité avec cette carte car elle dispose d’un montant à ne pas dépasser pour payer et retirer en espèces.
Cartes bancaires sans frais à l'étranger
Lorsque vous voyagez à l’étranger, vous êtes nombreux à faire des paiements par carte bancaire ou à utiliser votre carte pour faire des retraits d'espèces au distributeur. Vous avez sans doute remarqué que les frais bancaires à l’étranger ont augmenté ? Cette hausse a été causée par l’inflation de ces derniers mois, les établissements financiers ayant dû s’adapter et aligner leurs frais en fonction de la concurrence. Certaines banques appliquent alors des frais de paiement bancaire à l’étranger plus élevés que d’autres.
Voyager à petit prix
Si vous voyagez en zone euro, vous n’aurez aucun frais lorsque vous allez retirer de l’argent dans un distributeur. Par contre si vous voyagez dans une zone hors euro, les banques traditionnelles peuvent appliquer des frais fixes et variables contrairement aux banques en ligne qui elles n’appliquent généralement pas de frais sur les retraits et les devises.
Pour voyager à moindre coût, il est préférable de choisir une néo banque ou une banque en ligne. Ces institutions financières proposent des frais plus avantageux que les banques traditionnelles. Si vous souscrivez à l’une de leurs offres et que vous partez à l’étranger, vous pourrez bénéficier de frais de paiements, de virements, de retraits ou de taux de change peu élevés. La plupart des solutions bancaires en ligne proposent la gratuité des frais ou des opérations peu élevées.
- Retirer des espèces : nous vous conseillons de retirer un maximum d'espèces avant de partir en vacances afin de minimiser vos frais de retrait à l’étranger en évitant de retirer plusieurs fois. Une fois arrivé, faites plusieurs enveloppes, sécurisez-les et ne les mettez pas au même endroit.
- Voyager avec deux cartes bancaires : une carte de crédit ou une carte de débit, une carte Visa ou une carte Mastercard, ayez deux options en fonction de vos besoins. Si vous vous retrouvez bloqué ou si vous ne pouvez pas retirer de l’argent à cause du plafond que vous avez dépassé, vous pourrez utiliser l’une des deux cartes.
- Signalez à votre banque que vous voyagez à l’étranger : il vaut mieux prévenir votre banque que vous partez à l’étranger pour ne pas risquer qu’elle ne bloque votre compte pour suspicion de fraude en cas de retrait important.
- Listez les numéros pour faire opposition : afin de réagir vite en cas de vol, il est préférable que vous notiez tous les numéros qui peuvent vous permettre de faire opposition. Vous pouvez également vous rendre sur votre application mobile pour le faire.
Les cartes Nickel pour voyager
Nickel c’est un compte sans banque, qui vous permet d’ouvrir un compte courant sans justificatifs et sans conditions de revenus. Avec votre carte Nickel vous pouvez effectuer des paiements sans contact partout dans le monde.
Nickel ne facture aucune commission sur le taux de change à l'étranger. Les cartes Nickel sont toutes des cartes de paiements à autorisation systématique.
Avec Nickel, vous avez le choix entre plusieurs cartes bancaires.
Nickel
NICKEL : 25 € la cotisation annuelle. C’est une carte de débit sans contact qui comprend la garantie assurance et assistance. Les paiements sont à 1 € à l’étranger.
My Nickel
MY NICKEL : 25 € la cotisation annuelle. C’est une carte de débit sans contact qui comprend la garantie assurance et assistance. Les paiements sont à 1 € à l’étranger.
Nickel Chrome
NICKEL CHROME :30€ la carte plus 25€ de cotisation annuelle. Elle comprend la garantie assurance et assistance.
Elle n’a pas de frais hors zone SEPA. Les paiements sont gratuits partout dans le monde. Les retraits sont à 1,50 €.
Nickel Métal
NICKEL METAL : 80 € la carte plus 25 € de cotisation annuelle.
Elle comprend la garantie assurance et assistance. Tous vos retraits en distributeurs automatiques à l’étranger sont sans commissions.
Comment obtenir une carte Nickel
1. Cliquez sur “Ouvrir un compte” et remplissez le formulaire en 5 min
2. Recevez un code à 5 chiffres par SMS et email (valable 30 jours)
3. Rendez-vous chez votre buraliste ou dans votre Point Nickel pour acheter votre carte Nickel (25€)
4. Activez votre compte et votre carte avec votre commerçant et recevez votre RIB
5. Recevez votre code PIN par SMS
1. Rendez-vous chez votre buraliste ou en Point Nickel
2. Achetez un coffret (25€) contenant votre carte Nickel
3. Inscrivez-vous sur la borne Nickel
4. Activez votre compte et votre carte avec votre commerçant et recevez votre RIB
5. Recevez votre code PIN par SMS