Compte sans frais : économisez simplement sur vos frais bancaires
En choisissant une carte de paiement Nickel, vous payez uniquement ce que vous consommez. Pas de frais cachés ici ! Notre compte sans banque Nickel vous évite les mauvaises surprises. Surtout, nos tarifs sont accessibles sur notre site ou notre application en toute transparence.
Sans découvert bancaire possible, vous évitez les agios, ces coûts supplémentaires élevés qui tombent lorsque le solde de votre compte en banque tombe dans le rouge. Opter pour Nickel, c’est synonyme d’économies sur vos frais bancaires par rapport à une banque traditionnelle.
Banque en ligne sans frais : comment faire son choix ?
Choisir une banque en ligne sans frais cachés nécessite de bien comparer les offres.
Voici les points clés à considérer :
- Types de frais : Attention aux frais "cachés” comme les frais d'inactivité ou les frais pour des services spécifiques.
- Services proposés : définissez vos besoins : carte bancaire avec débit immédiat ou différé, chéquier, autorisation de découvert, facilité de caisse, assurances associées, etc. Comparez ensuite les offres qui correspondent à vos besoins.
- Plafonds et limites : vérifiez les plafonds de paiement et de retrait, ainsi que les limites de découvert autorisées, et assurez-vous qu'ils correspondent à votre utilisation.
- Accessibilité et service client : une bonne banque en ligne doit proposer une application mobile ergonomique, un site web clair et un service client facilement joignable et réactif.
- Conditions d’éligibilité : certaines banques en ligne imposent des conditions de revenus ou d’épargne. Vérifiez que vous remplissez les critères d'éligibilité.
- Sécurité : renseignez-vous sur les mesures de sécurité mises en place par la banque pour protéger vos données et vos transactions.
- Avis clients : consulter les avis d'autres clients peut vous donner un aperçu de la qualité des services et de la satisfaction client.
Quels frais existent malgré un compte gratuit ?
Même avec un compte bancaire présenté comme "gratuit", certains frais peuvent s'appliquer. Voici les principaux :
- Opérations exceptionnelles : la plupart des banques facturent des frais pour des services comme la réédition d'un code de carte bancaire, le remplacement d'une carte perdue ou volée, la commande d'un chéquier, l'envoi d'un relevé de compte par courrier, etc.
- Services optionnels : les institutions financières proposent souvent des services additionnels payants, tels que des assurances (moyens de paiement, voyages, etc.), des alertes SMS, des accès à des plateformes de trading, des conseils personnalisés, etc. Ces services ne sont pas obligatoires mais peuvent engendrer des coûts si vous y souscrivez.
- Frais à l'étranger (hors zone euro) : même si les opérations en euros sont gratuites, des frais peuvent s'appliquer pour les paiements et retraits effectués en devises étrangères (hors zone euro). Ces frais incluent généralement une commission sur le montant de l'opération et parfois des frais fixes par retrait.
- Incidents de paiement : si votre compte est à découvert ou si un prélèvement est rejeté pour provision insuffisante, des frais d'intervention, des agios et/ou des frais de rejet s'appliqueront. Ces frais peuvent être importants. Il est donc crucial de bien gérer son budget pour les éviter.
- Frais liés aux moyens de paiement spécifiques : si vous demandez une carte bancaire premium (Visa Premier, Mastercard Gold), des frais annuels peuvent être appliqués, même si le compte est gratuit. Certaines banques offrent la gratuité de ces cartes sous conditions de revenus ou d'épargne.
Quels sont les principaux frais bancaires à éviter ?
Voici les principaux frais bancaires à éviter :
- Frais de tenue de compte : certaines banques facturent des frais mensuels ou annuels simplement pour gérer votre compte. Privilégiez les offres sans frais de tenue de compte.
- Frais de carte bancaire : certaines banques proposent des cartes bancaires gratuites (souvent à débit immédiat). Certaines offres (Visa Premier, Mastercard Gold) sont sous conditions de revenus, d'épargne ou d'utilisation.
- Frais de virements et prélèvements : les virements et prélèvements SEPA en euros sont généralement gratuits. Vérifiez les frais pour les virements internationaux ou dans d'autres devises.
- Frais sur les retraits : les banques en ligne gratuites limitent souvent le nombre de retraits gratuits par mois, en France ou à l'étranger. Au-delà, des frais s'appliquent. Certaines offrent des retraits gratuits et illimités.
- Frais d’incident de paiement : les commissions d'intervention, les frais de rejet de prélèvement ou de chèque peuvent être élevés. Comparez les tarifs et essayez de les éviter en gérant votre budget.
- Agios : si vous optez pour une offre avec découvert autorisé, vérifiez les frais liés au dépassement du découvert autorisé.
Pourquoi Choisir Nickel pour un compte sans frais ?
L’offre Nickel repose sur la transparence des tarifs. Par exemple, pour notre carte Nickel classique, vos frais annuels sont de 25 €. Vous disposez d’une carte de paiement à autorisation systématique de solde et d’un bouquet de services. Si vous voulez consommer d’autres services complémentaires alors vous payez en conséquence. Tout est indiqué sur notre site.
Voici une de nos grandes forces par rapport à la concurrence : l’absence de frais cachés.
Cette promesse est prioritaire, car Nickel existe pour tout le monde y compris les personnes qui sont en difficulté financière et qui ont besoin d’un compte et d’une carte de paiement associée.
Sans frais cachés, Nickel évite de vous faire dépenser pour des services que vous n’utilisez pas. Et notre grille tarifaire se lit facilement, tandis que d’autres concurrents préfèrent vous noyer d’informations…quand ils veulent bien en donner.
Notre carte à autorisation systématique de solde ne permet pas de découvert bancaire. Vous n’êtes donc jamais en solde négatif. Oubliez les frais d’incident de paiement, connus sous le nom d’agios, perçus par une banque en cas de découvert et qui se composent d’intérêts débiteurs, de frais divers et de commissions bancaires.
Avec Nickel, impossible, car vous n’avez pas accès au service de découvert bancaire. Votre compte est interrogé avant chaque opération pour savoir si vous avez l’argent nécessaire. Dans le cas contraire, l’opération est annulée.
En parallèle, votre banque sans frais cachés ni agios propose un service simple. Cette caractéristique chère à nos yeux se retrouve dans la souscription à l’offre Nickel possible en ligne en 5 minutes ou chez un buraliste partenaire (plus de 7400 en France).
La gestion de votre carte est pratique depuis votre espace client et votre application mobile Nickel. Et si vous n’avez pas accès à Internet, pas de souci, Nickel communique avec vous par SMS.
L’offre Nickel est surtout accessible à tous y compris aux interdits bancaires. Vous n’avez pas à justifier de vos revenus lors de l’ouverture de votre compte sans banque.
La démarche ne requiert qu’une pièce d’identité en cours de validité. Vous n’avez pas besoin de présenter de justificatifs de domicile ni de faire un dépôt initial ou un premier virement pour activer votre compte. Réglez votre cotisation (à partir de 25 € par an) pour disposer de votre carte gratuite puis activez votre compte avec le code PIN reçu par SMS. Et le tour est joué !
Nickel : des services sans frais et totalement transparents
Vous voulez savoir combien vous allez payer pour avoir un compte Nickel et c’est bien normal. Pas d’opacité, telle est la politique de la maison.
Découvrez les offres Nickel sans frais additionnels
Voici nos 4 offres, de la plus basique à la plus complète :
Carte Nickel : 25 €/an, pour un compte avec RIB et carte MasterCard. Vous disposez des services gratuits suivants :
- Assurances standard MasterCard (assistance médicale, assurance contre la perte d’effets personnels à l’étranger, assistance cyber sécurité…)
- Retraits dans tous les distributeurs automatiques et dans les Points Nickel partenaires en France
- Dépôts dans les Points Nickel partenaires, rechargement instantané par carte bancaire et dépôt de chèques
- Paiements par carte gratuits en France avec ou sans contact.
Carte My Nickel : 27,50 €/an comprenant en plus du bouquet de base une carte de paiement nominative et design personnalisable
Carte Nickel Chrome : 55 €/an additionnant tous les services précédents et ajoutant :
- Des assurances et assistances exclusives au quotidien et pour vos voyages
- Des paiements par carte gratuits à l'étranger
- Une tarification avantageuse sur les retraits à l'étranger.
Carte Nickel metal : 105 €/an rajoutant aux précédents services :
- Les retraits gratuits en France et à l’étranger en devises ;
- Le reversement de 5 € de votre cotisation à une association ;
- Une carte nominative en métal inoxydable.
Nickel : zéro frais de tenue de compte
Vous n’avez pas à verser de frais de tenue de compte comme les appliquent les banques traditionnelles. Surtout, vous payez votre abonnement annuel ou mensualisé sans vous soucier de frais supplémentaires. Et si vous voulez accéder à d’autres services payants, tout est transparent.
Par exemple, vous prenez l’offre de base à 25 €/an, voici le coût de services non compris dans l’abonnement :
- 1 € si vous payez dans une autre monnaie que l’euro (hors Zone euro)
- 0,5 € si vous retirez des espèces dans un Point Nickel (vous avez 3 retraits gratuits par mois)
- 1,5 € si vous retirez des espèces dans un distributeur automatique de billets en zone euro
- 2,5 € si vous retirez des espèces dans un distributeur automatique de billets en dehors de la zone euro (monnaie étrangère).
Si vous voyagez par exemple, réfléchissez à prendre une offre de gamme supérieure dont les retraits et les paiements à l’étranger seront inclus dans votre abonnement (peu importe leur nombre). Rapprochez-vous d’un conseiller Nickel si vous n’êtes pas certains de votre choix.
Pourquoi Nickel ne facture aucun frais caché ?
Aucun mystère, Nickel mise sur la transparence. Vous savez exactement combien coûte votre abonnement, sachant que notre offre se décline en 4 bouquets de service. Tout est inscrit sur une page unique. Inutile d’aller voir les astérisques en fin de document ou de devoir lire entre les lignes.
Vous payez ce que vous consommez.
Vos frais bancaires sont maîtrisés. Et vous payez le moins possible, car :
- Sans découvert bancaire autorisé, vous évitez les agios ;
- Aucune commission de change ne s’applique si vous utilisez votre carte à l’étranger ;
- Le paiement en cas de prélèvement rejeté faute d’approvisionnement ne vous coûte que 10 € contre 2 à 3x plus dans une banque traditionnelle ;
- Le chèque impayé ou non conforme ne coûte que 20 € contre 30 € voire 50 € ailleurs.
Virements et prélèvements sans surcoût avec Nickel
Vos virements SEPA chez Nickel sont compris dans votre abonnement annuel. Vous ne payez pas de frais supplémentaires pour un virement occasionnel sur internet. Si vous mettez en place un prélèvement automatique pour payer votre abonnement d’électricité, d’eau, de gaz ou d’internet, l’opération est gratuite. Vous ne payez toujours pas de frais supplémentaires.
Avec le prélèvement automatique, oui, vous pouvez basculer en solde négatif si, au moment de l’opération, votre compte Nickel n’est pas suffisamment provisionné. Vous devez l’anticiper. Mais en cas d’oubli, l’absence de fonds suffisants entraîne un rejet de prélèvement, soit un incident de paiement dans le jargon bancaire qui vous sera facturé 10 €. Notez que :
- Si vous êtes en situation de fragilité bancaire, les frais de rejets de prélèvement sont limités à 20 € par mois (à partir du 3e rejet dans le mois, vous ne paierez plus de frais d’incident bancaire) ;
- Si vous êtes en situation de surendettement reconnue par la Banque de France, vous êtes exempté de frais de rejet de prélèvement et de saisie pendant deux ans.
Les fonctionnalités Nickel qui vous font vraiment économiser
Pour faire des économies sur vos frais bancaires, vous devez suivre attentivement et régulièrement ce qui se passe sur votre compte. C’est le meilleur moyen de savoir où vous en êtes dans le mois. L’idéal est de calculer vos dépenses obligatoires (loyers, alimentaire, essence, électricité, etc.) et vos rentrées d’argent (salaires, aides sociales, etc.). Vous devez connaître votre reste à vivre, c’est-à-dire l’argent disponible le reste du mois, pour vos dépenses ponctuelles ou vos loisirs.
Nickel vous accompagne grâce aux différentes fonctionnalités accessibles depuis l’application mobile :
- Solde en temps réel ;
- Historique de vos opérations (virements, prélèvements) ;
- Modification des plafonds de carte bancaire ;
- Notifications d’alerte personnalisables.
L’accès à ces fonctionnalités est compris dans votre abonnement. Ce sont des outils qui vous permettent de gérer votre budget en temps réel et d’éviter d’être en solde négatif. Vous avez donc l’occasion de faire des économies en évitant par exemple les rejets de prélèvements ou les refus de paiement avec votre carte Nickel faute de compte suffisamment approvisionné !
Astuces Nickel : comment éviter facilement les frais bancaires
Nous vous conseillons vivement d’adopter les bons comportements pour réduire les frais bancaires au maximum. Pensez à positionner dans le mois vos prélèvements automatiques (EDF, GDF, loyers, etc.) après le jour où vous avez perçu votre salaire (revenus, aides). Suivez vos opérations depuis votre espace client régulièrement, en activant les notifications d’alerte et visualisez vos transactions en temps réel.
Si vous avez une question au sujet de vos frais bancaires ou des tarifs pour ouvrir un compte Nickel, consultez notre foire aux questions ou contacter directement un conseiller Nickel qui saura ravi de vous aiguiller.