Que faire en cas de carte bancaire bloquée ?
Vous vous apprêtez à régler un achat mais le terminal de paiement vous affiche “paiement refusé” ? Vous avez sûrement connu ce stress d’avoir une carte bancaire bloquée et vous vous demandez pour quelle raison elle a été bloquée ?
Cet événement n’arrive jamais par hasard, en effet de nombreuses raisons peuvent expliquer le blocage de votre carte bancaire : dépassement de découvert bancaire, solde insuffisant, oubli de votre code PIN, mise en opposition, date de validité expiré, … Ici on vous expose les raisons possibles d’un blocage de carte et les solutions à suivre.
Pourquoi une carte bancaire peut-elle être bloquée ?
Plusieurs raisons peuvent expliquer le blocage de votre carte bancaire :
- Dépassement de découvert, vous avez atteint la limite de votre découvert ou vous avez un comportement financier risqué
- Expiration de votre carte, elle a une durée de validité de 3 ans, si vous arrivez à échéance sans avoir commandé une nouvelle carte, elle sera automatiquement bloquée
- Suspicion de fraude, votre banque peut détecter des opérations inhabituelles sur votre compte et prendre la décision de bloquer votre carte par précaution. Par exemple, si vous utilisez votre carte à plusieurs reprises à l’étranger
- Solde insuffisant, vous ne présentez pas de fond suffisant pour effectuer vos transactions; Cela peut être le cas pour les cartes bancaires à autorisation systématique
- Plafond de retrait et de paiement atteint, si vous dépassez le plafond fixé par votre banque, vous ne pourrez plus utiliser votre carte jusqu’au prochain délai
- Code PIN incorrect, si vous saisissez à plus de trois fois un code PIN erroné, votre carte sera bloquée pour des raisons de sécurité
Carte bancaire bloquée pour dépassement de découvert : que faire ?
Le dépassement de découvert est le fait que vous utilisez plus d’argent que ce qui est disponible sur votre compte y compris le montant du découvert autorisé par votre institution financière. Que vous ayez une autorisation de découvert autorisé ou non, votre carte bancaire peut être bloquée si votre banque estime que le risque est trop élevé pour continuer à vous autoriser à utiliser votre compte. Elle vous empêche alors d’effectuer de nouvelles transactions pour ne pas aggraver la situation. Le blocage de la carte est un processus de sécurité créé pour vous protéger d’une situation financière compliquée à gérer.
Si vous souhaitez avoir accès de nouveau à votre compte bancaire et faire des paiements, vous devez :
- Réapprovisionner votre compte pour trouver un solde positif
- Négocier auprès de votre banque une augmentation de votre limite de découvert autorisé si vous rencontrez des difficultés financières tous les mois
- Construire un plan de remboursement avec votre banque afin d’organiser et rembourser vos dettes
Contacter votre banque en cas de dépassement de découvert
En cas de dépassement de découvert, contactez rapidement votre conseiller bancaire et expliquez lui votre situation si vous n’êtes pas en capacité de réapprovisionner votre compte dans les jours qui suivent le blocage. Demandez alors une augmentation de votre découvert.
Régulariser votre compte pour débloquer la carte
Si vous souhaitez débloquer votre carte, vous pouvez régulariser votre compte, cela peut se faire à l’aide d’un virement depuis un autre compte ou en déposant des espèces sur votre compte.
Explications spécifiques aux banques concernant le blocage de cartes
Les institutions financières appliquent des mesures de sécurité afin de protéger les comptes de leurs clients, tel que le blocage de carte. Chaque banque a des politiques et des raisons spécifiques de blocage de carte, tout dépend du type de carte qu’ils proposent mais également de leurs protocoles internes.
Voici les situations spécifiques de blocage de cartes par les banques :
- Dépassement du découvert et solde insuffisant
- Manque d’informations personnelles et de vérification d’identité
- Non activation de la carte après son renouvellement dans les délais impartis
- Perte ou vol de votre carte
Pour résoudre le problème de carte bancaire bloquée, vous devez contacter votre banque ou utiliser votre application mobile pour débloquer votre carte après avoir rempli les conditions demandées. Vous pouvez aussi vous rendre en agence si votre situation est complexe et qu’elle nécessite de voir votre conseiller.
Comment Nickel gère le blocage des cartes en cas de dépassement
Il n’y a pas de découvert autorisé si vous avez un compte Nickel. Assurez-vous de régulariser votre compte régulièrement afin d’avoir les fonds suffisants avant d’effectuer vos opérations. Nickel est alors en droit de bloquer votre compte en cas de fonds insuffisant, dans le cas où votre solde de compte ne permet pas de prélever la cotisation annuelle malgré plusieurs relances. Certaines opérations, liées à un manque de fond sur votre compte et du découvert non autorisé, peuvent engendrer des frais, par exemple le coût de la lettre d’information va être à 20€ ou le rejet de prélèvement de solde insuffisant qui sera à 10€.
Si vous êtes dans une situation de dépassement de découvert vous pouvez approvisionner votre compte bancaire :
- En vous rendant chez votre buraliste ou Point Nickel le plus proche pour déposer vos espèces. Pour le trouver, consultez la carte de nos points de vente
- En vous faisant un virement instantanée depuis un autre compte via votre espace client
- En faisant un dépôt de chèque via votre espace client web ou votre application mobile. Puis en envoyant votre chèque par courrier
- En ajoutant une autre carte bancaire sur votre compte Nickel via votre espace client web ou votre application mobile.
Dans le cas où votre situation est plus complexe, vous pouvez contacter le service client Nickel par téléphone afin de vous renseigner davantage sur la façon dont vous pouvez débloquer votre carte Nickel. Vous pouvez aussi suivre les instructions qui vous ont été envoyées lorsque votre carte a été bloquée ou nous contacter via ce formulaire.
Prévention : éviter le blocage de votre carte bancaire
Le blocage de votre carte peut être une source de stress, surtout si vous avez besoin pour des retraits ou des paiements urgents. Il vaut mieux prévenir qu’être bloqué.
Pour cela suivez nos conseils pour éviter que votre carte bancaire ne soit bloquée, tels que :
- Gérer votre solde de manière proactive
- Mettre en place des alertes
- Comprendre les limites de votre découvert autorisé
- Consulter régulièrement votre relevé bancaire
- Se fixer un budget mensuel
- Créer un compte d’épargne avec une réserve d’urgence
Consultez régulièrement votre espace bancaire pour vérifier si vous avez les fonds suffisants pour effectuer des transactions en magasin, en ligne ou faire des retraits. Vérifiez le plafond de votre carte bancaire, et n’hésitez pas à contacter votre banque afin de négocier une augmentation de votre plafond ou alors vous rendre sur votre application mobile pour le faire vous même et éviter les agios.
Nickel est un établissement financier qui ne dispose pas d’agence bancaire mais d’un réseau de 7 500 buralistes partenaires partout en France et dans les territoires d’Outre-Mer.Dès que vous avez souscrit à une offre Nickel et que votre compte est activé, vous aurez le droit de le gérer en totale autonomie à partir de votre espace web Nickel ou de votre application mobile et accéder aux différents outils de gestion Nickel :
- L’espace client en ligne, vous permet de gérer l’intégralité de votre compte tel que : suivre le solde de votre compte en temps réel, mettre en place des virements permanents ou immédiats, modifier vos plafonds de retraits et de paiements, désactiver et réactiver temporairement votre carte ou approvisionner votre compte en temps réel.
- Les alertes personnalisées par notification, email et SMS afin d’être alerté si votre solde est insuffisant, vous avez atteint votre plafond, vous avez entré trois codes erronés ou une opération à été réalisée à l’étranger
- Le service client, qui est toujours à votre disposition par email, téléphone ( 01 76 49 00 00) ou via le formulaire de contact