Pouvoir d’achat : comprendre, agir et dépenser mieux
Le pouvoir d’achat est un baromètre du niveau de vie des ménages, il est défini comme la quantité de biens et de services qu’un revenu permet d’acheter. Le pouvoir d’achat est alors votre capacité d’achat, c'est-à-dire ce que vous pouvez acheter avec votre somme d’argent. Donc plus vous pouvez acheter de biens et de services pour un même revenu, plus votre pouvoir d’achat est élevé. Des outils existent pour vous permettre d’optimiser votre pouvoir d’achat au quotidien, comme Nickel et sa solution accessible à tous. Ces outils peuvent vous permettre de trouver l’équilibre financier en vous aidant à gérer votre budget. Quels sont les facteurs qui influencent le pouvoir d’achat ? Pourquoi préoccupe-t-il tant les Français ? Et quels sont les bons réflexes à adopter pour mieux dépenser ?
Qu’est-ce que le pouvoir d’achat et pourquoi est-il important ?
Selon l'Insee (Institut national de la statistique et des études économiques), le pouvoir d'achat est un indicateur clé pour évaluer la santé économique et sociale d’un pays, il représente la quantité de biens et de services qu’un ménage peut acheter avec son revenu disponible (revenu d’activité, prestations sociales) en tenant compte des variations des prix (inflation et déflation). Son évolution peut évoluer d’une période à une autre. En effet, si vos revenus augmentent plus vite que les prix, on peut parler de hausse du pouvoir d’achat, et au contraire, si les prix augmentent plus vite que vos revenus, on parle de baisse du pouvoir d’achat.
L'impact de l'inflation sur le pouvoir d’achat
Le pouvoir d’achat est important car il va jouer sur votre bien-être et votre satisfaction personnelle en tant qu'individu puisqu’il va déterminer votre capacité à subvenir à vos besoins (alimentation, logement, santé, loisirs). Mais cet indicateur peut également jouer sur la stabilité sociale et entraîner des tensions sociales de groupe dans le pays comme des mouvements de grèves car il y aura une insatisfaction économique générale. Selon l’Insee, le pouvoir d’achat réel prévoit une augmentation de 2,1% en 2024.
Quels sont les facteurs qui influencent le pouvoir d’achat ?
Les principaux facteurs qui peuvent influencer le pouvoir d’achat sont les revenus disponibles et la fluctuation des prix, mais plusieurs autres facteurs peuvent entrer en jeux :
- Les revenus du ménage : salaires, primes, heures supplémentaires, les prestations sociales (RSA, chômage, retraite),… Il faut déduire à ces différents revenus le montant des cotisations sociales et des impôts. L’augmentation des salaires peut augmenter le pouvoir d’achat.
- La variation des prix : si les prix augmentent plus vite que les revenus, le pouvoir d’achat diminue, c’est ce qu’on appelle l’inflation. A contrario, si les prix baissent par rapport aux revenus, le pouvoir d’achat va augmenter.
- Les décisions économiques prises par le gouvernement : les mesures adoptées par le gouvernement peuvent affecter le pouvoir d’achat de la population. Par exemple, l’augmentation des prélèvements, de la fiscalité sur le patrimoine ou du prix de l’essence peuvent impacter à la baisse le pouvoir d’achat d’un foyer. L’augmentation du SMIC ou des aides sociales vont influencer directement le revenu disponible et donc avoir un impact positif sur le pouvoir d’achat.
- L’endettement : le remboursement des crédits de consommation ou immobilier peut réduire la part de revenu consacrée à d’autres dépenses.
Comment le pouvoir d’achat a-t-il évolué ces dernières années en France ?
Selon les statistiques du cabinet Oxford Economics, le pouvoir d’achat en France a progressé de 6,6% depuis 2019 après redistribution des aides sociales.
L’INSEE déclare que le revenu disponible brut (RDB) des ménages a augmenté de 0,9% au 3eme trimestre de 2024 par rapport au trimestre précédent, ce qui a entraîné une hausse du pouvoir d’achat .
Quelles solutions pour optimiser son pouvoir d’achat au quotidien ?
Pour optimiser votre pouvoir d’achat vous pouvez mettre en place plusieurs solutions pratiques au quotidien. Par exemple, vous pouvez adopter une consommation maligne en faisant des achats groupés pour éviter les frais de livraison ou les frais d’essence ou acheter des articles reconditionnés afin de faire des économies. Si vous êtes éligible aux aides de l’état, profitez pour utiliser vos chèques énergie, ils vous permettent de payer vos factures d’électricité, de gaz ou de fioul. N’hésitez pas à vous rendre sur des applications de cashback ou des sites de comparateurs avant de faire vos courses.
Choisir une bonne offre bancaire fait partie des activations à mettre en place pour optimiser votre pouvoir d’achat. En effet, afin de vous permettre de surveiller et de calculer vos dépenses quotidiennes et donc de maîtriser votre budget, vous pouvez opter pour une solution comme Nickel, un service financier sans frais cachés, un compte sans banque, une carte bancaire gratuite et une application et un site web pour gérer le plus facilement et rapidement vos finances.
Nickel s’adapte à tous vos besoins et vous accompagne au quotidien. Par exemple, si vous êtes un adepte du voyage, que vous voyagez régulièrement et que vos dépenses de voyage font parties de vos dépenses variables, vous pouvez faire des économies sur vos frais à l’étranger puisque avec la carte Nickel Chrome vous avez des tarifs avantageux sur les retraits ainsi que les paiements sans frais partout dans le monde.
Pourquoi choisir Nickel pour maîtriser vos dépenses ?
Maîtriser ses dépenses n’est pas chose facile lorsque les revenus disponibles sont peu ou pas assez par rapport aux dépenses obligatoires du quotidien. Si vous optez pour une solution bancaire qui vous facilite votre quotidien, vous aurez moins à vous soucier de vos dépenses et donc de votre pouvoir d’achat. En effet, grâce à Nickel, vous pouvez avoir une carte bancaire Mastercard gratuite mais vous pouvez également bénéficier d’une offre simple et rapide pour maîtriser votre budget de près comme de loin.
L’application Nickel vous propose de contrôler l'arrivée de vos revenus, mais aussi de surveiller, grâce à des notifications en temps réel, vos opérations bancaires pour ne rien manquer.
En plus, avec Nickel vous n’aurez plus de découvert autorisé, une bonne chose pour éviter de finir le mois dans le rouge.
Adopter de bons réflexes pour dépenser mieux
Quels sont les bons réflexes pour mieux dépenser ?
Plusieurs astuces existent et peuvent vous être utiles pour optimiser vos dépenses au quotidien telles que :
- Réduire vos dépenses courantes : faites des économies sur vos courses en comparant les prix des produits, profitant des promotions, achetant directement chez le producteur. Vous pouvez aussi optimiser votre consommation d’énergie en réduisant le chauffage en hiver en utilisant des thermostats programmables ou en comparant les offres des fournisseurs d’énergie.
- Optimiser vos abonnements : n’hésitez pas à vérifier régulièrement vos abonnements (téléphone, internet, streaming) afin de renégocier ou résilier ceux qui ne vous servent plus.
- Réduire les dépenses de vos transports : regroupez vos trajets pour faire des économies sur l’essence, faites du covoiturage ou prenez les transports en commun quand c’est plus adapté.
- Consommer de façon responsable : optez pour des achats d’occasions comme par exemple vos meubles ou vos vêtements.
Quel est l’impact des politiques gouvernementales sur le pouvoir d’achat ?
Le gouvernement influence de façon directe et indirecte le pouvoir d’achat des ménages puisque leurs décisions touchent à la fois les revenus et les dépenses. En effet, les politiques gouvernementales impactent sur les revenus des ménages comme avec la revalorisation des salaires et du SMIC (en 2025, le SMIC mensuel brut s'établira à 1 801,80 € brut pour un salarié travaillant 35 heures par semaine) ou la baisse des impôts sur le revenu qui va augmenter les revenus disponibles des ménages et donc va renforcer leurs pouvoir d’achat.
Comment organiser et suivre son budget pour préserver son pouvoir d’achat
Afin de préserver votre pouvoir d’achat, vous devez commencer par organiser et suivre votre budget. Cela peut commencer par la gestion de vos finances en mettant en place des outils de gestion de vos dépenses et de vos revenus. En effet, en établissant un tableau de budget mensuel structuré ou en préparant un budget familial, si vous avez un foyer à charge, vous pourrez mieux suivre un budget précis.
Parmi les méthodes de gestion de budget, vous pouvez opter pour la règle des 50/30/20 qui est une méthode de répartition des revenus : 50 % réservé aux dépenses essentielles type loyer, nourriture; 30 % dédié aux dépenses personnelles et aux loisirs et 20 % pour l’épargne et les investissements. Pour réussir à épargner, vous pouvez essayer la méthode des enveloppes qui consiste à retirer au distributeur l'espèce qui correspond à la somme qu’il vous reste après avoir payé vos charges. En vous créant un fond d’urgence vous pourrez mieux anticiper l’avenir et les dépenses imprévues.
