Comment fonctionne une assurance moyens de paiement ?
Lorsque vous ouvrez un compte dans une institution financière, vous avez droit à plusieurs moyens de paiements, notamment à des cartes bancaires. Celles-ci vous permettent de payer en ligne ou en magasin notamment. Souvent et selon votre contrat, elles sont associées à des assurances sur les moyens de paiement pour vous protéger contre des risques tels que le vol. Mais qu’est ce qu’une assurance moyens de paiement ? Quelles sont les différentes garanties qui sont incluses ? Quels sont leurs avantages ? On répond à toutes vos interrogations dans ce guide.
Pourquoi souscrire une assurance pour ses moyens de paiement ?
Souscrire à une assurance pour ses moyens de paiements peut être judicieux car cette garantie permet de vous protéger en cas de vol, de perte ou d’utilisation frauduleuse de vos cartes bancaires ou de vos chéquiers.
Elle offre également une assistance et des services utiles, et peut inclure des garanties complémentaires pour une plus grande tranquillité d'esprit.
De plus, savoir que vous êtes protégé en cas de problème avec vos moyens de paiement permet une plus grande tranquillité d'esprit, surtout lors de déplacements ou d'achats importants. Si vous êtes un adapte du voyage, les assurances cartes bancaires peuvent vous être utiles pour renforcer la sécurité de vos transactions.
Important : généralement les institutions financières incluent déjà une assurance de base avec leurs cartes bancaires. Vérifiez les conditions de votre contrat pour savoir si vous êtes déjà couvert et si une assurance complémentaire est nécessaire.
C’est quoi une assurance moyens de paiement ?
Une assurance moyens de paiement est un contrat qui vous protège contre divers risques liés à l'utilisation de vos moyens de paiement, tels que vos cartes bancaires (débit, crédit, prépayées), vos chèques, et parfois même vos portefeuilles électroniques comme Apple Pay ou Google Pay.
L'objectif principal de cette assurance est de vous indemniser et de minimiser les conséquences financières en cas de situations imprévues et dommageables.
Conseils Nickel :
- Plafonds de garantie : Les assurances ont des plafonds de remboursement, n’oubliez pas de vérifier que ceux-ci correspondent à vos besoins.
- Exclusions : Lisez attentivement les exclusions de garantie pour savoir ce qui n'est pas couvert par l'assurance.
- Franchise : Certaines assurances appliquent une franchise, c'est-à-dire une somme qui reste à votre charge en cas de sinistre.
- Prix : N’hésitez pas à comparer les prix et les garanties offertes avant de choisir.
Quelles garanties sont incluses ?
Les garanties incluses dans une assurance moyens de paiement varient en fonction de votre contrat et de votre établissement financier.
Cependant, voici les garanties les plus courantes :
Garanties principales :
- L’utilisation frauduleuse : C'est la garantie principale. Elle couvre les pertes financières résultant de l'utilisation non autorisée de votre moyen de paiement, suite à un vol, une perte, une escroquerie ou un piratage. Cela inclut les retraits d'espèces, les paiements en ligne et les achats en magasin.
- Protection contre la fraude et le vol : L'assurance couvre généralement les pertes financières liées à l'utilisation frauduleuse de votre carte, que ce soit en cas de vol physique, de piratage en ligne ou de paiements non autorisés. Cela peut vous éviter des pertes importantes et des démarches complexes pour récupérer votre argent.
Garanties complémentaires (souvent en option) :
- Protection des clés et papiers du véhicule : Prise en charge des frais liés à la perte, au vol ou à la détérioration des clés et papiers du véhicule assuré.
- Agression et vol de sac à main : Remboursement du contenu du sac à main (papiers, clés, téléphone, etc.) en cas de vol avec agression.
- Opposition administrative : Remboursement des frais liés à l'opposition administrative sur un compte bancaire suite à une perte ou un vol des moyens de paiement.
Quels sont les avantages et les limites de ce type d’assurance ?
L’assurance moyens de paiement peut alors être un outil utile pour vous protéger contre certains risques, mais il est crucial de bien comprendre les garanties, les limites et les coûts avant de souscrire.
Une assurance moyens de paiement vous fait bénéficier de nombreux avantages grâce aux différentes garanties incluses, telles que :
- Sérénité et protection : L'assurance vous procure une tranquillité d'esprit en sachant que vous êtes couvert en cas d'imprévus liés à vos moyens de paiement. Vous êtes protégé contre les risques de fraude, de vol, de perte et autres incidents.
- Couverture financière: En cas de sinistre couvert, l'assurance vous rembourse les pertes financières subies, vous évitant ainsi des dépenses importantes et imprévues.
- Assistance et accompagnement : L'assurance vous offre une assistance pratique en cas de perte ou de vol de votre moyen de paiement, en vous aidant dans les démarches d'opposition, de remplacement et éventuellement dans d'autres situations difficiles (avance de fonds à l'étranger, etc.).
- Complément à l'assurance bancaire : L'assurance moyens de paiement peut compléter les garanties offertes par votre institution financière et vous offrir une couverture plus étendue.
Quel est le coût moyen d’une assurance moyens de paiement ?
Le coût d'une assurance moyens de paiement dépend de plusieurs facteurs tels que :
Une assurance basique couvrira généralement la perte ou le vol de la carte, ainsi que l'utilisation frauduleuse. Des formules plus complètes peuvent inclure des garanties supplémentaires comme l'assurance sur les effets personnels. Plus la couverture est large, plus la prime sera élevée.
Les assurances moyens de paiement ont généralement des plafonds de garantie, c'est-à-dire un montant maximum qu'elles prendront en charge en cas de sinistre. Des plafonds plus élevés impliquent un coût plus important.
Le type de carte bancaire (classique, premium, etc.) peut influencer le coût de l'assurance. Les cartes haut de gamme incluent souvent des assurances plus complètes, ce qui se reflète dans leur cotisation annuelle. Parfois, l'assurance est directement intégrée aux services de la carte premium.
Les tarifs varient d'un établissement à l'autre. Il est donc important de comparer les offres. Certaines banques ou fintechs proposent des assurances moyens de paiement en option, tandis que d'autres les incluent dans leurs packages de services.
Dans certains cas, le profil de l'assuré (âge, profession, etc.) peut être pris en compte dans le calcul de la prime.
Nous ne pouvons pas donner un coût moyen précis.
N'hésitez pas à comparer les différentes offres en fonction de vos besoins et de votre budget Il alors préférable de :
- Comparer les prix des différentes assurances en fonction des garanties offertes.
- Prendre en compte le montant de la franchise en cas de sinistre.
Qui peut souscrire une assurance moyens de paiement ?
L'assurance moyens de paiement peut être souscrite par toute personne titulaire d'un compte et d'une carte de paiement associée (carte de débit, carte de crédit). Certaines offres peuvent être limitées en fonction de l'âge ou des conditions spécifiques de l’établissement ou de l'assureur.
Il est important de comparer les différentes offres pour choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins et à votre profil.
Comment bien choisir son assurance moyens de paiement ?
Il est important de bien comparer les offres en fonction de vos besoins et de votre budget et de lire attentivement les conditions générales avant de souscrire une assurance moyens de paiement.
Voici les critères à prendre en compte pour bien choisir son assurance :
- Vol et perte des moyens de paiement : c'est la garantie de base. Vérifiez le plafond de remboursement et les franchises éventuelles. Est-ce que les espèces retirées juste avant le vol sont couvertes ? Y a-t-il une limite de temps pour déclarer le sinistre ?
- Utilisation frauduleuse de la carte : en cas de paiement sans contact frauduleux, de piratage en ligne ou de copie de carte, l'assurance doit couvrir les pertes financières. Attention aux plafonds et aux exclusions (négligence grave, divulgation du code confidentiel...).
- Opposition sur carte : l'assurance peut prendre en charge les frais d'opposition sur la carte.
- Remplacement des papiers d'identité : certaines assurances remboursent les frais liés au remplacement des papiers d'identité volés avec la carte.
- Clés et papiers du véhicule : si l'assurance couvre également la perte des clés et papiers du véhicule volés en même temps que les moyens de paiement, c'est un plus.
- Négligence grave : Laisser son code PIN avec sa carte, divulguer son code à un tiers…
- Fraude familiale : L'utilisation frauduleuse de la carte par un membre de la famille est souvent exclue.
- Certains types de paiements : Les paiements effectués dans certains pays ou avec certains types de cartes peuvent être exclus.
Nickel : une assurance pour vos moyens de paiement, sans complexité
Nickel est une solution alternative aux banques traditionnelles qui vous permet d’ouvrir un compte de paiement en 5 minutes et de bénéficier de plusieurs moyens de paiement pour payer et être payé et gérer votre argent simplement et efficacement; tels que :
- Une carte bancaire de débit Mastercard internationale : vous pouvez choisir la carte qui correspond le mieux à vos besoins parmi la carte Nickel Classic, My Nickel, et les cartes premium (Nickel Chrome et Nickel Metal)
- Virements : Un RIB français est fourni avec le compte, permettant d'envoyer et de recevoir des virements SEPA.
- Paiement mobile (Apple Pay, Google Pay, Click to Pay)
- Prélèvement automatique : possibilité de mettre en place des prélèvements automatiques pour régler ses factures.
Toutes les cartes Nickel sont associées à des solutions d’assurance et d’assistance grâce notre partenariat avec Europ Assistance.
Pour connaître le détail des prestations d'assurance et d'assistance consultez la notice spécifique à votre carte :
- Pour Nickel Classic et My Nickel : ces cartes vous donnent accès à tous les services Nickel mais également à un pack d’assurances et assistances essentielles.
- Pour Nickel Chrome : cette carte vous donne accès à des assurances et assistances premium, particulièrement utiles si vous voyagez souvent à l’étranger et/ou si vous faites régulièrement des achats en ligne.
- Pour Nickel Metal : également associée à des assurances et assistances premium, cette carte vous permet également de profiter de la gratuité totale sur vos retraits et paiements, en France comme à l’étranger.
Que faire en cas de sinistre ou de fraude sur un moyen de paiement ?
Face à un sinistre ou une fraude sur un moyen de paiement (carte bancaire, chéquier, paiement mobile, etc.), il est crucial que vous agissiez vite. Voici les étapes à suivre :
1. Faire opposition immédiatement :
- Carte bancaire : Contactez votre banque ou l'organisme émetteur de votre carte par téléphone. Conservez précieusement le numéro de l'opposition. Certaines banques permettent également de faire opposition via leur application mobile ou leur site internet. Vous pouvez également appeler le centre d'opposition au 01.76.49.48.10 (ouvert 7j/7 et 24h/24) ou depuis l'étranger au +33.01.76.49.48.10.
- Chéquier : Contactez votre banque pour faire opposition.
- Prélèvement SEPA frauduleux : Contactez votre institution financière au plus vite.
2. Déposer plainte :
- Rendez-vous au commissariat de police ou à la gendarmerie le plus proche pour déposer plainte. Munissez-vous de tous les documents utiles (relevé de compte, numéro d'opposition, etc.).
3. Déclarer le sinistre à votre assurance :
- Si vous avez souscrit une assurance moyens de paiement, contactez votre assureur dans les délais impartis (généralement 48h à 72h). Fournissez tous les documents demandés (copie de la plainte, relevés bancaires, etc.).
4. Contacter votre établissement financier pour les démarches de remboursement :
- Informez votre institution financière des démarches effectuées et fournissez-lui une copie du dépôt de plainte.Elle pourra alors entamer les procédures de remboursement selon les conditions de votre contrat et les garanties de votre carte.
5. Consulter vos relevés de compte régulièrement :
- Après un sinistre, surveillez attentivement vos relevés de compte pour vous assurer qu'aucune autre opération frauduleuse n'a été réalisée.