Comprendre les différents types de cartes bancaires en 2025
En 2025, vous avez le choix entre différents types de cartes bancaires : carte de débit ou de crédit, pour vos loisirs ou carte professionnelle, carte gratuite ou payante, avec ou sans découvert, carte de paiement sans compte en banque… le choix est large mais le plus important est de choisir votre carte en fonction de vos besoins et de vos habitudes quotidiennes. Pour vous aider, on vous détaille dans cet article les différents types de cartes bancaires ainsi que les frais associés.
Pourquoi bien choisir sa carte bancaire est important ?
Bien choisir sa carte bancaire est essentiel pour optimiser la gestion de vos finances, éviter les frais inutiles et bénéficier de services adaptés à vos besoins. Que ce soit pour des voyages à l’étranger, un usage quotidien, ou professionnel, chaque type de cartes offre des avantages différents.
De plus, en choisissant votre carte bancaire vous pouvez bénéficier d’assurances ou des programmes de fidélité. Ce sont des options à ne pas négliger.
Quels sont les principaux types de cartes bancaires ?
Il existe différents types de cartes bancaires, chacune répondant à des usages et des profils différents.
Le tableau ci-dessous vous aide à comparer leurs principales caractéristiques afin de choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins.
Points importants à retenir :
- Cartes à débit immédiat : la plus courante au quotidien. Elles sont idéales pour gérer votre budget au quotidien et éviter les découverts.
- Cartes de crédit : Utiles pour les dépenses importantes ou imprévues, mais nécessitent une gestion rigoureuse pour éviter les frais d'intérêt.
- Cartes à autorisation systématique : pour mieux contrôler vos dépenses, elles offrent un contrôle total sur vos dépenses et limitent les risques de découvert, mais peuvent être moins pratiques en cas de besoin ponctuel de fonds supérieurs au solde disponible.
Nickel propose une carte bancaire de débit à autorisation systématique. Cela signifie que le solde de votre compte est vérifié en temps réel à chaque paiement ou retrait. Ce système vous permet de maîtriser votre budget et d'éviter les découverts.
Comment connaître le type de sa carte bancaire ?
Pour connaître le type de votre carte bancaire vous pouvez :
Examiner les mentions sur votre carte :
- "Débit" ou "Crédit": La mention explicite "Débit" ou "Crédit" sur la carte indique clairement son type.
- "Deferred Debit" ou "Carte à débit différé": Indique une carte de crédit.
Consulter votre contrat bancaire :
- Le contrat initial d'ouverture de compte et les conditions générales de la carte précisent le type de carte, les services associés et les frais applicables.
Vous pouvez également contacter votre institution financière qui pourra vous renseigner sur le type de votre carte
Quels frais sont associés aux différents types de cartes ?
Les frais associés à votre carte dépendent de votre établissement financier, du type de votre carte et des options choisies.
Ces frais peuvent être liés à la carte elle-même :
- Cotisation annuelle/mensuelle : Les cartes de base (Visa Classic, Mastercard Standard) ont généralement des cotisations plus faibles que les cartes premium (Visa Premier, Gold Mastercard, Platinum, Infinite). Certaines banques proposent des cartes gratuites sous conditions (revenus minimum, domiciliation des salaires...).
- Frais d'émission/renouvellement : Des frais peuvent s'appliquer pour l'émission initiale de la carte ou son renouvellement (perte, vol, fin de validité).
- Frais de remplacement (en cas de perte ou de vol) : Ces frais couvrent le coût d'émission d'une nouvelle carte.
Ces frais peuvent être également liés aux opérations :
- Retrait d'espèces
- Paiement
- Dépassement de découvert
Conseils Nickel :
- Il est essentiel de comparer les offres avant de choisir votre offre de carte bancaire
- Si vous êtes un adepte du voyage, privilégiez les cartes avec peu de frais à l’étranger comme les cartes bancaires premium de Nickel : carte Nickel Chrome ou Nickel Metal, en plus elles peuvent vous permettre de bénéficier d’assurances et assistances pour votre quotidien et pour vos voyages
Carte bancaire et conditions de revenus : mythe ou réalité ?
L'idée qu'il faut des revenus minimum pour obtenir une carte bancaire est en partie un mythe, du moins chez Nickel. Il n'y a pas de conditions de revenus pour ouvrir un compte et obtenir une carte Nickel, même pour les personnes interdites bancaires ou celles qui ont un salaire modeste.
Nickel est une fintech accessible à tous et qui permet d’ouvrir un compte de paiement en 5 minutes dans un point de vente Nickel (les buralistes en France hexagonale) le plus proche de chez vous ou alors 100% en ligne.
L'offre inclut une Mastercard à autorisation systématique, ce qui vous permet de maîtriser votre budget et d'éviter les découverts. Avec un compte Nickel, vous pouvez recevoir votre salaire, vos prestations sociales, payer vos factures et effectuer des virements et prélèvements.
Vous pouvez choisir entre différentes options de cartes en fonction de vos besoins :
- La carte Classic Nickel
- La carte My Nickel
- La carte Nickel Chrome
- La carte Nickel Metal
Quelle carte choisir selon son profil et ses usages ?
Il est important de bien comparer les offres des différentes institutions financières et de choisir la carte qui correspond le mieux à vos besoins et à votre budget. Les critères à prendre en compte sont les frais de tenue de compte, les frais de paiement et de retrait à l'étranger, les plafonds, les assurances et assistances offertes, ainsi que les services associés (banque en ligne, application mobile, etc.).
- Offre classique : Il est préférable de choisir une carte à débit immédiat ou à autorisation systématique pour s’assurer de bien gérer son budget, souvent limité quand on est étudiant. La carte Nickel Classic à autorisation systématique, est une bonne option pour suivre son budget en temps réel depuis l’application.
- Offre premium : Peu utile en général pour un étudiant sauf cas particulier (revenus importants, besoin de plafonds élevés). Une carte premium avec des assurances voyage et des garanties plus étendues pourrait être envisagée pour les étudiants partant en stage ou en échange à l'étranger. La carte Nickel Chrome peut être une bonne option dans ce cas.
- Offre premium : Une carte bancaire Mastercard offrant des assurances voyage complètes (annulation, rapatriement, bagages)et des plafonds de paiement et de retrait élevés pour plus de sérénité lors des déplacements. Exemple : les cartes premium Nickel (Nickel Chrome et Nickel Metal) sont des cartes Mastercard avec des options intéressantes.
- Offre classique : La possibilité de payer sans contact et d'utiliser les services innovants d’un établissement type banque en ligne est généralement recherchée.
- Offre premium : cette option peut être intéressante pour bénéficier d'assurances et d'assistances plus complètes (voiture de location, assistance juridique), de plafonds plus importants et de tarifications avantageuses sur certaines opérations.
Les cartes proposées par Nickel : accessibles, simples et efficaces
Nickel propose différentes cartes pour répondre à vos besoins. Les cartes sont toutes à autorisation systématiques et garanties sans agios, puisque vous ne pourrez jamais être à découvert.
Voici un aperçu pour vous aider à choisir :
- Nickel Classic : L'essentiel de Nickel, idéal pour une gestion simple et maîtrisée de son budget. Elle est accessible sans conditions de revenus et donne accès à tous les services financiers essentiels : paiements, retraits, virements…
- My Nickel : L’essentiel de Nickel, la personnalisation en plus ! Elle donne accès aux mêmes services et avantages que la carte Nickel Classic mais votre nom est inscrit sur la carte et vous pouvez choisir sa couleur parmi 15 (super) couleurs au choix.
- Nickel Chrome : idéale pour ceux qui voyagent souvent ou qui achètent beaucoup en ligne. Cette carte inclut de nombreuses assurances et d’assistances pour le quotidien et les voyages. Et ses plafonds de paiement et de retrait sont plus élevés.
- Nickel Metal : La carte ultime de Nickel, avec des plafonds encore plus élevés, des assurances premium mais surtout 0 frais pour les dépôts et les retraits d’espèces partout en France et à l’étranger.
- Nickel Jeune (pour les mineurs 12-17 ans) : Une carte pensée pour les adolescents, avec des plafonds adaptés et la possibilité pour les parents de suivre les dépenses et de fixer des limites. Elle permet d'apprendre à gérer son argent en toute sécurité. La carte Nickel Jeune est disponible en version personnalisée My Nickel.
