Nickel > Guide > >Comment percevoir sa retraite quand on n’a pas de compte bancaire ?
Comment percevoir sa retraite quand on n’a pas de compte bancaire ?
De nombreuses personnes, par choix ou dû à certaines contraintes, n’ont pas de compte bancaire. Pourtant, l’heure de la retraite arrive pour tous, et il est essentiel de pouvoir percevoir ses pensions en toute sérénité. Si vous êtes dans cette situation, rassurez-vous : des solutions existent pour sécuriser le versement de votre retraite, même sans compte bancaire. On vous explique dans cet article les options qui s’offrent à vous pour percevoir votre retraite chaque mois.
Est-il possible de percevoir sa retraite sans compte bancaire ?
Bien que le versement des retraites ait été modernisé et s'effectue majoritairement par virement bancaire, l'absence d'un compte bancaire classique n'est pas nécessairement un blocage. Des solutions alternatives existent.
Ce que dit la loi sur le versement des pensions
En théorie, la plupart des retraites sont versées par virement bancaire. Depuis 2026, une obligation administrative impose le paiement scriptural pour certaines prestations sociales, y compris une partie des retraites. Cela signifie que les paiements en espèces pour les pensions sont désormais impossibles. L'utilisation du chèque se fait de plus en plus rare et la majorité des versements se fait via un virement bancaire.
Quelles alternatives lorsqu’on n’a pas de compte bancaire ?
Cependant, il est important de noter qu’un compte bancaire traditionnel n’est pas forcément indispensable. Un compte de paiement peut suffire. Ces comptes, souvent proposés par des établissements de paiement ou des fintechs, permettent de recevoir des virements, d’effectuer des paiements en ligne ou par carte et de retirer de l’argent. Ils sont donc une alternative intéressante si vous ne souhaitez pas ouvrir un compte dans une banque traditionnelle.
Des fintechs comme Nickel offrent ce type de compte, accessible à tous, sans conditions de revenus et avec une ouverture simplifiée.
Pourquoi certaines personnes ne veulent ou ne peuvent pas ouvrir un compte bancaire
Ces raisons sont souvent liées à des situations personnelles complexes, et il est important de les comprendre pour proposer des solutions adaptées. Parmi les raisons les plus courantes, il y a :
- L’interdiction bancaire
- Les difficultés financières
- L'absence de justificatifs (de domicile, de revenus…)
- Le manque de confiance dans les établissements bancaires
- Difficultés avec les nouveaux outils numériques
- La volonté d'avoir un outil simple
La situation des interdits bancaires
Être interdit bancaire peut rendre l'accès aux services bancaires traditionnels très compliqué. Les banques sont souvent réticentes à l’idée d’ouvrir un compte à une personne fichée à la Banque de France, par crainte de nouveaux incidents de paiement.
Exemple : " Pierre, devenu interdit bancaire suite à un chèque sans provision. Il a essayé d'ouvrir un compte dans plusieurs banques, mais toutes ont refusé. Il s'est alors tourné vers Nickel, qui lui a permis de retrouver une autonomie financière."
Les personnes souhaitant éviter les frais bancaires
Pour les personnes disposant d'un budget serré ou d'une faible pension de retraite, les frais bancaires peuvent représenter une charge importante. Les frais de tenue de compte, les commissions sur les opérations courantes ou les frais de découvert peuvent rapidement grever un budget déjà limité. Ces personnes peuvent donc chercher des alternatives moins coûteuses, voire gratuites.
Utiliser un compte de paiement (solution la plus simple)
Un compte de paiement est une alternative intéressante si vous ne possédez pas de compte bancaire traditionnel. Il ne s’agit pas d’un compte bancaire au sens strict du terme, mais il offre des fonctionnalités similaires. Il est proposé par des établissements de paiement et des néobanques. Ces comptes sont généralement associés à un IBAN français, ce qui facilite la réception des virements de votre caisse de retraite.
Avantages :
- Simplicité d'ouverture (souvent sans conditions de revenus).
- Facilité d'utilisation au quotidien.
- Alternative aux banques traditionnelles.
Comment ça marche ?
- Réception des virements de pension : le compte de paiement est associé à un IBAN FR, ce qui vous permet de communiquer ce numéro à votre caisse de retraite pour recevoir vos pensions par virement.
- Réception d'argent : vous pouvez recevoir de l'argent d'autres personnes par virement.
- Carte de paiement : vous disposez d'une carte de paiement (souvent une carte bancaire classique) pour effectuer des achats en ligne ou en magasin, et pour retirer de l'argent aux distributeurs automatiques.
Mandats et alternatives (rare, limité, souvent impossible)
Par le passé, il était possible de recevoir sa retraite par mandat cash ou en espèces. Dans certains cas exceptionnels, il peut être possible de désigner un tiers de confiance pour recevoir votre pension sur son compte bancaire, mais cela nécessite une procuration et des justificatifs.
Comment recevoir sa retraite sur un compte de paiement Nickel
Si vous êtes à la recherche d'une solution à la fois simple, pratique et financièrement accessible pour la perception de votre retraite, notamment si vous ne possédez pas ou ne souhaitez pas utiliser un compte bancaire traditionnel, vous pouvez vous tourner vers le compte de paiement Nickel.
Nickel permet de recevoir et de gérer des virements réguliers, y compris ceux provenant des caisses de retraite. Son accessibilité est un atout majeur, puisque l'ouverture du compte s'effectue rapidement chez un buraliste agréé ou en ligne. C’est sans conditions de revenus, et vous obtenez un RIB français, indispensable pour ce type de transactions.
De plus, le compte Nickel est conçu pour vous aider à gérer simplement votre argent. Vous avez accès à une carte Mastercard internationale et à et un espace client simple d'utilisation et qui répond aux besoins essentiels des retraités, sans fonctionnalités trop complexes.
Votre compte Nickel est associé à un IBAN français (commençant par FR) tout à fait compatible avec le versement des pensions de retraite. Les caisses de retraite acceptent sans problème les IBAN FR des comptes de paiement comme Nickel, ce qui vous permet de recevoir votre pension directement sur votre compte.
L'ouverture d'un compte Nickel est particulièrement simple et rapide. En seulement 5 minutes, vous pouvez ouvrir votre compte chez un buraliste partenaire, sans avoir à justifier de revenus minimums ni à fournir de nombreux documents. Cette simplicité est un atout majeur, surtout pour les personnes qui ne sont pas à l'aise avec les démarches bancaires traditionnelles.
Avec Nickel, vous obtenez une carte bancaire pensée pour simplifier votre quotidien. Effectuez vos paiements en toute simplicité, que ce soit pour vos courses en magasin ou vos achats en ligne, et retirez de l'argent dans n'importe quel point de vente Nickel ou distributeur partout dans le monde. Vous avez également accès à une application mobile, qui vous permet de suivre simplement votre budget en temps réel. Activez les notifications SMS pour être immédiatement informé de l'arrivée de votre pension ou de tout autre mouvement important sur votre compte.
Étape par étape : comment faire modifier le RIB auprès de sa caisse de retraite
Communiquer votre nouveau RIB Nickel à votre caisse de retraite est essentiel pour continuer à recevoir votre pension sans interruption. Cela évite les retards et les complications. Voici un mini-guide facile à suivre pour mettre à jour vos coordonnées bancaires auprès de votre caisse de retraite (CNAV, CARSAT, AGIRC-ARRCO...) :
Où trouver son RIB
Votre Relevé d'Identité Bancaire (RIB) Nickel est indispensable pour cette démarche. Voici comment le trouver facilement :
- Depuis votre espace client en ligne : connectez-vous à votre espace personnel sur le site Nickel, et téléchargez votre RIB en quelques clics.
- Depuis l'application mobile Nickel : ouvrez l'application sur votre téléphone, et cliquez sur “Profil”, puis “Mon RIB” pour télécharger votre RIB ou le partager directement.
Comment le transmettre à la caisse de retraite
Chaque caisse de retraite a ses propres procédures. Voici les options les plus courantes pour contacter votre caisse de retraite et leur transmettre votre RIB :
- Par internet : si vous êtes à l'aise avec internet, c'est souvent la méthode la plus rapide. Rendez-vous sur le site web de votre caisse de retraite (par exemple, CNAV pour la retraite de base, AGIRC-ARRCO pour la retraite complémentaire). Connectez-vous à votre espace personnel et suivez les instructions pour télécharger votre RIB Nickel.
- Par courrier : vous pouvez envoyer une copie de votre RIB Nickel à votre caisse de retraite par la poste. N'oubliez pas d'indiquer clairement votre nom, prénom, numéro de sécurité sociale et votre adresse sur le courrier. Envoyez le tout à l'adresse de votre caisse de retraite (vous la trouverez facilement sur internet ou sur vos relevés de retraite).
- Par téléphone : certaines caisses de retraite vous permettent de signaler votre changement de RIB par téléphone. Appelez votre caisse de retraite (le numéro de téléphone est sur votre relevé de retraite ou sur internet). Un conseiller vous guidera dans la démarche.
- En agence : si vous préférez un contact direct, vous pouvez vous rendre dans une agence de votre caisse de retraite. Prenez rendez-vous au préalable pour être sûr d'être reçu. Apportez votre RIB Nickel et une pièce d'identité.
Délais de prise en compte
Le délai pour que votre caisse de retraite prenne en compte votre nouveau RIB Nickel peut varier de quelques jours à quelques semaines. N'hésitez pas à contacter votre caisse de retraite si vous n'avez pas de nouvelles après quelques semaines.